银行柜面业务操作禁止性规定模版.doc

xx银行柜面业务操作
四十六条禁止性规定

第一章 总则
第一条 为了进一步加强柜面业务重要操作环节风险点的防控，提高制度执行力，根据《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》的有关要求，并结合我行内控管理需要，特制订本规定。
第二条 本规定适用于xx银行。
第二章 现金业务（10禁）
第三条 严禁超越授权范围办理业务。
第四条 严禁违反“先收款后记账，先记账后付款”原则处理收、付款业务。
第五条 严禁离开岗位不退出业务操作界面或不加锁保管钱、章、证、预留印鉴等重要物品。
第六条 严禁代客户保管现金、卡、折、单、印等重要凭证及物品。
第七条 严禁代客户签名、设置/重置/输入密码。
第八条 严禁擅自处理长短款，严禁以长补短和无依据办理长短款的销账，严禁随意调整、冲正、撤销账务。
第九条 严禁套取存款凭证，骗取客户存款。
第十条 严禁私自截留客户银行卡或违规制作同账户的银行卡，窃取客户密码，盗取客户存款。
第十一条 严禁不按规定核验客户身份证明，不执行实名开户制度，开立虚假账户。
第十二条 严禁明知或应知是违规办理的业务时不抵制、不报告。
第三章 金库（业务库）、柜员尾箱（6禁）
第十三条 严禁违反“先入库后记账、先记账后出库、钱账双人经管、相互制约、共同负责”原则办理出入库业务。
第十四条 严禁单人开关金库（业务库）或单人保管钥匙、密码。
第十五条 严禁违反“同开库、同进库、同在库、同出库、同锁库”双人管库五同原则。
第十六条 严禁单人办理现金出入金库（业务库）或不执行出库审批、入库交接手续。
第十七条 严禁白条抵库等一切违规挪用库款行为。
第十八条 柜员日终尾箱移库，严禁不执行交叉复核、双人清点尾箱。
第四章 上门收款业务（3禁）
第十九条 严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理上门收款业务。
第二十条 严禁未经客户合法授权代客户填写或更改存款、取款、转账等业务凭证。
第二十一条 严禁将上门收取的客户现金推迟入账或通过后账补前款等形式滚动占用客户资金。
第五章 印章（印鉴）和重要空白凭证管理（7禁）
第二十二条 严禁私自交接业务印章、使用他人名章、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。
第二十三条 严禁私自刻制、销毁会计专用印章。
第二十四条 严禁未对客户预留印鉴进行核验即办理业务。
第二十五条 严禁对客户预留印鉴卡随意存放、违规借阅或借用。
第二十六条 严禁印、押、证混管合用。
第二十七条 严禁超限额领用重要空白凭证（限额指柜员一周内的凭证使用量）、违反银行制度规定跳号使用重要空白凭证或在重要空白凭证上预盖印鉴。
第二十八条 严禁向加盖预留印鉴不全/不符或购买人身份不符的客户出售重要空白凭证，严禁代客户购买重要空白凭证。
第六章 账户管理（7禁）
第二十九条 严禁违反银行结算账户管理规定为单位、个体工商户和自然人开立账户。
第三十条 严禁内部员工代理客户办理各类账户开立、变更、撤销、印鉴变更和挂失。
第三十一条 严禁受理客户通过电话或其他任何非正规渠道更改客户资料的要求。
第三十二条 严禁为正式开立3个工作日内的单位银行结算账户办理付款业务（法律法规另有规定的除外）。
第三十三条 严禁无正当理由、手续不全或审核不严即办理存款的查询、冻结、扣划手续。
第三十四条 严禁通过本人或其他客户账户为客户办理资金划转、套现等业务或利用客户账户过渡本人或其他客户资金。
第三十五条 严禁未经有权人批准复制客户资料信息或外借客户账户资料，严禁伪造、变造或恶意涂改客户资料信息。
第七章 账务核对管理（6禁）
第三十六条 严禁不执行记账岗位和对账岗位分离制度。
第三十七条 严禁由管户客户经理上门对账。
第三十八条 严禁对未达账项和账款差错的查核工作返回原岗位处理。
第三十九条 严禁对账人员以对公记账员打印的对账单与企业进行对账。
第四十条 严禁对账人员对收回的对账单不进行印鉴审核。
第四十一条 严禁对账人员与记账员、上门收款人员混岗兼职。
第八章 其他（2禁）
第四十二条 严禁未按规定程序、要求严格审查客户提交的凭证、印鉴的真实性、合法性、有效性。
第四十三条 严禁简化熟悉的客户、内部人员带客户来办理支付结算业务的操作环节。
第九章 附则
第四十四条 柜员违反本禁止性规定中有关规定将从严进行处罚。
第四十五条 本规定由xx银行运营管理部制定修改。
第四十六条 本规定自发布之日起执行。

运营管理部
2017年1月4日

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