农村合作金融机构个人网上银行业务操作规程(试.docx

农村合作金融机构个人网上银行业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范农村合作金融机构（包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社，以下简称“xx农金”）个人网上银行业务的操作和管理，特制定本操作规程。第二条xx农金开办个人网上银行业务应核实客户身份，严格审查客户提交材料的真实性、完整性、合规性和有效性，并按照本操作规程要求规范内部管理和操作行为。第三条xx农金开办个人网上银行业务应确保综合业务网络系统记录的客户信息真实有效，在办理相关业务过程中如发现客户信息记录有误，应及时纠正。禁止为客户信息记录不全、无效或存在错误的个人客户注册开通网上银行服务。第四条个人可以在冠有xx农金标识的营业网点申请注册开通个人网上银行服务。第五条xx农金个人网上银行专业版采用USBKey客户证书对客户身份进行识别和认证。第二章注册管理第六条个人申请注册开通网上银行服务，应认真阅读农村合作金融机构电子银行章程，持本人身份证原件、复印件及金农银行卡到冠有xx农金标识的营业网点填写电子银行个人客户申请书，办理相关注册手续。经办人员对申请材料审核通过后向客户提示网上银行风险，在得到客户在申请书上签字确认后在申请书上加盖经办人员名章和业务受理章，在服务协议银行盖章栏加盖业务公章，申请书客户联交给客户。经办人员依据申请书为客户办理网上银行服务注册开通手续。业务处理成功后打印一式两联业务受理单经客户签字确认后，加盖经办人员名章和业务受理章，受理单银行留存联作为业务受理凭证，申请书银行留存联和身份证复印件作附件，受理单客户联连同其他申请材料交给客户。新注册个人客户如需申领客户身份认证介质，按照客户身份认证介质申领操作规程处理。第七条个人网上银行注册客户首次登录网上银行系统时以其申请开通网上银行的金农银行卡卡号作为登录名进行系统登录，个人可以通过网上银行系统自助修改登录名称。第八条个人客户如需注销网上银行服务，须持客户本人身份证原件和复印件、金农银行卡到冠有xx农金标识的营业网点填写电子银行个人客户服务申请书，办理注销手续。经办人员对客户申请材料审核通过后在电子银行个人客户服务申请书上加盖经办人员名章和业务受理章。经办人员依据申请书为客户办理网上银行服务注销手续。业务处理成功打印一式两联业务受理单经客户签字确认后，加盖经办人员名章和业务受理章，受理单银行留存联作为业务受理凭证，申请书银行留存联和身份证复印件作附件，受理单、申请书客户联连同客户其他申请材料一并交给客户。第九条个人客户可以持客户本人身份证原件及复印件和金农银行卡到冠有xx农金标识的营业网点查询网上银行注册信息。个人客户申请查询网上银行注册信息时，须填写网上银行个人客户业务变更申请书，经办人员对申请材料审核通过后，加盖经办人员名章及业务受理章，进行相应查询操作。业务处理成功打印一式两联业务受理单经客户签字确认后，加盖经办人员名章及业务受理章，受理单银行留存联作为业务受理凭证，申请书银行留存联及身份证复印件作为附件，受理单、申请书客户联连同申其他申请材料交给客户。第三章网银服务管理第十条个人客户可以到冠有xx农金标识的营业网点申请暂停网上银行服务。客户申请暂停网上银行服务须提供客户本人身份证原件和复印件、金农银行卡并填写网上银行个人客户业务变更申请表。经办人员对申请材料审核通过后，在申请表上加盖经办人员名章及业务受理章，据此为客户办理暂停服务手续。业务处理成功打印一式两联业务受理单经客户签字确认后，加盖经办人员名章和业务受理章，受理单银行留存联作为业务受理凭证，申请表银行留存联及身份证复印件作附件，受理单、申请表客户联连同其他申请材料交给客户。第十一条个人网上银行注册客户在暂停服务期间，不得进行除注销服务之外的其他操作。第十二条个人客户暂停网上银行服务后，可到冠有xx农金标识的营业网点办理网上银行服务恢复手续。客户申请恢复网上银行服务时，应提供客户本人身份证原件和复印件、金农银行卡，填写网上银行个人客户业务变更申请表。经办人员对客户申请材料审核通过后，在申请表上加盖经办人员名章及业务受理章，据此为客户办理网上银行服务恢复手续。业务处理成功后打印一式两联业务受理单经客户签字确认后，加盖经办人员名章及业务受理章后，受理单银行留存联作业务受理凭证，申请表银行留存联及身份证复印件作为附件，受理单、申请表客户联连同其他申请材料交给客户。第十三条xx农金网上银行对个人向非本人（不含与xx农金签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款账户等）账户转账汇款实行单笔限额和日累计限额管理。省联社负责全省个人网上银行转账汇款限额管理；各农村银行（含农村信用联社）负责辖内个人网上银行转账汇款限额管理，但不得超过全省限额；网上银行个人注册客户可在注册行转账汇款限额范围内设定转账汇款限额，但不得超过行社限额。个人网上银行转账汇款交易限额控制优先级由高到低依次为客户设定限额、行社限额和全省限额。如果客户设了转账汇款限额，则依据客户设定限额进行相关控制，否则依据行社限额进行控制，若行社未设定限额，则依据全省限额进行控制。第十四条个人可以根据实际需要设定网上银行转账支付限额。第四章客户身份认证介质及密码管理第十五条个人网上银行注册客户如需要申领客户身份认证介质，须到冠有xx农金标识的营业网点办理申领手续。客户申请身份认证介质时，应提交客户本人身份证原件及复印件和金农银行卡，填写网上银行个人客户业务变更申请表。经办人员对客户申请材料审核通过后，在申请表上加盖经办人员名章和业务受理章，据此为客户办理客户身份认证介质领用和绑定手续。业务处理成功打印业务受理单和收费凭证交客户签字确认后，加盖经办人员名章和业务受理章。受理单银行留存联作为业务受理凭证，申请表银行留存联及身份证复印件作附件，收费凭证各联次按要求作相应会计科目账户凭证，同时登记网上银行USBKey及密码信封领取登记簿，受理单、收费凭证、申请表客户联连同客户身份认证介质及其他申请材料交给客户。第十六条客户身份认证介质丢失、遗忘密码、泄露或者过期，应及时到冠有xx农金标识的营业网点办理书面更换手续。第十七条客户身份认证介质更换比照客户身份认证介质申领操作规程处理。第十八条个人注册客户如不再使用客户身份认证介质可到冠有xx农金标识的营业网点申请注销身份认证介质。客户申请注销客户身份认证介质应提供客户本人身份证原件及复印件和金农银行卡，填写网上银行个人客户业务变更申请表。经办人员对客户申请材料审核通过后，在申请表上加盖经办人员名章和业务受理章，据此为客户办理客户身份认证介质注销手续。业务处理成功打印一式两联业务受理单经客户签字确认后，加盖经办人员名章和业务受理章，受理单银行留存联作为业务受理凭证，申请表银行留存联和身份证复印件作附件，受理单、申请表客户联连同其他申请材料交给客户。第十九条个人注册客户若遗忘网上银行密码，可到冠有xx农金标识的营业网点办理密码重置手续。客户申请重置网上银行密码，应提供本人身份证原件及复印件和金农银行卡并填写网上银行个人客户业务变更申请表。经办人员对客户申请材料审核通过后，在申请表上加盖经办人员名章和业务受理章，据此为客户办理客户身份认证介质注销手续。业务处理成功打印一式两联业务受理单，经客户签字确认后，加盖经办人员名章和业务受理章，受理单银行留存联作为业务受理凭证，申请表银行留存联和身份证复印件作附件，受理单、申请表客户联连同其他申请材料交给客户。第五章附则第二十条本操作规程由农村信用社联合社制订并负责解释和修订。第二十一条本操作规程自发布之日起施行。