银行星级评定理论考试模拟模版.doc

考 场 ： 考 号： 姓 名： 身份证号码： 单 位：

银行2016年星级评定理论考试模拟试卷
（时限：120分钟）

一
二
三
四
五
合计

一、单选题（本题型共30题，从备选答案中选出一个正确答案，答案正确的每题得1分，共30分）
1、整存整取定期储蓄存款和定活两便储蓄存款的起存金额均为（ C ）。
A、1元 B、5元
C、50元 D、100元
2、下列不属于票据的是（ C ）。
A、支票 B、汇票
C、委托收款凭证 D、本票
3、（ A ）是单位存款人的主办账户。单位存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。
A、基本存款账户 B、一般存款账户
C、临时存款账户 D、专用存款账户
4、下列行为符合银行结算纪律的是：( C )。
A、出租、出借账户 B、签发空头支票
C、当日下午收到支付系统来账查询，于下一个工作日上午进行回复
D、银行拖延支付客户资金
5、根据我行规定，进行银企对账时重点账户的对账单回收率须达到（ B ）。
A、92% B、100%
C、98% D、90%
6、以下单位银行结算账户中，可以支取现金的是( D )。
A、财政预算外资金账户 B、证券交易结算资金账户
C、收入汇缴账户 D、党、团、工会经费账户
7、个人客户本人办理人民币单笔（ C ）元以上或者外币等值（ C ）美元以上现金存、取业务时须提供本人有效身份证件。
A、5000 ，1000 B、50000，5000
C、50000 ，10000 D、100000 ，10000
8、下列关于重要空白凭证管理的描述中错误的是：（ D ）。
A、重要空白凭证应遵循“先入库、后领用、再使用”的原则。
B、分、支行重要空白凭证余、缺应通过凭证总库调剂，不得自行调剂。重要空白凭证应逐级领取、严禁越级领取。
C、重要空白凭证的发售或签发必须坚持先收款后办理的原则，并进行销号控制。
D、为节省时间方便客户，可以在重要空白凭证上预先盖好印章备用。
9、依据《票据法》的规定，对票据上的（ D ）记载事项，原记载人可以更改，更改时应由原记载人签章证明。
A、票据金额 B、日期
C、收款人名称 D、用途
10、我行网点现金尾箱入库时，应在（ B ）办理头寸箱交接手续。
A、营业网点大门处 B、缓冲间内
C、营业网点柜台外 D、营业网点柜台内
11、临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付，临时存款账户的有效期最长不得超过( B )。
A、1年 B、2年 C、3年 D、5年
12、我行持卡人在他行ATM机上进行取款交易时，下列哪种说法是正确的：（ B ）。
A、同城不收取手续费，异地收取手续费 B、同城、异地都不收取手续费
C、同城收取手续费，异地不收取手续费 D、同城、异地都收取手续费
13、可以修改信用卡客户信息的渠道有：( C ）。
A、柜面 B、网银
C、服务电话（96511） D、手机银行（E钱庄）
14、客户持能辨别面额、票面剩余( B )以上，且图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币要求兑换，柜员应按原面额全额兑换并在残缺、污损人民币上加盖“全额”章。
A、四分之三 B、四分之三（含）
C、五分之四 D、五分之四（含）
15、口头临时挂失的有效期为（ B ）天。 A、3 B、5 C、7 D、永久
16、单位存款人支取定期存款只能以转账方式将存款转入其（ A ），不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。
A、基本存款账户 B、一般存款账户
C、临时存款账户 D、专用存款账户
17、个人办理汇兑业务，对于汇划金额在人民币100万元以上的，我行收取手续费的标准为：（ B ）。
A、每笔按汇划金额的万分之零点二收取。
B、每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过50元。
C、每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。
D、每笔按汇划金额的万分之零点一收取，最高不超过200元。
18、居住在中国境内16周岁以下的中国公民，应由（ D ）代理开立个人银行账户。 A、16岁以上的成年人 B、代理人
C、18岁以上的成年人 D、监护人
19、个人银行账户的身份证号码变更，需存款人本人出示折（卡）、变更后的有效身份证件和公安机关的变更证明，经办柜员审核后留存有效身份证件复印件及公安机关变更证明，操作（ A ）交易办理信息变更。
A、811 B、812
C、821 D、813
20、个人网银用户单笔转账金额超过( C )万（含）的需要进行大额转账预约。
A、50 B、100 C、200 D、1000
21、柜员当日发现会计业务差错时，应填制（ B ）冲正传票，并由柜员在传票上写明原因，经结算监督员审核签章后，使用冲账交易进行冲正。
A、同方向蓝字 B、同方向红字
C、反方向蓝字 D、反方向红字
22、单位通知存款的起存金额为（ D ）万元。
A、1 B、5 C、10 D、50
23、单位银行结算账户自转入久悬未取专户之日起，超过（ C ）仍未支取的长期久悬账户款项可作为营业外收入入账，实际支付时再从营业外支出列支。
A、1年（含） B、3年（含）
C、5年（含） D、7年（含）
24、我行借记卡在境外ATM上可提取外币现钞，限额为每卡每日累计取款不超过等值（ A ）万元人民币。
A、1 B、2 C、5 D、10
25、下列关于个人银行账户特殊业务处理的描述中，错误的是：（ B ）。
A、存款人可以在我行任一营业网点对一本通所有未登折交易按交易时间顺序进行补登。
B、一本通补登折、重写磁条允许委托他人代为办理。
C、正常更换存折时，更换类型选择“满页换折”，系统校验密码，不校验证件。
D、存款人在办理有关特殊业务时，系统提示打印业务凭条的，必须请存款人在业务凭条上签字确认后收回，作当日传票。
26、客户如需查询其尚未兑付的理财产品明细信息，柜员应操作（ C ）交易进行查询。
A、1291 B、1292 C、1294 D、129a
27、下列有关会计印章管理说法错误的是：（ C ）。
A、会计业务印章实行“统一管理、统一刻制”的原则。
B、会计业务印章的使用必须做到：专匣保管，固定存放；临时离岗，人离章收，加锁保管。
C、不得错用、串用、提前或过期使用会计业务印章，不得私自将未办理交接手续的会计业务印章交他人使用，特殊情况可以将会计业务印章携带出行外办理业务。
D、严禁超范围对外使用会计业务印章，严禁为他人加盖虚假回单，严禁对外签发虚假证明、保函之类的文件等。
28、通过自助渠道办理的口头永久挂失可在我行（ C ）撤挂。
A、自助设备 B、网上银行
C、任一营业网点 D、手机银行
29、有权机关冻结单位或个人存款的期限一般不得超过六个月，期满后可以续冻，每次续冻期限不得超过六个月；对于重大、复杂案件，（ D ）办理冻结手续时，期限可以为一年，期满后可以续冻，每次续冻期限不得超过一年。
A、人民法院、人民检察院、公安机关、海关
B、人民法院、海关、税务机关、公安机关
C、人民法院、人民检察院、海关、税务机关
D、人民法院、人民检察院、公安机关、国家安全机关
30、个人投资人认购大额存单，起点金额不低于30万元，并以（ C ）元的整数倍递增。 A、1000 B、5000 C、10000 D、50000

二、多选题：（本题型共10题，从每题备选答案中选出正确的多个答案，不答、多答、少答均不得分。答案正确的每题得2分，共20分）
1、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则：( ABCD )。
A、恪守信用 B、履约付款
C、谁的钱进谁的账，由谁支配 D、银行不垫款
2、根据监管部门相关规定，同一客户在同一银行开立借记卡原则上不得超过4张，但以下哪些借记卡除外：( ABCD )。
A、社会保障卡 B、医疗保险卡
C、军人保障卡 D、已销户借记卡
3、下列选项中，不能代理办理的个人业务有：（ BCD ）。
A、存折补登折 B、购买理财产品
C、借记卡激活 D、密码解锁
4、柜员收缴假币时正确的做法是：（ ABC ）。
A、双人持证收缴 B、“假币收缴凭证”交持币人签字确认
C、履行告知义务 D、将已收缴的假币实物交予持币人验证真伪
5、银企对账的电子渠道包括：（ AC ）。
A、企业网银 B、柜台
C、对公自助设备 D、微信
6、协助有权机关办理扣划业务时，经办人员应当核实以下手续：( ABCD )。
A、有权机关执法人员的工作证件。
B、有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书。
C、法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字。
D、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。
7、个人网银和E钱庄的登录名可以为：（ AB ）
A、身份证号码 B、手机号码
C、客户号 D、卡号
8、银行为不在本行开立账户的客户提供（ ABC ）等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的，应核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件。
A、现金汇款 B、现钞兑换
C、票据兑付 D、转账汇款
9、下列选项中，须客户本人持有效身份证件办理的个人业务有：（ ABC ）。
A、个人结算账户销户 B、打印账户对账单
C、凭证解挂 D、修改密码
10、单位银行结算账户办理50万元（含）以上的大额转账业务，应按“大额支付交易确认制度”与客户进行核实确认，并在传票背面注明( ABCD )。
A、核实人 B、联系电话
C、联系人 D、联系时间

三、判断改错题（本题型共25题，在试题后的括号内用√表示正确，用×表示错误，将错误处划线并更正。答案正确的每题得1分，共25分）
1、16周岁以下人员，可以由其监护人代理办理开户、短信通知签约、开通ATM自助转账及开通网上银行（专业版）。 （ ）
× 更正：不能代理开通网上银行（专业版）。
2、单位存款人可以在其基本存款账户开户行申请开立专用存款账户。（ ）
√
3、定活两便储蓄存款按存入日挂牌公告的一年期以内（含一年）相应档次的定期整存整取存款利率打六折计息。（ ）
× 更正：支取日
4、已开具存款证明的个人客户需提前解控处于控制期内的存款，应出示原申请开具的个人存款证明书正本、存款人签名的情况说明、存款人身份证件。（ ）
√
5、操作“柜面互通存款”交易时，可手工输入卡号。（ ）
√
6、一天通知存款可以自动转存，柜员使用“通知存款约定与维护”交易可以进行通知存款的预约。（ ）
× 更正：一天通知存款不可以自动转存。
7、支票的提示付款期为10天，从出票日的次日开始计算，若提示付款期限的最后一日遇节假日，则顺延至下一工作日。（ ）
√
8、市医保客户可凭支付密码、医保卡（折）在我行任一营业网点办理金额在5万元以下的医保账户销户业务。（ ）
× 更正：还须提供医保中心出具的证明。
9、对公客户可在其任一账户开户行办理对公自助回单卡。（ ）
√
10、凡因错账、错款涉及客户补登折、更换传票或存款凭证的，可以由他人持有效身份证件代为办理。（ ）
× 更正：必须由存款人本人持有效身份证件办理。
11、社保卡可以在我行任一营业网点办理挂失手续。（ ）
√
12、在一本通存折上新开定期账户时，柜员因为金额输入有误，使用6141交易进行冲账。（ ）
× 更正：6144交易
13、办理大额存单销户业务时，需收回认购时签订的《大额存单认购协议》。（ ）
× 更正：不需要收回
14、开通及关闭个人网银（专业版），均须客户本人持有效身份证件办理。（ ）
√
15、客户身份资料及交易记录，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存3 年。（ ）
× 更正：5 年
16、汇款回单可以作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。（ ）
× 更正：汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据。
17、按照我行规定，每日营业终了，正班柜柜员尾箱的重要空白凭证须换人清点并签章确认。（ ）
√
18、一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，该账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金支取。（ ）
× 更正：但不得办理现金支取。
19、金融机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密”的原则。（ ）
√
20、个人银行账户由他人代理办理单笔人民币20万元（含）以上的现金支取或转账支付业务时，须依照我行“大额支付交易确认制度”与存款人本人核实确认。（ ）
× 更正：人民币50万元（含）以上的转账支付
21、个人通知存款的最低支取金额为1万元，可一次或分次支取。（ ）
× 更正： 5万元
22、公司客户购买理财产品，可以跨机构办理。（ ）
√
23、个人客户持有效身份证件可在我行任一网点办理协定存款。（ ）
× 更正：协定存款仅限于对公客户办理
24、持卡人凭芙蓉借记卡在存取款一体机（CRS）上存入现金时，每卡每日不得超过人民币20000元。（ ）
× 更正：存款没有限额
25、对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定单位鉴定为假币的，由鉴定单位予以没收，并向收缴单位和持有人开具《货币真伪鉴定书》和《假币收缴凭证》。（ ）
× 更正：《假币没收收据》

四、 计算题（本题型共2小题，共10分）
1、某客户2015年5月26日存入一年期整存整取储蓄存款50,000元（约定为“不续存”），该客户于2016年6月26日支取该笔存款，请计算银行应付给客户的本息合计金额。（假定：存入日挂牌活期存款利率0.265%，一年期整存整取储蓄存款利率3.15%；支取日挂牌活期存款利率0.385%，一年期整存整取储蓄存款利率3.35%）(4分)

参考答案：
20150526-20160526 50,000*1*3.15%=1,575元
20160526-20160626 50,000*0.385%/360*31天=16.58元
应付本息合计：50,000+1,575+16.58=51,591.58元

2、某单位银行结算账户2016年一季度业务发生情况如下表，假定适用的活期利率为0.72%，计息期间利率没有调整，请计算该单位一季度（3月21日）结息金额。（注：按实际天数累计计息积数）（6分）
日期
借方发生额
贷方发生额
余额
2016.1.11

110,000
110,000
2016.2.10

40,000
150,000
2016.3.5
50,000

100,000

参考答案：
日期
借方发生额
贷方发生额
余额
计息积数
2016.1.11

110,000
110,000
30×110,000=3,300,000
2016.2.10

40,000
150,000
24×150,000=3,600,000
2016.3.5
50,000

100,000
16×100,000=1,600,000
应付利息 =（3,300,000+3,600,000+1,600,000）×0.72%÷360=170元

五、实务题（本题型共3小题，共15分）
1、2015年5月16日，柜员张某办理了如下业务，请判断柜员的做法是否正确，如不正确，请写出正确的处理方式。（5分）
　　（1）9时30分，张某将其工资卡内的45000元活期存款转为一年期整存整取储蓄存款。
　　（2）10时20分，B柜员办理个人凭证挂失业务时，让张某为其授权，因张某正在为客户办理个人账户开户业务，故授权录入指纹后即告知密码由B柜员代为输入，自己则返回柜台继续处理业务。
　　（3）15时10分，张某办理现金存款业务时，发现一张面额为100元的假钞，交由另一柜员进一步鉴定后，客户提出要看该张假钞，张某将假钞递出，待客户反复察看后收回，并在假币正反面加盖红色油墨“假币”戳记，操作假币收缴交易，将“假币收缴凭证”客户联交持有人签字确认，假币实物交专人保管。
　　（4）17时35分，张某日终轧账时发现现金长款9000元，因押运员在柜台外等候，张某将长款存入“待处理出纳长款”账户。

参考答案：
（1）柜员不得办理本人业务（1分）。
（2）柜员授权未审核相关资料，由他人代输密码（1分）。
（3）已收缴的假币不得再交予持有人，未告知客户可申请鉴定等内容，“假币”章应为蓝色油墨（1.5分）。
（4）发生错款未进行逐级报告，未采取措施核查，“待处理出纳长款”挂账未出具错款报告，无结算监督员核实后签具意见，无主管行长审批，未登记错款登记簿（1.5分）。

2、银行某对公客户ABC公司（注册资金20万元，经营范围：小商品零售）于2015年8月开户，并开通企业网银。2016年4月至5月，分9笔转入人民币7000万元，转入资金均在到账当天或次日通过网银（每笔5万元以下），逐笔转给12个个人结算账户，累计转出金额人民币6990万元。请问该账户存在哪些可疑情形？分（支）行应采取何种措施？（5分）

参考答案：
1、存在以下可疑交易特征：
（1）账户资金集中转入、分散转出；（0.5分）
（2）账户资金快进快出、不留余额或留下一定比例余额后转出，过渡性质明显；（0.5分）
（3）拆分交易，故意规避交易限额；（0.5分）
（4）账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符；（0.5分）
（5）单位银行结算账户短时间内向个人银行结算账户付款，且付款金额较大；（0.5分）
2、应采取的措施：
（1）以实地查访等方式核实开户证明资料的真实性、完整性、有效性；（0.5分）
（2）明确告知客户银行将关闭该账户的网上银行转账功能，要求客户到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件：（0.5分）
（3）将形成的分析报告上报分、支行主管行长明确批示后关闭或注销其网上银行转账功能，并将报告作业务处理附件存档；（0.5分）
（4）上报可疑交易（0.5分），将客户等级调整为高风险等级。（0.5分）

3、我行某营业网点办理了如下业务，请根据我行相关规定指出柜员操作不当之处，并说明正确的做法。（5分）
（1）客户刘某持500元人民币到银行兑换零钞，柜员发现一张100元券有一个角（约占票面五分之一）是假币，随即当客户面将假币角撕下，对该100元券按残币兑换标准给予了兑换；
（2）客户李某持本人身份证及王某身份证复印件，要求以王某名义开立芙蓉卡，柜员在与王某电话核实无误后办理了开立手续。
（3）客户陈某对其芙蓉卡申请凭证正式挂失，卡上余额57000元，陈某提供了本人的身份证，柜员在办理完挂失业务所有手续后告知客户五日后前来办理解挂及补卡手续。
（4）客户张某持李某的一本通存折办理取款业务，因存折磁条损坏无法正常办理，柜员要求张某出示了两人的身份证原件后为其办理了换折业务，然后办理取款。

参考答案：
（1）100元券有一个角是假币，按残币兑换标准给予兑换不对。按照反假币的相关规定，该100元券属于拼凑假币，应当予以没收。（1分）
（2）开户未审核存款人本人有效身份证件原件；（1分）除批量开卡以外的开卡，不允许他人代办。（1分）
（3）告知客户五日后前来办理解挂及补卡手续不对。我行从2010年4月6日起，如为存款人本人办理的单项挂失，在办理完相关手续后可实现即挂即解。（1分）
（4）损坏换折必须由存款人本人持有效身份证件办理，不得代办。（1分）
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