银行单位定期存款操作规程模版.doc

单位定期存款操作规程编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年05月30日目 录0 修改与审批记录31 目的和范围42 定义、缩写和分类43 职责与权限44 基本规定45 流程描述及操作要点65.1 单位定期存款存入流程65.2 单位定期存款支取流程85.3 单位定期存款证实书挂失流程125.4 定单置换流程166 内外部规章制度索引186.1 外部法律法规186.2 内部规章制度187 附录198 记录19记录1.单位定期存款支取凭证20记录2.挂失证件核对单21记录3.挂失申请书22记录4.单位定期存单质押贷款业务受理单230 目的和范围为加强银行（以下简称“本行”）单位定期存款管理，规范单位定期存款业务操作,根据人民币单位存款管理办法等有关规定,结合本行实际,制定本操作规程。本规程适用于本行单位定期存款业务的管理。1 定义、缩写和分类(1) 单位定期存款，是指企业、事业、机关、团体等单位按有关规定将单位所拥有的暂时闲置不用的资金,按约定期限存入银行的整存整取存款。(2) 单位定期存款按存款的期限分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次。2 职责与权限部门岗位职责权限1) 负责单位定期存款业务的管理和指导。分行1) 负责所辖区域单位定期存款业务的管理。综合柜员2) 负责单位定期存款业务的办理。授权人员1) 负责对综合柜员超权限业务进行复核。3 基本规定(1) 单位定期存款起存金额一万元,多存不限。财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。(2) 单位定期存款实行母子账户管理,开立母账户时预留银行印鉴,单位可在任意一家支行开立一个定期母账户,该母账户下允许有多个子账户,不能跨支行使用母账户。(3) 单位存入定期存款时，本行为存款单位开出单位定期存款开户证实书（以下简称“证实书”）。证实书仅对存款单位开户证实,不得作为质押的权利凭证。(4) 单位定期存款支取、变更及挂失必须到开户行办理。支取时出具证实书,填写单位定期存款支取凭证（记录1）并加盖预留银行印鉴，经办行收回证实书，将证实书与留存联核对无误后办理支取手续,可以全部或部分提前支取，但只能部分提前支取一次。(5) 单位定期存款支取时只能以转账方式将存款转入其基本存款账户和其他同户名原转入账户,不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。(6) 单位定期存款的利率：a) 单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息；b) 单位定期存款到期不取,逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；c) 定期存款到期日如为节假日,可于节假日的前一天办理支取手续，扣除到期日与支取日天数的利息,支取手续同提前支取办理。若在节假日后支取，视为逾期支取，支取手续同逾期支取办理；d）全部提前支取，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，其余部分按原存款开户日挂牌公告的同档次定期存款利率计付利息。(7) 单位开立定期存款母账户应到开户行领取开立单位银行结算账户申请书，如实填写各栏次内容，并预留印鉴，提供以下资料：a) 营业执照正本及复印件；b) 法定代表人身份证件原件及复印件，如代理人办理还须提供授权委托书、代理人身份证件原件及复印件；c) 基本存款账户开户许可证及复印件。(8) 单位开立的定期存款在开户行全部结清后可保留其开立的定期母账户，再开立新的单位定期存款子账户时，不用提供上述资料。若单位不再开立定期存款，待最后一笔证实书结清，定期存款母账户按销户处理。(9) 单位定期存款存入时，要求转入账户与转出账户必须为同一单位名称。单位定期存款也可由支付系统来账通过“201120应解汇款及临时存款”转入激活子账户。(10) 单位定期存款支持本息自动转存，在定期开户时选择“现金存入本息自动转存”和“转账存入本息自动转存”办理，转存次数无限制；到期后存款本息（税后）自动转为本金，使用原定期账号转存，按原存期和转存日挂牌公告的利率计息。(11) 因存款单位人事变动，需要变更单位定期存款印章时，按照银行单位结算账户操作规程的单位活期存款账户变更签章的有关规定办理。(12) 因存款单位机构合并或分立，其定期存款需要过户或分户时，须办理原定期存款账户的清户手续。原定期存款未到期的，按提前支取办理。存款人必须向银行提交原单位公函、工商部门的变更、注销或设立登记证明及新印鉴（分户时还须提供双方同意的存款分户协议）等有关证件。(13) 单位定期挂失金额在30万元（含30万元）以上的，支行必须双人到开户单位实地核保，核保时必须使用专用的核保凭证挂失证件核对单（记录2）。4 流程描述及操作要点本流程包括：单位定期存款存入、单位定期存款支取、单位定期存款证实书挂失和定单置换四个子流程。123455.1 单位定期存款存入流程本流程包括业务受理审核、业务处理和打印证实书等三个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1提出申请客户1） 转账存入：客户提交加盖预留印鉴的转账支票和一式三联的进账单；2） 现金存入：客户提交现金和一式两联的现金缴款单。1)B1受理审核综合柜员1) 转账存入时，进行以下审核：a) 凭证是否真实；b) 凭证要素是否齐全；c) 支票签章与预留银行印鉴是否一致；d) 支付密码是否正确。2) 现金存入时，进行以下审核：a) 现金缴款单内容填写是否正确；b) 清点现金，核对与现金缴款单填写金额是否一致。c) 存款金额和现金缴款单金额不符时，立即向客户申明并进行复点，复点后证实不符的退回客户复点，客户复点确认后，可按现金缴款单金额多退少补，或由客户重新填制现金缴款单。柜员登记错款登记簿，并由客户签字确认。人民币单位存款管理办法第十条银行单位活期现金存款操作规程5.1银行支票业务操作规程5.2风险点：受理要素填写错误的凭证风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：高风险关键控制措施：授权人员复核控制岗位：综合柜员1)B2是否符合规定综合柜员客户申请是否符合本行规定：是，转2)B1；否，转1)A1。2)B1业务处理综合柜员1） 现金存入时，在“现金存款”界面办理，现金缴款单第一联作贷方记账凭证，第二联作客户回单退给缴款单位；2） 转账存入时，在“转账存款”界面办理，进账单第一联作受理回单，第二联作贷方记账凭证，第三联作定期存款收账通知。银行单位活期现金存款操作规程5.1银行支票业务操作规程5.22)B2是否需要授权综合柜员业务处理是否需要授权：是，转2)C2；否，转3)B1。银行综合业务权限管理办法第八条2)C2授权授权人员授权人员复核后授权。3)B1打印存款证实书综合柜员1） 定期存款转入后打印证实书，证实书一式三联，打印后，要认真核对证实书内容是否正确；2） 证实书第一联作现金缴款单第一联或进账单贷方记账凭证的附件；第二联加盖业务专用章和经办人名章后，连同进账单收账通知联或现金缴款单第二联一并交客户；第三联专夹保管，作卡片联。3） 若证实书打坏，必须使用“换定期证实书”画面更换，不得使用重打交易画面。原证实书加盖“作废”戳记，作新证实书贷方凭证的附件。人民币单位存款管理办法第十条风险点：证实书打印错误后使用重打交易风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：中等风险关键控制措施：事后监督控制岗位：综合柜员3)B2回单交客户综合柜员回单交予客户。5.2 单位定期存款支取流程本流程包括受理审核、业务处理两个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1提出申请客户1）客户向开户行提交单位定期存款证实书和一式三联的加盖预留印鉴的单位定期存款支取凭证（记录1）；2）若提前支取，应在单位定期存款支取凭证上注明“提前支取”字样；3）若该单位在本行的最后一笔单位定期存款账户结清,单位不再保留定期母账户时，按照银行单位结算账户操作规程有关规定，办理销户手续。人民币单位存款管理办法第十条1)B1受理审核综合柜员1）柜员抽出专夹保管的证实书第三联卡片，与客户提交的证实书各项要素核对；2）柜员审核单位定期存款支取凭证要素是否齐全，核对印鉴是否一致；3）若部分提前支取，客户定期存款账面留存余额不足1万元的，柜员应向客户解释，并要求客户办理全部支取业务。风险点：客户提供虚假证实书风险类型：外部欺诈风险级别：中等风险关键控制措施：与留存联核对控制岗位：综合柜员风险点：客户伪造印鉴风险类型：外部欺诈风险级别：高风险关键控制措施：核验印鉴控制岗位：综合柜员1)B2是否符合规定综合柜员客户申请是否符合本行规定：是，转2)B1；否，转1)A1。2)B1办理支取综合柜员1） 全部支取：a) 柜员审核无误后在“转账销户”画面记账，系统结计利息，本息合计转入其基本存款账户或原转存账户, 同时打印一式两联存款利息清单；b) 若客户基本存款账户或原转存账户不在本行，应通过“201120应解汇款及临时存款”过渡后，通过支付系统划转；c) 单位定期存款支取凭证第一联加盖清讫章退客户；第二联加盖清讫章和经办人名章作借方凭证，原证实书第二联、第三联和基本户开户许可证复印件作借方凭证附件（若转回账户非基本存款账户，不需要开户许可证复印件）；第三联加盖清讫章和经办人名章作贷方凭证。d） 存款利息清单第一联加盖附件 章作传票附件，回单联加盖清讫章交客户。2） 部分支取：a) 柜员审核无误后在“部分提前支取”画面记账，系统按规定利率计算部分提取本金的利息，本息转入其基本存款账户或原转存账户，同时打印一式两联存款利息清单，部分支取手续同全部支取；b）部分支取必须输入原证实书号码，部分支取业务完成后,打印新的证实书；c）单位定期存款支取凭证 第一联加盖清讫章退客户；第二联加盖清讫章和经办人名章作借方凭证，原证实书第二联、第三联、新打印的证实书第一联和基本户开户许可证复印件作借方凭证附件（若转回账户非基本存款账户，不需要开户许可证复印件）；第三联加盖清讫章和经办人名章作贷方凭证；d）存款利息清单第一联加盖附件章作传票附件，回单联加盖清讫章交客户；e) 新证实书第二联加盖业务专用章和经办人名章后交客户,新开户证实书第三联（卡片）专夹保管。人民币单位存款管理办法第十一条、第十三条风险点：柜员因疏忽将支取款项转入非基本户或原转存账户风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：高风险关键控制措施：授权人复核控制岗位：综合柜员2)B2是否需要授权综合柜员业务处理是否需要授权：是，转2)C2；否，转2)B3。银行综合业务权限管理办法第八条2)C2授权授权人员授权人员复核后授权。2)B3回单交客户综合柜员回单交予客户。5.3 单位定期存款证实书挂失流程本流程包括业务挂失阶段、撤挂阶段和解挂阶段共三个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1提出申请客户1）客户须填写挂失申请书（记录3），挂失申请书上加盖单位公章，写明挂失原因；2）单位出具以下证明文件： a）单位公函； b) 单位法定代表人或单位负责人的身份证件原件及复印件； c) 代理人办理，须提供加盖单位公章及法定代表人或单位负责人签字或签章的授权委托书，代理人的身份证件原件及复印件。人民币单位存款管理办法第二十二条1)B1受理审核综合柜员1）柜员使用身份证鉴别仪鉴别身份证真伪及用身份核查系统进行查验；2）柜员核验加盖印章是否与预留印章一致。风险点：客户提供虚假挂失材料风险类型：外部欺诈风险级别：高风险关键控制措施：审核印鉴，审核身份证，授权人复核控制岗位：综合柜员1)B2是否符合规定综合柜员客户申请是否符合本行规定：是，转1)B3；否，转1)A1。1)B3办理挂失综合柜员审核后，在系统内“凭证挂失解挂挂失”画面办理挂失手续，登记挂失登记簿，在证实书银行留底卡上注明“证实书挂失”字样。1)C3授权授权人员授权人员复核后授权。1)B4回单交客户综合柜员回单交予客户。2)A1提出申请客户1）客户向开户行提交挂失申请书客户联；2）单位公函；3）单位法定代表人或单位负责人的身份证原件及复印件；4）代理人办理，须提供加盖单位公章及法定代表人或单位负责人签字或签章的授权委托书，代理人的身份证原件及复印件。人民币单位存款管理办法第二十二条2)B1受理审核综合柜员1）柜员使用身份证鉴别仪鉴别身份证真伪及用身份核查系统进行查验；2）柜员审核挂失申请书客户联与留存联是否一致。风险点：客户提供虚假撤挂材料风险类型：外部欺诈风险级别：中等风险关键控制措施：核查身份信息，授权人授权控制岗位：综合柜员2)B2是否符合规定综合柜员客户申请是否符合本行规定：是，转2)B3；否，转2)A1。2)B3办理撤挂综合柜员审核后，在系统内“挂失撤销”画面办理撤挂手续，登记挂失登记簿，在“证实书”底卡上注明“年月日撤挂”字样，客户联和留存联一并传事后监督。2)C3授权授权人员授权人员复核后授权。2)B4回单交客户综合柜员回单交予客户。3)A1提出申请客户1）客户向开户行提交挂失申请书客户联；2）单位公函；3）单位法定代表人或单位负责人的身份证原件及复印件；4）代理人办理，须提供加盖单位公章及法定代表人或单位负责人签字或签章的授权委托书，代理人的身份证原件及复印件。人民币单位存款管理办法第二十二条3)B1受理审核综合柜员1）柜员使用身份证鉴别仪鉴别身份证真伪及用身份核查系统进行查验；2）柜员审核挂失申请书客户联与留存联是否一致。风险点：客户提供虚假解挂材料风险类型：外部欺诈风险级别：高风险关键控制措施：核查身份信息，授权人授权控制岗位：综合柜员3)B2是否符合规定综合柜员客户申请是否符合本行规定：是，转3)B3；否，转3)A1。3)B3办理解挂综合柜员审核后，在系统内“解挂补开”画面办理解挂手续，登记挂失登记簿，支行按原定期存款起息日、原利率开具新的证实书。3)C3授权授权人员授权人员复核后授权。3)B4回单交客户综合柜员回单交予客户。5.4 定单置换流程本流程包括受理审核和业务处理两个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1提出申请信贷部门借款人向信贷部门提出定单质押贷款的申请，核对相关资料无误后，由经办行市场部向综合柜员出具单位定期存单质押贷款业务受理单（记录4），客户持开户证实书原件办理定单置换业务。银行单位定期存单质押贷款操作规程1)B1受理审核综合柜员审核资料是否正确齐全；1)B2是否符合规定综合柜员客户申请是否符合本行规定：是，转2)B1；否，转1)A1。2)B1置换定单综合柜员1） 在“开立单位质押存单”中将证实书置换成单位定期存款单，置换成功后打印业务受理单，系统自动将此定单止付，同时核销表外科目；2） 原证实书第二联和第三联加盖“作废”戳记，和单位定期存单质押贷款业务受理单做业务受理单的附件；3） 定单第一联加盖业务专用章和经办人名章交支行信贷部门，作质押凭证，第二联（卡片）专夹保管。2)C1授权授权人员授权人员复核后进行授权。2)B2抵押品入库综合柜员在“抵押品入库登记”画面根据信贷部门出具的银行抵质押品入库出账通知书，录入出账号核实相关内容后，提交系统记入表外科目，打印业务受理单。定单复印件、出账通知书作业务受理单附件。2)B3回单交信贷部门综合柜员将定单第一联和相关回单交信贷部门。5 内外部规章制度索引66.1 外部法律法规(1) 人民币单位存款管理办法（银发1997年第485号）6.2 内部规章制度(1) 银行单位结算账户操作规程(2) 银行银行结算账户管理办法(3) 银行支票业务操作规程(4) 银行单位活期现金存款操作规程(5) 银行单位定期存单质押贷款操作规程6 附录本文件无附录7 记录1. 单位定期存款支取凭证2. 挂失证件核对单3.挂失申请书4.单位定期存单质押贷款业务受理单记录1.单位定期存款支取凭证记录2.挂失证件核对单记录3.挂失申请书记录4.单位定期存单质押贷款业务受理单单位定期存单质押贷款业务受理单银行_支行营业部：借款人_已于我支行申请办理单位定期存单质押贷款业务，期限：_，贷款金额：_，目前该业务已经我部受理通过。现申请办理置换单位定期存单手续。 _支行市场部 年 月 日