银行银行汇票操作规程模版.doc

银行汇票操作规程编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年03月01日目 录0 修改与审批记录31 目的和范围42 定义、缩写和分类43 职责与权限44 基本规定45 流程描述及操作要点85.1 签发银行汇票流程85.2 兑付银行汇票流程135.3 银行汇票挂失解挂业务流程196 内外部规章制度索引236.1 外部法律法规236.2 内部规章制度237 附录238 记录23记录1.挂失止付通知书240 目的和范围为加强银行（以下简称“本行”）银行汇票业务管理，规范银行汇票业务操作，根据中华人民共和国票据法、票据管理实施办法等法律法规,结合本行实际,制定本操作规程。本规程适用于本行银行汇票业务的管理。1 定义、缩写和分类 银行汇票是出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。2 职责与权限部门岗位职责权限总行负责银行汇票业务操作的管理和指导。分行负责辖区内银行汇票业务操作的管理。综合柜员负责银行汇票的签发、兑付、未用退回及特殊业务的办理。授权人员负责银行汇票业务的复核和授权。3 基本规定(1) 单位和个人各种款项结算,均可使用银行汇票。银行汇票可以用于转账,填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。申请签发现金银行汇票，申请人和收款人均需为个人。(2) 签发银行汇票必须记载下列事项,欠缺记载下列事项之一的,银行汇票无效:a) 表明“银行汇票”的字样；b) 无条件支付的（承诺）委托；c) 出票金额；d) 付款人名称；e) 收款人名称；f) 出票日期；g) 出票人签章。(3) 银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月（按对月对日计算,到期日遇法定节假日顺延）。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。(4) 转账银行汇票可以背书转让,银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准；填明“现金”字样的银行汇票不得背书转让,区域性银行汇票仅限于在本区域内背书转让。(5) 未填明实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的，本行不予受理；实际结算金额不得更改,更改实际结算金额的银行汇票无效。(6) 持票人向银行提示付款时,必须同时提交银行汇票和解讫通知，缺少一联，本行不予受理。(7) 填明“现金”字样和代理付款行的银行汇票丧失,可以由失票人通知付款人或者代理付款行挂失止付。(8) 银行汇票实行“印、押、证”三分管，专人负责,不得兼职。a) 银行汇票专用章由城市商业银行资金清算中心统一刻制,应专人使用、专人保管、专人负责,一般由营业部主任管理，具体执行银行会计业务印章管理办法；b) 密押柜员与签发柜员不得兼任替岗，不得兼管印章、空白银行汇票凭证；c) 分支行一级综合柜员为银行汇票密押员；d) 银行汇票由总行领入后，从大库转入尾箱，由二级综合柜员或三级综合柜员管理，具体执行银行重要空白凭证管理办法。(9) 银行汇票未用退回,银行汇票未超过提示付款期满1个月的，应按“未用退回”处理。在本行开立账户的银行汇票申请人直接到原签发行请求退款，应同时提交银行汇票、解讫通知联及单位未用退回证明。原签发行应按下列要求认真审查：a) 银行汇票、解讫通知是否齐全，申请人缺少解讫通知联要求退款的，签发行应当于银行汇票提示付款期满一个月后参照银行汇票未用退回手续办理；b) 审核申请人提交的银行汇票未用退回证明；c) 持票人为个人的，应审核申请人身份证件及复印件，并在“持票人向银行提示付款签章”处注明内容；委托他人申请的，必须查验原申请人和被委托人的身份证件及复印件，审核银行汇票背面是否作委托收款背书，并注明原申请人和被委托人身份证件内容；d) 抽出原专夹保管的银行汇票卡片联和多余款收账通知联，与银行汇票、解讫通知联核对汇票专用章是否与印模相符，核对密押是否正确；e) 确认无误后，银行汇票和解讫通知联的在实际结算金额大写栏填写“未用退回”字样；f) 在原专夹保管的银行汇票卡片联和多余款收账通知联的多余金额填入原出票金额，做224108开出银行汇票借方附件，银行汇票、解讫通知联作贷方凭证附件。(10) 银行汇票逾期退回处理：a) 银行汇票超过提示付款期满1个月的逾期未清算银行汇票（以下简称逾期银行汇票），由资金清算中心于银行汇票提示付款期满1个月后的下一营业日，通过大额支付系统发送银行汇票未用退回资金报文至原签发行；b) 原签发行收到银行汇票逾期退回资金报文，系统自动登记银行汇票签发登记簿，并将此笔资金暂挂在“201120应解汇款及临时存款”账上。收到此笔挂账后，根据报文内容，抽出原专夹保管的银行汇票卡片联和多余款收账通知联，认真核对银行汇票要素无误后，在银行汇票卡片联和多余款收账通知联上注明“移存资金已退回”字样，并加盖日期戳；c) 待银行汇票申请人在柜台申请逾期未用退回或持票人申请逾期付款时，签发行按照未用退回处理的有关规定对银行汇票、解讫通知联、证明及身份证件进行审核外，还应注意下列事项： 申请人缺少解讫通知联要求退款的，应提交书面说明，并由营业部主任签字授权后办理； 检查该笔逾期银行汇票的移存资金是否已退至“201120应解汇款及临时存款”账户，检查银行汇票卡片联和多余款收账通知联上是否注明“移存资金已退回”字样。如果该笔逾期银行汇票资金确系资金清算中心未退回的，应电话与资金清算中心联系，核实单位的收款人名称与账号是否为银行汇票上申请人名称与账号。(11) 持票人超过银行汇票提示付款期向代理兑付行提示付款而未获付款的，在票据权利时效内的，由签发行办理付款。签发行除按要求进行审核外，还应注意下列事项：a) 抽出原专夹保管的银行汇票卡片联和多余款收账通知联，与银行汇票、解讫通知联核对无误；b) 必须审查持票人的身份证件，并在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处填明持票人身份证件名称、号码及发证机关，身份证件复印件留存备查；c) 审核进账单的收款人名称与银行汇票背书签章是否一致；d) 在银行汇票卡片联上注明“逾期付款”字样。(12) 签发行审核无误后，如果该笔银行汇票超过提示付款期满1个月，银行汇票移存资金已由资金清算中心退回至“201120应解汇款及临时存款”的，按照实际结算金额办理银行汇票的付款处理；如果资金清算中心尚未退回该笔银行汇票资金的，应电话与资金清算中心联系。(13) 签发行审核无误后，如果该笔银行汇票超过提示付款期未满1个月的，持票人持银行汇票和解讫通知联要求付款的，与资金清算中心电话联系后，发送自由格式报文，说明原因，要求资金清算中心提前退回该笔银行汇票的移存资金。(14) 如现金银行汇票丧失，失票人凭人民法院出具的其享有票据权利以及实际结算金额的证明和一式三联的进账单，向签发行请求付款或退款。签发行经审查，确未付款的，抽出专夹保管的银行汇票卡片联，先办理银行汇票的撤销挂失止付手续。如果该笔银行汇票超过提示付款期满1个月，银行汇票移存资金已由资金清算中心退回至本行“201120应解汇款及临时存款”挂账的，按照实际结算金额办理银行汇票的付款或退款手续。具体执行（10）银行汇票逾期退回处理相关规定；如资金清算中心尚未退回该笔银行汇票资金的，应电话与资金清算中心联系，发送自由格式报文，说明原因，要求资金清算中心提前退回该笔银行汇票的移存资金。签发行收到资金清算中心退回的该笔银行汇票移存资金，按照（10）银行汇票逾期退回的有关规定办理付款或退款手续。(15) 签发银行汇票时会存在打印机出现故障未完成打印的现象，或者银行汇票打印后，由于字迹不清或错误、密押打印位置有误等原因需要重新打印的，先将原银行汇票加盖“作废”戳记，剪角作废后，方可进行换票重打。同时应注意：a) 已发送的银行汇票再发现错误后不能重打；b) 重打后的银行汇票需要重新编押；c) 银行汇票签发错误只能由原录入人员进行修改，且需由营业部主任或者会计主管复核后才能办理；d) 银行汇票号码剪下粘贴在重要空白凭证登记簿上并登记相关内容。(16) 查询查复要做到“有疑必查，有查必复，复必及时，复必详尽”。会员行在办理银行汇票业务时，发现疑点应立即查询，不得随意向持票人退票。没有及时收到查复的应采取电话跟踪的方式进一步查询；收到查询，应及时处理，当日必须回复查询行。a) 对汇票专用章模糊，需要补章的查复书，必须通过传真方式办理；b) 查询查复书必须编号。传真查复书应加编密押，查复银行汇票密押的除外；c) 传真查复书应加盖汇票专用章和经办人名章，专夹保管。通过大额支付系统办理查询查复的，经办人应署名，系统自动查询查复的除外。(17) 代理兑付行受理了密押错或漏编密押的缺陷银行汇票，应立即向签发行发出查询，查询内容：“收到贵行银行汇票签发行行号*银行汇票号码* 出票金额* 出票日期*银行汇票种类*银行汇票密押* 该笔银行汇票密押错，请查相关要素并速回复本行。经办员*”。a) 签发行收到上述查询书，根据查询书提供的银行汇票要素与该笔银行汇票卡片联的各要素核对，并将核对结果在银行汇票卡片联上注明，加盖日期戳后立即回复查询行；b) 签发行或代理兑付行收到资金清算中心关于银行汇票密押错的查询，根据查询书提供的银行汇票要素与该笔银行汇票卡片联的各要素核对，如果是录入错误，应当修改银行汇票签发或兑付登记记录，并通过自由格式报文回复资金清算中心。签发行不能重新发送银行汇票资金移存报文以更正已发送的错误报文信息；代理兑付行不能重新发送申请清算银行汇票资金报文以更正已发送的错误报文信息；c) 代理兑付行收到签发行的查复后，在银行汇票上注明修改内容，同时修改该笔银行汇票录入的相关要素，核对密押无误后，发送申请清算银行汇票资金报文至资金清算中心，查复书作银行汇票附件。(18) 代理兑付行收到专用章模糊的缺陷银行汇票，应立即向签发行发出查询书，查询内容：“收到贵行银行汇票 签发行行号*银行汇票号码* 出票金额*出票日期*银行汇票种类* 银行汇票密押*该笔汇票专用章模糊不清，请补章并通过传真方式查复，经办员*”。a) 签发行收到上述查询书，抽出原专夹保管的银行汇票卡片联，认真核对银行汇票的要素，确认无误后，编制查复书，在查复栏补盖汇票专用章，同时签章（汇票专用章）加盖经办人名章，加编查复书密押后传真至查询行。银行汇票卡片联注明“章模糊补”字样，加盖日期戳后放回原专夹保管；b) 代理兑付行收到上述查复书，核对查复书密押无误后，按照银行汇票兑付的相关规定处理，查复书作银行汇票附件；c) 漏盖或错盖汇票专用章的银行汇票，代理兑付行不予受理。(19) 收到跨系统提交兑付的缺陷银行汇票，没有在退票提出截止时间收到签发行的查复，或没有收到资金清算中心的清算银行汇票资金报文，应填制退票理由书附一联查询书通过票据交换提交持票人开户行。(20) 原签发行收到总行转发的银行汇票多余款报文，打印一式二联的支付系统专用凭证，根据支付系统专用凭证，抽出原专夹保管的未核销的银行汇票卡片联和多余款收账通知联，认真核对银行汇票要素，核对无误后方可进行账务处理。原申请人为个人的，多余款应先转入应解汇款及临时存款科目核算，并通知申请人持申请书存根及本人身份证件办理领取手续。原申请人持申请书存根及本人身份证件办理领取手续时，应认真核对申请书存根及本人身份证件，审核无误后，办理转账或领取现金。4 流程描述及操作要点本流程包括：签发银行汇票、兑付银行汇票和银行汇票挂失解挂三个子流程。5.1 签发银行汇票流程本流程包括汇票委托书受理、银行汇票签发和凭证管理三个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1提出申请客户1） 提交银行汇票申请书和收费凭证，银行汇票申请书作为重要空白凭证管理，由申请人到其开户行购买。银行汇票申请书第二联借方凭证，由申请人加盖预留银行印鉴；2） 申请人和收款人均为个人，需要使用银行汇票向代理付款人支取现金的，申请人须在银行汇票申请书上填写代理付款人名称，在“银行汇票金额”栏先填写“现金”字样，后填写银行汇票金额；3） 申请签发现金银行汇票的，应由申请人缴存现金后通过“201120应解汇款及临时存款”科目办理；4） 收费标准执行银行银行服务价格管理办法规定。支付结算办法第五十八、六十五条银行重要空白凭证管理办法第七章1)B1受理审核综合柜员审核客户提交的银行汇票申请书，审核内容包括：1） 申请书是否系本行所售；2） 申请书内容是否填写齐全、清晰；3） 申请书填明“现金”字样的，申请人和收款人是否均为个人，是否填明代理兑付行的行名；4） 使用电子验印系统，核对银行汇票申请书的签章与预留银行签章是否相符；5） 使用支付密码系统，核对银行汇票申请书支付密码是否正确。风险点：客户伪造印鉴， 银行汇票申请书签章与预留印鉴不一致风险类型：外部欺诈风险级别：高风险关键控制措施：验印系统核验印鉴控制岗位：综合柜员风险点：柜员受理的现金银行汇票的申请人或收款人非个人风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：中风险关键控制措施：复核人授权控制岗位：综合柜员1)B2是否符合规定综合柜员客户申请是否符合本行规定：是，转1)B3；否，转1)A1。1)B3银行汇票受理综合柜员1） 开户行标志暂选“本行”，“他行”为本行以后代理他行银行汇票时使用；2） 银行汇票种类分三种：“可转让转账银行汇票”、“不可转让转账银行汇票”、“现金银行汇票”；3） 签发现金银行汇票代理兑付行栏为必输项，代理兑付行必须指定为城市商业银行；4） 签发转账银行汇票时，代理兑付行不用输入，只有签发现金银行汇票时才输入；5） 银行汇票申请书备注栏内注明“不得转让”的，必须在银行汇票“备注”栏内注明；6） 由于银行汇票通过大额支付系统清算，故所有要素都必须符合大额支付系统报文的长度规定，否则一旦超长就会发送失败。1)B4是否需要授权综合柜员业务处理是否需要复核授权：是，转1)C4；否，转2)B1。银行综合业务权限管理办法第八条1)C4授权授权人员授权人员复核后授权。2)B1银行汇票签发综合柜员1） 机打凭证不得跳号使用，必须使用复印纸成套打印；2） 银行汇票签发后，在第二联卡片联上加盖经办柜员名章；3） 当银行汇票记载事项中存在字库缺省字或字符超长情况，应用手工签发。在银行汇票受理时应将缺省字的同音字用括号括住，超长部分不录入，打印时打印在白纸上，银行汇票凭证用手工签发，将打印的白纸作手工签发银行汇票卡片联的附件；4） 对于银行汇票上有漏打事项的（主要指右上角：请向城商行或工行申请清算），应在白纸上打印漏打事项，并加盖汇票专用章，附银行汇票后作附件。同时，向客户提示说明。支付结算办法第五十九条2)B2银行汇票加押综合柜员密押打印在银行汇票第二联的“多余金额”栏上方空格处。2)B3银行汇票签章综合柜员经办柜员认真核对银行汇票记载的各事项与汇票申请书是否一致，审核无误后，在银行汇票上加盖汇票专用章，签章必须清晰。2)B4资金移存综合柜员1) 银行汇票签发后，立即做移存发送。只有在移存成功后（银行汇票状态为“已清算”）此笔银行汇票才算完全正确无误。在资金清算前，银行汇票不能交给客户。否则一旦由于银行汇票要素录入有误导致移存不成功，该银行汇票就得作废，客户拿走也不能使用；2) 如果当日因通讯线路中断等特殊原因，签发行银行汇票移存未成功，应纳入第二个工作日账务核算。 柜员应在第二个工作日营业开始时间及时做资金移存，移存成功后再将银行汇票交给申请人。风险点：柜员没有做资金移存，将银行汇票交予客户。风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：高风险关键控制措施：查看系统内汇票状态，须为“已清算”控制岗位：综合柜员3)B1凭证管理综合柜员1) 银行汇票申请书一式三联，第一联存根，由申请人留存；第二联借方凭证，由申请人加盖预留银行印鉴；第三联贷方凭证作“借方凭证”附件；2) 银行汇票凭证一式四联，第一联卡片，由签发行专夹保管；第二联银行汇票、第三联解讫通知提交银行汇票申请人；第四联多余款收账通知；3) 银行汇票签发后在查看资金移存状态，资金移存成功后，将银行汇票和解讫通知联一并交银行汇票申请人。银行汇票申请书第三联交申请人签字确认。卡片联、多余款收账通知联一并专夹保管。3)B2凭证交与客户综合柜员银行汇票第二、三联交与客户。5.2 兑付银行汇票流程本流程包括柜员审核、银行汇票兑付和凭证管理三个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1提出申请客户持票人提交银行汇票、解讫通知联和进账单。1)B1柜员审核综合柜员1） 转账银行汇票审核：a) 银行汇票、解讫通知联是否齐全，号码和记载的内容是否一致；b) 银行汇票冠以的会员行名称与汇票专用章中的城市代码是否匹配；银行汇票的标识、暗记、水印等防伪标志与票样是否一致，代理兑付行发现疑点必须向签发行查询；c) 银行汇票是否超过提示付款期限，代理兑付行不得受理超过提示付款期的银行汇票；d) 银行汇票必须记载的事项是否齐全；进账单所填内容与银行汇票要素是否一致，有无错漏；出票金额、实际结算金额、出票日期、收款人名称是否更改；不可转让的银行汇票不得转让；e) 实际结算金额大小写是否一致、是否在签发金额以内、多余金额结计是否正确。全额进账的必须在银行汇票和解讫通知联的实际结算金额栏内填入出票金额，多余金额栏处填写“0”；f) 小写金额是否与大写的出票金额一致；代理兑付行不受理大小写金额不一致的银行汇票；g) 银行汇票的背书是否连续，使用粘单背书的，是否粘附于银行汇票规定的粘接处并签章；h) 汇票专用章是否与印模相符，代理兑付行不受理漏盖、错盖汇票专用章的银行汇票；i) 持票人是否在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同；j) 在他行开户的持票人，应通过同城交换提交。如果持票人为个人，除审核上述内容外，必须同时审查持票人的身份证件，并在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处填明持票人身份证件名称、号码及发证机关，身份证件复印件留存备查。2） 现金银行汇票审核，除按转账银行汇票要求审核外，还应审核：a) 银行汇票的申请人和收款人是否为个人并填明“现金”字样；b) 本行是否为银行汇票指定的代理兑付行；c) 审查持票人的身份证件，持票人在“持票人向银行提示付款签章”处注明身份证件名称、号码及发证机关，持票人身份证件复印件留存备查；d) 现金银行汇票持票人委托他人提示付款的，银行汇票背面是否作委托收款背书并注明持票人和被委托人身份证件名称、号码及发证机关，同时必须查验持票人和被委托人的身份证件，复印件留存备查。支付结算办法第六十、六十一、；、六十四、六十五、六十六、六十七条风险点：柜员受理缺少解讫通知的银行汇票风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：高风险关键控制措施：认真审核银行汇票控制岗位：综合柜员风险点：银行汇票超过提示付款期限风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：高风险关键控制措施：认真审核银行汇票出票日期控制岗位：综合柜员风险点：柜员受理实际结算金额或多余金额填写不符合规定的银行汇票风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：高风险关键控制措施：认真审核银行汇票实际结算金额和多余金额控制岗位：综合柜员风险点：柜员受理缺少汇票专用章的银行汇票风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：高风险关键控制措施：认真审核汇票专用章控制岗位：综合柜员1)B2是否符合规定综合柜员客户申请是否符合本行规定：是，转2)B1；否，转1)A1。2)B1兑付申请综合柜员银行汇票审核无误后，根据银行汇票及进账单，将银行汇票兑付有关信息在行内系统录入各要素，如有多余款金额，实际结算金额要结计正确。1） 最后持票人项如选“本行客户”，则最后持票人开户行系统默认为该支行行号；如选“他行客户”，最后持票人开户行处需录入持票人的开户行行号；2） 系统自动核押错误的，如系签发行编押有误的，应立即发送查询书；3） 对持票人在提示付款期内提示付款,但票据交换至代理兑付行时系统委托日期已过票据有效期的,应录入正确的提示付款期，系统即可清算回资金；4） 持票人超过提示付款期在代理兑付行不获付款时，在票据权利时效内，在银行汇票的出票金额以内按实际结算金额向原签发行请求付款，原签发行应将签发金额与实际结算金额的差额即多余款，同时退回给原银行汇票申请人。支付结算办法第七十条2)B2是否取消兑付申请综合柜员兑付申请是否取消：是，转2)C2；否，转3)B3。2)C2汇兑撤销授权人员对于撤销汇兑申请的，必须向清算中心先发送申请注销原清算报文，待收到清算中心“已撤销”的回复后，方可办理。2)B3申请发送综合柜员1） 银行汇票的“兑付申请”画面只有信息报文的传递，不涉及账务处理；2） 如果代理兑付行在同城交换票据规定的退票截止时间，未收到资金清算中心的清算银行汇票资金报文，应及时办理退票手续；3） 如果支付系统或相关系统发生故障，无法通过大额支付系统发送申请清算银行汇票资金报文至资金清算中心，执行大额支付系统（包括中国人民银行和本行）运行故障的相关处理。2)B4兑付成功处理综合柜员资金清算中心收到银行汇票资金清算请求，配对成功后，实时通过大额支付系统分别汇划兑付资金和多余款项至代理兑付行和签发行。代理兑付行收到银行汇票资金清算报文，打印一式二联支付系统专用凭证。a) 持票人是本行客户的，收到资金清算中心大额支付系统来账直接入客户账。第一联支付系统专用凭证加盖清讫章和经办人名章作贷方记账传票，第二联支付系统专用凭证、第二联进账单和银行汇票、解讫通知联作附件；第三联进账单加盖清讫章交客户作入账通知；b) 持票人是他行客户的，通过“201120应解银行汇票及临时存款”将清算资金转至其开户行。第一联支付系统来账加盖清讫章和经办人名章作贷方记账传票，第二联支付系统专用凭证和银行汇票、解讫通知联作附件。补制特种转账借方传票作“201120应解银行汇票及临时存款”借方记账凭证，将二联进账单做同城提出；c) 对于现金银行汇票，必须由银行汇票指定的代理兑付行来解付。现金银行汇票或持票人为个人的转账银行汇票，应通过“201120应解银行汇票及临时存款”过渡。第一联支付系统专用凭证加盖清讫章和经办人名章作贷方记账传票，第二联支付系统专用凭证和银行汇票、解讫通知联作附件；根据持票人要求，将资金转至其开户行或提取现金。客户提取现金时填写凭折取款条，凭身份证件支取，身份证件复印件作凭折取款条附件。3)B1回单交予客户综合柜员支付凭证专用凭证第一联交予客户。5.3 银行汇票挂失解挂业务流程本流程包括业务挂失止付、撤销挂失止付两个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1提出申请客户1） 未填明“现金”字样和代理兑付行的银行汇票丧失，不得挂失止付；2） 失票人丧失填明“现金”字样及代理兑付行的银行汇票，到签发行办理挂失时，应当提交一式三联挂失止付通知书（记录1）并签章，同时提交本人身份证件及复印件。 支付结算办法第四十八条1)B1受理审核综合柜员1） 本行为签发行的挂失处理：a) 挂失止付通知书的内容包括：银行汇票丧失的时间、地点、原因；银行汇票号码、出票金额、出票日期及付款人名称、收款人名称；挂失止付人的姓名、联系地址及电话。欠缺上述记载事项之一的本行可以不予受理；b) 签发行审核无误后，应先向指定兑付行查询该笔银行汇票是否解付，待收到指定兑付行“确未付款”的回复后，方可受理该银行汇票的挂失止付申请；c) 如银行汇票已清算，则在挂失止付通知书注明“已清算”字样，并将挂失止付通知书退回挂失申请人，不予受理；d) 柜员使用身份证鉴别仪鉴别身份证真伪及用身份核查系统进行查验。2） 本行为代理兑付行的挂失处理：a) 代理兑付行在确认本行为代理兑付行且未兑付该银行汇票后，立即与签发行联系并通过支付系统的自由格式报文，向清算中心发送协助止付请求，报文的内容以及收到清算中心回复报文后的挂失手续比照签发行的挂失处理。签发行收到指定兑付行发来的挂失止付通知书，应抽出专夹保管的银行汇票卡片联，注明挂失日期，并登记挂失登记簿。挂失止付通知书（或传真件）专夹保管；b) 柜员使用身份证鉴别仪鉴别身份证真伪及用身份核查系统进行查验。支付结算办法第四十九条风险点：柜员受理填写错误的挂失止付通知书风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：高风险关键控制措施：授权人复核控制岗位：综合柜员风险点：柜员受理的现金汇票未填写“现金”字样或者代理兑付行风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：高风险关键控制措施：认真审核银行汇票票面信息控制岗位：综合柜员1)B2是否符合规定综合柜员客户申请是否符合本行规定：是，转1)B3；否，转1)A1。1)B3办理挂失止付综合柜员1） 指定兑付行为已接入支付系统行，应通过支付系统的自由格式报文正式通知，指定兑付行为非接入支付系统行，通过传真方式通知，挂失止付通知书传真件应加盖汇票专用章和经办人名章；2） 指定代理兑付行收到签发行发来的挂失止付通知书，将挂失止付通知书专夹保管，凭以掌握止付。1)C3授权授权人员授权人员复核后授权。1)B4回单交客户综合柜员挂失止付通知书第一联交予客户。2)A1提出申请客户1） 未向人民法院申请公示催告或提起诉讼的失票人，找到丧失的银行汇票，应凭第一联挂失止付通知书，填制一式二联的撤销挂失止付通知书并签章，出示本人身份证件向受理挂失止付的签发行或代理兑付行办理撤销手续；2） 已向人民法院申请公示催告或提起诉讼的失票人，找到丧失的银行汇票，除提交上述凭证及身份证件外，应凭人民法院出具的撤销证明、第一联挂失止付通知书，向受理挂失止付的签发行或代理兑付行办理撤销手续。2)B1受理审核综合柜员1） 使用身份证鉴别仪鉴别身份证真伪及用身份核查系统进行查验；2） 审核挂失止付通知书客户联与留存联是否一致。风险点：客户伪造挂失止付通知书，客户联与留存联不一致风险类型：外部欺诈风险级别：高风险关键控制措施：授权人复核控制岗位：综合柜员2)B2是否符合规定综合柜员客户申请是否符合本行规定：是，转2)B3；否，转2)A1。2)B3办理撤销挂失止付综合柜员1） 审核无误后，抽出专夹保管的第二联挂失止付通知书，将挂失登记簿上该笔银行汇票的挂失标志变更为“解挂”；第二联挂失止付通知书、银行汇票卡片联上注明解挂的日期；挂失止付通知书和第二联撤销挂失止付通知书一并专夹保管；2） 办理撤销银行汇票挂失手续后，应及时通知指定兑付行或签发行，通过传真方式的，撤销挂失止付通知书传真件应加盖汇票专用章和经办人名章。签发行或代理兑付行收到撤销挂失止付通知书，核对无误后，应在“银行汇票挂失解挂”画面登记解挂标记，并将撤销挂失止付通知书专夹保管；3） 同时原受理挂失止付的银行，应通过大额支付系统的自由格式报文向资金清算中心发送撤销挂失止付通知，待资金清算中心回复“已解挂”后才可进行银行汇票的未用退回或解付，否则在资金清算中心此笔银行汇票仍为挂失状态，不能办理退汇或解付。2)C3授权授权人员授权人员复核后授权。2)B4回单交客户综合柜员撤销挂失止付通知书第一联交予客户。5 内外部规章制度索引6.1 外部法律法规(1) 支付结算办法6.2 内部规章制度(1) 银行支付结算管理办法6 附录本规程无附录7 记录 1.挂失止付通知书记录1.挂失止付通知书