银行公务卡业务营销注意事项.doc

我行公务卡业务营销及操作注意事项
存款经营部 贾莹莹

今年以来，各分支行认真落实总行对公务卡业务的工作要求，积极开展公务卡营销工作，截至6月末，各分支行共上报公务卡资料918份，涉及xx市区、青县、吴桥、东光、盐山、孟村、邯郸和廊坊地区共计95个财政预算单位。正式对外发卡已达512张，其余正在紧锣密鼓审批中。其中青县支行、迎宾高新区支行和吴桥支行营销业绩较为突出。
目前，在二季度公务卡营销奖励的政策激励下，分支行对公务卡营销热情正在进一步提升，资料报送量激增，为提高工作效率，严控操作风险，我们针对支行在公务卡营销及上报资料过程中遇到的困惑、问题及相关注意事项进行如下总结，希望各分支行能参考学习。
一、 支行办理公务卡基本条件
网络和权限是支行办理公务卡业务的最基本条件。
1、设备及网络：联系科技人员开通公务卡发卡系统网络，为便于操作，建议在后台电脑处理。
2、人员配备：开通录入员和信审员权限。向总行存款经营部提交申请，注明支行5位行号，员工姓名、工号、电话、岗位，详见附件1。开通网络及人员权限后进入公务卡发卡系统的登陆界面，银行号为0476，操作员号为9+工号后4位（例工号00666，操作员号为90666），初始密码为111111；操作员变更须向总行存款经营部提交变更申请，详见附件2；
3、权限：一级支行、二级支行均有办理权限。分行人员虽无系统权限，但是有监督管理的责任。
二、公务卡业务操作流程
1、行内员工办理公务卡
（1）准入条件：行内正式员工可申请公务卡。
（2）收集并上交资料：员工身份证复印件、身份核查、公务卡申请表、信用报告。
注意事项：①分支行应严格把关申请人是否为行内正式员工；②录入员在“申请录入主画面”中“申请产品”选择“0001公
务卡员工普卡”；
③如有员工离职，须及时将该卡注销；
2、对外营销公务卡
（1）准入条件：行政事业财政预算单位的在职在编正式员工。这一点分支行在营销时必须高度注意，一定严格核实、把关单位的“财政预算”性质及员工“在职在编”，确保真实性。单位是否属于财政预算单位，以支行所属区域财政局提供的预算单位名单为准。员工“在职在编”由单位人力部门提供的收入证明为依据。
（2）收集并上交资料：
1）纸质资料：《xx银行公务卡资料移交表》（附件3）1份、《xx银行公务卡财政预算单位结算业务服务协议》1份（附件4，单位和支行盖公章签字）、《xx银行公务卡业务申请审批表》1份（附件5，支行盖公章）、《xx银行公务卡财政预算单位领用人员推荐表》1份（附件7，单位盖公章）、收入证明每人1份（附件6，单位盖公章或人力章）、公务卡申请表每人1份（到总行存款经营部1209室领取）、身份证正反面复印件每人1份、身份核查每人1份、征信每人1份、营销人员与客户合影每人1份；
2）电子版资料：营销人员与客户合影及身份证原件正反面拍照，注明单位及客户姓名后通过OA上传至存款经营部贾莹莹的及时通讯；公务卡台账电子版(附件8)，在向存款经营部递交资料前，上传至存款经营部翟娟邮箱。
注意事项：营销面谈面签时，应检查申请资料填写是否完整，包括：1）“协议”必须由单位盖公章，负责人本人签字。
2）“人员推荐表”中职务、职称、年收入、建议额度、人事部门联系人等要素是否填写完整，职务根据申请人具体职务名称填写，例如可填写教师、医生、办公室主任、股长、局长等；
3）“收入证明”须填写经办人、联系电话，并加盖公章或人力章；
4）“公务卡申请表”上除自扣还款部分可根据申请人意愿填写（建议填写），其余各项必须填写（住宅电话没有可以不填）。避免今后再做信息补录！家庭地址和单位地址须具体至门牌号，邮箱、卡片领取方式和对账单服务容易遗漏。申请表必须由申请人本人填写签字，不能将空白申请表留给客户，若填写错误，须将错误申请表收回；
5）营销面签时带上信贷部门的查询征信授权书，由申请人签署授权书，由信贷员打印两份征信报告，信贷部门留存授权书和一份征信报告，另外一份上交存款经营部。
6）确保上报资料中申请人无逾期记录。凡信用报告上有逾期记录的，支行应予以拒绝，无需将申请人资料录入发卡系统；
7）对外发卡，录入员在“申请录入主画面”中“申请产品”选择“0002公务卡普卡”， 按补录信息要求严格录入，在客户资料录入(CUSTI)界面将客户基本资料、个人补充资料、自购车情况录入齐全。根据申请表中申请人的职业编码选项，在公务卡发卡系统资料录入界面中“职业编码”中填写数字即可（例1专用技术人员，只需录入1）；
8）在核心建立客户号。若客户在我行核心系统无客户号，须在公务卡系统资料录入前为该客户建立客户号。
以上是我们对公务卡业务中的注意事项进行的初步总结。后续在业务的发展过程中，我们会针对发现的问题及时进行进一步总结、完善。希望各分支行在今后公务卡营销工作中继续保持营销热情，加强制度学习，严格把控业务风险，完善业务操作流程，做好发卡后的后续营销用卡工作，安全持续地发展公务卡业务。

附件1：

***支行开通公务卡操作员权限申请
总行存款经营部：
我支行因办理公务卡业务需要，现申请开通公务卡操作员权限。我支行5位行号为：*****
人员名单如下：

操作员
姓名
工号
电话
录入员

文审员

****支行

（支行办公室章）

年 月 日

附件2：

***支行变更公务卡操作员权限申请
总行存款经营部：
我支行因人员岗位轮换，现申请变更公务卡操作员权限。
变更如下：

操作员
姓名
工号
电话
原录入员

现录入员

原文审员

现文审员

****支行

（支行办公室章）

年 月 日

附件3:
xx银行公务卡资料移交表
日期： 编号(行号+日期+顺序号)：
申请单位名称
序号
文件名称
数量
备注

1
《xx银行公务卡财政预算单位结算业务服务协议》

原件
2
《xx银行公务卡业务申请审批表》

原件
3
《xx银行公务卡财政预算单位领用人员推荐表》

原件
4
《xx银行公务卡申请表》

原件
5
申请人身份证

电子版照片及复印件
6
申请人工资收入证明

原件
7
申请人征信信用报告

原件
8
申请人身份核查报告

原件
9
申请人与调查人员合影

电子版原件及复印件
10
其它

申请人家庭资产车、房复印件
11

12

移交人签字：

年 月 日
存款经营部接收人签字：

年 月 日
备注：

附件4:
xx银行公务卡
财政预算单位结算业务服务协议

甲方（ｘｘ单位）：
乙方（受理银行）：
为支持甲方在职、在编职工公务支出及个人消费，改善银行卡受理环境，促进银行卡产业快速健康发展，乙方将为甲方提供先进的支付结算工具，以促进双方的共同发展和长远合作。本着互惠互利、诚实守信的原则，甲、乙双方经充分协商，达成如下合作协议，并承诺遵守本协议的各项条款，履行各自的义务。
第一条 本协议中xx银行公务卡（即受理银行发行公务卡的名称，下同）指由乙方向甲方在职、在编职工发放的具有一定透支消费额度且享有透支免息期的信用卡。
第二条 公务卡具有最短25天、最长56天的透支免息期，同时具有购物消费、存取现金等基本功能。
第三条 乙方将充分发挥本行的网络优势，为甲方提供快捷方便的优质服务。乙方愿意将甲方员工作为重要的客户，在法律、法规和金融政策允许的前提下，优先为甲方提供各类金融服务。
第四条 乙方为甲方员工所办理的公务卡提供以下优惠收费服务：
1、免费项目包括：年费、挂失费、密码重置手续费、短信费、到期自动续卡费、本行预借现金手续费、境外查询费等。
2、收费项目包括跨行预借现金手续费、滞纳金、透支利息等，并约定在费用发生时直接从公务卡账户中扣除。
（1）新卡快速发卡费15元/卡；补换卡，普通15元/卡，加急30元/卡。
（2）预借现金手续费：本行免收手续费；跨行取现 10元/笔；境外取现15元/笔。
（3）溢缴款支取手续费：本行免收手续费；跨行4元/笔；境外取现15元/笔。
（4）透支利息按日利率万分之五计收，透支利息按月计收复利。
（5）滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币5元。
（6）补制对账单：乙方免费提供近期三个月对账单副本，近期三个月以上的对账单副本2元/份。
（7）调阅消费签购单费用：境内调阅消费签购单10元/笔，境外调阅签购单30元/笔。
第五条 乙方为甲方员工所办理的公务卡提供以下业务服务：
1、甲方员工公务卡具有一定的透支额度，其透支额度原则上按申请人的职务级别确定。公务卡使用一段时间后，乙方可以根据甲方提出的申请并结合公务卡的使用情况及持卡人的诚信程度调整透支额度。
2、乙方为甲方提供用卡贴心服务，建立快速的联络通道。
3、乙方提供电话咨询、投诉服务。
4、乙方按月为甲方员工持卡人寄送消费对账单。
5、乙方免费提供短信提醒功能，对甲方持卡人消费、取现、还款入账等账户变动进行及时提醒。
第六条 甲方员工享有乙方提供的公务卡的各项服务，甲方员工调离甲方单位时，甲方应及时书面告知乙方，乙方根据甲方提出的申请，对甲方员工公务卡进行销卡处理。
第七条 乙方享有公务卡的最终审核权，所有甲方申办客户待乙方核准通过后，视为成功申办，乙方对甲方员工的信息资料予以保密。
第八条 甲方员工有恶意拖欠公务卡应还款项行为的，甲方负责协助乙方对甲方员工进行催缴，如果催缴甲方员工仍未在期限内完全偿还的，乙方可要求甲方协助追讨。
第九条 争议解决
本协议生效后，在双方履行过程中，如发生争议或需要对协议中的有关条款进行修改、补充时，双方应本着平等互利、互谅互让的原则友好协商解决。
第十条 协议生效
本协议经甲方负责人或其授权代理人和乙方负责人或其授权代理人签字并加盖公章后生效，有效期伍年即自 年 月 日起至 年 月 日止。本协议到期后，若双方未有异议，本协议将自动延期。
第十一条 协议终止
若协议一方要求终止协议，须提前60天书面通知协议对方，在协议正式终止前，甲、乙双方应遵守执行本协议。
第十二条 本协议一式贰份，甲、乙双方各执壹份。

甲方（公章）： 乙方（公章）：

负责人： 负责人：

或授权代理人（签字）： 或授权代理人（签字）：
 年 月 日 年 月 日

附件5：
xx银行公务卡业务申请审批表
年 月 日

申请单位

申请笔数

分、支行意见
支行调查人意见

调查人（营销副行长及营销人员）签字：

支行行长意见

支行公章：

行长签字：

分行行长意见

分行公章：

行长签字：

总行意见

审批合格笔数

不合格笔数

存款经营部
副主任意见

年 月 日
存款经营部
主任意见

年 月 日

总行主管
行长意见

年 月 日

附件6:

xx银行办理公务卡业务
收 入 证 明

xx银行 支行 ：
是我单位在职、在编职工，月平均工资收入（小写）： 元 ，（大写： 元）。本收入证明真实、准确、无误，如不符，愿对其真实性及所发生的一切后果负法律责任。
特此证明。

证明单位名称：

证明单位章：（公章或人力章）

经办人：

联系电话：
年 月 日

附件7 :
xx银行公务卡财政预算单位领用人员推荐表
填表日期：_______年____月____日
单位全称

单位地址

邮政编码

人事（或劳资）部门联系人： 电话：
编号
姓名
性别
身份证号码
职务
职称
办公电话
年薪收入
建议额度
1

□男 □女

2

□男 □女

3

□男 □女

4

□男 □女

5

□男 □女

6

□男 □女

7

□男 □女

8

□男 □女

9

□男 □女

10

□男 □女

声明： 1、本单位在此郑重承诺，以上填写内容完全真实、正确；否则，愿意承担任何因资料不真实引起的一切责任。
2、此表仅限于本单位在职、在编正式职工申请公务卡所用，无论申请成功与否，均不要求退回申请表及相关资料。
3、表内所列人员均属我单位在职正式职工，人数共计 人。（注：上表行数若不够，请自行加行。）

制表人： 单位公章：

附件8: