银行代理个人黄金交易业务风险控制制度模版.docx

银行代理个人黄金交易业务风险控制制度第一章 总 则第一条 为规范我行代理个人黄金交易业务行为，有效防范风险，根据国家法律法规及我行相关规定，特制定本制度。第二章 机构设置第二条 明确代理个人黄金交易业务各部门及各环节人员的职责与权限，确保代理个人黄金交易业务正常进行。第三章 操作权限风险及防范第三条 我行各黄金代理网点应在授权范围内从事代理黄金销售。第四条 黄金代理销售人员有相应的操作权限，确保各环节业务操作的准确性。（一）严格区分员工工作权限，黄金代销人员负责黄金投资人证件的审核工作及黄金投资人开户资料的录入工作；（二）业务主管负责对黄金代销人员所有录入操作的审核，但无权对录入的信息资料做任何新增、修改、删除。第五条 操作权限管理风险及防范措施（一）操作权限管理风险是指由于权限管理不善、滥设滥用、直至丧失权限应有的内控作用，对我行以及各代销网点的经营管理造成潜在的风险因素，如工作人员利用自己的权限犯罪、盗用他人权限犯罪、内外勾结联合犯罪等。（二）防范措施1.建立健全制度，加强内部控制，实行内部逐级授权制度，严格执行权限的申请、审批、设置与变更、取消、监督、档案管理的有关规定程序和标准。2.加强内部稽核监督，采取实时稽核和专项稽核相结合的方式，对权限管理的使用情况、权限管理情况进行监督，发现问题及时纠正并上报，对重要权限重点监督，以堵疏漏。3.加强员工培训，提高员工的职业素质，教育员工依法、依德从业，以主观防范为主，客观防范为辅，防患于未然。第四章 日常业务风险及防范第六条 开户风险及防范（一）开户证件不全或虚假导致的风险1.是指在黄金投资人申请开立黄金交易账户时，由于开户的身份证件的有效性、真实性存在问题或证件不齐全，黄金代销人员未严格审验或由于疏忽而引发的纠纷、赔偿等，从而给本行带来的风险。2.防范措施（1）严格按照业务操作基本流程审查黄金投资人证件是否齐全，否则不予开户。（2）严格按照业务操作基本流程审验开户证件的有效性，提交过期证件、非指定证件、伪造证件（人力所能判断出来的）的，一律不予开户。（3）黄金代销人员严格按照业务操作基本流程审核黄金投资人提交证件的完整性及与开户本人的统一性，存在不一致情况的（包括人与证件、证件间）不予开户。（二）开户资料不符合要求导致的风险1.是指由于黄金代销人员未做记录，预留印鉴不全，未留存开户资料或留存资料不全、填写有误等原因，导致以后发生纠纷以及客户投诉等造成本行赔偿责任风险。2.防范措施（1）黄金代销人员严格按照业务操作基本流程审核黄金投资人提交资料的完整性、有效性与合法性。客户开户资料提供不全或不符合要求的，应要求客户继续提供，否则不予开户。（2）黄金代销人员将贵金属投资风险揭示书交个人黄金投资人填写（机构客户不用填写），要求黄金投资人填写的内容必须准确、完整、清晰，不得涂改，并审核所填写的内容与提交证件的同一性。（3）黄金代销人员根据黄金投资人提交的有效身份证件进行黄金投资人开户基本资料的录入，锁定录入资料，复印黄金投资人证件交主管审核。（4）在确保黄金投资人开户基本资料无误后，黄金代销人员打印开户申请单并盖章。（5）黄金代销人员严格按规定留存黄金投资人身份证件、营业执照等证件的复印件、法定代表人证明书及授权委托书的原件，预留印鉴卡等资料，开户作业完成。（6）黄金代销人员根据黄金投资人开户申请表详细资料完整录入，经再次核对黄金投资人开户时留存的相关证件复印件后锁定资料，依照资料管理档案制度进行资料的归档。第七条 交易委托风险及防范交易委托风险主要指柜台交易委托风险，包括验证、审单、录入三个环节的风险。（一）验证风险1.是指黄金代销人员未严格审查黄金投资人证件，造成黄金投资人黄金被盗买盗卖，导致本行承担赔偿责任的风险。2.防范措施：严格审查黄金投资人证件的齐全性、有效性，审验证件、严格校验密码，若发现任何与业务操作流程不符的，均不予受理。（二）审单风险1.是指委托单据填写不规范或有误，从而有可能引发纠纷或赔偿责任的风险。2.防范措施认真审查委托单的填写是否完整、清晰，不得接受填写不全、字迹模糊或涂改过的委托申请；认真审核委托单的几大要素：黄金交易账户、存款账号、委托日期、具体委托时间、黄金投资人签字盖章等，审查委托申请是否符合黄金交易规则，不符合要求时，要求黄金投资人更正并签名确认。（三）录入风险1.是指由于黄金代销人员疏忽或操作失误，造成错误录入，给投资者造成损失而引发的纠纷或赔偿责任。2.防范措施录入黄金投资人申请时，认真检查录入内容与黄金投资人委托单的内容是否一致，并将流水号抄录于委托单上，以便于撤单和查询。第八条 资金清算风险及防范（一）因内部原因形成的清算风险1.本行（包括总部和分行代销网点）由于系统通讯故障造成数据无法传输导致资金划转失败；2.报表数据与实际业务不符，导致清算金额对账错误；3.操作风险（如划款错误、划款不及时、销售资金缴收过程中的短款等）。（二）因外部原因形成的清算风险1.结算风险（由于结算不及时或错误等风险）；2.由于黄金注册登记机构原因导致的清算风险（如黄金注册登记机构对客户交易未予确认或确认错误等）。（三）清算风险防范机制1.完善制度建设、严格监管；2.做好计算机系统验收和备份工作；3.与黄金注册登记机构等签订有效的协议，要求提供风险防范的应急措施和保护机制，以防止清算过程中可能发生的风险；4.做好人员的培训工作，树立员工的风险意识，强化员工防范风险的能力，并加强职业道德建设。第九条 投资信息风险（一）投资信息风险主要是指由于向黄金投资人提供了不及时或错误的信息资料，影响了黄金投资人的投资行为，给黄金投资人造成损失的风险。（二）防范措施1.所有员工应尽职尽责，及时完成信息摘录并公告；加强自身学习，掌握黄金及其相关的专业知识，为黄金投资人提供良好的服务；2.保证信息来源的合法性、权威性、时效性以及摘录的准确性，严禁断章取义误导投资者；3.在向黄金投资人提供的任何投资分析和咨询的同时向黄金投资人表明，黄金投资人因根据本行咨询人员建议和分析进行投资而引起的亏损由黄金投资人自负。第十条 其它业务风险（一）其它业务包括黄金投资人资料修改、冻结与解冻、质押与解押、挂失与解挂、销户等业务环节。其风险表现为：账户被非法冻结与解冻、非法挂失与解挂、非法质押与解押、非法撤消或误撤，以及黄金投资人资料被非法变更等，从而给黄金投资人造成损失，引发纠纷或承担赔偿责任。（二）防范措施1.办理上述业务时，要求黄金投资人亲自到柜台办理，不能委托他人代理；2.严格执行本行有关规章制度和业务操作流程；3.严格审验黄金投资人身份证件的有效性、完整性，证件、账号和本人的一致性，交易密码正确与否，任何一项存在问题，一律不予办理；4.黄金交易账户销户时，必须保证账户状态正常，账户黄金交易单位余额为零；5.操作完毕后，严格核查操作是否完成；6.留存黄金投资人及有关当事人的身份证件的复印件、授权委托书原件、相关账户资料的复印件等。第五章 资料档案管理风险及防范第十一条 资料档案管理风险包括黄金投资人资料（开户申请书、黄金投资人资料变更申请书及有关证件或其复印件）和业务记录（委托单、数据备份等）。重要凭证资料保管不善，可能对以后的查询、对证及司法机关办案等造成不利影响，从而引发纠纷、赔偿或罚款的风险。第十二条 防范措施（一）严格执行有关档案管理制度，妥善保管重要凭证资料，并指定专职部门负责档案的保存与查阅登记工作；（二）对黄金投资人资料进行归档管理，并按存款账号或黄金交易账户的顺序存放；（三）业务记录按日期顺序进行归档、装订或装袋留存，电脑数据要随时备份；（四）采取必要的防盗、防蛀、防潮与防火措施，做好凭证资料的保全工作。第六章 泄密风险及防范第十三条 泄密风险是指员工泄露黄金投资人的资金、帐户交易情况及交易密码，导致黄金投资人遭受不必要的损失或影响，给本行引发纠纷或承担赔偿责任的风险。第十四条 防范措施（一）加强对员工的职业道德教育，树立和培养员工的责任感、自律意识和风险防范意识；（二）尽量缩小重要信息资料的知情范围，通过权限设置控制黄金投资人账户的保密性，并要求有关权限使用者及权限管理员经常变更权限密码；（三）打印交割单、对账单等资料或查询有关黄金投资人信息资料时，必须要求黄金投资人出示有效证件或按密码办理；邮寄对账单必须经过黄金投资人申请和许可；（四）成交回报揭示、黄金认购确认配号对照单等公示资料不得泄露黄金投资人姓名、账号、身份证件号码等内容；（五）通过黄金销售系统的人员操作权限控制，达到有效的客户资料保密。第七章 技术系统风险及防范第十五条 技术系统风险是指系统设计时，由于技术部门与业务部门对需求的认识差异造成的风险或由于硬件故障和通讯线路中断造成的数据不一致等引起的纠纷、赔偿或资金损失风险。具体表现为：某些情况处理与业务要求不一致；通讯线路中断或设备故障造成数据丢失或不一致。第十六条 防范措施（一）在系统上线前要严格进行全面测试，尽量把错误情况考虑周全，完善系统的异常处理机制，提供自动冲正功能，尽可能保证交易的一致性和完整性；（二）对于通讯线路中断问题，除提供自动冲正异常处理机制外，还要提供有效的查询和监管手段，及时准确地掌握错误情况并加以处理；（三）系统应急措施，由本行信息技术部另行规定。第八章 违法违规经营风险及防范第十七条 违法违规经营风险是指本行代销网点及其员工违反有关法律、法规以及本行规章制度等而引发的纠纷、赔偿、行政或刑事处罚的风险。具体表现为：为获取手续费引诱黄金投资人交易；违反黄金业务合作协议的规定，任意提高或降低交易收费标准；泄露黄金投资人交易机密；其它不正当经营行为等。第十八条 防范措施（一）依法经营。加强法律法规的学习，树立法制观念，严格遵守法律法规及有关规章制度，依法开展黄金销售业务；（二）依法从业。注重对员工的法制教育，要求员工学法、知法、守法，做一名遵纪守法的黄金销售人员；（三）加强内部控制。建立严格的内部控制制度、严谨和完善的风险监控体系，并根据外部设备环境的变化不断进行修订和完善。第九章 安全保卫风险及防范第十九条 安全保卫风险是指由于安全保卫工作存在漏洞，使黄金投资人的资金财产、人身安全、正常的交易秩序受到威胁的风险。第二十条 防范措施（一）根据有关部门要求及安全保卫工作需要，各代销网点安置监控系统、报警装置、防盗防窃装置、消防器材及必要的安全保卫器械；与当地有关的公安机关、消防部门建立联络渠道并保证其畅通；（二）制订一整套安全保卫应急方案，进行安全保卫演习，如火灾、黄金投资人大规模聚集等，建立保安值班制度等。第十章 附 则第二十一条 本制度由银行个人金融业务部制定，并负责解释及修订。第二十二条 本制度自下发之日起施行。