数据中台掌舵__为数字化转型保驾护航_隋利锋.pdf

Financial Technology金融科技92 数据中台掌舵 为数字化转型保驾护航青岛农商银行依托数据中台建设，完善数据体系架构，实现内外部数据互通共享，将沉淀的大量数据转化为实际生产力，推动数据与业务深度融合，赋能全行数字化转型战略党的二十大报告提出，建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。青岛农商银行积极响应国家政策，顺应市场需求，明确通过数字化转型打造“线上线下融合最优的中小银行”转型目标，推动业务发展逐步向线上化、数字化、智能化过渡。转型利器 数据中台建设箭在弦上随着金融数字化转型深入推进，数据成为新的生产资源，同时也带来全新的商业和思维模式。由于行业内缺乏数据共享机制，且银行与政府之间的数据尚未打通，造成“数据孤岛”和行业内数据割裂等问题，对银行开展和创新金融业务造成较大障碍。数据中台是数字化转型战略落地的重要基础，可有效打破“竖井式”的数据服务模式，实现“看清现在、洞察未来、精准行动”的全方位数据赋能。为了应对快速变化的客户需求以及不确定的外部环境所带来的挑战，部分金融机构开始依托云计算、大数据和人工智能等数字技术加速开启中台转型。2019年，围绕“经营发展数字化”战略工程，青岛农商银行坚持“以价值为核心，以治理为基础，以技术为驱动”三大策略，从拓展应用、搭建平台、数据治理三方面着手持续推动全行数据分析应用，深挖数据资产价值。经过三年多的布局与建设，青岛农商银行成功构建以数据为支撑的营销、管理、决策一体化格局，目前已完成客户营销、数据治理、大数据平台、数据整合平台等方面的建设工作，在数据中台的实践探索中蹚出了一条具有青岛农商银行特色的高质量发展之路。搭建底座 将沉淀数据转化为生产力多年经营所积累的大量客户数据和交易数据形成青岛农商银行天然的“数据工厂”，但在数据应用中仍面临数据质量参差不齐、数据抽象整合不足、数据共享效率低等问题，且随着业务需求的增长而愈发显著。2019年，青岛农商银行开始建设全行级的数据平台，并以此为契机，全面梳理数据资源，完善数据体系架构，实现内外部数据融合共享，为全行数字化转型奠定基础。基于“MPP+Hadoop”双擎架构，青岛农商银行形成集数据整合平台和数据运营平台于一体的数据平台体系，有效满足不同场景下不同的数据处理需求。目前，数据整合平台实现58个系统隋利锋青岛农商银行信息科技部总经理P091-097-ZGNCJR1-1-C8.indd 92P091-097-ZGNCJR1-1-C8.indd 922022/11/24 下午8:462022/11/24 下午8:46 Financial Technology金融科技93 4800余张数据表的统一接入、整合加工，建设数据模型59个，通过数据文件形式为下游37个系统提供580余项数据服务。数据运营平台发挥大数据存储和高性能计算优势，通过数据API接口形式提供实时数据服务，同时支持大数据量复杂模型的计算处理。通过整合业务数据、客户信息，提高数据标准化程度，能够解决基本信息不一致、数据关联度低、数据不规范、数据质量不高等问题。通过对数据进行标准化处理，各部门间采用规范的业务术语，在提升数据管理效率的同时能够大幅降低运营成本，使数据价值得到更大发挥，也为后续的数据服务平台、客户关系管理、风险管理、精准营销等应用的建设夯实数据与技术基础。治用结合 助推完善数据治理体系日前，银保监会与人民银行接连发布关于数据治理的指引与建设要求，数据治理成为金融机构数字化转型的必经关卡。青岛农商银行结合行内数据治理规划和监管要求，健全数据治理组织架构和制度流程，推进数据标准化建设，强化数据安全管理和质量管控，形成符合自身特点的数据治理方法。为达到“治用结合，以治促用”的目标，2021年青岛农商银行开启全行数据治理与数据治理平台建设工作，实现数据从产生、传输、存储、应用、价值体现到退出的全生命周期管理。基于完善有效的数据治理机制，青岛农商银行建立元数据管理、数据质量管理、数据标准管理、主数据管理、数据安全管理等平台以及配套的制度、流程和细则，切实将数据治理落实到相关工作中，达到数据治理目标。完善数据治理管理制度。为有效开展数据治理工作、提升数据管理能力，搭建一系列管理办法，包括数据治理管理办法数据标准管理办法数据质量管理办法数据安全管理办法数据架构管理规范等。加强数据质量建设。形成“数据质量检核体系数据质量问题发现原因分析整改方案制定推动整改整改情况跟踪”的数据质量管理工作闭环。以数据问题为导向，强化追根溯源，提升数据准确率，同时提升监管报送数据与客户专项数据质量。提升数据管理能力。借助数据治理平台，智能监控、识别数据质量问题，实现全行数据质量的全流程监控管理。通过元数据统一管控，实现“血缘影响”可视化，持续推进数据标准的落地及加强数据资产安全管理。赋能营销 着力发挥数据内在价值收集数据、“清洗”数据、搭建平台，最终的落脚点是用好数据，释放数据生产力。为加强数字化对客户经营工作的赋能，青岛农商银行充分借鉴行业成功实践，着力推动数据在客户营销、风险防控、经营决策、运营管理等领域的分析运用，规划并构建以“数字化营销、数字化风控、数字化决策、数字化运营”为核心的数字化应用体系。2021年，青岛农商银行启动零售营销平台建设，凭借数据分析工具、智能触达手段和适合数字渠道传播的内容协助开展客户经营。基于数据整合平台实现数据共享，构建营销“数据集市”，全面分析客户相关数据和交易行为，打造客户标签体系，通过不同的客户分群方式，实现客户360度全景视图、客户画像、客户识别、客户群细分等功能，精确定位客户群体、细分客户偏好，从而提供定向精准服务。从营销活动策划、营销活动下发、营销活动执行、营销活动跟踪、营销活动总结评价方面实现全流程线上管理。结合微信营销系统、直销银行、智能通知平台等渠道进行主动营销，实现多渠道精准营销信息的推送，进而提升营销活动绩效，实现精准化营销和精细化服务。利用机器学习模型、专家模型，主动、精准、深入地洞察分析客户行为、客户特征、需求及偏好，打造个性化推荐系统，自动化追踪和评估营销效果，不断优化营销策略，实现可持续的营销计划。自零售营销平台建立以来，青岛农商银行坚持“以客户为本”，构建全面、精准、多维的客户画像体系，使金融服务能够有效触达目标客户，全面提升营销成功率，同时整个营销过程管理更加规范，客户经理工作流程进一步简化，工作效率得到有效提升。秉承“科技兴行、数据驱动”的战略指引，青岛农商银行将积极运用大数据、物联网、移动互联网、人工智能、云计算等新兴技术，继续深入探索构建“数据+AI”的数据中台，着力打造智能化数据产品体系，更好地推动数据与业务深度融合。余锋青岛农商银行高级专员一级P091-097-ZGNCJR1-1-C8.indd 93P091-097-ZGNCJR1-1-C8.indd 932022/11/24 下午8:462022/11/24 下午8:46