银行个人结售汇业务操作规程模版.doc

个人结售汇业务操作规程编制部门： 版 次 号： 生效日期：年12月26日目 录0修改与审批记录31目的和范围42定义、缩写和分类43职责与权限44基本规定45流程描述及操作要点55.1结汇业务操作流程55.2售汇业务操作流程76内外部规章制度索引86.1外部法律法规86.2内部规章制度87附录98记录90 目的和范围为完善银行（以下简称“本行”）个人结售汇业务管理，根据中华人民共和国外汇管理条例、结汇、售汇及付汇管理规定,结合本行实际,特制定本规程。本规程适用于本行各分支机构个人结售汇业务的操作处理。1 定义、缩写和分类(1) 本规程所称个人结售汇业务，是指本行为境内居民个人和非居民个人办理的可自由兑换的外币现钞、现汇（本行目前开办的货币币种为：美元、英镑、港币、欧元、日元）与人民币之间以及外币与外币之间的结售汇业务。2 职责与权限部门岗位职责权限分支行柜员1) 负责核验有效身份证件；2) 负责审核提交的相关证明文件等材料；3) 负责办理相关业务计算机操作；4) 负责处理日常现金收付业务，记账；5) 负责现钞的清点、反假和挑剔,对大额现金执行报备制度。会计主管、营业部主任1) 负责对个人结售汇业务的授权。3 基本规定(1) 个人年度总额内的结汇和购汇,凭本人有效身份证件办理。(2) 个人年度总额内购汇、结汇可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇可以按本规程规定,凭相关证明材料委托他人办理。年度总额为每人每年等值5万美元。(3) 个人委托其直系亲属代为办理年度总额内的购汇、结汇,应分别提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明；其他情况代办的,除需提供双方有效身份证件、授权书外,还应提供本规程规定的相关证明材料。(4) 直系亲属指父母、子女、配偶。直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。(5) 个人携带外币现钞出入境,应当遵守国家有关管理规定。(6) 经办行应按照本规程规定对个人外汇业务进行真实性审核，不得伪造、变造交易。(7) 除以下情况外，办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇系统：a) 通过外币代兑点发生的结售汇；b) 通过柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含）的结汇；c) 外币卡境内消费结汇；d) 境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞；e) 境内卡境外使用购汇还款。4 流程描述及操作要点本流程包括：结汇业务操作和售汇业务操作2个子流程。123455.1 结汇业务操作流程本流程包括受理和结汇两个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请客户将本人有效身份证件、填写银行结/售汇/转账申请书、银行凭证（银行卡、普通存折）交柜员。风险点：客户提供虚假身份证件风险类型：外部欺诈风险级别：低风险关键控制措施：对有效证件的审核控制岗位：柜员1)B1受理柜员认真审核客户身份证件的合法性、有效性和真实性。1)B2审核柜员判断是否符合条件：是，转2)B1；否，转1)A1，并需告知客户。2)B1结汇柜员根据客户提供的有效身份证件,银行结/售汇/转账申请书，在外汇管理局系统中查询年度结售汇金额并打印查询记录。进入系统结汇，选择业务类型、兑入币种、兑入金额、客户姓名、证件类型、证件号码、客户号（在本行无客户号的开立客户号，开立客户号需填写个人客户业务申请书）、国籍、资金去向，刷新牌价后提交打印银行外币业务受理单客户签字确认。（结汇资金需转入本行个人银行账户）风险点：柜员违反外汇管理制度超额办理结汇业务风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：低风险关键控制措施：执行外汇管理规定控制岗位：柜员2)B2盖章柜员银行外币业务受理单加盖清讫章、经办人名章，（开立客户号的还需打印银行业务受理单，客户签字，银行业务受理单加盖储蓄业务专用章、经办人名章，个人客户业务申请书第三联及备注联交客户，第一联传事后监督，第二联、身份证件复印件分支行专夹保管）。银行结/售汇/转账目申请书加盖经办人名章、储蓄业务专用章，第一联分支行专夹保管，第二联传事后监督。银行外币业务受理单第一联及身份证件复印件传事后监督，第三联分支行专夹保管。个人年度结售汇查询表加盖附件章传事后监督。2)A3收到回单客户客户收到银行外币业务受理单第二联、银行凭证、银行结/售汇/转账目申请书第三联。5.2 售汇业务操作流程本流程包括受理和售汇两个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请客户将本人有效身份证件、填写银行结/售汇/转账申请书、银行凭证（银行卡、普通存折）交柜员。风险点：客户提供虚假身份证件风险类型：外部欺诈风险级别：低风险关键控制措施：对有效证件的审核控制岗位：柜员1)B1受理柜员认真审核客户身份证件的合法性、有效性和真实性。1)B2审核柜员判断是否符合条件：是，转1)B1；否，转2)A1，并需告知客户。2)B1售汇柜员根据客户提供的有效身份证件，填写银行结/售汇/转账申请书，在外汇管理局系统中查询年度结售汇金额并打印查询记录。进入系统售汇，选择业务类型、兑出币种、兑出金额、客户姓名、证件类型、证件号码、客户号（在本行无客户号的开立客户号，开立客户号的需填写个人客户业务申请书）、国籍、资金去向，刷新牌价后提交打印银行外币业务受理单客户签字确认。（售汇资金转入本行个人银行账户）。风险点：柜员违反外汇管理制度超额办理售汇业务风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：低风险关键控制措施：执行外汇管理规定控制岗位：柜员2)B2盖章柜员银行外币业务受理单加盖清讫章、经办人名章，（开立客户号的还需打印银行业务受理单，客户签字，银行业务受理单加盖储蓄业务专用章、经办人名章；个人客户业务申请书第三联及备注联交客户，第一联传事后监督，第二联、身份证件复印件分支行专夹保管）。银行结/售汇/转账申请书加盖经办人名章、储蓄业务专用章，第一联分支行专夹保管，第二联传事后监督。银行外币业务受理单第一联及身份证件复印件传事后监督，第三联分支行专夹保管。个人年度结售汇查询表加盖附件章传事后监督。2)A3收到回单客户客户收到银行外币业务受理单第二联、银行凭证、银行结/售汇/转账目申请书第三联。5 内外部规章制度索引66.1 外部法律法规(1) 中华人民共和国外汇管理条例(1) 结汇、售汇及付汇管理规定6.2 内部规章制度（1）银行个人结售汇管理办法6 附录本规程无附录7 记录本规程无记录