170银行单位定期存款操作规程.doc

BGY-QC-N-3170 xx银行单位定期存款操作规程 版次：2/A1 目的为规范xx银行（以下简称本行）单位定期存款的业务操作，防范和控制风险，制定本规程。2 范围2.1 本规程明确了单位定期存款业务操作内容和要求。2.2 本规程适用于本行单位定期存款业务。3 术语与定义3.1 单位定期存款是指机关、社会团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户在我行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款业务。3.2 中央国库现金是指财政部在中央总金库的活期存款。3.3 财政国库现金定期存款是指财政将暂时闲置的财政国库现金以定期存款方式存放在商业银行并收取利息收益的交易行为。3.4 对公一户通是指单位人民币银行结算账户通过网银实现其名下人民币活期、定期、通知存款统一归集管理的结算产品。4 职责4.1 会计结算部负责单位定期存款业务的指导和管理。4.2 运营部负责单位定期存款上收业务审核、记账、监督，确保业务处理的合规性、合理性、正确性。4.3 各分支行综合结算部（财务会计部，下同）负责单位定期存款业务的指导和管理。4.4 各分支行营业网点负责定期存款业务的日常操作管理，确保业务处理的真实性、合规性、正确性。5 工作程序5.1 适用对象机关、社会团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户。5.2 期限与利率5.2.1 单位定期存款的期限分3个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次，起存金额为1万元，多存不限。5.2.2 财政国库现金定期存款，期限不得超过1年，存款到期的利息收入作为公共财政收入缴入金库。5.2.3 单位定期存款按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，不同档次执行不同利率，按实际存款天数计算利息。如遇利率调整，不分段计息。5.2.4 单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。5.3 开户5.3.1 网点办理5.3.1.1 客户申请 a) 凡需在本行开立单位定期存款的单位，须填写xx银行对公定期业务申请书，并加盖单位公章或财务专用章，注明存期，金额、续存标记（不续存、存本转息、本息续存）。在本行开有银行结算账户的单位，需出具本行的有效转账支票。未在本行开立银行结算账户的单位，需出具单位公函、填写对公客户信息建立（修改）申请书，提供单位的营业执照正本复印件、组织机构代码证、税务登记证和法人身份证件各一份并加盖公章；单位预留印鉴三份，预留银行印鉴为单位财务专用章、单位法定代表人个人名章或单位主要负责个人名章；b) 开立财政国库现金定期存款，应在“220国库定期存款”科目下开立账户，专项用于存放财政国库现金，并与财政签署定期存款协议，同时在开设后5个工作日内将账户相关信息报人民银行备案。5.3.1.2 柜员审核网点柜员接到单位申请办理定期存款开户，应审核以下内容：a） xx银行对公定期业务申请书内容是否填写清楚，印章是否齐全；b） 转账支票或支款凭条上日期、大小写金额等要素是否齐备、完整、合规,有无涂改；c） 转账支票或支款凭条上是否加盖了预留银行印鉴；d） 签有使用支票密码协议的账户是否有支付密码条。e） 使用支付密码器的账户是否填写支付密码。未在办理行开有结算账户的，柜员还需审核以下内容：a） 单位公函是否加盖单位公章；b） 对公客户信息建立（修改）申请书内容是否填写清楚；c） 营业执照上是否加盖单位公章，单位名称是否一致；d） 组织机构代码证是否加盖单位公章，单位名称是否一致；e） 税务登记证是否加盖单位公章，单位名称是否一致；f） 法人身份证件复印件是否加盖单位公章，与原件是否核对一致；g） 单位预留银行印鉴章是否符合规定。5.3.1.3 交易录入a）若为本行支票，审核无误后，网点柜员进入业务集中处理系统，选择“9981账务类预处理交易”，按系统提示进行基本信息录入。依次录入凭证种类（转账支票）、凭证批号、凭证序号、凭证日期、付款人账户类型（对公/内部账）、付款人账号、货币代号、交易金额、收款人账户类型选“5单位定期”、验印方式、客户号、凭证种类选“14-单位开户证实书”、凭证批号、凭证序号（单位定期存款开户证实书号码）等。录入完成后提交并打印一联通用凭证，在通用凭证、转账支票或支款凭条上加盖业务清讫章和经办人私章。b) 若为他行支票，则将支票由对方开户银行转入，先将资金收妥确认到本行待销账内。第一步：网点柜员根据客户填写对公客户信息建立（修改）申请书，网点柜员进入业务集中处理系统，在“9982 非账务类预处理交易”业务类型选择“对公客户信息建立”交易，为单位建立客户信息。交易成功后，将对公客户信息建立（修改）申请书、营业执照、组织机构代码证、税务登记证扫描上传至运营部。中心柜员获取任务后，根据网点柜员上传的影像资料进行审核，并录入交易后将打印信息返回网点。网点柜员将返回信息按系统提示打印对公客户信息建立（修改）申请书和通用凭证，在通用凭证上加盖业务清讫章和经办人私章，并将打印凭证扫描提交结束流程。第二步：网点柜员再用“9981账务类预处理交易”按系统提示进行录入。依次录入凭证种类（其他）、凭证批号、凭证序号、凭证日期、付款人账户类型（待销账）、销账序号、货币代号、交易金额、收款人账户类型选“5单位定期”、验印方式、客户号、凭证种类选“14-单位开户证实书”、凭证批号、凭证序号（单位定期存款开户证实书号码）等。录入完成后提交打印一联通用凭证，在通用凭证、转账支票或支款凭条上加盖业务清讫章和经办人私章。5.3.1.4 业务凭证扫描网点柜员办理完核心交易后，点击“影像录入”，扫描通用凭证、xx银行对公定期业务申请书、转账支票或支款凭条至运营部。未在办理行开立结算账户的，还需扫描单位公函、转入待销账打印通用凭证。5.3.1.5 验印并提交业务网点柜员扫描完凭证影像后，检查凭证影像扫描是否完整无误，凭证扫描完整无误的，点“提交业务”，业务提交后系统进行自动验印（非本行的转账支票不用验印），如自动验印通过的则任务提交到运营部；系统自动验印不通过的，网点柜员根据系统提示进行人工验印，人工验印确认通过的业务提交到运营部，人工验印不通过的网点柜员应删除该笔业务结束流程，同时用红笔将转账支票或支款凭条上加盖的业务清讫章和经办人私章划叉，与客户填写的开户申请一并归还客户。5.3.2 运营部账务处理5.3.2.1 业务申请审核 运营部柜员在业务集中处理系统中获取单位定期存款开户任务后，审核以下内容：a) 对公账户批注处是否有系统验印通过登记；b) 扫描的凭证影像是否完整，凭证上的签章是否正确、完整；c) 转账支票或支款凭条的申请日期是否符合票据法规定；d) 转账支票或支款凭条填写是否完整，无涂改；e) 转账支票或支款凭条金额大、小写是否一致，是否符合支票填写要素；f) xx银行对公定期业务申请书填写内容是否完整，是否符合要求，签章是否齐全；未在办理行开立结算账户的，中心柜员还需审核：a） 单位公函内容是否符合要求，签章是否齐全；b）是否有转入待销账打印的通用凭证。5.3.2.2 交易录入运营部柜员审核凭证影像合规的，点击“记账处理”选择“4002 对公定期存款开户”交易，根据系统提示录入相关要素，交易成功后点击“提交业务”，将业务提交到分支行网点柜员处进行凭证打印。5.3.2.3 会计分录借：201 活期存款或待销账 贷：205 单位定期存款-XX存款户或同业存放定期款项-XX存款户 (或）220 国库定期存款-XX存款户 贷：表外科目单位定期存款开户证实书5.3.3 凭证打印5.3.3.1 凭证打印成功网点柜员在业务集中处理系统中获取凭证补打印任务，点击“记账处理”，选择“9375上收业务补打印”交易，录入需要打印的单位定期存款开户证实书号码与系统登记号码进行核对，核对无误后按系统提示打印一联通用凭证和单位定期存款开户证实书（一式两联），打印结束后系统提示是否打印成功，选择打印成功的在通用凭证和单位定期存款开户证实书第一、二联上加盖银行存单折章和经办人私章。客户在第一联开户证实书存根联上加盖单位预留银行印鉴，并在印鉴片上加盖单位预留银行印鉴进行建模。柜员将单位定期存款开户证实书一、二联和通用凭证扫描，点击“提交业务”结束业务流程。5.3.3.2 凭证打印失败系统提示是否打印成功时选择打印失败的，网点柜员在打印失败的单位定期存款开户证实书一、二联上加盖作废章。5.3.3.3 登记新凭证号码网点柜员根据系统提示录入“8714 业务集中处理补打印”交易，登记新的单位定期存款开户证实书号码（柜员尾箱中最小的号码），扫描已加盖作废章的单位定期存款开户证实书一、二联和通用凭证，提交业务到运营部。5.3.3.4 中心办理凭证作废换开运营部柜员获取凭证作废换开业务后，点击“记账处理”，选择“8738 业务集中处理补打印”交易，根据影像审核作废的单位定期存款开户证实书一、二联是否扫描，单位定期存款开户证实书凭证上是否加盖了作废章，作废单位定期存款开户证实书与原单位定期存款开户证实书号码是否一致。审核通过后，将业务提交网点柜员处进行补打印。会计分录：贷：702单位定期存款开户证实书 5.3.4 凭证保管网点柜员将打印成功的单位定期存款开户证实书第一联（存根联）分支行留存，交专人专夹保管，单位定期存款开户证实书第二联交给客户。5.3.5 预留印鉴建模客户预留银行印鉴一式贰份，一份随当日凭证交事后监督组，一份网点柜员登录“鑫万佳验印系统”，为客户开立的单位定期存款预留银行印鉴建模，并与开户证实书存根联一起交专人保管。5.4 对公一户通单位定期存款开户5.4.1 已开立本行企业网银的客户需要办理网银“单位定期存款”开户业务的，可在客户端登录“xx银行企业网上银行”，选择已挂接网银的结算账户和存期，录入交易金额，通过U盾验证后，开立网银单位定期存款。5.4.2 对公一户通单位定期存款需开立单位定期存款开户证实书时，客户应向开户行出具在“xx银行企业网上银行”打印的单位定期存款开立开户证实书申请、法定代表人身份证原件或复印件、经办人身份证原件及复印件，申请书上需加盖客户转账开立一般单位定期的活期账户的预留银行印鉴章及单位公章。5.4.3 柜员审核资料并核对预留银行印鉴，同账户热线联系人进行查证后，用“4342开立/换开开户证实书”交易，录入定期账号，操作标志选择“1开立”，根据系统提示录入开户证实书批号、开户证实书序号等，通过高拍仪对法定代表人身份证和经办人身份证信息进行联网核查，并拍摄身份证件及客户办理业务的场景。交易成功后，打印单位定期存款开户证实书和二联通用凭证。开立单位定期存款开户证实书客户印鉴留存及存根联管理参照柜面开立单位定期存款业务流程办理。5.4.4 客户提交的单位定期存款开立开户证实书申请、法定代表人及经办人身份证复印件作当日传票附件上交事后监督。5.4.5 柜员通过“0106对公客户信息查询”查看对公账户开立的定期账户信息；通过“4322对公定期账户查询”交易查询该定期账户对应的活期结算账户。5.5 支取单位定期存款支取时，系统将单位定期存款转入开户时转入的账户。定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。部分提前支取时剩余定期存款余额不低于起存金额，系统自动计算单位定期存款利息，开具利息清单，原证实书收回；同时为其按原存期、原存款开户日挂牌公告的同档次定期存款利率、定期存款剩余金额重新开具证实书；剩余定期存款余额不足起存金额，应对该项定期存款予以销户。单位定期存款到期时，不续存的，客户凭相关资料办理支取；存本转息的，定期存款到期后，利息自动转入本行的结算账户或待销账户，本金系统自动转存；本息续存的，本金和利息系统自动转存。5.5.1 网点办理到期支取5.5.1.1 客户申请存款单位经办人持盖有其预留银行印鉴的单位定期存款开户证实书，并填写xx银行对公定期业务申请书向银行办理单位定期存款的支取。5.5.1.2 柜员审核a）审查单位定期存款开户证实书是否属本行签发、有无涂改，并与专夹保管的银行存根联核对一致；b) 审核客户持有的单位定期存款开户证实书上加盖的印鉴是否与银行留底的印鉴核对无误。c)xx银行对公定期业务申请书内容是否完整、印章是否齐全。5.5.1.3 交易录入网点柜员进入业务集中处理系统，选择“9981账务类预处理交易”，按系统提示进行基本信息录入。依次录入凭证种类（开户证实书）、凭证批号、凭证序号、凭证日期、付款人账户类型（对公/内部账）、付款人账号、货币代号、交易金额、收款人账户类型选“5单位定期”、验印方式等。录入完成后提交并打印一联通用凭证，在通用凭证上加盖业务清讫章和经办人私章。5.5.1.4 业务凭证扫描网点柜员办理完核心交易后，点击“影像录入”，扫描通用凭证和客户提供的加盖单位预留银行印鉴的单位定期存款开户证实书、xx银行对公定期业务申请书、单位定期存款开户证实书存根联和印鉴片。5.5.1.5 验印并提交业务网点柜员扫描完凭证影像后，检查凭证影像扫描是否完整无误，凭证扫描完整无误的，点“提交业务”，将业务提交后系统进行自动验印，如自动验印通过的则任务提交到运营部；系统自动验印不通过的，网点柜员根据系统提示进行人工验印，人工验印确认通过的业务提交到运营部，人工验印不通过的网点柜员应删除业务结束业务流程，并将客户提供的凭证归还客户。5.5.1.6 财政国库现金定期存款到期后，应按照协议规定将本息足额、及时划入财政在人民银行开设财政国库存款账户。a) 采用见款付券方式的，应于到期日16:00前将本金和利息分别通过支付系统划至中央总金库，按照存入的定期存款逐笔划款，并分别在支付报文附言栏注明“归还年第期国库定期存款本金”、“支付年第期国库定期存款利息”；中国人民银行国库局收到存款本息款项后办理资金入账手续，并在支付系统专用凭证第二联加盖转讫章后交财政部国库司，并向财政部国库司提供“中央国库现金管理商业银行定期存款本息划回明细表”及电子信息，同时通知国债公司于当天对质押国债进行解押，并于国债公司办理解押后登记表外科目。b) 采用券款对付方式的，支付系统在清算日自动完成资金清算和国债结算，中国人民银行国库局收到存款本息后办理资金入账手续，向财政部国库司提供的单据和资料与见款付券方式一致。5.5.2 运营部账务处理5.5.2.1 业务申请审核 运营部柜员在业务集中处理系统中取得单位定期存款销户任务后，审核以下内容：a) 对公账户批注处是否有系统验印通过登记；b) 扫描的凭证影像是否完整，凭证上的签章是否正确、完整、齐全；c) 填写的xx银行对公定期业务申请书的内容是否完整、签章是否齐全。5.5.2.2 交易录入运营部柜员审核凭证影像合规的，点击“记账处理”选择“4102 对公定期存款销户”交易，根据系统提示录入相关要素，正确录入资金去向、账号和凭证序号，将本金和利息转入客户的活期账户（该账户必须为当时转存时的账号）；交易成功后点击“提交业务”，将业务提交到分支行网点柜员处进行凭证打印。5.5.2.3 会计分录：借：205 单位定期存款-XX存款户或同业存放定期款项-XX存款户 (或）220 国库定期存款-XX存款户 借：26001 应付利息-应付定期存款息 贷：201 活期存款（结算账户）或贷方一次核销账5.5.2.4 凭证打印网点柜员进入业务集中处理系统中获取凭证补打印任务，点击“记账处理”，选择“9375上收业务补打印”交易，按系统提示打印二联定期存款本息入账通知（通用凭证）和一联通用凭证。在打印的通用凭证上加盖业务清讫章和经办人私章。扫描通用凭证，扫描完成后点击“提交业务”结束业务流程。5.5.2.5 将一联定期存款本息入账通知交客户，一联作传票，并将收回的单位定期存款开户证实书第二联和原银行预留存根联第一联作通用凭证（当日传票）附件。5.5.3 网点办理单位定期存款部分提前支取单位定期存款部分提前支取参见到期支取办理。客户在持有的单位定期存款开户证实书上加盖预留银行印鉴，柜员将客户持有的单位定期存款开户证实书与本行留存的单位定期存款开户证实书存根联进行核对，核对无误后，在业务集中处理系统中，操作“9981 账务类预处理交易”，依次录入凭证种类（开户证实书）、凭证批号、凭证序号、凭证日期、付款人账户类型（对公/内部账）、付款人账号、货币代号、交易金额、收款人账户类型选“5单位定期”、验印方式、客户号、凭证种类选“14-单位开户证实书”、凭证批号、凭证序号（单位定期存款开户证实书号码）等。运营部柜员用“4203-对公定期存款部分提支”交易，为客户办理提前支取。正确录入账号、资金去向、交易金额、原凭证序号、新凭证序号等。交易成功后，打印信息返回网点。网点柜员按系统提示打印新的单位定期存款开户证实书和二联定期存款本息入账通知（通用凭证），一联作客户回单，一联作传票。将打印好的单位定期存款开户证实书加盖银行存单折章和经办人私章。开户证实书存根联加盖单位预留银行印鉴章。单位定期存款开户证实书一联交客户，一联与客户重新预留银行印鉴片交专人专夹保管。将收回的原单位定期存款开户证实书作定期存款本息入账通知（通用凭证）附件。会计分录：借：205单位定期存款-XX存款户或同业存放定期款项-XX存款户 (或）220 国库定期存款-XX存款户 借：26001应付利息 贷：201 活期存款（结算账户）或贷方一次核销账 贷：表外科目-单位定期存款开户证实书5.6 对公一户通单位定期支取5.6.1 客户在“xx银行企业网上银行”客户端开立的单位定期账户，未至开户银行柜面办理开立单位定期开户证实书的，只能在网银客户端办理支取业务，通过U盾验证后，转入对应的结算账户。5.6.2 已在柜面开立单位定期存款开户证实书的对公一户通单位定期存款，办理支取业务时，只能在柜面办理。5.7 修改账户信息客户提出申请更换户名或对账户信息进行修改时，客户需出具单位公函并填写对公客户信息建立（修改）申请书、对公账户特殊业务申请书，网点柜员进入业务集中处理系统中，操作“9982 非账务类预处理交易”，业务种类选择“对公定期存款账户维护”交易。运营部柜员用“4323-对公定期存款账户维护”交易，为客户修改信息。可修改的内容有客户中文名、结存标记、通存通兑标识、自动转存账户、存款联系人、邮政编码和办公地址。交易成功后，网点柜员按提示打印二联通用凭证。内容显示原信息和修改后的信息。通用凭证一联作客户回单，一联作传票。另外修改应确认该企业的原转入账户户名已更改，不得单独更改定期存款户名。5.7.1 因存款单位人事变动需要更换印章时，按照单位活期存款账户更换印章的有关规定办理。在原单位定期存款开户证实书存根联注明修改内容加盖新印鉴，并重新预留银行印鉴片，在印鉴片上填写注销和启用日期。5.7.2 因存款单位机构合并或分立，其定期存款需要过户或分户，须办理原定期存款账户的销户手续，过户或分户时，原定期存款到期的按存款到期支取办理，并开立新定期存款账户。未到期的按提前支取办理，办理时，存款人必须向银行提交原单位定期存款开户证实书、工商部门的变更注销或设立登记证明及新印鉴，分户时还须提供双方同意的存款分户协定等有关证件。 5.8 换成定期存单5.8.1 客户申请客户因业务需要用单位定期存款向银行质押贷款时，客户需要依据开户证实书，向其单位定期存款开户行申请开具单位定期存款存单。客户需出具单位申请公函，单位公函上需加盖单位公章和预留银行印鉴。5.8.2 换开存单柜员接客户申请后，将客户加盖预留银行印鉴章的原单位定期存款开户证实书、单位公函，与银行单位定期存款开户证实书存根联上预留印鉴进行核对。同时应审查开户证实书是否真实，是否具有真实的存款关系；单位公函上是否加盖单位公章和预留银行印鉴，必要时可向存款人核实有关情况。贷款行或申请单位在领取单位定期存款存单时，应持单位公函及领取人身份证件，并在签收登记簿上签名。柜员用“4314-签开定期存单”交易，为客户办理。正确录入账号、证实书批号、证实书序号、存单批号、存单序号。交易成功后，按系统提示打印原单位定期存款开户证实书、单位定期存款存单和二联通用凭证。通用凭证一联作传票，一联通用凭证、原两联单位定期存款开户证实书（存根联和收回的开户证实书）专夹保管。客户申请公函作当日通用凭证传票附件。单位定期存款存单上加盖银行业务用章后，交给客户或申请单位。5.8.3 存单确认书根据中国银行业监督管理委员会令2007第9号单位定期存单质押贷款管理规定，开立单位定期存款的网点还需在单位换开单位定期存款存单时，应为单位定期存款人出具单位定期存款存单确认书。确认书内容包括：单位定期存单所载开立机构、户名、账号、存款数额、存单号码、期限、利率等是否真实准确；借款人提供的预留印鉴和密码是否一致；需要确认的其他事项。单位定期存款存单确认书一式两联。网点负责人在单位定期存款存单确认书上签名并加盖网点公章， 一联交申请单位，并在签收登记簿上进行签收登记。一联作换开存单通用凭证的附件。会计分录：贷：表外科目-单位定期存款存单5.9 单位定期存款存单换成开户证实书单位定期存款销户时，客户持有的凭证必须为单位定期存款开户证实书。客户需出具单位申请公函并交回单位定期存款存单。网点柜员接客户申请时，应向质押行确认贷款已经还清。柜员用“4342开立/换开开户证实书”交易，正确录入账号后，操作标志选择“0-换开”，输入定期存单批号、定期存单序号、开户证实书批号、开户证实书序号，为客户将单位定期存款存单换成单位定期存款开户证实书。交易成功后，按提示打印新的单位定期存款开户证实书和二联通用凭证。重新在单位定期存款开户证实书存根联上为客户预留银行印鉴，并与原专夹保管的单位定期存款开户证实书印鉴核对。核对无误后，新打印的单位定期存款开户证实书专夹保管。收回的客户持有单位定期存款存单和原专夹保管的通用凭证和原单位定期存款开户证实书作当日通用凭证传票附件。会计分录：贷：表外科目-单位定期存款开户证实书5.10 凭证挂失5.10.1 凭证挂失客户持有的单位定期存款开户证实书遗失，应出具单位公函，填写挂失申请书，写明挂失原因，单位公函上加盖单位公章和预留银行印鉴章。网点柜员审核单位填写的挂失申请书内容是否完整，并抽出专夹保管的单位定期存款开户证实书存根联，与单位公函上预留银行印鉴进行核对。审核无误后为其办理账户的挂失手续，同时在单位定期存款开户证实书存根联上注明“证实书挂失”字样，三天后按原定期存款起息日原利率开具新单位定期存款开户证实书，银行受理挂失后挂失生效，如存款在挂失生效前已被人按规定手续支取银行不负赔偿责任。网点柜员用“4322-对公定期账户查询”交易进行查询。若该账户存在，用“7119-客户凭证、密码挂失/解挂”交易中的正式挂失给该凭证挂失。凭证挂失时间为3天。交易成功后，打印一式两联挂失申请书。网点柜员在两联挂失申请书上加盖业务清讫章和经办人私章。挂失申请书银行联作传票，客户联交给客户。5.10.2 网点办理补开凭证挂失期满后，客户持挂失申请书第二联到柜面办理凭证的重开，并在挂失申请书上选择需要办理的事项并签章确认。核对无误后，网点柜员进入业务集中处理系统，在“9982 非账务类交易”中，业务种类选择“单位定期账户凭证挂失新开”操作，正确录入账号、凭证种类、新凭证批号、新凭证序号，在申请描述处录入原凭证种类代号和原凭证序号。交易成功后，打印一联通用凭证。网点柜员在通用凭证、挂失申请书上加盖业务清讫章和经办人私章，并将单位公函、挂失申请书、单位定期存款开户证实书存根联和通用凭证扫描上传至运营部。5.10.3 中心业务处理中心柜员根据扫描影像审核单位公函、挂失申请书、单位定期存款开户证实书存根联和通用凭证，内容是否一致、印章是否齐全。再用“4313-单位定期账户凭证挂失新开”交易为客户重新开具凭证。交易成功后，打印信息返回网点。5.8.4 凭证打印网点柜员按提示打印新的两联单位定期存款开户证实书和一联通用凭证。申请单位在单位定期存款开户证实书存根联上加盖预留银行印鉴章。网点柜员在通用凭证上加盖业务清讫章和经办人私章，在单位定期存款开户证实书上加盖银行存单折章，扫描提交业务结束业务流程。将客户交回的原挂失申请书客户联、单位申请公函作通用凭证附件。新单位定期存款开户证实书存根联由专人专夹保管。会计分录：贷：表外科目-单位定期存款开户证实书5.11 查询查询定期存款账户信息用“4322-对公定期账户查询”5.12 凭证印章本规程中柜员使用的所有交易均需打印通用凭证，作传票的一联需加盖业务清讫章和经办人个人名章，客户回单联需加盖业务清讫章。6 支持性文件6.1 人民币银行结算账户管理办法6.2 人民币单位存款管理办法6.3 单位定期存单质押贷款管理规定7 支持性记录 7.1 单位定期存款开户证实书 BGY-QC-N-3170-017.2 单位定期存款存单 BGY -QC-N-3170-027.3 xx银行对公定期业务申请书 BGY -QC-N-3170-037.5 单位定期存单确认书 BGY -QC-N-3170-047.6 挂失申请书 BGY-QC-N-3111-037.7 单位定期存款开立开户证实书申请 编制：彭琳玲 日期：xx年12月10日审核：zz 日期：xx年12月12日 批准：xx 日期：xx年12月22日 单位定期存款操作流程图客户申请开户柜员审核交易录入凭证打印支 取修改信息换开存单存单换开户证实书 N Y交易录入出具确认书BGY-QC-N-3170-01BGY-QC-N-3170-02xx银行对公定期业务申请书 BGY-QC-N-3170-03年 月 日开户银行申请单位账号客户号申请单位名称申请金额小写：申请业务单位定期存款 单位通知存款 保证金存款 单位协议存款开户 部分提前支取 销户一天 七天 部分提前支取 销户活期 定期 销户开户 部分提前支取 销户业务代号（开户、提前支取业务选择）单位定期存款活期保证金定期保证金单位协议存款单位住房公积金 其他住房公积金一般单位定期 保险公司 财政预算外银承汇票 保函 综合授信业务其他活期银承汇票 保函 综合授信业务其他定期保险公司 社保基金 其他协议期限三个月 六个月 壹年贰年 三年 五年续存标记不续存 存本转息 本息续存协议/定期保证金存款利率到期日申请原因 单位定期存款存单确认书 编号： BGY-QC-N-3170-04 ： 我行出具的单位定期存款存单，经我行确认存款属实，存单真实、有效，借款人提供的预留银行印鉴与银行留存存根联一致。特此说明。单位定期存款存单具体内容如下：单位户名单位账户开户银行存单金额（大写）小写存单号码期限利率其他说明银行公章 xx银行 行银行负责人签名： 年 月 日 交易名称：单位定期存款补开开户证实书 定期账号： 结算账号：客户名称：交易金额：起息日： 到期日：开户银行： 利率：授权委托书xx银行 支行：我单位在你行开立的帐户为： ，现授权我单位工作人员 先生/女士，前往你行办理单位定期存款开户证实书开立业务，并附以下资料。1、法定代表人/单位负责人姓名： ，身份证原件或复印件（身份证件： ，证件号码： 。）2、被授权人姓名： ，身份证原件及复印件（身份证件： ，证件号码： 。）单位预留银行公章： 单位预留银行印鉴章：法定代表人/单位负责人签章： 年 月 日单位定期存款开立开户证实书申请22