2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练试卷A卷附答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练试卷A卷附答案

单选题（共360题）
1、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
A.资产负债匹配管理
B.资产组合管理
C.负债组合管理
D.资产负债计划管理

【答案】 A
2、我国行使管理利率权限的机关是（ ）。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.国务院
D.各银行类金融机构

【答案】 A
3、商业银行的代理业务不包括()。
A.代发工资
B.代理财政性收费
C.代销开放式基金
D.代理财政投资

【答案】 D
4、《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指()。
A.汇票、股票、支票
B.汇票、本票、支票
C.本票、支票、央行票据
D.商业票据和银行票据的统称

【答案】 B
5、证券上市交易，应当向（　　）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。
A.证券登记结算公司
B.证监会
C.国务院
D.证券交易所

【答案】 D
6、王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为()。
A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡

【答案】 C
7、宏观经济学上通常将经济衰退定义为“在一年中，一个国家的国内生产总值(GDP)增长连续（）季度出现下跌”。
A.两个
B.两个或两个以上
C.三个
D.三个或三个以上

【答案】 B
8、下列属于违法发放贷款罪的主体是( )。
A.银行存款
B.金融机构工作人员
C.银行信贷资金
D.金融机构自有资金

【答案】 B
9、进入银行业金融机构进行现场检查．应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。
A.七人
B.五人
C.二人
D.三人

【答案】 C
10、票据发行便利是一种具有法律约束力的（　　）票据发行融资的承诺。
A.短期周转性
B.中期周转性
C.长期周转性
D.超短期周转性

【答案】 B
11、按基础资产分类，衍生品业务不包括()。
A.利率衍生品
B.汇率衍生品
C.信用衍生品
D.现金类衍生品

【答案】 D
12、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是( )。
A.丙优先受偿
B.乙优先受偿
C.按债权比例受偿
D.因未登记不予保护

【答案】 C
13、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具 的（ ）。
A.跨期性
B.杠杆性
C.风险性
D.投机性

【答案】 B
14、根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（　）。
A.由保证人选择使用何种保证方式
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.由债权人选择使用何种保证方式

【答案】 B
15、商业银行健康可持续发展的基石是商业银行公司治理()
A.合理性
B.有效性
C.激励性
D.制衡性

【答案】 B
16、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（　　）
A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享

【答案】 C
17、我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（ ）。
A.5％
B.10％
C.50％
D.80％

【答案】 B
18、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

【答案】 B
19、下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（ ）。
A.1个法人
B.10个法人和10个自然人
C.30个法人
D.60个自然人

【答案】 D
20、我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()内。
A.1个月
B.6个月
C.3个月
D.2个月

【答案】 B
21、债券票面利息与购买价格之间的比率是()。
A.名义收益率
B.持有期收益率
C.即期收益率
D.到期收益率

【答案】 C
22、我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是( )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国证券监督管理委员会
D.国家发展与改革委员会

【答案】 B
23、（　　）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。
A.质押
B.抵押
C.保证
D.留置

【答案】 C
24、经济周期的四个阶段是（　　）。
A.繁荣——衰退——萧条——崩溃
B.繁荣——萧条——衰退——崩溃
C.繁荣——衰退——萧条——复苏
D.繁荣——成熟——衰退——复苏

【答案】 C
25、资金管理的核心是建设（）。?
A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制
B.外部产品定价机制和份额资金管理体制
C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制
D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

【答案】 A
26、根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（ ）。
A.货币需求量
B.物价水平
C.社会商品可供量
D.货币流通速度

【答案】 B
27、国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（　　）。
A.流量指标
B.存量指标
C.静态指标
D.动态指标

【答案】 D
28、下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。
A.投标保函
B.经营租赁保函
C.借款保函
D.履约保函

【答案】 C
29、根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（ ）。
A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪
B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪
C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪
D.外部犯罪、内部犯罪

【答案】 B
30、（　）是汽车金融公司的监管机构。
A.中国银监会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.中国证监会

【答案】 A
31、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（　）。
A.人民币
B.港币
C.美元
D.欧元

【答案】 A
32、我国中央银行货币政策的首要目标是（ ）。
A.经济增长
B.充分就业
C.物价稳定
D.国际收支平衡

【答案】 C
33、以下不属于我国存款保险制度的目的的是（　　）。
A.避免系统性金融风险
B.依法保护存款人的合法权益
C.及时防范和化解金融风险
D.维护金融稳定

【答案】 A
34、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级。
A.3
B.6
C.4
D.5

【答案】 D
35、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是()
A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.债权人为抵押权人
D.债务人或者第三人为抵押人

【答案】 B
36、下面（　）不是高净值客户。
A.小王
B.小牵
C.小张
D.小赵

【答案】 D
37、中国银行业协会的会员单位包括（ ）。
A.中央汇金公司
B.工行、农行、中行、建行、交行
C.银监会
D.中国人民银行

【答案】 B
38、下列不属于代理银行业务的是( )。
A.代理保险业务
B.代理中央银行业务
C.代理政策性银行业务
D.代理商业银行业务

【答案】 A
39、中国反洗钱检测分析中心设在（ ）。
A.公安部
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.中国银联

【答案】 B
40、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（ ）。
A.财务风险
B.融资流动性风险
C.市场流动性风险
D.经营风险

【答案】 B
41、创业投资基金是指主要投资于处于各个创业阶段的未上市成长性企业的股权投资基金。创业投资基金通过注资的形式对企业的（ ）进行投资，从而为企业提供发展所需的资金。
A.全部股权
B.增量股权
C.部分股权
D.转让股权

【答案】 B
42、（　）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。
A.国际清算
B.私人银行业务
C.贵宾业务
D.离岸银行业务

【答案】 D
43、银行本票的提示付款期限为（　　）。
A.2个月
B.3个月
C.10天
D.1个月

【答案】 A
44、对于（　　）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品

【答案】 C
45、当日成交，当日、次E1或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（　　）。
A.流通市场
B.发行市场
C.期货市场
D.现货市场?

【答案】 D
46、关于金融市场功能的说法中，错误的是（ ）。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

【答案】 B
47、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（　　）。
A.制定并发布监管制度的职责
B.准人职责
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责
D.指导、监督自律职责

【答案】 C
48、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的(　)。
A.代理业务
B.托管业务
C.承诺业务
D.支付结算业务

【答案】 A
49、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（　　）。
A.劳务收支
B.资本项目
C.出口项目
D.经常项目

【答案】 D
50、洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（　　）。
A.获取阶段、培植阶段、处置阶段
B.获取阶段、处置阶段、融合阶段
C.处置阶段、融合阶段、培植阶段
D.处置阶段、培植阶段、融合阶段

【答案】 D
51、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于( )。
A.保理业务
B.代理业务
C.中间业务
D.负债业务

【答案】 A
52、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（　　）。
A.跨期性
B.杠杆性
C.风险陛
D.投机性

【答案】 B
53、__________和__________同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（　　）。
A.中国银行业协会、中国银监会
B.中国人民银行、中国银监会
C.中国人民银行、中国银行业协会
D.中国人民银行、存款保险机构

【答案】 B
54、一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（ ）较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额，
A.消费性贷款利率
B.投资贷款利率
C.经营性贷款利率
D.生产贷款利率

【答案】 C
55、根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。
A.2/3
B.1/2
C.1/3
D.1/5

【答案】 A
56、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（　　）。
A.丙目前可以拒绝承担保证责任
B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

【答案】 A
57、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（　）。
A.资产收益
B.选择管理者
C.批准破产
D.参与重大决策

【答案】 C
58、 在代理的种类中，（ ）主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.自然代理

【答案】 A
59、下面不是合规管理的目标的是（　　）。
A.实现对合规风险的有效识别和管理
B.促进全面风险管理体系建设
C.确保依法合规经营
D.使银行的收益最大化

【答案】 D
60、商业银行的“三性”目标不包括（ ）。
A.公益性目标
B.安全性目标
C.效益性目标
D.流动性目标

【答案】 D
61、按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用的原则是()。
A.权责发生制
B.收付实现制
C.收付现金制
D.配比原则

【答案】 B
62、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（　　）。
A.国际清算银行
B.中国银行业协会
C.美国银行家协会
D.香港银行公会

【答案】 B
63、下列属于民事法律行为的是（　　）。
A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同
B.张三依法委托李四为其申请贷款
C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D.7岁的小明买银行理财产品

【答案】 B
64、信用证业务的特点不包括（ ）。
A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B.开证行负首要付款责任
C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为
D.信用证是一种无条件的支付承诺

【答案】 D
65、银行卡根据结算币种分类不包括（　　）。
A.外币卡
B.双(多)币卡
C.单币卡
D.人民币卡

【答案】 C
66、公司解散时可免于清算的情形是()
A.公司合并或者分立
B.股东会或股东大会决议解散
C.不能清偿到期债务
D.公司被责令关闭

【答案】 A
67、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）。
A.可以为其将资金汇往境外
B.可以为其提供资金账户
C.可以为其将资产转换成金融票据
D.以上三种做法都不合法

【答案】 D
68、（　）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
69、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（　　）。
A.理事会
B.法律工作委员会
C.常务委员会
D.监事会

【答案】 B
70、关于基金业绩评价，下面说法正确的是（ ）
A.已分配收益倍数是站投资者的角度来评价股权投资基金
B.已分配收益倍数体现了投资者的账面回报水平
C.总收益倍数体现了投资者现金的回收情况
D.净内部收益率是从项目层面反映投资基金的回报水平

【答案】 A
71、票据丧失的补救措施不包括()。
A.重新补办
B.公示催告
C.提起诉讼
D.挂失止付

【答案】 A
72、商业银行实施市场风险管理的主要目的是（ ）。
A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配
B.消除市场可变因素带来的损失可能
C.把市场风险转移出资本市场之外
D.将市场风险转化为与风险相适应的收益

【答案】 A
73、根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得______核心资本的______。()
A.低于；50%
B.低于；1/3
C.高于；50%
D.高于；100%

【答案】 D
74、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（ ）。
A.财务风险
B.融资流动性风险
C.市场流动性风险
D.经营风险

【答案】 B
75、托收属于（　　），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。
A.个人信用
B.银行信用
C.政府信用
D.商业信用

【答案】 D
76、通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（　）融资市场。
A.契约型
B.间接
C.调控型
D.直接

【答案】 B
77、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（ ）。
A.物权保证
B.一般保证
C.连带责任保证
D.债权保证

【答案】 B
78、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（ ）。
A.财政部
B.国家发展与改革委员会
C.中央银行
D.国务院银行业监督管理机构

【答案】 C
79、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（　）发行。
A.折价
B.等价
C.平价
D.溢价

【答案】 A
80、持有、使用假币罪侵犯的客体是()
A.购买假币者
B.金融机构
C.货币
D.国家的货币管理制度

【答案】 D
81、银行承兑汇票的转让一般通过( )方式进行。
A.承兑
B.贴现
C.再贴现
D.转贴现

【答案】 B
82、银行本票的提示付款期限为（　　）。
A.2个月
B.3个月
C.10天
D.1个月

【答案】 A
83、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是()。
A.储备资本要求为0.5%
B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%
C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%
D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

【答案】 D
84、企业债的监管机构是（ ）。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.证监会
D.国家发展和改革委员会

【答案】 D
85、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是( )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.国家发展与改革委员会
D.中国银行业协会

【答案】 A
86、()是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。
A.重估储备
B.一般准备
C.优先股
D.混合资本债券

【答案】 A
87、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（　　）。
A.合规总监
B.高级管理层
C.合规管理部门
D.董事会

【答案】 D
88、（　）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
89、法定的公司成立日期是（　　）。
A.公司营业执照签发日期
B.股东大会召开日期
C.公司发起人缴足资本的日期
D.符合公司设立条件的日期

【答案】 A
90、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。
A.用于保值、投机目的——期权、期货
B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债
D.用于商品流通——银行承兑汇票

【答案】 B
91、某企业客户已开立基本存款账户，因贷款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是( )。
A.为该客户开立基本存款账户
B.为该客户开立企业定期存款账户
C.为该客户开立一般存款账户
D.为该客户开立专用存款客户

【答案】 C
92、进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务为（ ）。
A.保付代理
B.出口押汇
C.进口押汇
D.打包放款

【答案】 C
93、目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是()。
A.6个月
B.1个月
C.3个月
D.12个月

【答案】 D
94、贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（ ）。
A.信用贷款
B.担保贷款
C.公司贷款
D.短期贷款

【答案】 C
95、 （ ）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
A.保证金存款
B.单位协定存款
C.同业存放
D.存放同业

【答案】 C
96、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（ ）。
A.质押合同鉴定日
B.借款合同签订日
C.权利凭证交付日
D.证券登记结算机构办理出质登记时

【答案】 D
97、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（　　）。
A.发放企业贷款
B.发放涉外贷款
C.吸收公众存款
D.从商业银行融入资金

【答案】 C
98、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（　）。
A.董事会
B.总经理
C.监事会
D.股东大会

【答案】 A
99、信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。
A.可撤销信用
B.可转让信用证
C.跟单信用证
D.循环信用证

【答案】 C
100、合法代理行为的法律后果直接归属于（　　）。
A.被代理人
B.第三人
C.代理人
D.代理人和被代理人

【答案】 A
101、（ ）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
A.押汇
B.信用证
C.保理业务
D.福费廷

【答案】 C
102、创业投资基金是指主要投资于处于各个创业阶段的未上市成长性企业的股权投资基金。创业投资基金通过注资的形式对企业的（ ）进行投资，从而为企业提供发展所需的资金。
A.全部股权
B.增量股权
C.部分股权
D.转让股权

【答案】 B
103、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（　　）。
A.避免损失
B.维持市场信心
C.限制业务过度扩张
D.满足银行正常经营对资金的需要

【答案】 A
104、支付结算业务属于商业银行的（　　）。
A.负债业务
B.其他业务
C.中间业务
D.资产业务

【答案】 C
105、银行买入外汇的价格称作（　　）。
A.现汇卖出价
B.现钞卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价

【答案】 C
106、我国刑法的原则不包括（　）。
A.罪刑法定原则
B.刑法面前人人平等原则
C.罪责刑相适应原则
D.宽容原则

【答案】 D
107、最后贷款人的主要目标是防范（　　），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
A.信用风险
B.市场风险
C.系统性金融风险
D.非系统性风险

【答案】 C
108、当前中国货币市场的基准利率是（ ）
A.一年期存款利率
B.上海银行间同业拆放利率(shibor)
C.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)
D.一年期贷款利率

【答案】 B
109、在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。
A.严格审核
B.深入调查
C.相关人员关系调查
D.面谈

【答案】 D
110、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过（ ）。
A.75%
B.50%
C.25%
D.10%

【答案】 D
111、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。
A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆
B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

【答案】 C
112、保函和贷款都属于（）。
A.表外业务
B.衍生品业务
C.授信业务
D.受信业务

【答案】 C
113、持票人转让票据权利予他人的行为是（ ）。
A.背书
B.承兑
C.保证
D.保付

【答案】 A
114、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管

【答案】 A
115、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按(　)结息，每季度末月的(　)日为结息日，次日付息。
A.月度;15
B.季度;20
C.月度;30
D.季度;31

【答案】 B
116、下列关于挪用资金罪的说法，错误的是( )。
A.挪用资金的行为可以分为“超期未还”“营利活动”“非法活动型”
B.本罪的犯罪主体为国家工作人员或者国有单位委派管理、经营国有财产的人员
C.挪用本单位资金行为追究刑事责任的数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑
D.对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还，或者未超过三个月，但进行了营利活动，挪用金额在五千元至二万元以上，进行非法活动的

【答案】 B
117、下列属于有效民事法律行为的是（）。
A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款
B.某商业银行吸收某企业存款
C.银监会对某商业银行进行检查监督
D.某商业银行单方面修改借款协议

【答案】 B
118、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（ ）。
A.未按独立公正原则审批
B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D.与借款人签订的合同无效

【答案】 D
119、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是(　)。
A.定期存款
B.协定存款
C.活期存款
D.通知存款

【答案】 D
120、商业银行不得向关系人发放( )。
A.信用贷款
B.担保贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款

【答案】 A
121、通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（　）融资市场。
A.契约型
B.间接
C.调控型
D.直接

【答案】 B
122、借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款是()
A.公积金个人住房贷款
B.直客式个人住房贷款
C.个人住房组合贷款
D.固定利率个人住房贷款

【答案】 B
123、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（　　）。
A.15％
B.20％
C.60％
D.120％

【答案】 D
124、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不低于（　　）万元。
A.100
B.30
C.40
D.20

【答案】 B
125、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（　　）个月。
A.24
B.6
C.1
D.3

【答案】 B
126、（　　）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。
A.建立中国证券业监督管理委员会
B.建立中国人民银行
C.建立中国银行业监督管理委员会
D.建立中国银行业法律制度

【答案】 C
127、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（　）。
A.制定并发布监管制度的职责
B.准入职责
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责
D.指导、监督自律职责

【答案】 C
128、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。
A.大额实时支付系统
B.小额批量支付系统
C.清算账户管理系统
D.支付管理信息系统

【答案】 A
129、我国银行业正式全面对外开放是在（ ）。
A.2008年8月8日
B.2006年12月11日
C.2000年1月1日
D.1994年1月1日

【答案】 B
130、以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（　　）
A.最低资本要求
B.外部监管
C.市场约束
D.最高利率上限

【答案】 D
131、（　　）将区域发展的可能性转变为现实性。
A.自然条件和自然资源
B.人口
C.技术
D.基础设施

【答案】 C
132、由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。
A.银团贷款
B.流动资金贷款
C.并购贷款
D.固定资产贷款

【答案】 A
133、 （ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
A.市场风险
B.战略风险
C.操作风险
D.经营风险

【答案】 B
134、下列有关票据行为的表述，正确的是()。
A.承兑只适用于汇票和本票
B.背书只能在汇票上进行
C.汇票的出票人可以是银行
D.保证可以适用于支票

【答案】 C
135、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。
A.中国反洗钱监测分析中心
B.所有商业银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会

【答案】 A
136、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（ ）。
A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓
B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展
C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展
D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓

【答案】 A
137、《个人外汇管理办法》中，关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（　　）。
A.境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出
B.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇
C.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理
D.境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品

【答案】 D
138、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（　　）。
A.资本扣除项
B.核心一级资本
C.其他一级资本
D.二级资本

【答案】 C
139、国际收支平衡是宏观经济发展的（　）目标之一。
A.总体
B.具体
C.国际
D.长期

【答案】 A
140、在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。
A.交易
B.面值
C.价值
D.价格

【答案】 D
141、（　　）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。
A.企业信息咨询业务
B.财务顾问业务
C.私人银行业务
D.商业银行理财业务

【答案】 D
142、 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

【答案】 C
143、以下不属于会计结果的是( )。
A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.所有者权益

【答案】 D
144、以下关于投资后管理的表述，错误的是（ ）。
A.投资后管理包括项目监控活动和增值服务，两者应分别进行
B.在投资交割之后直到项目退出之前都属于投资后管理的期间
C.投资后管理，是指股权投资基金与被投资企业投资交割之后，基金管理人积极参与被投资企业的管理，对被投资企业实施项目监控并提供各项增值服务的一系列活动
D.投资后管理关系到投资项目退出与退出方案的实现

【答案】 A
145、以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（ ）。
A.各