2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷A卷附答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷A卷附答案

单选题（共360题）
1、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（ ）万元。
A.2
B.2.2
C.2.3
D.2.1

【答案】 A
2、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（ ）。
A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的
B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量
C.保险标的可以是无形资产
D.保险标的是有形财产和经济性利益

【答案】 C
3、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高峰期

【答案】 C
4、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。
A.公司经营风险
B.系统性风险
C.信用风险
D.非系统性风险

【答案】 B
5、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。
A.3000
B.10000
C.5000
D.1000

【答案】 C
6、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。
A.24个月
B.18个月
C.12个月
D.6个月

【答案】 A
7、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。
A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程
B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标
C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定
D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

【答案】 B
8、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（　　）。
A.闲置厂房计提的折旧
B.经营租入机器设备计提的折旧
C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧
D.已提足折旧但继续使用的生产设备

【答案】 A
9、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。
A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响
B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素
D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台

【答案】 D
10、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（ ）
A.较低；极低风险和低风险
B.极低；低风险
C.较低；低风险
D.极低；低风险和中低风险

【答案】 A
11、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。
A.交易所
B.企业
C.银行
D.券商

【答案】 C
12、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。
A.无效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤销

【答案】 A
13、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）
A.集聚功能，反映功能
B.重复功能，反映功能
C.重复功能，资源配置功能
D.财富功能，资源配置功能

【答案】 A
14、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。
A.产品销售的推动者
B.投资理念的传导者
C.金融政策的执行者
D.客户利益的代表者

【答案】 D
15、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（ ）万元。
A.200
B.150
C.100
D.50

【答案】 C
16、根据《工伤保险条例》，下列描述不正确的是（ ）。
A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定
B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定
C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级
D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定

【答案】 C
17、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。
A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子
B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损
C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠
D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

【答案】 A
18、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件
B.仅凭有交易额的相关证明
C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

【答案】 C
19、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。
A.投资期短，资金赎回灵活
B.保障本金
C.收益安全性高
D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】 B
20、（2017年真题）（ ）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A.开户
B.调查问卷
C.走访
D.电话调查

【答案】 A
21、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。
A.偿还性
B.安全性
C.收益性
D.流动性

【答案】 B
22、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。
A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金

【答案】 C
23、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（ ）。
A.事先确定特定的发行对象，向社会公开
B.发行公司只对特定的发行对象
C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开
D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

【答案】 D
24、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）
A.6
B.5
C.4
D.7

【答案】 B
25、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）。
A.证券评级机构
B.证券交易所
C.会计师事务所
D.律师事务所

【答案】 B
26、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。
A.质量检测
B.检验检测
C.安全检测
D.质量监督

【答案】 B
27、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（ ）。
A.事先确定特定的发行对象，向社会公开
B.发行公司只对特定的发行对象
C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开
D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

【答案】 D
28、（2021年真题）合伙制私募基金（ ）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。
A.有限合伙人，有限合伙人
B.普通合伙人，普通合伙人
C.有限合伙人，普通合伙人
D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】 D
29、金融期权的要素不包括()。
A.基础资产或标的资产
B.期权的买方
C.期权的卖方
D.中介机构

【答案】 D
30、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。
A.价格波动的风险
B.交易风险
C.信用风险
D.政策风险

【答案】 C
31、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。
A.175312
B.159374
C.110000
D.185310

【答案】 A
32、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）
A.42
B.45
C.50
D.52

【答案】 C
33、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（　　）。
A.宏观经济政策、法规等发生重大变化
B.金融市场的重大变化
C.企业章程的改变
D.客户自身情况的突然变动

【答案】 C
34、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。
A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案
C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的

【答案】 C
35、下列不属于古玩投资特点的是（）。
A.交易成本高、流动性低
B.投资古玩要有鉴别能力
C.适用于各种想要投资的人群
D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力

【答案】 C
36、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.东京时间
B.巴黎时间
C.北京时间
D.纽约时间

【答案】 A
37、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第(　　)年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)
A.12
B.10
C.13
D.11

【答案】 A
38、每道施工工序开始作业前，（ ）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。
A.项目部生产副经理
B.技术负责人
C.班组长
D.项目经理

【答案】 A
39、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（ ）。
A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能
B.期货合约实质上是标准化的远期合约
C.期货合约的流动性要比远期合约高
D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现

【答案】 A
40、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。
A.合格的技能培训
B.良好的教育
C.职业道德要求
D.丰富的工作经验

【答案】 C
41、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。
A.财务规划服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.个人理财服务

【答案】 B
42、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（ ）的价值。
A.同等
B.更高
C.更低
D.不能确定

【答案】 B
43、 复利的计息次数增加，其现值（ ）。
A.不变
B.增大
C.减小
D.呈正向变化

【答案】 C
44、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。
A.张女士
B.小李
C.刘女士
D.小贝

【答案】 A
45、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。
A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响
C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险
D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】 D
46、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。
A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子
B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损
C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠
D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

【答案】 A
47、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A.债券市场
B.股票市场
C.金融衍生品市场
D.外汇市场

【答案】 B
48、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行（ ）制度。
A.行政处罚
B.许可
C.行政审批
D.分类监管

【答案】 B
49、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。
A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)
B.10000×1.1n
C.10000×(1+10％×n)
D.无法计算

【答案】 A
50、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）
A.存档管理，形成客户档案
B.及时销毁，以防客户资料外泄
C.作为教案，供其他客户学习
D.与客户的其他资料一起，交还给客户

【答案】 A
51、（2018年真题）获得（ ）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。
A.证券承销
B.保险产品代销
C.基金代销
D.衍生产品交易

【答案】 D
52、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。
A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】 D
53、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（ ）元。
A.150
B.25
C.30
D.100

【答案】 A
54、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资计划
D.职业规划

【答案】 D
55、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。
A.保险公司可以开展资产管理业务
B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务
C.财富管理业务就是私人银行业务
D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务

【答案】 D
56、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.综合理财业务
B.个人理财业务
C.理财计划
D.私人银行业务

【答案】 B
57、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。
A.提出投资建议
B.推介投资产品
C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
D.提供财务分析与规划

【答案】 C
58、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。
A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性

【答案】 C
59、 个人理财业务属于商业银行的()。
A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务

【答案】 B
60、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。
A.溢价发行
B.折价发行
C.贴现发行
D.平价发行

【答案】 C
61、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。
A.期末年金
B.普通年金
C.永续年金
D.期初年金

【答案】 D
62、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。
A.红利收益
B.债券利息的再投资收益
C.利息收益
D.资本利得

【答案】 A
63、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。
A.500美元（含）；500美元（含）
B.500美元（含）；1000美元（含）
C.500美元（不含）；1000美元（不含）
D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】 B
64、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）
A.品德
B.资格认证
C.专业
D.服务

【答案】 B
65、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少 （ ）
A.100000
B.50000
C.10000
D.1000

【答案】 A
66、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】 D
67、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。
A.夫妻财产约定
B.传承工具
C.税务管理工具
D.养老规划工具

【答案】 B
68、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。
A.中央银行
B.商业银行
C.证券评级机构
D.证券交易经纪人

【答案】 C
69、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（ ）元。
A.200000
B.100000
C.94000
D.66666

【答案】 A
70、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。
A.政府
B.客户
C.市场
D.商业银行

【答案】 A
71、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。
A.工资、奖金
B.生产、经营的收益
C.知识产权的收益
D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿

【答案】 D
72、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。
A.价格波动的风险
B.交易风险
C.信用风险
D.政策风险

【答案】 C
73、 个人理财业务属于商业银行的()。
A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务

【答案】 B
74、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。
A.不安抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.同时履行抗辩权

【答案】 C
75、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（ ）。
A.利息收入
B.自营收入
C.投资收入
D.中间业务收入

【答案】 D
76、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。
A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”
C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高
D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

【答案】 D
77、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（ ）。
A.15%
B.8%
C.20%
D.12%

【答案】 A
78、下列不属于客户财务信息的是()。
A.财务状况未来发展趋势
B.当期收入状况
C.当期财务安排
D.投资风险偏好

【答案】 D
79、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（ ）。
A.应当通知其他合伙人
B.应当经半数以上合伙人同意
C.应当经三分之一以上合伙人同意
D.应当经全体合伙人一致同意

【答案】 A
80、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。
A.封闭式基金
B.契约式基金
C.开放式基金
D.公司型基金

【答案】 C
81、 基金宣传推介材料中可以登载的是()。
A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩
C.其他单位或个人的推荐性文字
D.预测该基金的投资业绩

【答案】 A
82、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。
A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金

【答案】 C
83、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。
A.大部分选择性支出用于当前消费
B.及时行乐、“月光族”
C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平
D.大部分选择性支出存起来用于以后消费

【答案】 C
84、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。
A.公开
B.公正
C.诚实守信
D.风险匹配

【答案】 D
85、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）
A.1296
B.1250
C.1276
D.1278

【答案】 C
86、按照（ ）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
A.收益凭证是否可以赎回
B.投资对象不同
C.投资目标不同
D.投资理念不同

【答案】 B
87、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）
A.6%
B.8%
C.10%
D.200%

【答案】 A
88、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。
A.随机价格
B.昨日价格
C.已知价格
D.未知价格

【答案】 D
89、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）
A.自然因素
B.社会因素
C.经济因素
D.国际因素

【答案】 D
90、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。
A.18周岁以上的公民
B.8周岁以上的未成年人
C.不满8周岁的未成年人
D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民

【答案】 B
91、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）特点。
A.量力而行、合理选择
B.组合投资、集中投资
C.定期评估、修正策略
D.组合投资、分散投资

【答案】 D
92、下列不属于货币市场构成的是（ ）。
A.银行短期借贷市场
B.中长期债券市场
C.商业票据市场
D.可转让大额定期存单市场

【答案】 B
93、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任
B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任
C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】 C
94、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。
A.收入型基金?
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
95、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。
A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股

【答案】 D
96、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。
A.专业人员提供资产管理服务。
B.个性化综合金融服务和非金融服务。
C.其最终结果都是要获得资产增值。
D.针对客户一生的理财过程。

【答案】 C
97、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，(　　)应当承担基金发起设立失败的责任。
A.基金管理人与托管人
B.基金托管人
C.基金投资者
D.基金管理人

【答案】 D
98、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（ ）。
A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人
B.不会产生严重后果，可以允许
C.可以理解并不进行批评处理
D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责

【答案】 D
99、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（ ）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。
A.安全管理人员
B.施工管理人员
C.技术负责人
D.项目负责人

【答案】 B
100、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（ ）元。(答案取近似数值)
A.5525.50
B.6265.45
C.4525.50
D.6165.45

【答案】 A
101、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）
A.750
B.740
C.690
D.720

【答案】 A
102、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）
A.客户性格特征
B.职业和职业生涯发展
C.受教育程度和投资经验
D.家庭的收支与资产负债状况

【答案】 D
103、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（ ）
A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法
B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法
C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略
D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等

【答案】 A
104、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（ ）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5
B.2
C.1
D.3

【答案】 C
105、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明
D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

【答案】 A
106、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）.
A.房贷
B.学费
C.生活费
D.房租

【答案】 A
107、梁板结构的拆模顺序是（ ）。
A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模
B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模
C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模
D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模

【答案】 C
108、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。
A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性
B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性
C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具
D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

【答案】 B
109、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。
A.建立期
B.高峰期
C.稳定期
D.维持期

【答案】 D
110、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。
A.事先确定特定的发行对象，向社会公开
B.发行公司只对特定的发行对象
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】 C
111、 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。
A.保险规划
B.税收规划
C.消费支出规划
D.投资规划

【答案】 C
112、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。
A.建立期
B.维持期
C.稳定期
D.高峰期

【答案】 B
113、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。
A.7
B.10
C.15
D.20

【答案】 C
114、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。
A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股

【答案】 D
115、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）。
A.净值型理财产品和非净值理财产品
B.自营理财产品和代销理财产品
C.公募理财产品和私募理财产品
D.开放式理财产品和封闭式理财产品

【答案】 C
116、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（ ）。
A.市场交易价格的一致性
B.交易主体角色的可变性
C.市场交易活动的分散性
D.市场商品的特殊性

【答案】 C
117、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。
A.顾问性
B.综合性
C.长期性
D.规范性

【答案】 B
118、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）
A.价格稳定性和交易集中性
B.品种多样性和金额清算及时性
C.空间的统一性和时间的连续性
D.交易主体单一性

【答案】 C
119、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。
A.学校
B.小李
C.小李父母
D.小李父母先行垫付，以后由小李

【答案】 B
120、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。
A.递延年金现值系数
B.期末年佥现值系数
C.期初年金现值系数
D.永续年金现值系数

【答案】 C
121、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。
A.资本管理
B.贸易管理
C.外债管理
D.外汇管理

【答案】 C
122、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）
A.品德
B.资格认证
C.专业
D.服务

【答案】 B
123、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。
A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理
C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇
D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

【答案】 A
124、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。
A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与
D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与

【答案】 A
125、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（ ）.
A.货币