银行金融IC卡业务操作规程(暂行).doc

xx银行金融IC卡业务操作规程（暂行）xx总发xx243号，xx年11月8日印发第一章 总 则第一条 为加强业务管理，规范临柜操作，防范操作风险，确保金融IC卡业务有序发展，特制定本操作规程。第二条 本操作规程所指金融IC卡是指本行发行的带有电子现金账户的借记卡。但社保IC卡因其特殊性，除主账户及电子现金账户的金融功能按本操作规程执行外，其他涉及社保事项的业务按社保IC卡相关规章制度执行。第二章 业务规定与操作流程第三条 金融IC卡凭证领用金融IC卡卡号由个金业务部统一生成，凭证由运营管理部保管、下发，各网点库管员从运营管理部领取凭证。柜员领用凭证后即可进行金融IC卡相关交易。第四条 金融IC卡发卡（一）客户须持本人有效身份证件到我行任一营业网点申领金融IC卡，委托他人办理的，须同时出示持卡人及代理人的有效身份证件，申请金融IC卡需填写个人客户业务开户（注册）申请书。（二）柜员审核个人客户业务开户（注册）申请书填写是否规范、内容是否完整，并对客户公民身份信息进行联网核查，受理行留存有效身份证件复印件或影印件。（三）柜员进入“7521 金融IC卡发卡”交易，选择交易类型“1 发卡”、卡类型“03 金融IC卡”，插卡或输入IC卡号，选择证件类别，输入证件号码，选择是否代理、发卡渠道“00 柜面”，输入发卡联系人，选择是否设置密码，如选择“0 不设置”，则密码自动生成为身份证第12-17位，提交并打印贷方传票、个人客户业务开户（注册）申请书和个人结算账户申请书。截图如下:第五条 金融IC卡挂失业务金融IC卡挂失业务可分为口头挂失、密码挂失、书面挂失、挂失申请书挂失，柜员将挂失信息记录于挂失登记簿。（一）口头挂失1、口头挂失基本规定（1）口头挂失是指以口头、电话、电报、信函等方式申请对金融IC卡的临时挂失。口头挂失可在本行任一营业网点或96528客服中心办理。客户在柜台办理口头挂失须填写挂失申请书。口头挂失的有效期限为5天，5天后自动失效，客户需在5天内至本行任一营业网点办理书面挂失手续。（2）在口头挂失有效期内，持卡人可再次申请办理口头挂失。新的口头挂失办理成功后，原口头挂失失效，口头挂失有效期重新计算。（3）口头挂失解挂手续不得委托他人办理，持卡人持本人有效身份证件在原挂失行办理（通过96528客服中心办理的口头挂失，可至本行任一营业网点办理解挂），受理行留存有效身份证件复印件或影印件。2、口头挂失操作流程（1）柜员审核挂失申请书填写是否规范，内容是否完整，并对客户公民身份信息进行联网核查，受理行留存有效身份证件复印件或影印件。（2）柜员审核无误后，进入“7522 IC卡挂失”交易，选择交易类型“2 挂失”、卡类型，输入IC卡号，选择挂失种类“K 口头挂失”、证件类别，输入证件号码，选择是否代理，如选择“2 代理”，输入代理人名称，选择代理人证件类别，输入代理人证件号码，提交并打印挂失申请书、特殊业务操作通知单。截图如下：3、口头挂失解挂操作流程（1）客户持本人有效身份证件及挂失申请书客户联至原挂失网点柜台办理口头挂失解挂业务。（2）柜员进入“7523 IC卡解挂”交易，选择交易类型“3 解挂”、卡类型，插卡或输入IC卡号，选择挂失种类“K 口头挂失”，输入挂失申请书编号，选择证件类别，输入证件号码，提交并打印特殊业务操作通知单。截图如下：（3）客户在96528客服中心办理口头挂失的，在柜台办理口头挂失解挂时，柜员可通过“3201 账户综合查询”查询挂失申请书编号。（二）密码挂失 1、密码挂失基本规定（1）密码挂失是指持卡人遗忘密码后，在本行柜台以书面形式办理的挂失。办理密码挂失须填写挂失申请书。（2）密码挂失可至本行任一营业网点办理，密码重置和密码挂失解挂须在原挂失行办理。（3）持卡人须持本人有效身份证件办理密码挂失，受理行留存持卡人有效身份证件复印件或影印件。委托他人办理密码挂失的，须同时出示持卡人及代理人的有效身份证件，受理行留存持卡人和代理人的有效身份证件复印件或影印件。（4）办理密码重置或密码挂失解挂不得委托他人办理，持卡人须持本人有效身份证件至原挂失行办理，受理行留存持卡人的有效身份证件复印件或影印件。（5）持卡人本人办理密码挂失的，挂失手续办理完毕后，当日可办理密码重置。超过30天（30天的期限确定方法为自挂失业务办理日起，按实际天数计算，至第30日银行日终批量处理止。下同）未办理密码重置，视同挂失自动失效，挂失止付期即告结束，金融IC卡密码继续有效。（6）持卡人委托他人办理密码挂失的，挂失手续办理完毕后，三天后可办理密码重置。超过30天未办理密码重置，视同挂失自动失效，挂失止付期即告结束，金融IC卡密码继续有效。2、密码挂失操作流程柜员进入“7522 IC卡挂失”交易，选择交易类型“2 挂失”、卡类型，插卡或输入IC卡号，选择挂失种类“P 密码挂失”、证件类别，输入证件号码，选择是否代理，如选择“2 代理”，输入代理人名称，选择代理人证件类别，输入代理人证件号码，提交并打印挂失申请书、特殊业务操作通知单。截图如下：3、密码挂失解挂操作流程 （1）持卡人持本人有效身份证件及挂失申请书客户联至原挂失网点柜台办理密码解挂或密码重置业务。（2）柜员进入“7523 IC卡解挂”交易，选择交易类型“3 解挂”、卡类型，插卡或输入IC卡号，选择挂失种类“P 密码挂失”、业务类型，输入挂失申请书编号，选择证件类别，输入证件号码，提交并打印特殊业务操作通知单。截图如下：密码解挂：密码重置：（三）书面挂失1、书面挂失基本规定（1）书面挂失是指持卡人遗失金融IC卡后，在本行柜台以书面形式办理的挂失。办理书面挂失须填写挂失申请书。（2）书面挂失可至本行任一营业网点办理，补卡、支取存款和书面挂失解挂须在原挂失行办理。（3）持卡人须持本人有效身份证件办理书面挂失，受理行留存持卡人的有效身份证件复印件或影印件。委托他人办理书面挂失的，须同时出示持卡人及代理人的有效身份证件，受理行留存持卡人和代理人的有效身份证件复印件或影印件。（4）办理补卡、支取存款和书面挂失解挂不得委托他人办理，持卡人须持本人有效身份证件至原挂失行办理，受理行留存持卡人的有效身份证件复印件或影印件。（5）持卡人本人办理书面挂失的，挂失手续办理完毕后，次日可办理补领新卡或支取存款。超过30天未办理补卡或支取存款，视同挂失自动失效，挂失止付期即告结束，原卡继续有效。（6）持卡人委托他人办理书面挂失的，挂失手续办理完毕后，三天后可办理补领新卡或支取存款。超过30天未办理补领卡或支取存款，视同挂失自动失效，挂失止付期即告结束，原卡继续有效。2、书面挂失操作流程柜员进入“7522 IC卡挂失”交易，选择交易类型“2 挂失”、卡类型，输入IC卡号，选择挂失种类“A 书面挂失”、证件类别，输入证件号码，选择是否代理，如选择“2 代理”，输入代理人名称，选择代理人证件类别，输入代理人证件号码，提交并打印挂失申请书、特殊业务操作通知单、客户凭证挂失手续费。截图如下：3、书面挂失解挂操作流程 （1）持卡人持本人有效身份证件及挂失申请书客户联至原挂失网点柜台办理书面挂失解挂。（2）柜员进入“7523 IC卡解挂”交易，选择交易类型“3 解挂”、卡类型，插卡或输入IC卡号，选择挂失种类“A 书面挂失”，输入挂失申请书编号，选择证件类别，输入证件号码，提交并打印特殊业务操作通知单。截图如下：4、补卡操作流程（1）持卡人持本人有效身份证件及挂失申请书客户联至原挂失网点柜台办理IC卡补卡业务。本人挂失完毕次日即可补卡，代理人挂失完毕须三日后补卡。（2）柜员进入“7524 IC卡补卡”交易，选择交易类型“4 挂失补卡”、卡类型，输入IC卡号、挂失申请书编号，选择挂失种类“A 书面挂失”，输入新凭证号，选择证件类别，输入证件号码，提交并打印特殊业务操作通知单。截图如下：（四）挂失申请书挂失1、挂失申请书挂失基本规定（1）挂失申请书挂失是指持卡人遗失办理金融IC卡书面挂失或密码挂失的挂失申请书后，在本行柜台以书面形式办理的挂失。办理挂失申请书挂失须填写挂失申请书。（2）挂失申请书挂失须在原挂失行办理。（3）在原挂失业务有效期内，持卡人须持本人有效身份证件办理挂失申请书挂失，受理行留存持卡人的有效身份证件复印件或影印件。委托他人办理挂失申请书挂失的，须同时出示持卡人及代理人的有效身份证件，受理行留存持卡人和代理人的有效身份证件复印件或影印件。挂失申请书挂失办理后，持卡人可凭补发的挂失申请书及本人有效身份证件办理原挂失业务的解挂、重置以及补领新卡或支取存款。挂失申请书挂失可重复办理。（4）挂失申请书挂失不能办理解挂。（5）挂失申请书挂失后，办理原挂失业务的解挂、重置、补卡或支取存款的时间仍按前款进行。2、挂失申请书挂失操作流程柜员进入“7522 IC卡挂失”交易，选择交易类型“2 挂失”、卡类型，输入IC卡号，选择挂失种类“8 挂失申请书挂失”、证件类别，输入证件号码，选择是否代理，如选择“2 代理”，输入代理人名称，选择代理人证件类别，输入代理人证件号码，提交并打印挂失申请书、特殊业务操作通知单。截图如下：第六条 电子现金账户余额查询（一）该交易用于IC卡的电子现金账户余额查询。查询电子现金账户余额须持卡人持本人有效身份证件办理，不能代理。（二）操作流程柜员将金融IC卡放置至卡片读写器，放置时可以采用接触式插卡或非接触式放卡（社保IC卡由于没有非接触式功能，只能采用接触式插卡），进入“7563 IC卡电子现金账户余额查询”交易，选择IC卡类型，按回车后系统自动识别卡片读取方式进行读卡，并显示余额。截图如下：第七条 电子现金账户圈存（一）该交易只用于指定账户圈存（同一张卡内主账户和电子现金账户之间的圈存），不能进行非指定账户和现金的圈存。指定账户圈存是指将IC卡主账户中的余额转入电子现金账户。电子现金账户余额最多不得超过人民币1000元。（二）操作流程柜员将金融IC卡放置至卡片读写器，放置时可以采用接触式插卡或非接触式放卡（社保IC卡由于没有非接触式功能，只能采用接触式插卡），进入“7561 IC卡圈存”交易，选择卡类型，按回车后系统自动识别卡片读取方式进行读卡，输入交易密码，按回车后自动显示客户名称、主账户余额、电子现金账户余额，输入圈存金额，提交并打印电子现金账户圈存凭条。截图如下：第八条 电子现金账户圈提（一）该交易只用于指定账户圈提（同一张卡内主账户和电子现金账户之间的圈提），不能进行非指定账户和现金的圈提。指定账户圈提是指将IC卡电子现金账户中的余额转入主账户。（二）操作流程柜员将金融IC卡放置至卡片读写器，放置时可以采用接触式插卡或非接触式放卡（社保IC卡由于没有非接触式功能，只能采用接触式插卡），进入“7562 IC卡圈提”交易，选择卡类型，按回车后系统自动识别卡片读取方式进行读卡，并自动显示客户名称、主账户余额、电子现金账户余额，输入圈提金额，提交并打印电子现金账户圈提凭条。截图如下：第九条 金融IC卡换卡（一）金融IC卡换卡基本规定1、金融IC卡换卡分两种情况：一是芯片正常，能读取电子现金账户余额的情况下进行换卡；二是芯片损坏，不能读取电子现金账户余额的情况下进行换卡。2、柜员不能明确判断芯片是否损坏，可采用查询电子现金账户余额的方法进行判断。一般情况下，若电子现金账户余额能正常查询，则芯片正常；若电子现金账户余额不能查询，则芯片损坏。3、持卡人须持本人有效身份证件至我行任一营业网点办理换卡手续，柜员对客户公民身份信息进行联网核查。金融IC卡换卡不得委托他人办理。4、换卡后，原卡片中的电子现金账户和新卡片中的电子现金账户是两个独立的电子现金账户，两个账户之间没有关联关系。（二）金融IC卡芯片正常情况下换卡操作流程1、圈提换卡前先进行圈提交易，即使用“7562 IC卡圈提”交易将金融IC卡电子现金账户的余额全额转入主帐户，圈提后电子现金账户余额为零。2、换卡（1）柜员进入“7528 金融IC卡换凭证”交易，选择交易类型“6 换卡”、卡类型“03 金融IC卡”，输入IC卡号，选择证件种类，输入证件号码、交易密码，新凭证号，提交并打印双联换凭证凭条。截图如下： （2）“7528 金融IC卡换凭证”交易成功后，原卡片主账户相关数据（包括资金数据、各种签约关系等）自动移植至新卡片主账户中。（三）金融IC卡芯片损坏情况下换卡操作流程1、电子现金账户销户登记（1）电子现金账户销户登记是指由于卡片芯片损坏而不能读取电子现金账户相关信息，换卡时不能将电子现金账户余额转入主账户，须发送信息给电子现金账户外包方银联数据，由银联数据进行相应处理，确保电子现金账户的资金安全。（2）柜员进入“7564 电子现金账户销户”交易，选择操作类型“0-销户登记”、卡片类型、芯片是否正常“2-损坏”、交易类型“01-柜面清算”，输入IC卡卡号、账户户名、地址，提交并打印单联电子现金账户现金领用单。加盖业务公章后的电子现金账户现金领用单作为电子现金账户余额领取凭证交给持卡人。截图如下：2、换卡与上述的“金融IC卡芯片正常情况下换卡操作流程”项下的“换卡”一致。3、电子现金账户销户清算（1）电子现金账户销户清算是指电子现金账户办理销户登记30天后（30天期限的确定方法为自业务办理日起，按实际天数计算，至第30日日终批量处理止）将原卡片由于芯片损坏而留存在电子现金账户中的余额以现金的方式支付给客户。 （2）电子现金账户办理销户登记30天后，持卡人须持本人有效身份证件及“电子现金账户现金领用单”至我行任一营业网点支取电子现金账户余额，受理行留存持卡人有效身份证件复印件或影印件。委托他人办理的，须同时出示持卡人及代理人的有效身份证件，受理行留存持卡人及代理人有效身份证件复印件或影印件。柜员办理电子现金账户销户清算时须对客户公民身份信息进行联网核查。（3）柜员在办理电子现金账户销户清算之前须先进入公共交易中的“流水查询补打”交易，根据电子现金账户现金领用单上的流水号查询该领用单是否进行过补打，如进行过补打，领用单上标注的补打次数须与系统显示的补打次数一致，方可进行销户清算。电子现金账户现金领用单作当日传票附件送事后复核。（4）柜员进入“7564 电子现金账户销户”交易，选择操作类型“1-销户清算”，输入原IC卡卡号，选择证件类型，输入证件号码，选择是否代理，如为代理，选择代理人证件类型，输入代理人证件号码，提交后自动显示返回金额（返回金额即为支付给客户的实际金额），并打印双联电子现金账户余额领取单。截图如下： 4、电子现金账户销户登记撤销（1）电子现金账户销户登记撤销是电子现金账户销户登记的反交易，须客户要求方可进行销户登记撤销。此交易只可对当天的销户登记进行撤销。（2）柜员进入“7564 电子现金账户销户”交易，选择操作类型“2-销户登记撤销”、卡类型，输入原IC卡卡号，选择交易类型“01-柜面清算”，提交并打印单联销户登记撤销单。截图如下：（四）社保IC卡除卡片更换环节按社保IC卡相关制度执行外，电子现金账户的处理与金融IC卡一致。第十条 金融IC卡销卡（一）金融IC卡销卡基本规定1、金融IC卡销卡分两种情况：一是芯片正常，能读取电子现金账户余额的情况下进行销卡；二是芯片损坏，不能读取电子现金账户余额的情况下进行销卡。2、持卡人须持本人有效身份证件到我行任一营业网点办理销卡手续。委托他人办理的，须同时出示持卡人及代理人的有效身份证件。柜员办理销卡业务时须对客户公民身份信息进行联网核查。（二）金融IC卡芯片正常情况下销卡操作流程1、圈提销卡前先进行圈提交易，即使用“7562 IC卡圈提”交易将金融IC卡电子现金账户的余额全额转入主帐户，圈提后电子现金账户余额为零。2、注销（1）卡片注销前需先注销各种签约关系，再办理卡片注销，结清主账户本息。（2）柜员进入“7526 IC卡注销”交易，选择交易类型“5 注销”、卡类型“03 金融IC卡”，输入IC卡号，输入交易密码、金额，选择证件类型，输入证件号码，选择是否代理，如选择“2 代理”，输入代理人名称，选择代理人证件类别，输入代理人证件号码，提交并打印借方传票、利息单。截图如下：（三）金融IC卡芯片损坏情况下销卡操作流程1、电子现金账户销户登记与上述的“金融IC卡芯片损坏情况下换卡操作流程”项下的“ 电子现金账户销户登记”一致。2、注销与上述的“金融IC卡芯片正常情况下销卡操作流程”项下的“注销”一致。3、电子现金账户销户清算与上述的“金融IC卡芯片损坏情况下换卡操作流程”项下的“ 电子现金账户销户清算”一致。4、电子现金账户销户登记撤销与上述的“金融IC卡芯片损坏情况下换卡操作流程”项下的“ 电子现金账户销户登记撤销”一致。（四）社保IC卡除卡片注销环节按社保IC卡相关制度执行外，电子现金账户的处理与金融IC卡一致。第十一条 电子现金账户现金领用单查询及补打（一）如持卡人丢失电子现金账户现金领用单，可持本人有效身份证件至本行任一营业网点进行查询及补打，补打不能代理。（二）柜员进入公共交易中的“流水查询补打”交易，输入相关要素进行查询，并对电子现金账户现金领用单进行补打。截图如下：（三）补打后，电子现金账户现金领用单左下方显示补打次数、补打柜员及补打时间。第十二条 金融IC卡废卡处理金融IC卡废卡按关于调整部分兰花借记卡业务的通知（xx总办zz87号）相关规定处理。第十三条 其他业务金融IC卡存款、取款、转账等其他业务按磁条借记卡相关规章制度及操作流程办理。第三章 附 则第十四条 本操作规程由个金业务部负责解释、修订。第十五条 本操作规程自发布之日起执行。 24