上海银行从业法规与综合能力存款合同考试试题模板.docx

上海银行从业《法规与综合能力》: 存款协议考试试题

一、 单项选择题（共 25 题, 每题 2 分, 每题备选项中, 只有 1 个事最符合题意）
1、 保险实质上也属于__范围。
A．消费
B．投资
C．分配
D．流通
2、 下列相关长久次级债务说法, 正确是__。
A．长久次级债务是指存续期限最少在五年以上次级债务
B．经银监会认可, 商业银行发行有担保并以银行资产为抵押或质押长久次级债务工具可列入隶属资本
C．在到期日前最终五年, 长久次级债务可计入隶属资本数量每年累计折扣20%
D．长久次级债务不能计入隶属资本
3、 依据所给出结果和对应到实数空间函数取值范围, 变量分为__。
A．确定型变量和不确定型变量
B．跳跃型变量和连贯型变量
C．离散型变量和跳跃型变量
D．离散型变量和连续型变量
4、 下列相关用户风险外生变量说法, 不正确是__。
A．通常来说, 对于信用等级较高用户偶然发生风险波动, 应给予较大容忍度
B．对单一用户风险监测, 需要从个体延伸到“风险域”企业
C．商业银行对单一借款人或交易对方评级应定时进行复查
D．授信管理人员应降低对评级下降授信检验频率
5、 银行业金融机构有符合《银监法》要求违法情形, 由国务院银行业监督管理机构责令更正, 并处20万元以上50万元以下罚款; 情节尤其严重或者逾期不更正, 能够责令停业整理或者__; 组成犯罪, 依法追究刑事责任。
A．给予取缔
B．给予行政处分
C．对其强制重组
D．吊销经营许可证
6、 有权对企业债发行和交易进行监管是__。
A．中国证监会
B．中国人民银行
C．国家发展和改革委员会
D．中国银监会
7、 依据要求, 国有独资商业银行应该按国务院要求发放和管理__。
A．信用贷款
B．抵押贷款
C．特定贷款
D．外汇贷款
8、 在下列各项年金中, 只有现值没有终值年金是__。
A．一般年金
B．即付年金
C．永续年金
D．先付年金
9、 若借款人甲、 乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%, 则依据《巴塞尔新资本协议》定义二者违约概率分别为__。
A．0.02%, 0.04%
B．0.03%, 0.03%
C．0.02%, 0.03%
D．0.03%, 0.04%
10、 __是指单位类用户在商业银行开立结算账户, 办理不定时、 可随时转账、 存取存款类型。
A．单位活期存款
B．单位定时存款
C．单位通知存款
D．确保金存款
11、 商业银行向用户提供财务分析与计划、 投资提议、 个人投资产品推介等专业化服务是__。
A．财务计划服务
B．理财顾问服务
C．综合理财服务
D．投资顾问服务
12、 因为某种全局性原因引发股票投资收益可能性变动, 这种原因对市场上全部股票收益都产生影响风险是__。
A．政策风险
B．信用风险
C．利率风险
D．系统性风险
13、 信托当事人不包含__。
A．受托人
B．受益人
C．托管人
D．委托人
14、 下列相关固定利率说法正确是__。
A．借贷期限内利率随物价、 市场利率或其她原因改变对应调整利率
B．能够灵敏地反应金融市场上资金供求情况
C．不需要“随行就市”
D．借贷双方所负担利率变动风险较小
15、 A银行因实施全球化战略, 斥资5亿元进入美国信贷市场, 3月18日, 美联储宣告增购抵押债券、 机构债券与长久国债, 造成美元大幅贬值, 如按新汇率换算, A银行投资美国资产缩水到4．8亿元, A银行所遭遇风险属于。
A: 利率风险
B: 汇率风险
C: 社会风险
D: 清算风险
E: 著作权
16、 __行业表现出较强生产半径和销售区域特征。
A．水泥
B．软件
C．金融
D．服装
17、 下列做法符合审慎性标准是__。
A．对估量损失就低记载
B．对估量费用就高记载
C．对估量利润就高记载
D．将未来收益计入当期
18、 当一个企业季节性和长久性销售收入同时增加时, 流动资产增加表现为__。
A．关键流动资产增加和季节性资产降低
B．关键流动资产降低和季节性资产增加
C．关键流动资产和季节性资产共同降低
D．关键流动资产和季节性资产共同增加
19、 假定时初本金为10万元, 复利计息, 年利率为10%, 5年后终值为__元。
A．110000
B．140000
C．161 051
D．100002
20、 下列属于信托企业风险是__。
A．项目本身风险
B．项目主体风险
C．项目评定风险
D．流动性风险
21、 某债券面值为100元, 票面利率为8%, 每年支付2次利息。某银行购置时价格为102元, 持有一年后出售时价格为98元, 期间取得2次利息分配。则其持有期收益率为__。
A．3.9%
B．5.9%
C．7.8%
D．8.0%
22、 对于高经营杠杆成熟行业来说, 确保盈利能力关键原因是__。
A．维持市场拥有率
B．降价促销
C．加大广告宣传力度
D．成本控制
23、 若借款人甲、 乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和 0.04%, 则依据《巴塞尔新资本协议》定义二者违约概率分别为__。
A．0.02%, 0.04%
B．0.03%, 0.03%
C．0.02%, 0.03%
D．0.03%, 0.04%
24、 假如借款人出于某种原因(如贷款项目效益很好)提前归还贷款, 则因提前还款而产生费用应由__负担。
A．借款人
B．银行
C．借款人与银行共同
D．借款人与银行协商处理
25、 向人民法院申请保护债权诉讼时效期间通常为__年。
A．1
B．2
C．3
D．5
二、 多项选择题（共 25 题, 每题 2 分, 每题备选项中, 有 2 个或 2 个以上符合题意, 最少有1 个错项。错选, 本题不得分; 少选, 所选每个选项得 0.5 分）
1、 下列贷款不能归为次级类是__。
A．借新还旧
B．同一借款人对其她银行部分债务已经不良
C．借款人分立以恶意逃废银行债务, 本金已经逾期
D．重组后贷款仍然逾期
2、 资产配置之所以能对投资组合风险与酬劳产生一定影响力, 是因为其能够利用__来降低投资组合整体投资风险。
A．多种资产类别
B．各自不一样酬劳率
C．各自不一样风险特征
D．对经济形势良好判定
E．相互价格波动相关性
3、 上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。
A．综合类
B．金融类
C．自营类
D．做市商
4、 投资者之所以买入看涨期权, 是因为她预期这种金融资产价格在近期内将会__。
A．上涨
B．下跌
C．不变
D．都有
5、 假没未来经济有四种可能状态: 繁荣、 正常、 衰退、 萧条, 对应地发生概率是0.3、 0.35、 0.1、 0.25, 某理财产品在四种状态下收益率分别是50%、 30%、 10%、 -20%, 则该理财产品期望收益率是__。
A．20.4%
B．20.9%
C．21.5%
D．22.3%
6、 相关市场有效性假说, 正确是__。
A．在弱型有效市场中, 股价已经反应了全部能从市场交易数据中得到信息, 包含历史股价, 交易量, 空头头寸等
B．证券价格充足反应了全部公开信息, 包含企业公布财务报表和历史上价格信息, 基础面分析不能为投资者带来超额利润, 这么市场是半有效市场
C．证券价格充足反应了全部信息, 包含公开信息和内幕信息, 任何与股票价值相关信息, 实际上都已经充足表现在价格之中, 这么市场是强有效市场
D．在弱型有效市场中分析市场价格趋势是徒劳
E．在半有效型市场中对企业基础面分析是徒劳
7、 借款人申请贷款展期时, 向银行提交展期申请内容包含。
A: 展期理由
B: 展期期限
C: 展期后还本计划
D: 展期后付息计划
E: 拟采取补救方法
8、 在内部评级法下, 经济资本计量基础是风险因子计量, 包含__。
A．期限
B．风险权重
C．违约风险暴露
D．债务人违约概率
E．违约后债项违约损失率
9、 依据中国银监会颁布《商业银行风险监管关键指标》(试行), 风险监管关键指标关键类别包含__。
A．风险赔偿类指标
B．风险偏好类指标
C．风险水平类指标
D．风险迁徙类指标
E．风险抵补类指标
10、 银行在依法收贷过程中申请财产保全作用包含。
A: 预防债务人财产被隐匿、 转移或者毁损灭失
B: 影响债务人生产和经营活动, 迫使债务人主动推行义务
C: 利用政府和主管机关向债务人施加压力
D: 从债务人以后发展需要银行支持角度, 引导债务人自愿还款
E: 贷款项目市场前景
11、 抵押期限应__贷款期限, 凡变更贷款主协议, 一定要注意新贷款协议与原贷款抵押协议期限差异, 不能覆盖贷款协议期限要重新签署抵押协议。
A．大于
B．小于
C．等于
D．大于或等于
12、 结构性外汇理财产品用户投资者面临风险由下列哪些原因造成__
A．市场利率波动
B．外汇市场汇率波动
C．提前终止权掌握在银行手里
D．不能提前支取, 可能造成很高机会成本
E．股票市场价格指数波动
13、 依据生命周期理论, 个人在青年成长久理财特征为__。
A．没有或仅有较低理财需求和理财能力
B．风险厌恶程度提升, 追求稳定投资收益
C．愿意负担较高风险, 追求高收益
D．尽力保全已积累财富, 厌恶风险
14、 搜集用户个人信息方法, 不包含__。
A．填写记录表
B．与用户交谈
C．向第三人探询
D．使用心理测试问卷
15、 下列个人贷款申请项目中, 符合贷款申请基础要求是__。
A．张先生欲购置价格为117万元商品房一套, 申请贷款100万元, 还清
B．王小姐欲购置价格为80万元商品房一套, 申请贷款50万元, 24年还清
C．孙先生欲购置价格为19万元二手车一部, 申请贷款9万元, 4年还清
D．小李考上大学, 申请通常商业性助学贷款4万元, 6年还清
E．小赵正在攻读学士学位, 申请国家助学贷款每年2万元, 还清
16、 商业银行存款根据流动性需求不一样分为__三类。
A．敏感负债
B．敏感资本
C．脆弱资金
D．关键存款
E．风险资本
17、 国债发行中, 财政部直接对特定投资者发行国债方法属于__。
A．代销发行
B．直接发行
C．承购包销发行
D．招标拍卖发行
18、 个人汽车贷款借款人若要申请展期, 须在贷款全部到期之前, 提前__天提出展期申请。
A．5
B．10
C．20
D．30
19、 到现在为止, 中国银行对项目进行评定时, 基础上是采取以__为主进行评定模式。
A．银行本身人员
B．项目效益
C．企业财务数据
D．企业管理水平
20、 依据《票据法》要求, 汇票到期日前, 有__情形, 持票人能够行使追索权。
A．汇票被拒绝承兑
B．承兑人或者付款人死亡、 逃匿
C．承兑人或者付款人被依法宣告破产
D．承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动
E．票据丧失
21、 银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改, 银监会或者其省一级派出机构经责任人同意, 能够区分情形, 采取下列方法__。
A．责令暂停部分业务、 停止同意创办新业务
B．限制分配红利和其她收入
C．责令调整董事、 高级管理人员或者限制其权利
D．停止同意增设分支机构
E．限制资产转让
22、 替换品威胁关键来自于__。
A．替换品价格低
B．替换品价格高
C．替换品质量好
D．用户转换成本低
E．用户转换成本高
23、 非常常性支出关键包含__。
A．旅游支出
B．衣物家俱购置费
C．投资基金
D．珠宝收藏品购置以及各类意外支出
24、 在内部衡量法下, 预期损失和非预期损失之间通常并不含有线性关系, 巴塞尔委员会提议使用RPI(风险特征指数)来调整资本, 对于风险展现厚尾分布银行, 其RPI应__。
A．大于1
B．等于1
C．小于1
D．无法判定
25、 支票是出票人签发, 委托办理支票存款业务银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人票据, 不能用于支取现金支票是__。
A．现金支票
B．转账支票
C．一般支票
D．旅行支票