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个人银信通业务操作规程

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版 次 号：
生效日期：xx年07月07日

目 录
0 修改与审批记录 3
1 目的和范围 4
2 定义、缩写和分类 4
3 职责与权限 4
4 基本规定 4
5 流程描述及操作要点 4
5.1 个人银信通业务操作流程 4
6 内外部规章制度索引 6
6.1 外部法律法规 6
6.2 内部合规文件 6
7 附录 6
8 记录 7
记录1.《个人客户业务申请表》 8
记录2.《业务受理单》 9

0 目的和范围
为提高业务操作效率,方便广大手机用户随时得到银行卡账户变动信息和银行相关信息，规范银行（以下简称“本行”）个人银信通业务的操作流程, 确保个人银信通业务流程目标的实现,特制定本规程。

1 定义、缩写和分类
（1） 个人银信通,是指本行卡客户与本行签订个人银信通服务协议,便可随时随地通过短信方式得到卡账务变动信息和银行相关信息。
（2） 服务对象：本行卡客户，包括商鼎卡、VIP卡、商通卡、学生卡等。
（3） 个人银信通服务内容：签约客户可预先设定变动金额的关注下限,当用户的账户变动达到限额,系统自动发送短信通知。
2 职责与权限
部门岗位
职责权限
分支行柜员
1） 负责个人银信通业务的具体办理。

1） 负责对业务传票就行检查监督。

3 基本规定
（1） 可通过本行各分支机构营业网点柜面签订协议开通、撤销、维护个人银信通业务。
（2） 目前个人银信通业务仅对河南省内移动、联通、电信手机用开通，客户一经开通即收到短信提醒,当日日终系统将自动从客户对应银行卡中扣除手续费,扣费成功后协议生效。
4 流程描述及操作要点
本流程包括：个人银信通业务操作流程一个子流程。
4.1 个人银信通业务操作流程
本流程包括受理和缴费两个阶段,具体的流程描述及要求如下：

节点
任务名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
操作风险提示
1）A1
申请开通、撤销、维护
客户
客户本人持有效身份证件和银行卡，填写《个人客户业务申请表》（记录1）。

1）B1
受理审核
柜员
柜员审查客户提交的资料信息并对客户身份证件进行联网核查。

1）B2
是否符合
柜员
1) 如符合要求,转流程2）B1开通、撤销、维护；
2) 如不符合请告知客户。

2）B1
开通、撤销、维护
柜员
综合柜员审核客户资料信息无误后，进入“银信通”--“签订协议”画面，刷卡并提示客户输入密码，输入客户证件类型、证件号码、手机号、付费方式和关注下限，与客户核对后，打印《业务受理单》（记录2）。（撤销、维护与开通流程相同）。

风险点：
柜员因疏忽导致签约信息不正确
风险类型：
执行、交割和流程管理事件
风险级别：
低风险
关键控制措施：
柜员控制
控制岗位：
柜员
2）B2
盖章
柜员
《业务受理单》及《个人客户业务申请表》加盖储蓄业务专用章和经办人名章。《业务受理单》第一联与《个人客户业务申请表》第一联传事后监督。《个人客户业务申请表》第二联分支行专夹保管。

2）A3
收到回单
客户
《业务受理单》第二联、《个人客户业务申请表》第三联及备注联交客户。

5 内外部规章制度索引
5.1 外部法律法规
本文件无外部法律法规。
5.2 内部合规文件
(1) 《银行代收代付业务管理办法》

6 附录
本规程无附录。
7 记录
1.《个人客户业务申请表》
2.《业务受理单》

记录1.《个人客户业务申请表》

记录2.《业务受理单》