银行惠存盈业务操作规程模版.doc

xx银行合规体系文件
惠存盈业务操作规程
1 目的
为进一步规范我行惠存盈业务的管理和操作，健全风险防范机制，确保惠存盈业务健康有序地发展，特制定本规程。
2 适用范围
本规程适用于我行惠存盈业务的管理和操作。
3 定义
名词术语
定义
惠存盈业务
指客户在我行存入人民币或外币资金，通过配套的掉期交易、外币或人民币存款交易和远期交易，提高客户存款收益，且不承担任何汇率风险与本金损失风险。
4 职责分工
部门/岗位
职责
分支行业务部门
负责惠存盈业务客户营销与推广。
分行金融市场部/xx地区支行交易银行部
负责惠存盈业务中涉及的衍生业务的询报价、交易操作和管理，以及协助条线开展客户营销、推广。
分支行运营部
负责业务保证金账户的开销户、资金划转。
总行公司银行部
1负责惠存盈业务操作规程的制定；
2负责公司银行条线惠存盈业务的营销、推广、客户服务与监督检查工作；
3负责公司银行条线惠存盈业务中涉及的存款业务的指导和检查。
总行零售公司部
1负责零售公司条线惠存盈业务的营销、推广、客户服务与监督检查工作;
2负责零售条线惠存盈业务中涉及的存款业务的业务指导和检查。
总行金融市场部
1负责共同开展全行惠存盈业务的营销、推广。
2负责惠存盈业务中涉及的衍生交易的平盘、交易操作和头寸管理；
3负责对惠存盈业务中涉及的衍生交易的业务指导和检查；
4负责交易录入代客交易管理系统；
5为分支行提供业务支持及市场信息。
总行国际结算部
为分支行提供业务支持及政策法规信息。
总行授信管理部
负责对相关业务进行授信审批。
总行财务会计部
1负责制定惠存盈业务的会计核算制度并监督实施；
2 对惠存盈业务中涉及的财务事项进行监督和管理。
总行科技部
负责惠存盈业务系统开发和日常技术维护。
总行运营部
负责根据客户交易指令进行清算交割、账务处理等。
总行风险管理部
负责惠存盈业务的风险计量与监测。
总/分行合规部
负责惠存盈业务的法律与合规审核。
总/分行审计部
负责对惠存盈业务进行审计、监控和事后监督。
5 基本要求
5.1基本原则
惠存盈业务由外汇掉期业务、存款业务、存款收益的远期结售汇业务构成。
根据人民币及外汇交易方向不同，可分为近端购汇远端结汇的惠存盈（以下简称“近购远结”）和近端结汇远端购汇的惠存盈（以下简称“近结远购”）两种模式。
⑴近购远结：客户本金为人民币资金，办理掉期业务、外币存款业务及远期结汇业务。
⑵近结远购：客户本金为外币资金，办理掉期业务、人民币存款业务及远期购汇业务。
5.2客户准入条件
⑴申请主体要求有自营进出口经营权的A类进出口企业，或有真实外汇收支需求的服务贸易企业。属地监管部门另有规定的，可向总行金融市场部、总行国际结算部分别报备后开办业务。
⑵申请主体不得跨监管区域办理惠存盈业务。
⑶申请惠存盈业务的主体要求与我行签订《金融衍生产品交易主协议》。
⑷原则上客户当年叙做总量不得超过其上年度海关进出口量。
5.3起点金额与资金性质
惠存盈单笔金额不低于等值50万美元。本金必须为一般结算账户资金，不得来源于资本账户或外债账户。
惠存盈项下的掉期业务及远期业务CRE为0，关联存款为保证金存款，不得提前支取。客户确需开具定期存单的，应在系统中对存单做止付处理。
5.4业务期限与定价
惠存盈业务期限原则上不超过一年，期间不得提前支取。
惠存盈业务项下掉期业务的近端起息日必须为T+0；惠存盈业务项下的存款、掉期及远期业务到期日原则上为同一天，且必须为人民币及对应外币的工作日。
惠存盈产品客户收益由两部分组成：掉期收益和存款利息收入。存款利息收入以总行内部资金上存价格95%为上限。综合参考报价由总行金融市场部按日发布，以客户实际成交价格为准。
5.5业务准入条件
5.5.1近购远结业务准入要求
由于各区域外汇监管机构政策执行存在一定差异，各区域应按照属地外汇监管机构要求执行，通常分为四类：一是近端及远端均不需要提供相关贸易背景资料；二是要求提供近端贸易背景资料；三是要求提供远端贸易背景资料；四可任意选择提供近端或远端一端的贸易背景资料。具体根据各区域国际结算部的要求执行。
⑴近端购汇材料要求为与购汇币种相同的贸易合同、发票或报关单原件任意一项；
⑵远端结汇材料要求提供向境外支付人民币货款的贸易合同、发票、报关单原件任意一项，或向境内支付人民币货款的贸易合同、增值税发票原件任意一项。
5.5.2近结远购贸易背景要求
要求近端结汇的资金来自客户经常外汇账户，远端购汇需提供与购汇币种相同的对外支付贸易背景材料，即贸易合同、发票、报关单原件任意一项，具体根据各区域国际结算部的要求执行。
5.6惠存盈质押业务相关规定
⑴对于经营情况良好的主体，客户可以以惠存盈本金及收益提供担保，在我行办理表内外资产业务。
⑵期初本金与资产业务同币种的或付汇币种已锁定远期汇率的，收益权前置部分全额计算敞口。如为表内业务，本金与收益需覆盖业务本息；如为表外业务，本金与收益需覆盖业务本金。
⑶惠存盈到期日应不晚于表内外资产业务到期日，原则上应为同一天。
⑷惠存盈项下存款用于质押的，若存款先到期，应签订《补充协议》，产品到期日需将资金解付至保证金账户，并与主业务进行手工关联。
5.7其它
5.7.1惠存盈业务操作及惠存盈业务衍生业务档案管理按《xx银行代客金融衍生产品操作规程》中的相关规定执行，交易管理按照如下操作要求执行：
⑴掉期交易和远期交易无需进行市值重估；
⑵不再扣减额度或另行收取保证金；
⑶不受访客级别限制；
⑷不纳入最大交易量核定限制；
⑸原则上需符合代客外汇衍生业务收入减免管理规定的限制；
⑹不受代客资金业务授权限额限制。
5.7.2惠存盈项下存款头寸，分支行可选择上存总行或自留。
6. 流程描述

阶段1：业务申请
环节1：报价
部门/岗位：总行金融市场部
工作内容：
总行金融市场部每日通过OA邮件或“利率及收费信息共享平台”发布惠存盈参考报价。“利率及收费信息共享平台”报价查询路径：oa工作平台右侧“系统工具”=>“最新利率”=>“对客业务指导报价”=>“外汇相关业务”。
环节2：询价
部门/岗位：分行金融市场部/xx地区支行交易银行部
工作内容：
客户向我行申请惠存盈业务前，须向分行金融市场部/xx地区支行交易银行部产品经理询价；产品经理根据总行金融市场部的参考报价向客户报价，实际价格以交易成交为准。
环节3：客户信息预录入
部门/岗位：分行金融市场部/xx地区支行交易银行部
工作内容：
对于有明确合作意向且与我行无衍生业务合作的客户，分行金融市场部/xx地区支行交易银行部产品经理可在代客交易管理系统中发起客户新增申请，总行风险管理部审批后进行客户新增。
环节4：申请受理
部门/岗位：分行金融市场部/xx地区支行交易银行部
工作内容：
客户向我行申请惠存盈业务，需向分行金融市场部/xx地区支行交易银行部产品经理提交以下资料：
1《金融衍生品主协议》，已签订主协议的客户无须重复签订；
2《惠存盈产品申请书》加盖公章以及法人章或授权人签章；
3相关贸易背景资料（如需），如合同、发票等；
4本行要求的其他材料。
分支行产品经理收到客户申请后应审查客户是否符合准入条件。如为首次办理业务，还应先向分行国际结算部/总行国际结算部（xx地区）确认客户是否为有自营进出口经营权的A类进出口企业，如为服务贸易项下，还应审核贸易背景真实性并签署意见。
产品经理还应确认客户签章无误，在《惠存盈产品申请书》上备注核印并签字。
确认客户符合业务准入条件后，产品经理在资金扣划前向总行金融市场部口头确认成交价格，确认无误的，前往网点柜面办理资金扣划。
阶段2：业务办理
环节1：资金扣划
部门/岗位：分支行运营部
工作内容：
分行金融市场部/xx地区支行交易银行部产品经理与总行金融市场部确认当前交易价格，确认无误后，公司银行产品经理持《惠存盈产品申请书》原件至柜面办理资金扣划，运营部将初始交易本金从客户结算账户划入网点13903-99科目，并打印资金转账回单一式两份，一份资金转账回单连同《惠存盈产品申请书》复印件柜台留存，另一份资金转账回单与《惠存盈产品申请书》原件交分行金融市场部/xx地区支行交易银行部产品经理留存。
环节2：掉期交易和远期交易申请及平盘
部门/岗位：分行金融市场部/xx地区支行交易银行部
工作内容：
分行金融市场部/xx地区支行交易银行部产品经理通过代客交易管理系统－外汇交易新增发起CRE为0的掉期和远期申请，相关操作按《xx银行代客金融衍生产品操作规程》执行。
环节3：资金清算与账务处理
部门/岗位：总行运营部清算中心
工作内容：
总行运营部清算中心通过代客交易管理系统进行资金清算与账务处理，客户掉期业务近端交割资金划入网点26203-99科目。
环节4：保证金圈存、存单代保管及业务关联
部门/岗位：分支行运营部
工作内容：
分行金融市场部/xx地区支行交易银行部产品经理于交易成交当日通过代客交易管理系统查询成交信息，并打印成交确认书；产品经理或客户经理持成交确认书与《惠存盈产品申请书》去分支行运营部办理保证金圈存、关联或存单代保管。如办理保证金圈存、关联的，还应向运营部提交保证金圈存、关联联系单。
1保证金圈存与保证金关联
国内证及国际信用证等可直接引用保证金池的业务，运营部应根据成交确认书信息将网点26203-99科目中的资金划入保证金池作资金圈存。后续国际结算部在业务办理时可直接输入圈存编号进行保证金关联。关联成功后产品经理或客户经理持《惠存盈产品申请书》至柜台维护保证金存款利率，无须另行审批。
2保证金关联与利率维护
惠存盈业务不作为其他业务担保的，运营部应根据成交确认书及《保证金关联/引用通知书》将网点26203-99科目中的资金划入保证金池账户，并操作保证金引用交易，产品代码选择619-惠存盈，产品编号为外汇掉期业务编号。引用完成后，需对该笔引用保证金进行利率维护，利率应与申请书一致。
3存单开立及代保管/质押入库
对于不能直接引用保证金池的银承等业务，运营部根据成交确认书将网点26203-99科目中的资金转入客户的外币经常结算账户再转开存单，存单取息方式为利随本清，存款期限、利率应与申请书一致，如果客户没有外币结算账户的，需先开立外币结算账户。存单开立后，若在当日办理质押，客户经理持《担保物出入库联系单》至柜面办理担保品入库；若不在当日办理质押，办理代保管入库手续，后续质押时办理代保管出库及担保物入库。
阶段3：到期处理
环节1：掉期业务和远期业务到期交割
部门/岗位：总行运营部清算中心
工作内容：
1到期日当天，总行运营部清算中心通过代客交易管理系统进行掉期业务交割，交易结束后资金划入网点26203-99科目。如惠存盈业务到期日早于业务到期日的，产品经理或客户经理应向国际结算部/运营部提交保证金圈存联系单，将交割后资金划入保证金池账户，并与业务关联，置换出原担保物。
2产品经理应做好惠存盈业务台账登记，每日通过代客资金交易管理系统查询惠存盈到期情况。
⑴保证金关联业务处理流程
国际部完成付汇操作后，保证金自动解除关联，产品经理或客户经理应在付汇当日持《惠存盈产品申请书》复印件、《xx银行保证金划转审批表》至柜面将保证金本息划入网点办理资金划转13903-99科目。
⑵存单质押项下
存单质押项下，客户经理操作担保品出库后，产品经理或客户经理陪同客户前往网点柜面办理存款销户手续，同时将资金本息直接划入13903-99科目，不得将资金转入客户结算账户。
⑶非质押业务
产品经理或客户经理持《惠存盈产品申请书》复印件、《保证金取消关联/释放通知书》、《xx银行保证金划转审批表》，陪同客户前往网点柜面办理保证金释放手续，存量业务为存单的，办理存款销户手续，同时将资金本息直接划入13903-99科目，不得将资金转入客户结算账户。
环节2：资金兑付
部门/岗位：分支行运营部
工作内容：
到期日，产品经理或客户经理还需持《惠存盈产品申请书》复印件和业务联系单（担保项下）至柜面，进行资金兑付操作：
1非担保项下，从内部账户将惠存盈本金及收益全额兑付至客户结算账户；
2惠存盈业务为其他业务提供担保的，如信用证付汇或银承付款已由银行内部账垫款的，应优先归还垫款。确保本息归还后，可按保证金支取流程报分行风险管理部/支行业务管理部同意后，将其余资金划至客户结算账户；如惠存盈业务到期日早于业务到期日的，产品经理应向国际结算部/运营部提交保证金圈存联系单，将交割后资金划入保证金池账户，并与业务关联。
7 合规依据
7.1 外部合规依据
序号
外部合规依据
发文单位
生效日期
1
银行业金融机构衍生产品交易业务管理办法
中国银监会
2011-1-5
2
中国银监会关于进一步加强银行业金融机构与机构客户交易衍生产品风险管理的通知
中国银监会
2009-7-31
3
银行对客户办理人民币与外汇衍生产品业务管理规定
国家外汇管理局
2014-8-1
4
银行办理结售汇业务管理办法
中国人民银行
2014-8-1
7.2 相关内部文件
序号
相关内部文件
发文单位
生效日期
1
《xx银行代客金融衍生产品操作规程》
合规部
2014-9-10
8 附件
附件1《惠存盈产品申请书》（具体详见合规风险管理系统——法律事务管理——标准文本查询及使用——“惠存盈产品申请书”）
9 版本控制
序号
编写/修改提示
版本号
1
合规体系文件修订
2.0
2

3

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