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提高现代商业银行核心竞争力的思考

[摘要]现代商业银行提高核心竞争力的前提在于转变思想观

念。如何提高核心竞争力，实质上就是如何提高技术创新能力与效率

的问题。核心竞争力决定了一个企业的命运，而打造、培育现代商业

银行核心竞争力是一项系统工程，也是一项长期而艰巨的任务。

[关键词]现代商业银行；核心竞争力；系统工程

一、核心竞争力理论的提出

"核心竞争力"的概念是美国普拉哈拉德和哈默尔在 1990 年《哈

佛商业评论》上发表的《公司的核心竞争力》一文中提出来的，后来

成为"核心竞争力战略"的理论基础。 "核心竞争力"理论一经提出，

立即得到学术界和企业界的广泛认同，成为企业战略理论划时代的文

献。他们把核心竞争力定义为"组织中的积累性学识" 特别是关于怎 ，

样协调各种生产技能和整合各种技术的学识。可以说，核心竞争力是

包含在企业内部，与组织融为一体的文化、技术与技能的组合。核心

竞争力的本质是一种超越竞争对手的内在能力，是企业独有的、比竞

争对手强大的、对手不能模仿的、具有持久力的某种优势。国内很多

学者也是根据普拉哈拉德和哈默尔的观点不断发展这一思想，并促进

了这一理论的发展。

笔者认为：现代银行的核心竞争力基本涵盖了核心业务、核心客

户和核心人才三大层面。如何提高核心竞争力，实质上就是如何提高

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技术创新能力与效率的问题。核心竞争力决定了一个企业的命运，而

打造培育现代商业银行核心竞争力是一项系统工程，也是一项长期而

艰巨的任务。

二、强化质量管理，提高掌控风险能力是增强核心竞争力的关键

过去讲的质量管理往往是狭义的质量，偏重于资产质量的提升，

现在强调的是全面质量管理，是广义的质量；即涵盖资产风险监控、

业务操作、管理考核监督、人员素质提升等经营、管理、服务活动范

畴，是全面质量管理概念。强化质量管理、提高掌控风险能力也是增

强核心竞争力的基础和关键。

1.在资产分类认定中查质量。对资产分类要严格把关，对可疑类、

损失类贷款风险要逐笔计算。针对风险管理要细化办法，要准确分类、

提足准备、做实利润。合理暴露风险，实事求是反映资产质量。信贷

人员要及时、按期收集客户信息，保证信息的连续性及系统分析的可

比性，加强对客户的流量、市场环境的综合分析。进一步更新观念，

逐步实现现代商业银行信贷风险认定与国际标准相接轨。坚决纠正为

获取短期利益而人为估算风险的行为，尽量缩小权威认证与现代商业

银行自身认定的偏离度。

2.在不良贷款清收中提质量。坚持降低不良资产余额与降低资产

损失并重的原则，突出现金回收。以不良大户清收为重点，制定清收

方案，落实责任与进度。要不断创新清收方法，积极运用减免息、资

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产重组、盘活转贷等办法，适当运用以资抵债等手段加快处置，力争

在短时间内，重点不良贷款项目实现新突破。

3.在管理考核中重质量。要坚持激励与约束并举、奖励与处罚并

重的原则，加大监督考核和奖惩力度，将业绩和绩效考核同资产质量

控制情况挂钩。不断强化问责机制和责任追究机制，彻底杜绝违规操

作现象。

4.在核算管理中抓质量。要认真执行规章制度， "执行从我做起" 。

结合各部室及营业网点日常监督检查所发现的问题，逐个梳理原因，

健全制度，弥补漏洞，进一步加大对重点部位和重点人员的检查力度，

切实杜绝各类风险隐患发生。

三、拓展零售业务是增强核心竞争力的中心内容

零售业务是现代商业银行的核心业务，也是一项高增长、高回报、

高盈利的业务。目前，大部分商业银行是存差行，经营是以规模扩张

为手段，以上存收入为主要盈利来源，具有中国银行业传统发展模式

的典型特征。这种集中、单一的业务发虔和盈利模式适应了相对稳定

的、封闭的和低层次竞争的市场环境。随着金融市场的全面开放，传

统业务遇到了强烈的竞争，也向我们提出了一系列新的挑战。商业银

行的零售业务是构建核心竞争力的一项重要内容，因此，应该把发展

零售业务作为经营模式转变的重点之一抓好、抓实。坚持"以市场为

导向、以客户为中心、以效益为目标"的经营理念，以发展创新为主

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