银行放款审查内容及标准模版.xls

放放款款审审查查内内容容及及标标准准资资料料类类型型审审查查归归类类资资料料名名称称审审查查标标准准基基础础资资料料借借款款主主体体、担担保保主主体体资资格格审审查查（相相关关证证照照）法法人人客客户户审审核核标标准准营营业业执执照照必须提供（有标注有效期的需在有效期内）；法法定定代代表表人人及及其其授授权权代代理理人人的的身身份份证证件件必须在有效期内；零零售售客客户户审审核核标标准准借借款款人人（及及其其配配偶偶）、担担保保人人（及及其其配配偶偶）身身份份证证明明及及婚婚姻姻证证明明按制度要求审查；用用信信前前提提授授信信合合同同1.从主合同共性审查要点（见附注）；2.授信金额和担保情况必须与授信审批表一致且授信期限需在授信有效期内；保保证证担担保保手手续续保保证证合合同同从主合同共性审查要点（见附注）；审审批批意意见见落落实实情情况况贷贷时时限限制制条条件件关注支行是否落实贷时限制条件或在用信调查报告中体现落实情况；有有权权审审批批人人要要求求提提供供的的相相关关证证照照需提供且在有效期内；委委托托授授权权手手续续授授权权委委托托书书1.企业授权委托个人行为，必须在授权委托书上加盖企业公章及法人章；个人授权委托行为，授权人必须在授权委托书上签名确认；2.授权委托书必须明确代理范围，代理行为需在代理范围内且代理期限在有效期内；3.授权委托书须由经办客户经理见证，如无客户经理无法见证的，则须提供经公证机关公证过的授权委托书；业业务务资资料料贷贷款款审审批批手手续续贷贷款款审审批批表表1.必须经有权审批人审批通过且加盖“系统内往来章”；2.借款申请人、金额、利率、期限须符合授信审批意见；调调查查报报告告审查最后结论是否与本次贷款审批表一致（包括贷时限制条件落实情况），相关人员签章必须完整且加盖“系统内往来章”；利利率率审审批批表表借款人名称、金额、借款期限和利率必须与贷款审批表一致且相关人员需签字并加盖“系统内往来章”；企企业业借借款款手手续续借借款款凭凭证证各项要素需填写完整且与贷款审批书及借款合同相关内容一致；借借款款申申请请书书(报报告告)1.借款人申请贷款的金额不得小于实际发放金额；2.原则上不允许对金额进行涂改，其他内容因特殊原因需涂改的，必须在涂改处签字或盖章；借借款款合合同同1.从主合同共性审查要点（见附注）；2.借款金额、利率、期限等要素应与贷款审批书和借款凭证相关内容一致；3.合同内描述的担保人名称及担保合同号应与担保合同一致；贷贷款款支支付付支支付付方方式式1.自主支付：用款计划清单中的用途与金额必须与借款合同一致；2.受托支付：贷款用途必须与借款合同、支付凭证一致；3.受托支付：受托支付付款申请书、受托支付委托书（公司）、受托支付付款申请、委托书（审批表）（小企业）个人贷款提款及支付委托申请书（个人）要素必须完整、填写必须准确；贷贷款款用用途途购购销销合合同同1.合同必须在有效期内（如合同有注明期限）；2.合同供需双方应加盖公章或合同章；3.合同金额必须大于等于支付金额；其其他他贷贷款款卡卡信信息息 企企业业征征信信报报告告借保各方征信报告需当天或前一天打印；银银行行承承兑兑汇汇票票审审批批手手续续 银银行行承承兑兑汇汇票票申申请请审审批批书书1.各项要素必须齐全且加盖“系统内往来章”；2.必须经有权审批人审批通过；调调查查报报告告审查最后结论必须与本次银承审批表一致，相关人员签章必须完整且加盖“系统内往来章”；开开票票手手续续承承兑兑协协议议1.从主合同共性审查要点（见附注）；2.开票金额、保证金比例等要素应与审批书一致；3.合同内描述的担保人名称及担保合同号应与担保合同一致；4.合同内描述的授信合同号应与授信合同一致；开开票票用用途途购购销销合合同同1.必须在有效期内（如合同有注明）；2.合同供需双方应加盖公章或合同章；3.合同金额必须大于或等于票面金额；4.购销合同销售方必须与银承协议一致；5.如有规定结算方式应包含银行承兑汇票；其其他他贷贷款款卡卡信信息息 企企业业征征信信报报告告借保各方征信报告需当天或前一天打印；贴贴现现（支支行行权权限限）审审批批手手续续贴贴现现审审批批书书1.各项要素必须齐全且加盖“系统内往来章”；2.票据明细填写必须与承兑汇票一致；3.必须经有权审批人审批通过；贴贴现现手手续续贴贴现现申申请请书书1.各项要素必须填写完整正确；2.票据明细填写必须与承兑汇票一致；3.原则上不允许对金额进行涂改，其他内容因特殊原因需涂改的，必须在涂改处签字或盖章；贴贴现现协协议议1.从主合同共性审查要点（见附注）；2.票据明细填写必须与承兑汇票一致；汇汇票票复复印印件件1.是否提供票面复印件；2.最后一手是应为贴现人；查查询询查查复复书书应提供承兑行回复的查询查复书，查复书中如标有“有他查”的情况，经办机构应提供相关的说明情况；贴贴现现凭凭证证各项要素必须填写完整，应与审批书及协议一致,原则上不允许涂改；购购销销合合同同1.购销合同标必须在有效期内（如合同有注明）；2.购销合同供需双方应加盖公章或合同章；3.购销合同金额必须大于或等于票面金额；4.购销双方应与贴现票据相关企业名称一致；5.应注明已办理贴现金额、办理行及办理日期并加盖经办员私章；发发票票 网网上上查查询询单单1.发票是否已经网查，并由查询人员签章确认；2.发票上应注明已办理贴现金额、办理行及办理日期；3.发票购销双方原则上应与购销合同一致且合计金额应大于票面金额；业业务务资资料料贴贴现现（支支行行权权限限）贴贴现现手手续续其其他他贷贷款款卡卡信信息息 企企业业征征信信报报告告借保各方征信报告需当天或前一天打印；代代理理贴贴现现协协议议从主合同共性审查要点（见附注）；买买方方付付息息买买方方付付息息承承诺诺函函承诺表述必须准确，承诺人公章必须为贴现人前手；保保证证金金质质押押合合同同（商商票票保保贴贴）从主合同共性审查要点（见附注）；特特定定业业务务定定向向资资管管业业务务、委委托托债债权权投投资资业业务务贷贷款款审审批批表表（审审定定通通知知书书）须经有权审批人审批通过且加盖“系统内往来章”；调调查查报报告告审查最后结论必须与本次贷款审批表一致，相关人员签章必须完整且加盖“系统内往来章”；借借款款凭凭证证各项要素必须填写完整（日期以实际放款为准填写）；贷贷款款卡卡信信息息 企企业业征征信信报报告告借保各方征信报告需当天或前一天打印；支支付付手手续续1.自主支付：用款计划清单中的用途与金额必须和借款凭证一致；2.受托支付：贷款用途必须与借款凭证一致；3.受托支付：受托支付付款申请书、受托支付委托书（公司）、受托支付付款申请、委托书（审批表）（小企业）个人贷款提款及支付委托申请书（个人）要素必须完整、填写必须准确；国国际际贸贸易易融融资资业业务务(包包括括国国内内信信用用证证)用用信信审审批批表表须经有权审批人审批通过；调调查查报报告告审查最后结论必须与本次用信审批表一致，相关人员签章必须完整且加盖“系统内往来章”；借借款款凭凭证证各项要素必须填写完整；贷贷款款卡卡信信息息 企企业业征征信信报报告告借保各方征信报告需当天或前一天打印；代代开开银银承承业业务务调调查查报报告告相关人员签章必须完整且加盖“系统内往来章”；贷贷款款卡卡信信息息 企企业业征征信信报报告告借保各方征信报告需当天或前一天打印；贴贴现现业业务务（超超支支行行权权限限)贷贷款款卡卡信信息息 企企业业征征信信报报告告借保各方征信报告需当天或前一天打印；其其他他业业务务资资料料仅审查是否提供且相关印章是否加盖完整；保保函函审审批批手手续续出出具具保保函函审审批批表表1.各项要素必须齐全且加盖“系统内往来章”；2.必须经有权审批人审批通过；开开具具保保函函手手续续保保函函申申请请书书1.申请贷款的金额不得小于实际开具金额；2.原则上不允许对金额进行涂改，其他内容因特殊原因需涂改的，必须在涂改处签字或盖章；开开具具保保函函协协议议1.从主合同共性审查要点（见附注）；2.开票金额、保证金比例等要素应与审批书一致；3.合同内描述的担保人名称及担保合同号应与担保合同一致；招招标标文文件件、工工程程合合同同、销销售售合合同同等等开开具具保保函函的的依依据据根据保函开具类型审查；代代开开银银承承业业务务担担保保资资料料抵抵（质质）押押手手续续抵抵（质质）物物押押权权属属证证明明相关权证号必须与抵押合同内抵（质）押物清单、他项权证或相关抵（质）押登记权证一致；抵抵（质质）押押声声明明1.各项要素必须填写完整，原则上不允许对金额进行涂改，其他内容因特殊原因需涂改的，必须在涂改处签字或盖章；2.签章必须正确，担保人为法人的需由法定代表人或其授权代理人签字或盖章并加盖公章，为自然人及其配偶（如有）的需签字确认；（授权书应在有效期内）抵抵（质质）押押合合同同1.从主合同共性审查要点（见附注）；2.抵(质)押物清单必须与所有权证一致；入入库库手手续续保保管管单单相关内容必须填写正确与完整，相关人员必须签章完整；抵抵（质质）押押物物办办理理他他项项权权证证或或其其他他权权利利登登记记凭凭证证相关内容需满足授信审批意见；银银行行质质押押凭凭证证止止付付通通知知书书或或其其他他冻冻结结凭凭证证权属号、质押金额、期限等要素必须正确，签章必须完整；供供应应链链质质押押物物存存货货质质押押质质押押清清单单1.必须在用信当天或前一个工作日经监管机构确认；2.押品价值必须充足；保保险险单单1.第一受益人必须为本行；2.保险金额需满足制度要求；应应收收账账款款质质押押应应收收帐帐款款质质押押登登记记证证明明1.核对出质人与质权人必须与授信担保要求一致；2.主合同号和质押合同号与金额必须和实际纸质合同一致；3.用信日期必须在债务履行期限内；4.应收账款债务人必须与授信审批表一致；票票据据质质押押质质押押票票据据/质质押押物物清清单单质押票据价值必须充足,最后一手签章必须为质押人,必须加盖质押章；查查询询查查复复书书应提供承兑行回复的查询查复书，查复书中如标有“有他查”的情况，经办机构应提供相关的说明情况；购购销销合合同同或或其其他他证证明明贸贸易易真真实实性性的的资资料料销货单位名称必须与其前手签章一致；其其他他抵抵押押物物保保险险单单1.第一受益人必须为本行；2.投保物的描述必须与本行抵押物权证上的描述一致；相相关关电电子子信信息息审审查查电电子子合合同同信信息息录入的贷款金额、期限、利率必须与借款合同或借据一致；电电子子银银承承协协议议审查票据明细中收款人名称、票面金额和期限必须录入正确；附附注注：从从主主合合同同共共性性审审查查要要点点1.必须使用总行制定的示范合同（协议）文本；2.合同上签约双方相关签字或盖章必须符合有关规定，签订日期必须正确填写；3.非本人签章的，必须提供了合法有效的书面授权委托书；4.相关要素必须填写完整、规范及正确，原则上不允许对合同（协议）条款上的金额、期限、利率进行涂改，其他内容因特殊原因需涂改的，必须已由签约各方在涂改处签字或盖章；5.在合同（协议）“补充条款”一栏增加约定的，必须已由签约各方在补充条款处盖章；