保理通应收账款产品营销专业策划专项方案.doc

金融产品营销策划案 目 录概要提示（03）先进思想（03）一、策划目（03）二、营销环境分析（03）（一）、宏观环境分析（03） （二）、理财产品SWOT分析（04） 1、优势（04） 2、劣势（06） 3、威胁（07） 4、机会（07） （四）、公司形象分析（09）三、市场面临问题分析（10）四、市场机会分析（11）五、营销策划达到目的（11）六、营销方略（11） （一）、产品方略（11） （二）、渠道方略（14）（三）、价格方略（15）（四）、促销方略（16）七、详细推动方案（17）(一)、针对不同投资者（17） （二）、针对公司自身（18）八、费用预算（19）金融产品营销策划案概要提示：为吸取更多客户，把潜在客户转为重要客户。扩大保理通：应收账款保理项目在市场影响力，提高市场地位。专注于供应链金融及其细分一种领域-应收账款，树立可信，潮流互联网金融F2B理财平台。树立起品牌文化形象，打造稳健、专业、诚信、有远见、负责、智慧、伙伴关系公司形象。保理通所属旺财谷理财平台始终就致力于践行普惠金融，服务实体经济，切实地解决了不少中小公司融资难问题，在客户有需要时，保理通项目作为客户第一选取。一、策划目：本次策划重要针对旺财谷保利通应收账款保理项目。其目在于扩大旺财谷平台社会影响力，提高市场地位，提高知名度，拓宽业务范畴。产品项目简介：项目融资方为亚洲保理（深圳）有限公司，其基于专业风控流程和成熟业务模式，在审慎核算本项目相应基本交易真实性及买卖双方资信基本上，拟折价受让供应商深圳某供应商因向采购商快递龙头公司提供服务形成应收账款31.854万元收益权，并向该供应商提供集贸易融资、应收账款管理等为一体综合金融服务。项目相应基本交易供应商，已与亚洲保理（深圳）有限公司达到稳定保理服务合伙关系，亚洲保理（深圳）有限公司进一步理解该供应商经营现状及基本交易业务流程，当前该供应商已通过亚洲保理（深圳）有限公司申请了多笔保理融资，到期融资均已按期偿还。 资金用途 本产品项目融资款为25.4万元，亚洲保理（深圳）有限公司将专项用于向基本交易供应商深圳某供应商提供应收账款80%保理融资，并开设保理监管专户，全程监管采购商应收账款回款，且该回款将专项用于项目本息偿还。二、 营销环境分析：(一)宏观环境分析： 1.政治环境。随着信息技术高速发展和当代网络技术完善，运用成熟互联网电子商务技术，提高各类老式业务模式涉及融资业务模式，已成为一种大趋势。国内当前开展基于互联网应收账款融资刚刚起步，重要将供应链金融服务从线下扩展到线上。国际上，基于互联网、面向全社会应收账款融资模式已较为成熟，其中较具代表性模式涉及美国RES模式和墨西哥NAFIN模式。2.自然环境。3.经济环境。随着国内外贸易迅猛增长以及市场体系不断完善，国内应收账款各类融资业务发展迅速，日益成为中小公司融资一条重要渠道。这些融资模式在拓宽中小企融资新渠道方面虽然发挥了一定积极作用，但仍存在融资效率较低、公司参加限度不高等问题。国内中小公司融资市场迫切需要面向社会、具备公信力、专业化融资平台，以提高融资效率，减少融资成本，最大限度满足资金需求方融资需求。4.竞争环境：随着电商间竞争加剧，电商行业竞争正从零售、物流延伸到金融服务。电商提供融资服务模式重要有两种：一种是与商业银行等专业放贷机构合伙发放贷款，电商提供担保，专业放贷机构提供资金，例如敦煌网（重要与民生银行、招商银行、拍拍贷和e云贷等P2P网贷公司合伙）。另一种则是电商使用自有资金独立放贷，例如阿里巴巴（重要通过旗下小额贷款公司放贷）。5.人口环境：融资平台自上线以来，得到公司、金融机构和政府部门关注，盘活应收账款存量，拓宽中小微公司融资渠道。依照旺财谷给出数据，从7月8日旺财谷正式上线到其成立第147天时，才达到一亿交易量;在今年3月份，其合计交易量突破2亿;而旺财谷成立一年之时，其合计交易量突破4亿。从0到4亿，对于有些网贷平台几种月就可以达到业绩，旺财谷却花了一年时间。对此瑞业投资基金负责人王宝玉以为，保理通应收账款项目优势在于对投资人黏性方面。（二）金融产品SWORT分析1.优势（1）信息优势。公司地处北京，由于长期服务本地市场，杭州联合银行与地方政府和客户关系密切，对辖区内经济、社会等状况比较熟悉具备较好环境以及市场优势。（2）政策优势。关于金融支持工业稳增长调构造增效益若干意见（如下简称意见）提出将“大力发展应收账款融资”。由此，应收账款融资在政策扶持下迎来重大发展机遇，与此同步，与应收账款高度有关商业保理也或将迎来一波新井喷行情。（3）环境优势。南京市持续高速经济增长，环境及都市化进程推动。（4）自身优势。a.平台收费低 保理通应收账款只向融资方收取融资额5-8交易手续费，在互联网金融平台领域里收费相对较低。旺财谷始终奉行公平正义理念，坚持健康理财收益观。不搞黑箱，不吃差价，平台上项目公开透明，理财客户获得收益，就是融资方付出所有资金成本。b.安全保障强 旺财谷是第一家将保险公司引入理财产品中为客户保障资金安全互联网金融平台，为客户提供保险级别理财产品。不但如此，保理通方面更是甄选银行级客户，专注于应收账款融资理财项目，优中选优，坚持低收费纯中介机构定位（低收费也扼杀了平台为牟取高收益而选取劣质融资方道德风险），打造六重保障，力图打导致全网最强理财安全保障体系。c.理财收益具备行业比较优势 期限相似，收益相对更高：比起银行发行二三个月短期理财产品，保理通理财产品收益相对更高，是银行产品收益2倍左右；收益相似，期限更短：比起信托筹划资管筹划等产品一到两年期限，保理通同收益理财产品7天至3个月期限极具灵活性； 期限更短收益更高前提下，起投金额更低：比起银行和信托等金融机构理财产品5万元甚至100万元方可认购起投金额，在收益和期限更具优势状况下，保理通应收账款产品项目10000元起投，人人可畅享理财收益，比起同类互联网金融平台，收益更具保障。d.专注与敬畏打造超强专业性 保理通应收账款项目上线之初就定位于做应收账款融资理财，之后只环绕这一细分领域整合先进资源构建了一种生态系统，服务融资方与理财客户；此外，基于对金融风险敬畏，从不吹嘘自己平台已经建立了完全自主风控体系而鼓吹自己可以保证安全，而是以机制保障，在每一种理财项目中，至少整合三家以上经验丰富金融机构共同评估并控制风险。由于专注与敬畏，推出了保理通应收账款保理项目，并力图将其打导致最专业应收账款理财产品。2.劣势 在当前市场环境下，保理通对项目评估非常严格，找项目就更为困难，大某些别平台乐意做项目，保理通都不会做。近几年来，国内线上供应链金融服务模式有了较快发展，规模有了一定扩张，满足了某些公司融资需求。但无论是商业银行提供线上反向保理服务，还是电商平台提供在线融资服务，本质上都是原有业务模式从线下到线上扩展，重要提高是融资申请便利性，公司应收账款融资重要依赖商业银行、应收账款融资市场供需失衡格局并没有主线改观。3.机遇.（1）一方面从需求来说，中小公司融资需求巨大未被满足，保理通有活要干。（2）另一方面从供应来说，数十万亿应收账款，不乏优质资产，应收账款融资业务前景辽阔，基本坚实，旺财谷有活可干。（3）是金融应与产业融合，助力产业发展分享产业利润，应收账款融资是与实体经济结合极为紧密。（4）中小公司融资是普惠金融业务，是将来金融红利区域，而要减少普惠金融业务成本，必要通过互联网技术手段，体现为互联网金融形态。（5）对于需要融资中小公司客户获取，保理通产品所属旺财谷理财平台有三种渠道。第一种渠道就是跟先进保理公司合伙，她们是专门做应收账款类金融服务机构，专门针相应收账款融资，严格挑选最先进几家，她们会有某些客户。第二种渠道就是与作为应收账款付款方核心公司合伙，她们向上游供应商推荐旺财谷应收账款融资服务。第三种是和主流金融机构如银行合伙，旺财谷已经谈好合伙银行，不久后就会有银行推荐客户在旺财谷上融资了。这会成为旺财谷获取客户一种新很有增长性渠道。4.威胁 对于应收账款，从微观上说，需要防范三个风险：一是真实性风险，需通过完整证据链来难应收账款真实性;二是可靠性风险，指是卖方所提供产品或服务可靠性(没有品质问题满足其她交付条件)，以及买方付款习惯可靠性(付款意愿与能力持续良好记录);三是资金监管风险，必要保证每一笔买方回款需要在监管中，用于还款。从宏观上说，则需要关注行业或地区风险，审慎评估行业前景，密切关注公司运营数据。(三）、市场竞争分析应收账款融资市场正逐渐被越来越多P2P平台所注重，不但是P2P平台，其她互联网金融平台也都推出这方面产品。应收账款融资市场受互联网金融青睐因素有两点。一方面，应收账款市场规模巨大。依照科法斯中华人民共和国公司信用风险报告显示，在对956个受访公司有效问卷调查中，有91.8%公司证明她们在有过赊销行为，这个比例在为79.9%，呈持续上升趋势。据业内人士估算，全国公司应收账款规模至少在20万亿元以上，中小公司约有60%资产为应收账款，市场前景辽阔。另一方面，应收账款融资更吸引中小微公司和投资者。在募集资金等量状况下，相比于资产抵押甚至股权众筹方式，中小微公司更乐意用既有应收票据进行融资，一来这是她们老式融资手段，流程较为熟悉；二来应收账款融资增长了公司资金流动性。并且，所有应收账款业务都会在央行征信中心组织建立应收账款质押登记公示系统进行登记，社会公众可以通过互联网查询质押登记信息。从投资人角度来看，应收账款借贷比普通信贷产品更为透明也更为可信。旺财谷定位在应收账款融资理财业务上，这是很细分很小切入点。（四）、公司形象分析保理通产品所属旺财谷公司是一家应收账款融资理财平台，于7月8日正式上线。是应收账款融资与理财平台，是由南京易投贷金融信息服务有限公司运营互联网金融F2B平台，以信息撮合为核心，一端对接有投资理财需求各类理财者，提供安全、便捷、收益可观理财产品，一端对接有融资需求中小微公司，提供便捷、高效融资渠道，推动直接融资，践行普惠金融，助力中华人民共和国实体经济发展。公司定位应收账款融资理财，为中小公司提供便捷、高效融资渠道，旺财谷成立1年多以来，已经为几十家中小微公司融资5亿多元。旺财谷解除公司账期痛苦；旺财谷成为全球应收账款交易平台。旺财谷平台旗下涵盖：保理通、金账通、旺车宝、收租宝、债权转让、新手标等，基于对客户需求理解与精确把握，满足客户需求。7月，旺财谷获得千万级A轮融资。 旺财谷旨在打导致为全球最大应收账款交易平台，通过建设一种有融资方、理财者、评级机构、增信机构、资产管理机构及各类法律、征信等服务机构共同构成应收账款交易生态体系，实现应收账款或以应收账款为基本资产各种理财产品，在旺财谷平台上直接交易，为所有交易参加方创造价值。三市场面临问题分析（1） 规避风险保理通应收账款融资理财产品项目，立足供应链金融，专注细分，为投资人提供安全收益。应收账款理财作为新兴理财产品，由供应链核心公司（如富士康、屈臣氏等）还款，相比普通产品有更明确第一还款来源，多重风控，安全可靠，是利率下行期理财新选取。除了自主开发交易系统，技术团队自主开发了IOS版与安卓版APP、WAP网站等面向谷东平台;同步，将保理通卓越风险控制能力系统化、程序化，不断实现与行业客户数据对接，涉及有限公共征信数据接入等三项风控开发工作也在有序推动中。随着风控系统开发演进，保理通风控效率将大为提高，数据积累与分析能力也将从量变实现质变。一年内，旺财谷将实现系统评审为主、人工评审为辅项目风险评审体系。（2） 扩大团队以及知名度从最初上线时一名兼职程序员到当前拥有专业技术团队，保理通技术开发能力大大增强。对于合伙方项目，旺财谷依然会严格筛选，对于直接融资公司客户更是慎之更慎;因而股东们看到项目，真正做到了百里挑一，不少被旺财谷毙掉项目在其她平台上被投资者热情抢购。（3） 虚假信息。P2P网贷公司生存面临重大压力，为了吸引更多投资者， P2P平台无法淡定地追求长期稳定发展方略，而是急切地追逐着短期融资规模，期待风投资金跟进。在如此短浅 标下，某些平台给投资者提供着虚假或者不实信息。其体当前方方面面，例如，某些公司刻意隐瞒借款者不良财务信息，信息披露不透明、不明确，甚至是故意歪曲;某些公司对外夸大风险投资融资金额，明明是风投有条件、分阶段意向投资额度，却被故意宣扬为实际融资额度，而非专业人士基本无法辨别。（4） 征信问题。贷款者信用调核对P2P平台是个难题，由于 前央行征信信息并不对P2P平台开放。不但如此，央行征信信息内容有限，贷款者非银行贷款也没有被完全纳入央行征信体系。一种贷款者可以在各种P2P平台进行贷款而其贷款信息不被其她P2P平台和银行知晓。这对整个金融体系都会产生巨大破坏作用。因而，尽早将P2P借贷信息纳入征信体系是个亟须解决问题。四、 市场机会分析（一）显在市场机会：由于需求增长而当前供应不能满足而产生市场机会。从整个金融理财市场来看，保理通产品规模虽属小体量，但由于其理财优势突出，反而更具发展潜力。相比于老式金融理财渠道，保理通项目普遍具备覆盖广、投资门槛低、投资操作简便优势。第一，只要有网络了地方都可以实现P2P网贷投融资理财，弥补了老式金融信息不对称缺陷;第二，保理通投资门槛更低，可接受人群更广，这是大某些老式金融理财渠道所不能比拟;第三，老式金融投融资往往有极为复杂程序和流程且效率低下，而保理通在互联网技术支持下，投融资更为简便高效。（二）前兆性市场机会：随着社会发展、科技进步、消费趋势变化也预兆某些新市场机会浮现。单从互联网金融理财市场来看，保理通依然优势明显。纵观当前互联网金融模式，网络小贷体量过小，众筹等模式还依然处在起步阶段，在当前银行利率减少形势下，也随着着当代社会不断迈进，越来越多人会投入到便捷理财中，对于公司，需要保证资金安全前提下，更多进行推广，这在将来，旺财谷这样公司会有很大发展市场机会。（三）诱发性市场机会：通过引导、变化消费者消费观念、行为，而诱发出新市场机会。在国内当前大众创业、万众创新时代背景下，小微公司将是重要推动力量，但95%小微公司没有与金融机构发生任何借贷关系。此前，央行持续降准，增大市场流动性，以盼望对涉及小微公司在内实体经济加注资金支持。但事与愿违，前四次降准所释放流动性多流入了偏股型理财产品、信托产品、基金产和股市，也就是说，实体经济并未因降准而获益，融资难问题并没有得到切实解决。五、 营销策划达到目的一、提高知名度，为保理通：货运服务商应收账款保理项目产品此后更好发展做铺垫，实现其整合资源构建一种生态系统，服务融资方与理财客户发展战略。二、进行产品宣传和服务销售三、增长平台中此保理通产品访问量和注册顾客四、发布产品和服务信息五、提高理财产品品牌和树立更佳公司形象，富有社会责任感，坚持科学发展观，走可持续发展道路。六、营销方略（一）产品方略：1产品组合可以作为风险对冲重要方略。在对短期产品风险与收益充分认知基本上，P2P公司应当结合自身资金实力、发展阶段，做出合理产品搭配。一方面严格控制短期产品规模，长短搭配，做到风险缓释。在以长期项目为主同步，恰当推出短期产品，向顾客让利。2.保理通应收账款项目产品可以运用自身创新优势，在产品研发中创设合理风险缓释机制，如设立流动性备用金、计提风险备用金，设立债权转让机制等，有效化解也许浮现流动性危机。（二）渠道方略：1对于借款方，针对有车族并符合平台条件个人，借款用途、还款来源合法清晰，有稳定资金来源。侧重于渠道开发，以二手车市场为主，以车友会有关协会、有关培训机构，房地产中介公司、小贷公司为辅。2产品重要以免费推广方式为主，如论坛推广，懂得、问问等问答平台推广，百科推广，搜索引擎，电子邮件，QQ群，有权链接、微博，微信等。3与其她平行品牌借力，例如与电商，财经网站导流过来，可以从其会员入手，联合推广；三方都获益；或与与公司借力，大型公司，政府机构有关活动，以达到提高品牌及公信力目；又可获得有关公司员工或者会员资源。（三）价格方略1.选取定价目的，拟定需求和预计成本2.分析竞争者成本、价格和历史价格行为3.选取定价办法：成本导向定价方略 、竞争导向定价方略、需求导向定价方略（四）促销方略1重要是迅速让产品布满活力，以最迅速度创造良好口碑。因而，对于注册会员钞票返利，在服务上做到精益求精，才干吸取到更多目的客户加入2对客户建设性意见进行采纳，并相应整治，获得客户信任，稳定客户群体。七、 详细履行办法策划订立后，初期由p2p业务部配合后台运营完毕产品及市场定位，并依照公司财务方略制定详细实行方案进行推广，再由p2p业务人员展开，对意向客户开发，p2p业务部自主完毕推广任务及客户跟进维护，p2p全体人员进行方案详细实行并将最后财务耗费成果上报。前期由人力资源部负责对空缺人员招聘，由公司高层拟定各项方案详细事宜与实行时间，有关部门配合完毕并进行总结。1. 提高产品负责有关内部人员服务质量，每次服务过后，做个满意度调查回访，在内部形成一种竞争力，使得公司人员懂得自身局限性可以更好加以改进2. 宣传保理通，打响知名度，在公交，电视上做宣传广告，进行品牌推广服务3. 健全售后服务机制，针对老客户和新客户采用不同办法，做到吸引新客户，留住老客户目。一旦平台内部有调节应及时告知，新业务推广也及时宣传到每个客户。4.针对其她某些客户群体，可以通过积极上门，电话，邮件等形式进行推销。5.线上推广，自媒体推广。个人微博更新宣传，微信朋友圈分享，公司公众号消息推送，QQ群等交流软件广告群发，以及推介邮件发送等6.网络曝光推广。免费论坛发帖，撰写网文刊登，博客博文更新，平台网址链接宣传，QQ日记刊登，软文营销等；7.广告渗入推广。对某些有知名度及一定影响力门户类网站、本地交流平台及同行业论坛等互联网媒体进行较大范畴广告投放，以打响产品推广第一枪。 8.平台合伙推广。与知名财经门户及信息平台进行战略合伙，举办一系列具备实际意义并且宣传效果较好活动，以达到借用资源实现推广目； 9.自媒体付费方案推广。通过微博、微信、QQ、博客、论坛、问答式平台等新媒体方式依照类型不同做相应推广。可以选取某些付费平台合伙制定推广方案并实时监测。这将是业务人员针对p2p产品做线上推广重要方式之一。 10.异业合伙。通过沟通渠道与高品位娱乐休闲场合、必须品消费场合、办公楼、等达到战略合伙，起到公司p2p产品宣传作用。 11.广告投放。通过沟通某些醒目广告位、客户流量集中场合等投放公司广告，增长群众承认度及社会公信度。 12.自主开发。业务人员可针对故意向客户群体地点开展业务，驻点宣传、陌生拜访、电话销售、渠道转简介、身边资源开发等方式发现意向客户并跟进维护。八费用预算本次策划上费用共计为33500RMB。内部员工培训费用：6000RMB，其中涉及员工奖金上支出。报刊宣传费用：RMB，重要用于宣传咱们广告语上支出。网络宣传费用：500RMB，扩大咱们宣传范畴。广告设计费用：3000RMB，广告loge及排版设计。网站规划费用：5000RMB，涉及专业网站工作人员费用，到后期收益往往是不不大于支出，前期则需要投入资金。各节日活动费用：5000RMB，重要用于各节日期间举办各类营销活动开销。礼物小礼物费用：10000RMB，开展活动时买小礼物和各类旅行费等。例如购买多少以上客户提供旅游,增进收益。交通、文具等费用：RMB,营销人员外出宣传营销交通费用和文具费用。