银行电子印鉴建库业务操作规程模版.doc

xx银行电子印鉴建库业务操作规程为规范电子印鉴建库操作，根据xx银行结算账户预留印鉴管理办法xx银行结算账户预留印鉴管理操作规程xx银行电子验印系统业务管理办法等制度，特制定本规程。一、业务描述电子印鉴建库业务是指将账户预留印鉴的纸质印鉴卡通过电子验印系统和高拍仪硬件设备获取图片并留存电子影像信息的行为，包括电子印鉴的建库、销户及挂失等操作。二、电子印鉴建库电子印鉴建库包括新开账户建库、电子验印系统上线前存量账户建库、变更印鉴账户建库。（一）前提条件1、电子印鉴采取各营业机构分散建库方式，开办机构必须配备由科技部门统一安装、调试的高拍仪等硬件设备及软件程序。 2、开办机构必须由总行建立机构并配置相应业务人员权限。3、电子印鉴建库必须是在核心系统开立并已关联印鉴卡片且预留印鉴的账户。（二）新开账户电子印鉴建库核心系统开立账户关联印鉴后，建库流程为：印鉴卡信息审核-柜员资料录入-综合员复核-凭证整理，具体为：1、印鉴卡信息审核：在核心系统为客户开立账户、关联印鉴卡、维护联系人信息，并在印鉴卡加盖客户印章后，柜员要审核所盖印章是否符合以下建库要求：（1）印章清晰，边框完整（作暗记的除外）。（2）印章与印章之间应留有一定空隙，不能连接在一起。（3）字体清晰、无断线、无缺笔画（作暗记的除外）。（4）印油适中，颜色基本一致。（5）印章只能盖在空白处，不能盖在字体、印刷线上。纸质印鉴卡信息审核无误后，由会计主管在印鉴卡各联上签字确认，对不符合要求的印鉴卡，应提请客户重新更换。2、柜员资料录入：账户开立并关联印鉴卡后，核心系统“未建库账户查询(RB055)”交易产生新开账户“未建库”状态记录。开户柜员登录电子验印系统凭留存的印鉴卡片进行图像建立。账户信息及印鉴卡卡号自动从核心系统提取，不得更改。以纸质印鉴卡第二联作为电子底章拍取图像。原则上电子验印系统中新开账户的开户时间、启用时间和印鉴卡启用时间应为同一天，柜员要认真审核电子验印系统中账户信息与印鉴卡上打印的相关信息是否一致，无误后再对印鉴卡进行拍照。3、综合员复核：综合员进行印鉴建库审核时，应首先目测印鉴卡上加盖印章的规格、形状、印章中文字内容和字体与验印系统中录入的信息是否相符；检查印鉴卡加盖的印章是否使用油墨，防止使用扫描或打印印鉴造假；确认电子信息与印鉴卡片信息、印鉴卡号一致后复核建库完成。4、印鉴卡放置：复核建库后，综合员应及时将纸质印鉴卡根据印鉴管理办法相应联次保管要求交相应保管人保管，并通过核心系统“未建库账户查询(RB055)”交易查看账户状态是否为“已建库”，确保电子印鉴建库完毕。（三）存量账户建库1、老核心时使用、新核心系统已进行印鉴卡号关联的旧印鉴卡，且达到电子建库要求的账户，印鉴卡信息审核同新建账户处理，建库以纸质印鉴卡银行留存联中满足建库条件的一联作为电子底章进行拍照，电子验印系统上线前存量账户的印鉴卡启用时间应为上线初期集中或实际建库时间，建库操作同新建账户处理。 2、对于老核心时使用、新核心系统无法进行印鉴卡号关联的旧印鉴卡账户，以及新核心已关联印鉴卡号但无法达到电子建库要求的账户，应及时联系客户进行更换。以上两种原因的更换印鉴都不是客户主观意愿更换，而是我行电子验印系统上线引起的更换，因此涉及到这两种的更换，不再要求客户提供任何资料。但操作时要注意：一是会计副行长严格审核，避免与因客户原因更换印鉴行为混淆；二是要核对新旧印鉴卡片下预留印鉴和单位公章是否一致。具体操作流程步骤如下：对于更换老核心旧印鉴卡的，操作“账户印鉴关联(RB49)”交易，并按新建账户流程进行建库；对于银行留存联达不到电子建库要求而更换的，只需做“凭证更换(RB5C)”交易。换下的旧印鉴卡要注明“更换印鉴卡”字样，由会计副行长（或主管）进行签字确认，随当日传票装订保管，启用的新印鉴卡正面按要求加盖预留印鉴，背面“开户单位公章”处加盖单位公章。“更换印鉴盖原预留印鉴处”空白，无需再加盖印鉴。（四）变更印鉴账户建库1、账户在核心系统变更账户信息的，电子验印系统会在日终自动与核心系统进行同步相应信息。变更账户信息（如户名变更、法人变更）同时涉及变更印鉴卡的，当日内需业务人员在电子验印系统操作“账户信息实时同步”实时同步账户信息后再进行资料变更。2、客户申请变更印鉴，需按xx银行结算账户预留印鉴管理办法和xx银行结算账户预留印鉴管理操作规程规定进行操作。核心系统印鉴变更后，需在电子验印系统进行资料变更的操作。3、客户进行印鉴变更应于变更当日完成电子验印系统的变更操作。4、客户更换印鉴，需在电子验印系统对旧印鉴卡进行注销处理，注销日期为印鉴变更的次日，印鉴变更当日签发的票据使用变更前的印鉴进行验印。5、客户更换印鉴，需在电子验印系统“资料变更”中增加新印鉴卡片，新印鉴卡片的审核要求参照新开户建库的审核要求。6、客户更换印鉴，电子验印系统新印鉴卡的启用日期为印鉴变更次日。7、客户要求变更印鉴组合时，无论其是否变更印鉴，均视同更换印鉴，网点应要求客户按更换印鉴卡的手续办理，使用资料变更交易在电子验印系统增加新印鉴卡，新印鉴卡片的审核要求同新开户建库的审核要求。（五）建库注意事项1、印鉴卡审核无误后，必须即时将印鉴录入电子验印系统中，建库录入后必须换人复核。2、账户的使用或管理有特殊要求或控制的，建库时应在备注栏注明相关内容，便于验印时查询。3、电子印鉴类型包括财务章/公章、公章和人名章，对应的印鉴形状分别为圆章、圆章和方章，印鉴枚数为3枚，每个电子印鉴底章建立要符合以上规则。账户使用公章作为预留印鉴之一的，则此枚印章作为预留印章和公章应按2枚分别计算，印鉴类型分别选择财务章/公章、公章进行建库。印鉴枚数为印鉴卡片上所有需建库的印鉴枚数，包括公章。如该账户使用公章作为预留印鉴之一，则此枚印章作为预留印章和公章应按两枚处理，印鉴类型分别选择财务章/公章、公章。4、对于客户预留多个印鉴，要求在特定情况下启用不同印鉴组合的，电子验印系统可通过依次建立印鉴图像后，通过人为选择方式建立印鉴组合方式建库。5、建库必须当日录入、当日复核。当日无法建库的要及时由柜员撤销录入，日终不得留有未复核建库业务。如有未复核的建库录入业务，系统日终将自动清除。对于节假日开立账户最晚延至下一工作日进行建库。6、对于纸质印鉴卡会计主管当日无法签字的，可以由接管其权限的人员在印鉴卡上签字并暂时保管，然后进行当日建库。待主管回行后与代保管人员进行纸质印鉴卡的交接，双人核对建库图像信息无误后，由会计主管在纸质印鉴上签字并注明日期，以完成交接。此方式只用于会计主管不在岗的情况，不能作为常态处理模式。7、对公账户在核心系统开立并关联印鉴或进行印鉴更换但未建库的，核心系统会在当日的“未完成业务检查(PT9006)”交易中进行“未建库”或“凭证更换未建库”的提醒，此提醒只提示不做任何系统控制，当日有效，次日后不再提醒。8、在新建账户或印鉴变更关联印鉴卡重新加盖印章时，如银行留存联加盖印章达不到电子建库要求的，需做“凭证更换(RB5C)”交易重新更换印鉴卡直至印鉴卡印章满足建库要求，此种情况下电子验印系统建库时可以最终满足建库要求的那套印鉴为准，期间更换过的印鉴无需再依次建库。9、建立规范的印鉴库是提高电子印鉴通过率的前提，而验印环节扫描印章图像的质量是验印处理的关键，因此要求在建库和验印拍取图像时要取印鉴卡或验印凭证的全部内容，不得只取印章部分图像。（六）特殊账户建库指引由于电子验印系统中印鉴类型包括财务章/公章、公章和人名章三种，在预留客户印章时要满足以上三种印鉴类型条件，否则将影响电子印鉴建库。特对以下特殊账户建库进行指引。1、注册验资账户建库：因注册验资开立的临时存款账户，按约定出资人的公章或预留印鉴进行建库；出资人为个人的，预留印鉴为出资人个人签章。在电子验印系统建库时，印鉴卡正面与背面都应进行扫描，且应按留存的用途分别选定印鉴类型。2、无字号个体工商户账户建库：无字号的个体工商户开立单位结算账户，预留印鉴应由“个体户XXX”印章加盖本人或被授权人的签名或盖章组成，“个体户XXX”印章中的姓名应与营业执照上记载的经营者姓名一致。在电子验印系统建库时，“个体户XXX”按“公章”和“财务章/公章”类型分别录入，个体户本人或授权人的印章按“人名章”录入。三、非结算账户与结算账户共用印鉴操作根据新核心系统业务操作规程特殊业务操作“账户印鉴关联”规范要求，保证金存款、单位定期存款、财政零余额子账户等账户可以单独留存印鉴，也可以根据业务情况和客户需求，与结算账户使用同一张印鉴卡片，但必须出具相关申请（详见附件），格式由总行统一制定，一式两联，银行和客户各留存一联，银行留存联作为业务人员在核心系统操作“子账户印鉴关联处理(DS011)”交易的依据，做交易打印凭证的附件入当日凭证装订。印鉴共用关系可通过核心系统“主账户子账户印鉴关联关系查询(RB057)”交易查询。“未建库账户查询（RB055）”交易中可通过“是否子账户”区别是否为通过“子账户印鉴关联处理(DS011)”交易关联印鉴的子账户（Y：是子账户；N：非子账户）。关联成功后使用主账户印鉴的非结算户无需在电子验印系统进行建库操作，核心系统视同“已建库”状态。四、账户销户、印鉴挂失后的电子验印系统操作账户在核心系统进行印鉴挂失、解挂操作的，电子验印系统日终自动同步核心系统印鉴相应状态，无需在电子验印系统进行操作。 （一）销户1、对公账户在核心系统进行销户的，电子验印系统日终自动同步账户的销户状态，无需在电子验印系统进行销户操作。 2、特殊情况下，对于因系统原因导致核心系统已销户而电子验印系统未同步销户状态的，在联系总行主管部门确认同意并提交放开权限申请后，由总行临时放开电子验印系统“销户”权限，由会计主管在电子验印系统进行“销户”操作，然后由综合员通过“资料复核”进行审核，销户后总行再次收回销户权限。 （二）印鉴挂失 印鉴（卡）在核心系统挂失后，无需在电子验印系统进行处理，柜员根据核心系统提示和控制进行相应操作和处理。五、原制度办法与本规程不一致的，以本规程为准。附件：xx银行单位账户预留印鉴共用申请书申请日期: 年 月 日单位银行结算账户名称 单位银行结算账户账号 单位银行结算账户性质基本存款账户 专用存款账户(资金性质： )一般存款账户临时存款账户(设立临时机构 异地临时经营活动)存款人与银行约定内容1、存款人已在本行开立上述人民币单位银行结算账户（注册验资户除外）并预留印鉴。2、存款人申请将下列（ ）个账户与上述单位银行结算账户预留印鉴共用。3、若上述人民币单位银行结算账户的印鉴发生变更、挂失或注销，下列账户应重新申请预留印鉴共用。 法定代表人（负责人） 单位公章：或授权代理人签章： 年 月 日粘单粘贴处预留印鉴共用账户清单No.1账号: No.2账号:账户性质: 账户性质:No.3账号:No.4账号:账户性质:账户性质:No.5账号:No.6账号:账户性质:账户性质:No.7账号:No.8账号:账户性质:账户性质:No.9账号:No.10账号:账户性质:账户性质:银行审核意见：开户银行签章(业务公章)经办 授权 年 月 日1规格：29*21cm（A4纸）2一式两份，存款人、银行各一份。3共用账户清单不够填列时可增加粘单，粘单连接处需加盖单位公章。粘 单预留印鉴共用账户清单No.11账号: No.12账号:账户性质: 账户性质:No.13账号:No.14账号:账户性质:账户性质:No1.5账号:No.16账号:账户性质:账户性质:No.17账号:No.18账号:账户性质:账户性质:No.19账号:No.20账号:账户性质:账户性质:注：附件制式申请已挂到“OA办公网-文档中心-常用文档-报表下载中心”下,请自行下载。 10