银行芙蓉借记卡业务标准化操作流程模版.doc

芙蓉借记卡业务标准化操作流程芙蓉借记卡是银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的金融支付工具，不提供透支服务，可在中华人民共和国境内及其它指定的国家和地区使用。 除芙蓉储蓄标准卡外，针对特定用途，我行目前对外发行的芙蓉借记卡还包括芙蓉医保卡、湖南社会保障卡（以下简称“省社保卡”）、工会服务卡等。芙蓉医保卡是我行受市医保中心委托向参保人员发放的，主要用于参保人员支付门诊医疗费用和住院医疗费用中的个人自付部分以及定点零售药店购药费用，不能挪作它用，不能透支。 省社保卡是是由湖南省人力资源和社会保险厅联合我行面向全国范围的社会保险参保人员发行的，具有银行借记卡、社会保险结算、社会保险查询功能。 工会服务卡是银行与市总工会联合发行的、面向全市工会会员免费发放的具有工会服务功能的银联标准借记卡。该卡还具有本市工会会员身份的识别功能，由市总工会向持卡人提供非工伤意外伤害保障救助计划和家庭财产（火灾）损失保障救助计划。第一节 基本规定一、凡遵守储蓄管理条例、人民币银行结算账户管理办法和我行芙蓉借记卡章程的客户，均可凭本人有效身份证件到银行所有网点申请开卡办理存取款、转账业务，在各成员行所有联网分支机构通兑办理现金存取、转账等业务，暂免收费用。二、持卡人办理中国人民银行规定的大额资金存取业务时，须遵守中国人民银行和银行有关大额资金存取管理的规定。三、持卡人凭芙蓉借记卡和密码可在特约商户消费，可在指定的受理网点或通过自助设备、电话银行、网上银行等电子渠道按相关规定办理金融交易。持卡人还可以根据我行规定的条件，选择其它多种金融服务。四、持卡人应妥善保管芙蓉借记卡及密码，并及时更换芙蓉借记卡密码，防止泄漏。凡经过密码效验相符的芙蓉借记卡交易均视为持卡人本人或本人授权的合法交易，我行依据密码为持卡人办理交易所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭证。因密码泄密造成的资金损失，持卡人自行负责。五、芙蓉借记卡仅限于合法持卡人本人使用，不得转让或转借。凡因持卡人转借芙蓉借记卡而造成的资金损失由持卡人本人承担。六、持卡人凭芙蓉借记卡和密码在ATM机取现时，每卡每日取现次数不得超过7次、累计取现金额不得超过人民币20000元或等值外币（境外取现时），每次取现金额不得超过人民币3000元。七、持卡人在ATM上办理业务时，如因终端故障或本人操作原因导致芙蓉借记卡被吞没，持卡人应在吞卡次日起5个工作日内，凭本人有效身份证件和ATM打印的吞卡通知到ATM所属银行网点办理领卡手续，逾期未领回的，我行有权作废处理。八、持卡人应妥善保管芙蓉借记卡，如被盗或遗失，持卡人可就近选择任何一家我行的任意网点申请办理口头挂失或正式挂失。挂失办妥后实时生效，持卡人不承担挂失生效后因芙蓉借记卡被冒用所发生的资金损失。对于挂失生效前发生的资金损失我行不承担责任。九、如密码遗忘的，持卡人应及时持本人有效身份证件到我行任一网点办理密码挂失手续。对同一张借记卡，持卡人在各种交易渠道连续三次输入交易密码不正确，系统自动将该账户锁定，持卡人须持本人有效身份证件到我行任意网点办理密码解锁或密码重置。十、芙蓉借记卡卡片出现损坏，持卡人可持原卡到我行任意网点申请换领新卡，原卡的种类不能改变。十一、持卡人因故终止使用芙蓉借记卡时，在结清全部交易款项和有关费用后，方可办理销户。对遗失或被盗的芙蓉借记卡申请销户时，持卡人须在销户前办妥书面挂失手续。十二、芙蓉借记卡账户存款按照中国人民银行公布的存款利率和计息办法计付利息，按照国家规定的税率由我行代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。十三、我行按照公告的收费项目、收费标准、收费方式向持卡人收取服务费用。若持卡人未按公告内容支付费用，我行可终止提供相应服务。收费项目、收费标准、收费方式发生变动时，我行应按有关规定将变动内容在相关营业场所公告。十四、芙蓉借记卡所有权属于我行。如持卡人违反本章程或国家有关规定，我行可取消持卡人使用芙蓉借记卡的资格，追回所欠款项，并授权有关银行和特约商户收回芙蓉借记卡。十五、POS交易包括：消费、消费撤消、预授权、预授权撤消、预授权消费、预授权消费撤消；ATM交易包括：查询、取款（本行ATM取款、成员行间ATM取款、跨行ATM取款）。十六、异地通兑业务规定（一）个人活期异地通存通兑业务必须凭借芙蓉借记卡办理，业务类型包括柜面交易、POS交易、ATM交易。（二）持卡人凭芙蓉储蓄卡办理异地存、取款业务时，代理行只打印个人存取款凭条及持卡人回单，个人存取款凭条作本代他传票，持卡人回单交持卡人作收执，持卡人回其开户行办理补登折手续。（三）芙蓉卡卡号必须通过刷卡输入，如卡片损坏导致无法读出磁条信息，持卡人必须回其开户行办理换卡手续。（四）成员行之间可受理持卡人的异地临时挂失。办理异地临时挂失时柜员应认真审核持卡人提供的卡号、户名、账户余额、卡片密码，并填写挂失申请书。临时挂失暂不收取挂失手续费，代理行不办理撤消临时挂失手续，持卡人要求正式挂失必须回其开户行办理。（五）银行总行运营管理部作为跨行清算中心负责成员行之间异地通兑业务的跨行资金清算。各成员行总行指定一个机构，负责管理本行的异地通存通兑业务及成员行之间的资金清算和账务核对。十七、医保卡的基本规定（一）为保证客户资金安全，城镇职工医疗保险个人账户批量开户后，医保存折或芙蓉卡需要在银行任一营业网点激活（医保卡可通过拨打96511激活）后方可使用。（二）医保个人账户激活后，账户内的医保账户资金应按规定使用，支付范围为：1、门诊基本医疗费用。2、住院和特殊病种门诊基本医疗费用中个人自负部分。3、处方外配和非处方购药。4、其他应由个人自负的基本医疗费用。（三）持卡人使用医保个人账户中医疗保险专户资金时，必须到医疗定点医院和药店进行刷卡结算，不得在营业柜台或自助设备上直接取现。城镇职工异地医保业务在银行芙蓉支行所辖网点办理。（四）离休干部可凭存折内页盖有“离休干部”章戳的存折和离休干部证、医药费发票（本地和异地发票均可）前往银行任一网点办理离休干部医保报销业务，配发的医保卡仅限持卡人在医疗定点医院和药店进行刷卡结算，不得在营业柜台进行医保报销。（五）医保个人账户当年筹集的资金，按城乡居民活期存款利率计息；上年结转的资金本息，按城乡居民三个月整存整取银行存款利率计息，年度结息为每年12月份。（六）城镇职工医疗保险个人账户的批量代付业务，由主办行负责衔接，由总行运营管理部负责操作。 十八、省社保卡的基本规定 （一）省社保卡是面向全省范围的社会保险参保人员发行，具体险种包括基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险五个。未参加社会保险的人员不能申办省社保卡。（二）有固定工作单位的湖南省居民，一般由单位确定代理发放职工工资的银行为省社保卡批量制卡的银行，且只能为参保职工申领一张省社保卡。银行收到湖南社会保障卡制卡通知书银行留存联及批量开卡电子明细数据后，在规定期限内，完成制卡工作并通知参保单位领取。单位派社会保险专干持单位介绍信和本人（或经办人员）的身份证领卡。（三）为保障安全使用，单位为参保职工办理的省社保卡的初始密码须由持卡人自行激活，不能批量设置初始密码。（四）无固定工作单位的湖南省居民，可凭社保经办机构审核发放的个人参保卡和有效身份证件选择银行任一网点申办省社保卡，并按年自行选择缴费基数缴纳参保费用。一个年度的缴费基数确定后，本年度内不允许更改。（五）参保人员首次领取省社保卡，免收使用年费和工本费。使用中途遗失补卡仍按我行相关制度收取费用。（六）参保人员发现本人社保信息有误，携带有关原始资料先到社保经办机构核对更正。涉及到个人基本信息的更正，还需持有效身份证件或相关证明到银行柜台维护变更。（七）参保人员可持银行发放的省社保卡在银行柜面、网上银行、电话银行、ATM、自助终端上缴费或查询个人基本信息、保险账户信息、保险缴费信息。持其他商业银行发放的省社保卡也可在银行ATM、自助终端上查询个人基本信息、保险账户信息、保险缴费信息。十九、工会服务卡的基本规定（一）卡片印有银行行徽及“银行”字样，印有市总工会会徽及“市总工会”字样，并标注“芙蓉卡.工会服务卡”。（二）工会卡须在工会会员自愿申办的基础上，由工会单位提出开卡申请，由我行核心系统批量开出，卡片实物由各承办行提供分发，前台不提供单户开卡服务。（三）各承办行须指定一名工会卡业务联系人，专门处理工会卡开户资料收集、数据整理、信息反馈等具体事务。第二节 操作流程芙蓉借记卡的柜面业务操作、授权复核依据个人银行账户管理标准化操作流程办理，针对特殊业务卡种及芙蓉卡异地通兑业务，本流程主要介绍芙蓉医保卡、省社保卡、工会服务卡以及异地通兑业务的操作流程。一、医保卡（一）医保个人账户的激活1、自助激活：医保卡可通过拨打0731-96511激活。2、柜面激活：本人持医保存折或医保卡、本人有效身份证到银行任一营业网点办理账户激活并设置初始密码的手续，柜员操作“支取方式和密码修改”交易办理。 （二）医保个人账户资金余额查询1、持折人或持卡人通过银行的任一网点柜台，查询或打印医保存折或医保卡中任一账户的信息。柜员操作“账户账务查询”或“卡本通交易对账单”交易办理。2、通过定点医院、药店POS机具和自助终端查询。3、通过电话银行0731-96511查询。持卡人可通过电话银行查询到芙蓉卡中各个子账户中的资金余额。4、办理了网银的客户可以在网上进行余额查询。注：持卡人必须先激活医保账户才能查询（三）医保个人账户信息修改如存款人账户信息与有效身份证件不符，存款人应携带有效身份证件和医保手册，到市社会保险费征缴管理中心修改医保手册信息，再持与有效身份证件信息一致的医保手册、本人有效身份证件，到银行任一网点，柜员操作“支取方式和密码修改”交易修改信息。如遇特殊情况存款人本人不能前往，还需提供代理人有效身份证件。（四）医保卡补折存款人本人持医保卡、本人有效身份证件可到银行任一营业网点办理医保卡补折业务，柜员操作“补开卡、折”交易办理。（五）离休干部医保业务1、补发医保卡业务离休干部医保存折使用银行一本通存折，存折内页盖有“离休干部”章戳。离休干部医保存折可补发医保卡。存款人本人可持医保存折、有效身份证件到银行任一营业网点补卡，柜员操作“补开卡、折”交易办理补发卡手续。如遇特殊情况本人不能前往，可由代理人凭存款人的授权委托书（授权委托书应经存款人单位加盖公章证明情况属实，存款人单位应与离休干部证核对一致）、存款人离休干部证、存款人本人及代理人有效身份证件到银行任一网点办理。授权委托书原件、存款人离休干部证复印件、存款人及代理人有效身份证件复印件做当日传票附件。2、离休干部医保报销业务柜员审核报销人员交来的医保存折、医药费发票、离休干部证，操作“卡本通取款”交易办理医药费报销业务。3、离休干部换折业务持折人可凭医保存折、离休干部证、有效身份证件到银行任一网点（异地除外）办理换折业务，柜员操作“换个人凭证”交易换折。 4、离休干部挂失/解挂业务离休干部挂失/解挂业务可在银行任意营业网点办理，具体参照个人银行账户管理标准化操作流程执行，柜员操作“个人凭证挂失”交易办理挂失，操作“挂失新开和密码重置”交易办理解挂。如遇存款人因特殊原因，不能亲自办理解挂，应参照上门核保的相关规定执行。对于存款人身处异地或其他原因，我行无法进行上门核保的情况，经与市医疗保险管理服务中心协商，可代理办理解挂业务。代理人应出具存款人的授权委托书（授权委托书应经存款人单位加盖公章证明情况属实，存款人单位应与离休干部证核对一致）、存款人离休干部证、存款人本人及代理人有效身份证件到银行任一营业网点办理。授权委托书原件、存款人离休干部证复印件、存款人及代理人有效身份证件复印件做挂失申请书永久保管联的附件。授权委托书复印件、存款人离休干部证复印件、存款人及代理人有效身份证件复印件做当日传票附件。5、离休干部密码解锁离休干部本人凭有效身份证件，可在银行任一营业网点办理密码解锁业务，如遇特殊情况，存款人本人不能前来，经与市医保中心协商，可代理办理。代理人应出具存款人的授权委托书（授权委托书应经存款人单位加盖公章证明情况属实，存款人单位应与离休干部证核对一致）、存款人离休干部证、存款人本人及代理人有效身份证件到银行任一营业网点办理。柜员操作“密码解锁”交易办理解锁业务，授权委托书原件、存款人离休干部证复印件、存款人及代理人有效身份证件复印件做当日传票附件。 （六）医保个人账户批量代付业务1、代付城镇职工医保（1）数据磁盘的交接应使用专用的封包袋和锁片。每月中旬由主办行指定专人（两名人员，一名保管封包袋，另一名保管锁片）到营业部结算监督员处领取封包袋和锁片，结算监督员填写交接单，注明锁片号码，并由指定专人在交接单上签收，交接单一联由结算监督员留存备查，另一联入封包袋。（2）双人到医保中心领取全市城镇职工参保人员的医保数据磁盘，数据磁盘当面入封包袋并上锁。交接双方在磁盘交接登记簿上进行交接登记。（3）主办行指定双人领回磁盘后，原则上应立即将磁盘封包送达总行运营管理部指定人员，总行运营管理部指定人员当场开锁，核对锁片号码与封包内的交接单的号码一致后，在磁盘交接登记簿上签收。如遇特殊情况磁盘封包不能在领回当日与总部交接，应立即交支行营业部结算监督员入保险柜保管，双方在磁盘交接登记簿上进行交接登记并注明领取日期。领取日当天，主办行指定专人从结算监督员处领取磁盘送总行运营管理部，交接各方在磁盘交接登记簿上进行交接登记。（4）由总行运营管理部负责操作批量代付交易。2、代付离休干部的医保：流程参照城镇职工医保。二、省社保卡（一）开卡1、无固定工作单位的湖南省居民，凭社保经办机构审核发放的个人参保卡和有效身份证件选择银行任一网点（异地除外）申办省社保卡，填写个人银行账户开户申请书。2、柜员审核证件原件、个人银行账户开户申请书无误后，加盖业务公章及经办人名章，第一联支行留存，将客户有效证件复印件粘贴在背面专夹保管，第二联退还客户。3、操作“开个人客户”交易，输入客户相关信息，由系统进行身份证联网核查。核查通过发放省社保卡。4、操作“卡本通开户”交易，为客户开立个人结算活期账户。5、操作“省社保卡绑定”交易，依据客户所提供的个人参保卡上的信息，正确录入险种、证件号码、个人编号、社保机构编号后提交实现绑定，复印个人参保卡作传票附件。（二）缴费及查询1、操作“省社保个人缴费”交易，依据客户意愿确定某一险种当年缴费基数缴纳参保费用。提交后实现转账缴费。2、缴纳参保费用后，可操作“省社保个人信息查询”交易查询并打印某一年度的缴费情况或某一险种的账户信息。（三）批量开卡及绑定 1、银行收到湖南社会保障卡制卡通知书银行留存联后，操作“建立委托”交易产生委托号。2、操作“省社保批量信息传送”交易，选择批量开卡，录入社保机构编号、单位编号、日期、委托号提交后产生批次号。3、在报表系统“代理业务”模块的“省社保批量开户数据维护”中录入日期、社保机构代码、单位编号，先操作“下载社保开户明细数据”，再操作“导入开户数据”。增加录入委托号、批次号，最后操作“数据整理”，获取批量开卡电子明细数据。4、操作“批量开户身份核查”交易，提交后由系统批量核查开户信息。5、在报表系统“代理业务”模块中操作“批量开户”，仅批量开卡。再操作“省社保批量开户数据维护”中的“返盘文件生成”，生成批量绑定电子明细数据。6、操作“省社保批量信息传送”交易，选择批量绑定，录入社保机构编号、单位编号、日期、委托号提交后批量绑定。（四）销卡 1、客户持有效身份证件和社保经办机构的相关证明选择银行任一网点办理省社保卡销卡，填写中国人民银行撤销银行结算账户申请书。2、柜员审核证件原件、相关证明、中国人民银行撤销银行结算账户申请书无误后，加盖业务公章及经办人名章，第三联支行留存，将客户有效证件复印件粘贴在第二联背面和相关证明一起作传票附件，第一联退还客户。3、操作“省社保卡绑定”交易，选择业务类型为解绑后提交解除绑定。4、操作“卡本通销户”交易，对省社保卡内的账户进行销户。三、工会服务卡（一）信息传递由市总工会收集各基层工会会员信息，包括姓名、身份证号码、联系电话、邮编、地址、单位名称、单位编号、开户行代码及名称，汇总成一个文件加密后以邮件形式发送给总行零售业务部。零售业务部专人及时整理当批次各承办行发卡数据，数据信息包括发卡机构号、开卡单位名称、每个单位开卡户数，通过内网邮箱传递运营管理部部和各承办行业务联系人。（二）资料审核各工会单位将本批次开户的会员身份证复印件直接交与各承办行。各承办行从内网邮箱读取当批次本行发卡数据，及时与开户单位提供的身份证复印件进行一一核对。（三）运营管理部操作流程1、运营管理部收到零售业务部通知，从内网邮箱读取零售业务部专人传送的当批次发卡数据。2、在PC报表系统“代理业务”模块的“单位信息导入”中，运营管理部导入当批次开户单位数据并点击“保存”。3、在PC报表系统“代理业务”模块的“生成批次”中，运营管理部导入当批次开户工会会员数据后点击“保存”，保存成功点击“生成批次”，由系统按承办行和开户单位自动生成批次，每日运营管理部只允许操作该交易一次。4、运营管理部最迟次日完成，并及时告之零售业务部业务负责专人，以便零售业务部通知各支行即时批量制卡。（四）各承办行操作流程1、各承办行根据零售业务部通知，从内网邮箱读取零售业务部专人传送的当批次发卡数据，各行及时与开户单位提供的开户会员身份证复印件进行一一核对。2、在PC报表系统“代理业务”模块的“批次查询”中，各承办行按日期（年+月或年+月+日）查询本行各批批次号。3、在PC报表系统“代理业务”模块的“批量开户”中，各承办行按委托号、批次号查询各批次的开户工会会员信息，若与开户工会会员身份证复印件不相符，修改后点击“保存”（未修改也须点击）。4、保存成功后，操作 “批量核查”进行身份核查，核查不通过的不予开户，各承办行将不能开户的工会会员信息汇总生成电子文档以邮件形式发送给零售业务部专人，并由各行业务联系专人电话告之。5、各承办行批量开户完成后，及时与开户单位业务联系专人电话联系，并办好工会服务卡的交接及签收工作，同时将核查不成功未能开户的身份证复印件退还开户单位并告之原因。6、柜面操作“换个人凭证”和“挂失新开和密码重置”两个交易时，工会服务卡只允许更换成工会服务卡，不允许更换成其他借记卡种。（五）卡片交接承办行批量开户后及时与开户单位业务联系专人电话联系，并办好工会服务卡的交接及签收工作，同时将核查不成功未能开户的身份证复印件退还开户单位并告之原因。（六）卡片激活工会卡持卡人凭本人有效身份证件和卡片，到我行任一网点办理（异地除外），或者用预留手机号码拨打96511 激活，柜员应审核持卡人提供信息资料与系统留存信息是否一致，审核无误后操作“支取方式或密码修改”交易进行密码设置，并要求持卡人当场在卡片背后“签名条”处签名。四、异地通兑业务（一）通兑业务类型1、业务类型包括柜面交易、POS交易、ATM交易。2、柜面交易包括异地活期存款、异地活期取款、异地活期查询、异地临时挂失、异地活期冲正交易、存款确认、异地交易状态查询。（二）具体操作1、异地活期存款：在已联网的各成员行的通兑网点办理芙蓉借记卡的存款。柜员接到持卡人交来的芙蓉借记卡和现金后，问清金额，点收现金验明真伪，金额2万元（含）以上的在持卡人知晓密码的情况下可先使用“异地活期查询”交易了解账户余额，然后操作“异地活期存款”交易，输入城市号、卡号，审核卡号与城市号是否匹配，审核无误后打印个人存取款凭条及存款回单，核对个人存取款凭条户名、金额、账户余额等要素相符后，将个人存取款凭条交持卡人签字确认，收回个人存取款凭条，将卡、加盖业务公章及个人名章的存款回单交给持卡人，个人存取款凭条加盖业务清讫章及个人名章作当日传票，现金入箱保管。 2、异地活期取款：在已联网的各成员行的通兑网点办理芙蓉借记卡的取款。柜员接到持卡人交来的卡后，问清持卡人支取金额、操作“异地活期取款”交易，输入城市号、卡号，审核卡号与城市号是否匹配，持卡人输入密码，取款金额在5万元（不含）以上要求取款人出示有效证件并在个人存取款凭条上填写证件要素后输入综合业务系统验证，审核无误打印个人存取款凭条及取款回单，核对个人存取款凭条户名、金额等要素后，将个人存取款凭条交持卡人签字确认，收回个人存取款凭条，按照个人存取款凭条金额配款并验明真伪，将现金、卡、加盖业务公章及个人名章的取款回单交给持卡人，个人存取款凭条加盖业务清讫章作当日传票。3、异地活期查询：在已联网的各成员行的通兑网点办理芙蓉借记卡的查询。柜员接到持卡人交来的卡后，操作“异地活期查询”交易，输入城市号、卡号，审核卡号与城市号是否匹配，持卡人输入密码，系统回显账号、户名、余额。4、异地临时挂失：在已联网的各成员行的通兑网点办理芙蓉借记卡的异地临时挂失。持卡人要求临时挂失芙蓉借记卡时，应提供本人有效身份证明。经办人员核实后，应要求持卡人填写“挂失申请书”，申请书一式三联，第一联交持卡人，第二联及持卡人有效身份证明复印件永久留存，第三联装订于当日传票。代理行不办理撤销临时挂失手续，持卡人要求撤消挂失和正式挂失仍需回其开户行办理，暂不收挂失手续费。5、异地活期冲正：在已联网的各成员行的通兑网点办理芙蓉借记卡异地业务的冲正。因操作失误时，柜员应检查该笔交易是否成功，交易金额、账号、户名是否相符，核对完毕，操作异地活期冲账交易，输入卡号、金额，根据系统回显的流水信息，选定需要冲账的流水号后提交。打印相关的红字冲账传票。 6、异地存款确认：对状态不明的存款交易，柜员发送存款确认信息给开户行要求其入账。柜员不能确定上笔存款交易是否成功时，无须持卡人在场的情况下，操作“异地存款确认”交易，输入卡号、交易金额，系统回显符合条件的所有交易信息，包括卡号、交易类型、交易金额、交易时间、交易柜员、柜员流水、交易状态等，柜员选择其中一笔交易按回车提交。7、异地交易状态查询：对状态不明的取款交易，柜员通过该交易查询结果进行相关处理。柜员不能确定上笔取款交易是否成功时，无须持卡人在场的情况下，操作“异地交易状态查询”交易，输入卡号、交易金额，系统回显符合条件的所有交易信息，包括卡号、交易类型、交易金额、交易时间、交易柜员、柜员流水、交易状态等，柜员选择其中一笔交易按回车提交。会计结算业务标准化操作流程图（1）业务流程名称：芙蓉卡业务 子流程名称：柜面业务支 行挂失 吞没卡按规定领取换卡吞卡处理 及时处理错款账户销户 收回芙蓉卡开卡审核身份证原件、核查受理柜面 开卡业务会计结算业务标准化操作流程图（2）业务流程名称：芙蓉卡业务 子流程名称：批量发卡总 行支 行 交 接 开卡传送医保、社保、工会卡信息数据交 接柜面批量开卡 有误数据退回至单位交 接 核对数据 核对数据会计结算业务标准化操作流程风险控制手册业务流程名称：芙蓉借记卡业务 子流程名称：无环节序号环节名称操作岗位 （或人员）存在的主要风险点控制措施（控制点）控制频率序号风险点描述序号控制点描述1开卡承办行专人 及柜员1批量发卡数据是否核对相符1开户单位提供存款人身份证复印件，进行批量核查。实时2是否由本人办理1芙蓉借记卡由本人办理，仅限于合法持卡人本人使用，不得转让或转借。 实时2交接 承办行专人 及柜员1交接手续是否齐全1与单位有权人办理交接，同时将核查不成功未能开户的身份证复印件退还开户单位并告之原因。 实时3激活柜员1是否本人办理1持卡人凭本人有效身份证件和卡片，到我行任一网点办理卡片激活。实时4吞没卡处理 支行专人1吞没卡领用手续是否合规1核对持卡人身份证件，验证所领卡片交易密码。实时