汽车保险承保实务.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第七章 汽车保险承保实务,第一节 汽车保险的承保与核保制度,承保,实质上是保险双方订立合同的过程。即指保险人在投保人提出投保请求时，经审核其投保内容后，同意接受其投保申请，并负责按照有关保险条款承担保险责任的过程。,汽车保险核保,是指保险人对于投保人的投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保费率和条件的过程。,承保流程：,展业,投保,核保,缮制及签单,批改,续保,汽车保险核保的意义,1,、提供高质量的专业服务,2,、保持市场的领先,3,、为保险中介市场建立和完善创造必要的前提条件,4,、,获得再保险市场的支持,汽车保险核保的制度,1,、核保工作的组织架构,原则：控制、统一、高效的原则,机构设置：分级设置模式、个案分派模式、核保中心模式,2,、核保人员资格与管理,与我国专业技术人员的管理类似，如要求资格考试、,“,评聘分离,”,和建立工作档案等，并采用定期和不定期的培训。,核保人员等级和权限制：一级核保人员负责审核特殊风险业务；二级核保人员负责审核非标准业务；三级核保人员主要负责对常规业务的核保。,3,、核保手册,即核保指南是将公司对于机动车辆保险核保工作的原则、方针和政策，机动车辆保险业务中涉及的条款、费率以及相关的规定，核保工作中的程序和权限规定，可能遇到的各种问题及其处理的方法，用书面文件的方式予以明确。,投 保,汽车保险的投保,是指对保险车辆有保险利益的一方如汽车的所有者等购买汽车保险的保险单的过程。投保单是投保人向保险人要约的意思表示的书面文件，也是投保人要求投保的书面凭证，,为保险合同的要件之一,。保险人接受了投保单，投保单就成为保险合同的要件之一。,投保流程,1.,了解保险条款及费率，根据实际需要购买,2.,选择保险公司,3.,挑选保险代理人,4.,填写投保单,5.,保险人核保，投保人交保险费，签发保险单,注：,对保险重要单证的使用和保管；如实告知义务；购买汽车保险后，应及时交纳保险费，并按照条款规定，履行被保险人义务；对于保险合同产生的纠纷，消费者应当依据在购买汽车保险时与保险公司的约定，以仲裁或诉讼方式解决；消费者在购买汽车保险过程中，如发现保险公司或中介机构有误导或销售未经批准的汽车保险等行为，可及时向保险监督管理部门投诉。,第二节 汽车保险核保的运作,一、汽车保险核保的模式和依据,核保运作的,基本流程,：,投保申请,个人投保或单位投保,车辆检验,风险评估,制订保险方案,填投保单,标准业务,三级核保,二级核保,一级核保,出具保险单。,核保的,依据,：核保手册,二、汽车保险核保的具体方式,标准业务核保和非标准业务核保,智能核保和人工核保,集中核保和远程核保,事先核保和事后核保,三、核保的运作,具体步骤包括：,1,、审核投保单,2,、查验车辆,3,、核定费率,4,、计算保费,5,、复核,1,、审核投保单,审核包括：,形式：是否完整、清楚,内容：是否准确（验,“,证,”,）,（结合行驶证：,投保人、标的、种类、牌照、发动机号、底盘号、颜色,）,2,、查验车辆,重点车辆,首次投保车辆,未按期续保车辆,投保三责后，又加保车损的车辆,申请增加附加险的,接近报废车辆,特种车辆,重大事故后修复的车辆,2,、查验车辆,重点检查,牌照、车型、发动机号、车架号、,颜色是否与车辆行驶证一致,是否有效年检,（,避免报废车或不合格车,）,设备齐全性：消防配备、防盗装置等,（控制风险）,车辆技术状况,有无受损,（确定新旧）,操纵安全性：转向、制动、灯光、,喇叭、刮雨器等,（避免拼装车）,3,、核定费率,应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人员情况和保险公司的,机动车辆保险费率标准,，逐项确定投保车辆的保险费率。,座位,/,吨位,车龄,5,万,以下,5-10,万,10-15,万,15-20,万,基础保费,费率,基础保费,费率,基础保费,费率,基础保费,费率,6,座,以,下,1,年,以下,1-2,年,2-3,年,3-4,年,4-5,年,5-6,年,6-7,年,7-8,年,8-9,年,9,年以上,449,483,478,453,432,422,417,411,408,404,0.409%,0.441%,0.436%,0.413%,0.394%,0.385%,0.380%,0.375%,0.372%,0.369%,653,703,696,659,628,615,607,599,594,589,1.024%,1.102%,1.091%,1.033%,0.985%,0.963%,0.951%,0.939%,0.931%,0.923%,1165,1254,1242,1176,1121,1096,1082,1069,1060,1050,0.816%,0.878%,0.870%,0.823%,0.785%,0.768%,0.758%,0.748%,0.742%,0.735%,1573,1694,1677,1587,1513,1480,1461,1443,1430,1418,0.890%,0.958%,0.949%,0.898%,0.856%,0.838%,0.827%,0.817%,0.810%,0.803%,人保,家庭自用车,损失险费率表,座位,/,吨位,车龄,赔偿限额,5,万,10,万,20,万,50,万,100,万,6,座,以,下,1,年以下,730,886,1021,1179,1287,1-2,年,782,949,1093,1263,1379,2-3,年,771,935,1077,1244,1358,3-4,年,697,824,950,1097,1198,4-5,年,668,811,935,1079,1179,5-6,年,682,828,954,1102,1203,6-7,年,717,870,1002,1158,1264,7-8,年,764,926,1068,1233,1346,8-9,年,810,983,1133,1308,1429,9,年以上,842,1021,1177,1359,1484,人保,家庭自用车,第三者责任险费率表,项 目,费率浮动办法,多险种同时投保,1,同时投保车辆损失险和第三者责任险，第三者责任险优惠,10%,；,2,投保车辆损失险或第三者责任险，并同时投保一个附加险，附加险优惠,4%,；,3,投保车辆损失险或第三者责任险，并同时投保一个以上附加险，附加险优惠,6%,。,直接业务,/,网上投保,人保营业网点投保，费率优惠,6%,；,通过互联网投保，费率优惠,4%,。,提供详细信息,投保时按要求提供真实详尽的保单信息，费率优惠,3%,。,驾驶人员或保险车辆交通违章记录,1,上一年无交通违章记录，费率优惠,5%,；,2,3,上一年交通违章次数,5,，费率上浮,5%,；,3,上一年交通违章次数,5,，费率上浮,8%,。,完整的维护保养记录,提供过去两年完整的汽车保养维护记录，费率优惠,5%,。,人保风险修正系数表,指定驾驶员,1,指定一名驾驶员，主险保险费优惠,3%,；,2,指定两名驾驶员，主险保险费优惠,2%,。,汽车安全性能,1,有安全气囊或者,ABS,的车辆，车上人员责任险优惠,3%,；,2,有固定车位,/,车库的，或者安装汽车防盗系统（含卫星定位系统）的，全车盗抢险优惠,5%,。,平均年行驶里程,1,30000,公里平均年行驶里程,10,万,200,1.02,180,1.09,（,1,，,5,）,200,1.02,490,1.07,5,260,1.25,560,1.18,6,座,及,以上,1,580,1.19,580,1.32,（,1,，,5,）,560,1.19,610,1.33,5,560,1.24,670,1.34,太保,私人生活用车,损失险费率表,固定保费 赔偿限额,车辆类型,5,10,20,50,100,500,1000,6,座,以下,700,800,930,1430,2010,3020,4530,6,座及,以上,790,900,1070,1550,2490,3740,5610,太保,私人生活用车,第三者责任险费率表,保费浮动项目,浮动比例（,%,）,行驶区域,出入境,+20,境内,0,省内,-2,无,赔款奖励,上年发生赔款,0,上年无赔款,-10,连续,2,年无赔款,-15,连续,3,年无赔款,-20,连续,4,年无赔款,-25,连续,5,年及,5,年以上无赔款,-30,销售渠道,营销,0,专业代理,0,兼业代理,0,直销,-5,电话销售,-10,网上销售,-10,太保,私人生活用车保费浮动表,太保,私人生活用车保费浮动表,（续）,指定驾驶员,同时满足以下两个条件时方可予以指定驾驶员浮动；,1,）保单上列名驾驶员人数不超过,2,个；并且,2,）投保或续保时能提供所有驾驶员的驾驶证。,保单上仅指定,1,名驾驶员时：,保单上指定,2,名驾驶员时：,以两名驾驶员中浮动比例,数值较大者（即浮动幅度,较小者）计算。,年龄,驾龄,浮动比例（,%,）,男性,女性,25,3,-1,-2,3,-3,-4,（,25,，,60,）,3,-5,-6,（,3,，,10,）,-6,-7,10,-7,-8,（,60,，,70,）,10,-3,-3,10,-4,-4,4,、计算保费,一年保费,短期保费：日率、月率,日率：,1/365,月率：,10%20%30%40%50%60%,70%80%85%90%95%100%,合同解除时保险费计算,生效前解除：,3%,手续费,生效后解除：,日率：,8,个月，,1/300,；,8,个月，,1/365,月率,日率、月率,4,、计算保费,一年保费按照下列公式计算：,车辆损失险保险费,=,基本保险费,+,保险金额,费率,第三者责任险保险费,=,相应档次固定保险费,盗抢险保险费,=,盗抢险保险金额,费率,车上人员责任险保险费,=,每座赔偿限额,投保座位数,费率,车上货物责任险保险费,=,货损限额,费率,元过失责任险保险费,=,第三者责任险保险费,费率,车载货物掉落责任险保险费,=,此险赔偿限额,费率,玻璃单独破碎险保险费,=,车辆保险价值,费率,车辆停驶损失险保险费,=,日赔偿金额,约定的最高赔偿天数,费率,自燃损失险保险费,=,此险保险金额,费率,新增设备损失险保险费,=,此险保险金额,车辆损失险费率,不计免赔特约险保险费,=,（车辆损失险保险费,+,第三者责任险保险费）,费率,4,、计算保费,一年保费按照下列公式计算：,太平洋公司：,1,、车辆损失险：,保费部分损失基本保费部分损失保额,部分损失费率全部损失保额,全部损失费率,2,、第三者责任险：,保费固定保费,3,、保费浮动系数,4,、计算保费,一年保费按照下列公式计算：,人保公司：,1,、车辆损失险：,1,）按新车购置价确定保额,保费基础保费（新车购置价,-,新车购置价分段起点价）*费率,2,）未按新车购置价确定保额,保费,=,足额投保时的保费*（,0.05+0.95*,保额,/,新车购置价）,新车购置价分：,未投保新增设备 为新车购置价,投保新增设备 为新车购置价,+,新增设备实际价值,（有折旧）,4,、计算保费,一年保费按照下列公式计算：,人保公司：,2,、第三者责任险：,责任限额,100,万，,保费固定保费,责任限额,100,万，保费,=A+A*N*,（,0.05-0.00125*N,）,A,同档次限额为,100,万元时的三责险保费,N,（,限额,-100,万）,/50,万，限额须为,50,万的倍数,4,、计算保费,一年保费按照下列公式计算：,平安公司：,1,、车辆损失险：,保费车辆损失险实际保费,=,基准保费,C1C2,Cn,2,、,第三者责任险：,保费基准保费,C1C2,Cn,5,、复 核,复核保单：,单证内容、保险价值、保险金额、费率标准、保费计算,交上级处理,第三节 续保与无赔款优待,续保,1.,定义：保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理保险汽车的保险事宜称为续保。,2.,意义：双赢,3.,注意：时间,提前一月,出险,注明,4.,续保率核算：,续保率,=,本期续保车辆数,/,上期同期承保车辆数,无赔款优待,无赔款优待即如果投保车辆在上一年保险期限内保险人没有赔款，那么，续保时可享受减收保险费的优待。上年度无赔款的汽车，如果续保的险种与上年度不完全相同，无赔款优待则以险种相同的部分为计算基础；如果续保的险种与上年度相同，但投保金额不同，无赔款优待则以本年度保险金额对应的应交保险费为计算基础。不论汽车连续几年无事故，无赔款优待一律为应交保险费的。,谢 谢,