网点操作基础手册普通柜员部分.doc

网点操作手册（普通柜员某些）
柯莉欣 艾丽娟
第一某些 班前解决 2
第二某些 基本规定 2
第三某些 业务解决 3
第一章 基本业务 3
第一节 活期 4
第二节 整存整取 6
第三节 定活两便 8
第四节 零存整取 8
第五节 一本通 9
第六节 转账 11
第七节 卡业务 12
第二章 特殊业务 15
第一节 查询 15
第二节 挂失 16
第三节 密码维护 19
第四节 取消 20
第五节 冲正 20
第六节 账户信息修改 22
第七节 止付/解止付 22
第八节 冻结/解冻结、扣划 23
第九节 个人存款证明 24
第十节 其她特殊业务 25
第四某些 日终解决 26
一、日终解决有关规定 26
二、交接班规定有关规定 27
三、营业中有关规定 28
第五某些、柜员制和复核制阐明 28

第一某些 班前解决
每日营业前，营业员必要至少提前10分钟到岗，作好营业前各项准备工作。
（一） 柜员打开计算机设备，检查设备与否运营正常。
对经检查而达不到原则或损坏检测设备，应及时填写“设备运营记录”，并联系有关部门。

（二） 交接库款。押款员随款车将钞票押送至网点后，至少两名柜员一起接款，进入营业柜台后必要将安全门锁好。如果网点自设金库，必要双人监控出入金库。
－禁止单人接钞箱，禁止单人出入金库。
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－

（三） 尾箱核对。柜员接到尾箱后，一方面登陆系统，依照领用尾箱号进行尾箱领用，然后进行暂时轧账，核算系统记录该尾箱内各钞票结余和重要空白凭证结余与实物与否相符。无误后完毕营业前账务准备。
（四） 普通柜员之间钞票调剂要通过普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用方式进行，不能直接在普通柜员之间进行调剂。
（五） 检测和校验点钞机，将100张已经点好钞票放入被检测点钞机，正反面各清点一次，二次清点均达到100%精确率，并对点钞机进行清洁和保养。
（六） 双人对ATM进行清箱解决，做好放钞工作。
（七） 备好需使用存、取款凭条、空白凭证等业务凭证。将所需章戳及业务凭证按定置定位原则摆放。
第二某些 基本规定
一、 客户开户时，柜员必要审核客户与否持本人实名证件。如为代理人代办时，须审核代理人实名证件及被代理人实名证件。客户开户时预留实名证件信息是此后需要校验客户实名信息交易校验根据。
二、 储蓄存款必要依照存款自愿、取款自由原则办理，禁止无端回绝受理各种业务。
三、 存款当天起即可办理本地和异地取款，禁止办理无折/无卡存取款这种说法不严密，无折/无卡是可以办理钞票到帐户转帐业务，建议改为：禁止办理无折（卡）续存交易。
。
四、 储蓄存款按中华人民共和国人民银行关于规定计付利息，按照税务机关规定税率代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。
五、 预留密码活期存款账户可在全国邮政储蓄联网网点通存通取。除活期存款外其她储种预留密码可在省内联网网点通存通取（含清户和某些提前支取）。好象省局业务部门没有正式告知可以这样办了。系统已具备这个功能，建议省局正式告知各局明确通存通取范畴。

六、 不需出示身份证件、只需密码、印鉴和/或凭证办理业务，若密码、印鉴和/或凭证对的，均视为客户本人办理。如为代理人代办业务时，代理人在签名确认处签代理人姓名、注明“代”字样或签账户所有人姓名均为有效。
需要出示身份证件业务，如为代理人代办业务时，代理人应将代理人和被代理人证件类型及号码填写清晰 ，并在签名确认处签代理人姓名，注明“代”字样。
七、 交给客户存折/单，在规定位置必要加盖邮政储蓄专用日戳。本地监管部门另有规定，可加盖业务公章。
八、 存折、存单等存款凭证凭证印刷号是核对交易真实性重要号码。办理关于交易时普通柜员要按照规定输入凭证印刷号与主机核对。
九、 普通柜员应按规定检查存单/折、卡等凭证真伪。在窗口凭存折本地5万元(不含)以上大额取款和异地5000元（不含）以上取款，必要使用长短波灯等专用仪器检查存单/折。此限额如下与否必要检查，由各地区自定。大额取款应同步检查存单/折账号、印刷号等有无挖补、涂改痕迹。
十、 普通柜员对需要在存折（单）、业务凭证上打印或填写内容要仔细核对、检查。因故需要手工进行填写，应按规定使用钢笔或碳素笔，用蓝色或黑色墨水，禁止使用圆珠笔或铅笔，笔迹要工整，在右侧加盖名章。
十一、 系统中可完整输入40位字符长户名（即20个中文或40个英文字母），若客户户名字符长度超过了存折/单户名打印栏长度，由普通柜员在存折/单空白处手工填写完整户名，加盖名章。
十二、 若客户户名所使用中文在计算机字库中不存在，则输入“*”号，然后在存折（单）上“*”号旁手工填写该字，加盖名章。换折时应注旨在新存折上“*”号旁作相似解决。
十三、 客户凭折在跨省异地办理活期存、取款、转账业务，柜员须在存折附页手工记录有关内容，加盖名章。
十四、 柜员办理完存、取款、转账等交易后，必要打印客户回执，并将回执交予客户。
十五、 外籍居民申请享有利息所得税税收协定待遇，必要提供《外籍居民个人储蓄存款利息所得享有避免双重征税协定待遇申请表》(如下简称《申请表》)，或提供居民国税务主管当局签发居民身份证明。外籍居民个人填报《申请表》或提供居民身份证明自初次提交之日起3年内有效。
十六、 客户办理支票类存款交易时普通柜员需先办理“支票预解决”手续，邮政储蓄机构开具“中华人民共和国邮政储蓄收取支票暂时收据”一式两联，一联交客户，一联连同客户交来支票合并留存，日终上交。待支票入账后，告知客户前来办理相应手续。
十七、 存折打印不清，营业柜员应手工补写，并加盖名章。
十八、 存折打印浮现空行、移位，营业柜员应红笔划销空行，加盖名章。
十九、 存折在打印时破损，可做随机换折；存单在打印时破损，应对该开户交易做取消，重新开户。
二十、 有密户通兑范畴规定：非活期存款（含清户、某些提前支取）只能在同市县内通兑；活期户可在全国范畴通兑，销户必要到开户县市局办理，换折可在地、市内办理。
开户、存款注意事项
-必要遵守“先收款后记账”原则。
-坚持大额复核制度，收款必要双人复点。
-加强大额开户凭证真实性检查（见基本规定第九条）。
-支票开户，支票未入银行账户，不得先开户。（银行入帐后，由会计告知前台营业员，由网点告知客户前来办理存款业务。）
-营业窗口为储户办理开户交易时，因系统故障未打印存单/折，普通柜员应请储户配合伙销户交易，在存单/折加盖“作废”戳记，修改分户账告知单注明开户取消因素，由储户、主管人签字，然后重新开户，不得将手工填写内容存单/折交储户。

第三某些 业务解决
第一章 基本业务

一、开户、存款风险

网络异常时，浮现重发交易，依照系统提示，做到存款必收款。跨省异地存款超时，收取钞票，禁止重复操作，第二天依照帐务状况及时填报异地故障报告单上报储汇局业务解决中心。

取款、清户注意事项
- 必要遵守“先记账后付款”原则。
- 单笔取款5万元（本息共计）以上，储户需提供有效身份证件。
- 储户一日一次性取款5万元（不含）及以上，须提前一天预约。还需提供有效身份证件（代理人还需提供代理人有效身份证件）。
- 提前支取必要认真核对客户开户时实名证件，如为代办还需核对代理人身份证件。
- 坚持大额复核制度，付款必要双人复核。

网络异常时，浮现重发交易，依照系统提示，做到取款不付款。跨省异地取款超时，禁止重复操作，不付钞票，第二天依照帐务状况及时填报异地故障报告单上报储汇局业务解决中心。

其她注意事项
- 系统交易成功后，需核对回显户名。
- 系统打印交易凭条必要交客户签名确认。
- 开立存款账户必要严格执行实名制度。
- 异地大额交易严格执行异地存取款检查客户身份证件规定。

柜员不得代客户填写各类业务凭单，代客户输密码。 柜员不得受理自己业务或自己营销客户业务，当班柜员办理业务必要到柜台外办理。

第一节 活期
一、 操作流程
（一）、开户
1、 钞票开户
（1） 客户填写“开立个人结算账户申请表”或“中华人民共和国邮政储蓄开户专用凭单”，将开户凭单连同钞票、身份证件一同交柜员。若为代理人办理，需同步出示代理人和被代理人身份证件并填写完整。
（2） 柜员审核凭单、证件，并依照客户填写存款金额核点钞票；
（3） 柜员在系统录入开户资料，告知预留密码客户输入密码，为客户开立活期存款账户；
（4） 先刷存折磁条，再打印存折和开户凭单，审核后加盖本人名章，在交易凭单上加盖“钞票讫”戳记，并在存折上加盖日戳（或业务专用章）；
（5） 向客户核算款额，将存折和客户身份证件交还客户；
（6） 若客户选取领用绿卡，则请客户填写“中华人民共和国邮政储蓄领用绿卡申请书”，为其办理即时发卡交易，登记卡号后交客户签收；
（7） 若客户是新客户，系统自动生成该客户客户号，柜员可选取当时录入或空闲时录入客户资料。
2、 支票开户
（1） 妥收支票
A、 客户将支票交柜员，柜员审核支票；
B、 柜员办理“支票预解决”手续，开具“中华人民共和国邮政储蓄收取支票暂时收据”一式两联，经综合柜员签名确认，加盖名章和日戳后，一联连同客户交来支票合并留存，日终上交；
C、 柜员将“支票暂时收据”客户联交客户，提示客户妥善保管，请客户留下联系方式，待支票入账后，告知客户前来办理开户手续。
（2） 办理开户手续
支票经银行收妥入账后，客户前来办理开户手续，柜员依照入账告知单办理，除下列几点外，别的同钞票开户：
A、客户填写开户凭单后，连同支票暂时收据和有效身份证件交柜员。
B、经综合柜员核算，柜员在系统录入要素，起息日为银行收妥入账日期；
C、柜员在支票暂时收据上注明银行入账日期、正式开立账户日期及存折/绿卡账号/卡号，交客户签字确认。
（二）、续存
1、 钞票续存
（1）、客户填写“中华人民共和国邮政储蓄存款凭单”，连同钞票、存折一同交柜员。
（2）、审核凭单内容与存折相符，并依照凭单核点钞票；
（3）、办理存款交易。打印存折和凭单。柜员审核存折、凭单打印内容无误后，在存款凭单上加盖“钞票讫”和本人名章。跨收费区打印“中华人民共和国邮政储蓄手续费收据”一式两联，一联手续费收据和存折交客户，另一联同存款凭单留存。若手续费从账户扣收类，应在手续费收据上加盖业务专用章；若属钞票收取手续费，应加盖钞票讫。跨省续存时不打印存折，柜员在附页按格式规定手工记账，加盖名章。
（4）、跨省续存，需向客户阐明，机器补登折后，异地手工记录自动作废。抄写错误，用红线划销整行，并在红线左端加盖本人名章，在下一行重记。
2、 支票续存
解决流程同支票开户。
（三）、支取
1、客户填写“中华人民共和国邮政储蓄取款凭单”，连同存折交柜员。
2、审核凭单，办理取款交易。凭密码支取告知客户输入密码；
3、 打印存折和取款凭单，跨收费区打印手续费收据一式两联（与存款有关解决相似），柜员审核存折、凭单打印内容，按取款金额配款清点复核无误，在交易凭单上加盖“钞票讫”和本人名章；
4、 存折、钞票交客户。跨省办理时不打印存折，柜员手工在附页登记。
（四）、清户
除如下几点外，别的比照取款解决：
1、 存折户，将存折磁条剪角； 卡折合一户，需提供存折和绿卡，一方面存折磁条剪角 ，然后绿卡剪角作废；
2、 打印中华人民共和国邮政储蓄利息清单一式两联。
3、 利息清单交客户签字确认；
4、 要回利息清单，加盖章戳、配款、验钞。
5、钞票、一联利息清单交客户，并提示客户核点钞票；
二、有关规定
（一） 个人活期存款账户开户起存金额为一元。开户后可随时存取，取款后账户留存金额可为零。
（二） 邮政储蓄机构在客户开立活期存款账户后应为客户签发活期存折或邮政储蓄绿卡，客户凭存折、卡办理交易。
（三） 活期存款账户按签发存款凭证方式可分为单折户、单卡户和卡折合一户。存折和绿卡都是该账户办理存取款交易凭证。
（四） 活期存款按季结息，每季末月20日为结息日，按结息日挂牌活期利率计息。扣除利息税后利息并入本金起息。未到结息日清户时，按清户日挂牌公示活期利率计息到清户前一日止。
（五） 活期存款账户正常清户时，客户应交回活期存折或邮政储蓄绿卡。活期存款账户为卡折合一户时，须同步缴回绿卡与活期存折。
（六） 已订立中间业务合同活期存款账户清户前，须撤销中间业务合同。
（七） 跨地区/省异地存/取款、转账，按存/取款、转账金额0.5%收取手续费，每笔最低收取2元，存款交易每笔最高收取20元，取款、转账交易每笔最高收取50元。
（八） 预留密码活期存款账户可在全国范畴内通存通取，活期存款账户清户可在省内任一联网网点办理。
（九） 跨县（市）异地取款时，每日每户合计最高限额为20万元（含）。用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户限额为5万元（含），凭卡每户限额为1万元（含）。
（十） 活期存折清户不填凭条，其中大额取款须将有效证件号码批注在存折封二空白处。

第二节 整存整取
一、操作流程
（一）开户
1、 钞票开户
（1） 填写“中华人民共和国邮政储蓄开户专用凭单”，连同身份证件和钞票交柜员。
（2） 柜员审核凭单及核点钞票，办理整整开户手续。
（3） 打印“中华人民共和国邮政储蓄整存整取定期储蓄存单”和开户凭单；
（4） 审核存单和凭单打印内容无误后加盖本人名章，并在凭单上加盖“钞票讫”戳记，在存单上加盖日戳（业务专用章）；
（5） 将存单和客户身份证件交还客户。
2、 支票开户
比照活期存款支票开户解决。
（二）、清户
1、到期清户和逾期清户
（1） 柜员需认真审核存单真伪，无误后办理清户手续。
（2） 打印存单和中华人民共和国邮政储蓄利息清单一式两联。
（3） 柜员审核存单、利息清单打印内容无误后，分别加盖“钞票讫”和本人名章，在存单、凭单上加盖清户印章，收回存单。依照利息清单上“实付本息共计”配款，将利息清单交客户签字确认；
（4） 将钞票、一联利息清单交客户，并提示客户核点钞票。利息清单另一联同存单暂留存。
2、提前清户
除如下几点外，别的同到期和逾期清户
（1） 顾客在存单背面填写存款人证件类型、证件号码和发证单位，同步提供实名证件。代理人办理还需提供代理人有效身份证件交柜员；
（2） 柜员须审核存单填写内容与身份证件与否相符，录入身份证件类型和号码与实物证件与否一致。
（三）、部提
除如下几点外，别的同提前清户：
1、系统录入支取金额、原凭证印刷号和新凭证印刷号，打印原存单和新存单，新存单起息日、到期日、利率与原存单一致，在原存单、凭单上加盖某些提前支取印章，收回原存单；
2、审核原存单上某些提前支取金额与否与客户填写一致，新存单打印内容与否无误；
3、存单及钞票交客户。
二、有关规定
（一） 50元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年。
（二） 客户凭实名证件可以办理提前支取或某些提前支取，若为代理人办理需同步提供账户所有人身份证件和代理人身份证件。
（三） 某些提前支取后剩余某些资金不得低于50元。剩余某些资金按开户局重新生成新账号，起息日为原起息日。
（四） 整存整取存款到期后可进行转存。转存金额为本金加扣税后利息。存款期限为转存前整存整取存款期限，转存利率为转存日人民银行发布整存整取利率。
（五） 整存整取商定转存和自动转存均不限定转存次数。
（六） 整存整取商定转存，转存期未满，客户支取，视同提前支取，客户应出示本人实名证件。整存整取自动转存，转存期未满，客户支取，视同逾期支取，不核对客户实名证件。
（七） 单笔存款在10万元（含）以上，使用“中华人民共和国邮政整存整取定期储蓄特种存单”。特种存单金额上限由国家邮政局邮政储汇局统一规定。存款金额超过上限，需分笔开户。
第三节 定活两便
一、操作流程
（一）开户
1、钞票开户
（1）客户填写“中华人民共和国邮政储蓄开户专用凭单”，连同身份证件和钞票交柜员。
（2）审核凭单填写内容，依照客户填写存款金额核点钞票；
（3）录入关于资料，打印“中华人民共和国邮政储蓄定活两便储蓄存单”和开户凭单，审核打印内容无误后加盖本人名章，并在交易凭单上加盖“钞票讫”戳记，在存单上加盖日戳（业务专用章）；
（4）存单和客户身份证件交还客户。
2、支票开户
比照活期存款支票开户解决。
（二）清户
1、客户凭存单在营业窗口办理清户手续
2、审核凭证无误后，依照存单录入关于要素，打印存单和中华人民共和国邮政储蓄利息清单一式两联；
3、别的同整存整取清户。
二、有关规定
（一） 不固定定活两便50元起存。
（二） 不固定定活两便存单不可某些支取。
（三） 定活两便存款凭证上不注明存期和利率。
（四） 定活两便存期不限，存期不满三个月，按天数计付活期利息；存期三个月以上(含三个月)，不满半年，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上(含半年)，不满一年，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期在一年以上(含一年)，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。若利率打六折后低于活期利率，则按活期利率计息。
第四节 零存整取
一、操作流程
（一）开户
1、 钞票开户
（1） 客户填写“邮政储蓄开户专用凭单”，连同身份证件和钞票交柜员；
（2） 审核凭单填写内容，依照客户填写存款金额核点钞票；
（3） 柜员在系统录入开户要素，留密户告知客户输入密码；
（4） 打印“中华人民共和国邮政储蓄零存整取定期储蓄存折” 和开户凭单，审核内容无误后加盖本人名章，并在凭单上加盖“钞票讫”戳记，在存折上加盖日戳（业务专用章）；
（5） 将存单和客户身份证件交还客户。
2、 支票开户
比照活期存款支票开户解决。
（二）续存
1、 钞票续存
（1） 客户填写“中华人民共和国邮政储蓄存款凭单”，与钞票、存折交柜员。
（2） 审核存款凭单填写内容，并依照存款凭单核点钞票；
（3） 选取交易类型办理存款交易。打印存折和存款凭单，柜员审核凭单、存折打印内容无误后，在交易凭单上加盖“钞票讫”和本人名章，在存折上加盖本人名章；将存折交客户。
2、 支票续存
解决流程同支票开户。
（三）清户
1、到期和逾期清户
（1） 审核存折真伪，选取交易类型办理清户；
（2） 打印存折和中华人民共和国邮政储蓄利息清单一式两联。别的手续同活期清户。
2、提前清户
除如下几点外，别的同到期和逾期清户：
（1） 凭存折和实名证件办理，代理人还需提供代理人身份证件。并将有效证件号码批注在存折封三。
（2） 审核证件，选取交易类型办理提前清户。
二、有关规定
（一） 开户5元起存，存期有一年、三年、五年，每月存入金额固定。
（二） 半途如有漏存，应在次月补齐，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约。违约后存入某些按活期计息。
（三） 客户在办理续存时，若账户已违约，应提示客户违约状况，依照其意愿决定与否继续续存。
第五节 一本通
一、操作流程
（一） 开户
1、钞票开户
（1） 客户填写“中华人民共和国邮政储蓄开户专用凭单”，连同身份证件和钞票交柜员。
（2） 审核客户填写凭单，如果选取同步开立整整子账户，需填明存期、到期与否自动转存；如果选取同步开立定活两便子账户，则无需填写存期，到期转存等内容。；
（3） 核点钞票与否与凭单金额一致；
（4） 审核凭单填写内容完整、核对相符后，核点钞票；
（5） 录入交易要素，打印“中华人民共和国邮政储蓄一本通储蓄存折” 和交易凭单，若开立定活两便子账户，存期、利率、转存标志不打印。审核后加盖本人名章，在开户凭单上加盖“钞票讫”戳记，在存折上加盖日戳（业务专用章）；
（6） 将存折和客户身份证件交还客户；
2、 支票开户
支票开户比照活期存款开户解决。
（二） 续存
1、钞票续存
（1） 客户填写“中华人民共和国邮政储蓄存款凭单”，连同钞票、存折一同交柜员（若省内异地续存收费，须将手续费一并交柜员）。
（2） 审核客户填写凭单，如果选取定活续存，只需填写本金；如果开立整整子账户需填写本金、存期、与否自动转存；
（3） 核对完凭单后，柜员核点钞票与否与凭单金额一致；
（4） 在系统录入有关数据后，打印存折和存款凭单。存折上预留支取行。若属省内异地续存收费，打印“中华人民共和国邮政储蓄手续费收据”一式两联。柜员审核凭单、存折打印内容无误后，在存款凭单上加盖“钞票讫”和本人名章，在存折上加盖本人名章；
（5） 存折和一联手续费收据交客户，另一联同存款凭单、交易凭单留存。
2、 支票续存
解决流程同支票开户。
（三） 支取
1、 客户填写“中华人民共和国邮政储蓄取款凭单”，连同存折一同交柜员（若为整整子账户提前支取，需提供实名证件）。
2、 审核取款凭单填写内容无误后，录入交易要素；
3、 在原存款预留支取行打印存折，打印取款凭单和中华人民共和国邮政储蓄利息清单一式两联。存折上打印利息为税后利息。柜员审核凭单、存折打印内容无误后，依照利息清单上“实付本息共计”配款。将利息清单交客户确认签名。在交易凭单、利息清单上加盖“钞票讫”和本人名章，在存折上加盖本人名章；
4、 钞票连同存折、一联利息清单交客户，另一联利息清单同取款凭单留存。
（三） 整整子账户某些提前支取
除柜员需录入支取金额，同步在原存款预留支取行和顺序存款行打印两条存折明细外，别的同整整子账户提前支取。
（四） 销户
1、 将一本通存折交柜员
2、 录入账号、凭证印刷号，确认后，打印存折，交易成功。在存折上加盖“清户”戳记和本人名章，暂留存。
二、有关规定
1、 定期一本通是以一本通存折为存款凭证，涉及不固定定活两便、整存整取两个储种，50元起存，子账户为定活两便时，不可某些支取，存折上不注明存期和利率；子账户为整存整取时，存期有三个月、半年、一年、二年、三年、五年。
2、 一本通开户时，同步开立子账户，一本通存折中每笔存款业务办理遵循相应储种关于规定执行。
3、 一本通内单笔存款金额最高100万元（含），超过100万元，需分笔开户。
4、 一本通内子账户可以转出为存单，已开立存单也可转入一本通。转入和转出存单与相应一本通子账户户名、起息日、存期、利率等相似。
5、 一本通挂失时，按存折挂失解决。
6、 一本通可以办理所有或某些子账户冻结、解冻结、扣划（含某些扣划）、止付。
7、 一本通开户时，若客户预留密码，则该一本通下所有账户使用同一密码。若客户申请享有税收协定待遇，经审核批准后，该一本通下所有账户使用同一合同国税率。
8、 一本通可在省内通存通取和清户，客户在交易局新开子账户余额累积计算在一本通开户局余额内。
9、 一本通存折下各子账户均已结清方可清户。
第六节 转账
钞票到账户转账交易如系统提示“交易失败”、“交易异常”、“交易超时”等信息时，收取钞票，禁止重复操作，网点必要向客户收款并做好解释工作，及时填报异地故障报告单上报储汇局业务解决中心。

一、操作流程
（一） 大额转账申请
1、 顾客填写“邮政储蓄大额/跨行转账服务申请表”，将申请表、身份证件、转出账户存折（或绿卡）一并交营业柜员。
2、 营业柜员核对储户填写内容无误后将身份证件交还储户，并告知储户大额转账一旦申请成功，凭该账户（卡）可以在窗口或ATM转出申请限额内金额，直至撤销转账申请为止；
3、 调出交易菜单“大额/跨行转账申请”，按申请表填写关于内容输入有关内容,请客户输入申请折（卡）密码；
4、 打印“邮政储蓄大额/跨行转账服务申请表”，并将打印好申请表交给储户，请储户在“客户签名”栏签名确认后交回。柜员在申请单上加盖营业日戳和名章；
5、 申请表第二联连同存折（或绿卡）交给储户。
（二） 大额转账申请取消
大额转账申请撤销业务流程与大额转账申请相似。取消申请成功后柜员必要告知储户，凭该账户（卡）在营业网点或ATM只能办理系统限定金额内转账。
（三） 账户到账户转账
1、 客户填写“邮政储蓄转账凭单”，办理转账金额超过5万元（不含）还须在背面填写转出客户有效身份证件名称及号码。代她人办理还须填写代理人姓名及有效身份证件。
2、 核对储户填写内容与否真实、对的，核对完毕后将身份证件交还储户；
3、 如客户办理转账金额超过5万元（不含），先调出菜单“大额转账申请查询”，查询该账户与否办理了大额转账申请，如未办理，提示客户必要先办理大额转账申请（流程与大额转账申请同）。
4、 系统内调出菜单“账户到账户转账”，依照客户凭单上填写输入内容，打印交易凭单、邮政储蓄手续费收据和存折（以绿卡办理不需打印存折），并将打印好交易凭单交给储户，请储户在“客户签名”栏签名确认后交回；
5、 柜员在交易凭单和手续费收据上加盖营业日戳，将存折（或绿卡）、手续费收据、交易凭单回执联交储户。
（四） 钞票到账户转账
除收取钞票并核对与顾客填写转账金额与否一致外，别的同账户到账户转账。
二、有关规定
1、 转入账户必要是活期储蓄结算户。
2、 当转出账户处在挂失、止付（不含限额止付）、冻结、清户状态时；或转入账户处在冻结、清户状态时，不能办理转账业务。
3、 客户办理转账业务时，必要校验转出账户密码。
4、 对于单笔转出金额超过5万元（不含）大额转账业务，客户需要事先到转出账户开户局所属县（市）任一联网网点办理大额转账申请。对于每日合计转出金额超过5000元（不含）跨行转账业务，客户需要事先到转出账户开户局所属县（市）任一联网网点办理跨行转账申请。申请时应由本人持该账户相应实名证件以及存折或绿卡办理。
5、 客户从各种渠道办理转账业务，每日每户合计最高转出100万元（含）。客户在ATM上办理转账业务，每日每户合计最高转出10万元（含）。跨行转账每日每户合计最高转出10万元（含）。
6、 转账交易账号和转账交易金额发生差错时，不能办理取消交易，只能办理冲正交易。
第七节 卡业务
- 发卡时需向客户做好防范风险使用指引阐明，详细涉及有：
（1） 发放卡时柜员应告知客户使用绿卡所享有权利和承担义务及相应风险，以免日后引起不必要纠分。
（2） 客户领用绿卡时，应在提示客户在卡背面签名条上书写本人姓名。
（3） 客户通过批量方式申领绿卡后，提示客户到窗口或ATM更改密码交易激活绿卡（所谓激活卡是指客户更改原始密码操作），激活绿卡后方可办理其她业务。
（4） 提示客户注意密码保存，凡客户因密码保管不善，导致经济损失，邮政储蓄不承担责任。

- 开户办卡、撤除卡、换卡、卡加办折必要本人办理，不得代办，必要注意校验身份证明。
- 客户凭绿卡办理存款、取款、转账、消费、查询、更改密码等交易时，营业员必要使用磁条读写器刷卡读入卡号，系统校验磁道信息，不得通过键盘手工输入卡号。挂失卡、换卡可手工输入卡号。
- 绿卡储蓄卡清户、换卡、卡撤除时，应收回绿卡当场剪角作废，有折卡清户时必要同步提交活期存折和卡，绿卡当场剪角作废。

- 禁止代储户办理申领卡。

单卡户、同步申领卡折合一户可以代办。
一、操作流程
（一）、发放卡
1、客户填写领用储蓄卡申请书，提供本人身份证件、存折，连同开卡工本费交柜员。
2、审核客户身份证件有效性、合法性，审核领用储蓄卡申请书填写无误；
3、审核点钞票无误；
4、在计算机系统调出有折卡申请菜单，依照界面提示输入账号、客户身份证件号码，选取相应卡品种、卡类别，卡号必要刷卡
5、请客户在密码小键盘输入存折密码，
6、请客户在密码小键盘两次输入卡密码；
7、打印邮政储蓄手续费收据；
8、在领用储蓄卡申请书加盖日戳和经办人名章，在邮政储蓄手续费收据加盖钞票讫印；
9、将储蓄卡、身份证件、存折退客户，提示客户在储蓄卡背面签名条上签名。
（二）、卡续存
1、审核存款凭单卡号、户名、金额齐全，凭单填写卡号与储蓄卡上印制卡号相似。核点钞票无误。
2、调出卡存款操作画面。刷卡读入卡号，卡号不得通过键盘输入。
3、调出菜单按屏幕提示规定输入各项数据，确认后发送交易。浏览回显，打印存款凭单，如属于异地收费区域储蓄卡，还须打印中华人民共和国邮政储蓄手续费收据一式两联。
4、如大额存款，按有关规定请客户出示有效身份证件，并登记身份证件号码；5万元（不含）以上综合柜员复核；10万元（含）至20万元（不含）存款由综合柜员授权，20万元（含）以上存款由支局长授权。
5、在存款凭单、手续费收据上加盖“钞票讫”章和名章。将存款凭单回单、手续费收据第二联、储蓄卡退回储户，存款凭单和手续费收据第一联留日终解决。
（三）、卡取款
1、 客户填写中华人民共和国邮政储蓄取款凭单，将绿卡储蓄卡交柜员。
2、 审核取款单卡号、户名、金额齐全，凭单填写卡号与储蓄卡上印制卡号相似。
3、 调出卡取款操作画面。刷卡读入账号，不得通过键盘输入。请客户在小键盘输入卡密码；按计算机提示打印取款凭单，如属于异地收费区域储蓄卡，还须打印手续费收据一式两联。
4、 大额取款，还应请客户出示有效身份证，登记身份证件号码；5万元（不含）以上交综合柜员复核；10万元（含）至20万元（不含）取款由综合柜员授权，20万元（含）以上取款由支局长授权。
5、 取款凭单打印取款金额配款，在取款凭单、手续费收据上加盖“钞票讫”章和名章。
6、 将钞票连同取款凭单回单、手续费收据第二联和储蓄卡退回储户，提示客户清点钞票。取款凭单、手续费收据第一联留日终解决。
（四）、卡清户
1、 客户填写取款凭单，将绿卡储蓄卡交柜员，有折卡清户时必要同步提交储蓄卡和活期存折。
2、 审核取款单卡号、户名、金额齐全，凭单填写卡号与储蓄卡上印制卡号相似。
3、 调出卡清户操作画面。刷卡读入卡号，卡号不得通过键盘输入。请客户在小键盘输入卡密码；按计算机提示打印取款凭条，中华人民共和国邮政储蓄利息清单。请客户在利息清单上签字。
4、 按利息清单上实付本息共计数扣除手续费后配款，在取款凭单、利息清单上加盖“钞票讫”章和名章，卡剪角作废。
5、 将钞票连同取款凭单回单、利息清单第二联退回储户，取款凭单、卡、利息清单第一联留日终解决。
（五）、换卡
1、客户提交绿卡变更申请书、旧卡、有效身份证件和换卡工本费。
2、审核证件有效性、核点钞票无误；
3、调出换卡菜单，按提示输入老卡号、刷入新卡号、客户身份证件号码，请客户输入卡密码 。
4、打印手续费收据一式两联
5、在手续费收据加盖“钞票讫”章与经办人名章留待日终解决；
6、将新卡、身份证件交客户。
（六）、撤销卡
1、客户提交储蓄卡变更申请书、活期存折与相应储蓄卡、邮政储蓄储蓄卡事项变更申请书。
2、审核活期存折与相应储蓄卡无误；
3、调出撤销卡菜单，按界面提示输入账号、存折印刷号；请客户分别输入存折与卡密码；按计算机提示打印邮政储蓄交易凭单。
4、请客户在邮政储蓄交易凭单签名确认。
5、在邮政储蓄交易凭单日戳和柜员名章，收回卡剪角作废，在废卡登记簿登记，定期上缴县（市）局凭证管理部门。
6、存折交客户，在系统中做“吞没卡/废卡解决”，邮政储蓄交易凭单、留待日终解决。
（七）、卡折合一户撤销折
1、客户提交活期存折与相应绿卡储蓄卡、邮政储蓄绿卡事项变更申请书。
2、审核活期存折与相应绿卡储蓄卡无误。
3、调出撤销折菜单，按界面提示输入账号、存折印刷号；请客户分别输入存折与卡密码；打印存折。
4、收回存折作注销，加盖戳记。
5、卡交客户，活期存折留待日终解决。
二、有关规定
1、 绿卡发行对象为个人。客户必要凭本人实名证件申领绿卡。
2、 当前发行绿卡储蓄卡为借记卡。申领绿卡时起存金额为10元，多存不限，先存款后支取，不得透支。绿卡存款按中华人民共和国人民银行规定同期档次存款利率、计息办法计付利息。
3、 通存通兑范畴同活期存折。
4、 顾客凭绿卡储蓄卡在网点办理存款、取款交易时，营业柜员必要使用磁条读写器刷卡读入卡号，系统校验磁道信息，柜员不得通过键盘手工输入卡号。
5、 绿卡储蓄卡清户时，应收回绿卡，有折卡清户时必要同步提交活期存折和卡，绿卡当场剪角作废。
6、 开立个人结算账户客户可以申领绿卡，申领绿卡时须验证账户相应实名证件、存折和存折密码，她人不得代为办理申领手续；已申领绿卡可以申请活期存折。申领存折时须验证账户相应实名证件、绿卡和绿卡密码，她人不得代为办理申领手续。
7、 客户凭旧卡、有效身份证件办理有折卡换卡业务还需输入存折账号，请客户输入存折密码方可办理更换卡时，旧卡当场剪角作废,换卡不得代理。
8、 有折卡户撤除卡，客户须提交本人身份证件和活期存折及卡，须核算无误方可办理业务。撤除后，被撤销卡当场剪角作废，活期存折可继续使用。
9、 卡折合一户可以申请撤销折，折撤销可在发卡局所在县（市）任一联网网点办理；卡折合一户撤销存折时，须凭本人身份证件和活期存折、卡办理。存折撤销后，原存折相应卡可继续使用，存折账号不可以继续办理任何储蓄业务。
第二章 特殊业务
- 未经客户申请，不得违规查询客户信息。
- 非有权机关查询，不得使用“司法查询”功能。
- 查询信息不得通过拷屏打印，应按“Ctrl+P”打印。

第一节 查询

一、操作流程
（一） 客户查询
依照客户提供存折（单）/绿卡，由受理网点柜员刷（输）入账号/卡号，预留密码客户输入存折（单）/绿卡密码，调视有关账户信息。
（二） 司法查询
司法查询在存款人开户局所属县（市）内任一联网网点、县（市）局、市（地）局、省局办理。邮政储蓄经办人员应认真核算执法人员证件和协助查询告知书，并进行登记，经支局长授权后办理查询。
（三） 内部查询
1、 内部查询涉及：查询交易流水、末笔交易明细、交易日记、各类报表、客户资料。
2、 内部查询范畴与查询机构所辖范畴一致。
3、 有权人员在权限范畴内进行内部查询时不需授权。
（四） 信息查询
网点信息查询涉及：查询信息、查询机构、查询利率和费率。
二、有关规定
1、 查询账户信息时按查询内容进行严格权限管理，不得随意查阅。
2、 储户上柜办理查询时，须提供本人有效身份证件。预留密码储户查询时必要输入密码办理，无密户需要综合柜员授权后办理。
- 所有挂失业务必要在确认该笔或该户存款未被支取前提下方可受理，并登记挂失登记簿。
- 办理函电挂失时，网点要做好登记。登记内容涉及：来电时间、电话内容、挂失客户提供信息及办理成果。
- 对已死亡账户人账户提出挂失申请时，规定办理人必要提供有权机关证明资料（按存款继承有关规定办理）。

第二节 挂失

密印挂失、双挂失、挂失事项更改、再挂失及所有挂失后续解决不容许代办。 存款继承状况下挂失后续解决代理按存款继承有关规定解决。

业务制度规定：密印挂失是可以代办，只是后续解决不得代办。
一、操作流程
（一）挂失
（1） 凭证挂失
客户填写“中华人民共和国邮政储蓄挂失申请书”一式三联，写明挂失事项、挂失种类、户名、账号/卡号、账户余额、开户日期、身份证件类型及号码。挂