2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关试题库(有答案).docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关试题库(有答案)

单选题（共360题）
1、下列属于《中华人民共和国票据法》规定的汇票必须记载事项的是( )。
A.用途
B.付款地
C.出票日期
D.付款日期

【答案】 C
2、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为（ ）助学贷款。
A.无担保
B.质押
C.保证
D.抵押

【答案】 A
3、—般来说，经济处于( )阶段时，银行业整体的经营状况就会比较好。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏

【答案】 A
4、以下不属于个人存款的是（　）。
A.定活两便存款
B.教育储蓄存款
C.协定存款
D.保证金存款

【答案】 C
5、下列关于股权投资基金财务会计报告的说法，错误的是（ ）。
A.由股权投资基金管理人负责编制
B.4分为年度、半年度财务会计报告
C.包括资产负债表、利润表等会计报表
D.基金募集者对财务报告相关内容进行复核

【答案】 D
6、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的
A.一年
B.三个月
C.六个月
D.一个月

【答案】 C
7、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。
A.会计资本也就是账面资本
B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量
D.监管资本又称为风险资本

【答案】 D
8、下列财产中，不得抵押的财产是（　　）。
A.国有建设用地使用权
B.个人享有的房屋产权
C.医院的医疗设施
D.企业所有的汽车

【答案】 C
9、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（　　）。
A.向主管部门领导私下赠送l0000元现金
B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C.向客户免费提供某超市的购物卡
D.一张美容院的优惠券

【答案】 D
10、在商业银行资产负债组合管理中，负债组合管理是以（ ）为前提。
A.流动性充足
B.资本约束
C.平衡资金来源和运用
D.拥有广泛的资金来源

【答案】 C
11、违法发放贷款罪的主体是( )。
A.公司总经理
B.自然人
C.国有企业员工
D.银行工作人员

【答案】 D
12、以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（ ）。
A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照
B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照
C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照
D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

【答案】 D
13、国有独资公司的法律性质是（ ）
A.有限责任公司
B.股份有限公司
C.无限公司
D.两合公司

【答案】 A
14、甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（ ）。
A.解除合同
B.变更合同
C.行使后履行抗辩权
D.行使撤销权

【答案】 A
15、商业银行实施内部控制的基础是(　)。
A.内部控制制度
B.内部控制人员
C.内部控制流程
D.内部控制环境

【答案】 D
16、基金清算的原因不包括（ ）
A.基金存续期届满
B.基金份额持有人大会决定进行清算
C.全部投资项项目都已经清算退出的
D.基金份额已满

【答案】 D
17、（　　）是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。
A.存款业务
B.中间业务
C.贷款业务
D.负债业务

【答案】 C
18、（ ）是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使用、收益的权利。
A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.支配权

【答案】 B
19、专项贷款最主要的还款来源是（ ）。
A.经营产生的现金流
B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金
C.再贷款取得的现金
D.融资获得的现金

【答案】 A
20、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（ ）。
A.每股收益
B.风险调整后资本回报率
C.平均总资产回报率
D.资本充足率

【答案】 D
21、债券的期限结构和（ ）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。
A.利率
B.收益率
C.净资本
D.成本

【答案】 B
22、下列关于市盈率的说法中，错误的是（ ）。
A.市盈率=股票价格／每股收益
B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小
C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好
D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大

【答案】 C
23、下列不属于中国银监会的监管理念的是（ ）。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度

【答案】 C
24、下列不属于中间业务的是（　　）。
A.即期外汇交易
B.国内贸易融资
C.远期外汇交易
D.利率互换

【答案】 B
25、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于（ ）。
A.非保证收益理财产品
B.非保本浮动收益理财产品
C.保证收益理财产品
D.保本浮动收益理财产品

【答案】 C
26、()是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理入主张代理的效力。
A.委托代理
B.指定代理
C.无权代理
D.表见代理

【答案】 D
27、下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是( )。
A.安全保管
B.资金清算
C.会计核算
D.投资增值

【答案】 D
28、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（ ）。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场
C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具
D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具

【答案】 C
29、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（　）。
A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.银行资产

【答案】 A
30、以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（　）。
A.场内交易市场
B.场外交易市场
C.柜台交易市场
D.OTC市场

【答案】 A
31、假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（　）。
A.4.00
B.4.12
C.5.00
D.20.00

【答案】 A
32、从支出角度来看，（　　）不是GDP的构成部分。
A.生产
B.消费
C.投资
D.净出口

【答案】 A
33、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（　　）。
A.资本充足率不得低于百分之八
B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十
D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

【答案】 C
34、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（　　）。
A.项目贷款
B.房地产贷款
C.固定资产贷款
D.流动资金贷款?

【答案】 D
35、自债务人的行为发生之日起()年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 D
36、下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（　　）。
A.货币供给过多
B.经济结构不合理，存在过多的无效供给
C.外资流入增加
D.有效需求过大

【答案】 B
37、金融市场种类按照交割时间划分，（ ）是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。
A.现货市场
B.期货市场
C.远期市场
D.期权市场

【答案】 A
38、债权人与保证人对保证期间没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（　　）。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月

【答案】 C
39、根据《物权法》的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有

【答案】 A
40、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（　　）。
A.金融资产管理公司
B.证券公司
C.信托公司
D.货币经纪公司

【答案】 D
41、小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是(　)。
A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受
B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则
C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴
D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则

【答案】 D
42、我国的中央银行成立于（）年。
A.2003
B.1995
C.1948
D.1984

【答案】 C
43、从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，()作为一级法人对全国各级行统一领导。
A.国务院
B.中央银行
C.总行
D.分行

【答案】 C
44、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（　　）。
A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者
B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产
C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担
D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式

【答案】 D
45、下列关于合规管理的说法，不正确的是（　）。
A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位
D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】 D
46、（ ）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。
A.流动性风险管理
B.资金管理风险
C.银行账户利率风险管理
D.定价管理

【答案】 C
47、以下银行业务中不存在信用风险的业务是()。
A.同业交易
B.贸易融资
C.外汇交易
D.代收代付

【答案】 D
48、银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。
A.风险管理状况
B.企业文化活动
C.财务会计报告
D.董事和高级管理人员变更

【答案】 B
49、下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是（ ）。
A.不泄露执法活动信息
B.不协助客户隐匿、转移资产
C.为了遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构
D.按照法定程序积极协助执法机关的执法活动

【答案】 C
50、《银行业从业人员职业操守》的颁布实施日期是()
A.2007年2月7日
B.2007年2月8日
C.2007年2月9日
D.2007年2月10日

【答案】 C
51、某国的捐赠属于国际收支中的（ ）。
A.资本项目
B.贸易收支
C.单方面转移
D.劳务收支

【答案】 C
52、违法发放贷款罪的主体是( )。
A.公司总经理
B.自然人
C.国有企业员工
D.银行工作人员

【答案】 D
53、下列关于股权投资基金管理人的说法，说错误的是（ ）。
A.管理人委托募集的，应当委托获得中国证券投资基金业协会基金销售业务资格的机构
B.管理人应建立健全外包业务控制，并至少每年开展1次全面的外包业务风险评估
C.股权投资基金管理人应当建立合格投资者适当性制度
D.股权投资基金财产和其他财产之间要实行独立运作，分别核算

【答案】 A
54、中国银行业协会的宗旨是（　　）。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止
B.审慎监管
C.促进会员单位实现共同利益
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

【答案】 C
55、下列关于央行票据的描述，不正确的是（ ）。
A.央行票据为中国人民银行发行的
B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种
C.央行票据发行时将向市场投放资金
D.央行票据到期时将放出基础货币

【答案】 C
56、下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。
A.上海证券交易所
B.大连商品交易所
C.中国金融期货交易所
D.全国银行间债券市场

【答案】 D
57、假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（　）。
A.4.00
B.4.12
C.5.00
D.20.00

【答案】 A
58、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（　）实施一次，并视情况及时调整更新。
A.每周
B.每月
C.每季度
D.每年

【答案】 D
59、约定夫妻财产制，是（ ）原则在婚姻法中的贯彻和体现。
A.自愿
B.意思自治
C.夫妻AA制
D.公平自愿

【答案】 B
60、 根据《票据法》的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人
B.背书人
C.保证人
D.承兑人

【答案】 A
61、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（　）。
A.预期损失
B.非预期损失
C.极端损失
D.平均损失

【答案】 B
62、小王在2012年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%的利息税后，他能取回的全部金额是()元。
A.2001.06
B.2001.20
C.2001.12
D.2000.96

【答案】 A
63、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（　）。
A.伪造、变造金融票证罪
B.金融凭证诈骗罪
C.民事纠纷
D.非法吸收公众存款罪

【答案】 A
64、中央银行承担最后贷款人功能是由（ ）决定的。
A.国务院
B.财政政策
C.中央银行对法定货币发行权的垄断
D.中央银行代理政府经理国库

【答案】 C
65、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（　　）。
A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【答案】 B
66、下列关于商业银行理财业务的表述中，正确的是( )。
A.理财产品的所有风险如信用风险、市场风险、声誉风险等均由委托投资人承担
B.商业银行理财投资形成的资产，应全部计入本行资产负债表的资产端
C.商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任
D.商业银行发行理财产品募集的资金，应全部计入本行资产负债的负债端

【答案】 C
67、（　　）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。
A.欧洲中央银行
B.世界贸易组织
C.巴塞尔委员会
D.世界货币基金组织

【答案】 C
68、下列不属于银行业监管机构的是()。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国银行业协会
D.国家外汇管理局

【答案】 C
69、某客户2010年1月5日买入某理财产品．价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为（）。
A.11%
B.10%
C.9.1%
D.20%

【答案】 B
70、以下不属于商业银行现金流来源的是（ ）。
A.经营活动产生的现金流量
B.投资活动产生的现金流量
C.筹资活动产生的现金流量
D.负债减少所得现金流

【答案】 D
71、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%

【答案】 B
72、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（ ）。
A.法律风险
B.合规风险
C.战略风险
D.操作风险

【答案】 B
73、根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（　　）登记、托管、结算。
A.上海证券交易所
B.深圳证券交易所
C.中国银行间市场交易商协会
D.中央结算公司

【答案】 D
74、整存整取的起存金额是()。
A.1元
B.5元
C.50元
D.100元

【答案】 C
75、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是(　)。
A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益
B.该金融机构资本利润率低于同行业水平
C.该金融机构为非法成立
D.该金融机构收人低

【答案】 A
76、根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的 是（ ）。
A.保证人选择使用任何保证方式
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.由债权人选择使用任何保证方式

【答案】 B
77、在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款

【答案】 A
78、中国银行业协会的主管单位是（　）。
A.银监会
B.中国人民银行
C.国务院
D.中国银行

【答案】 A
79、下列关于贸易融资的说法不正确的是（　　）。
A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类
B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持
C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务
D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

【答案】 B
80、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。（　）
A.资产端；资金端
B.客户端；资金端
C.资金端；资产端
D.客户端；资产端

【答案】 C
81、商业银行的市场风险不包括(　)。
A.违约风险
B.汇率风险
C.利率风险
D.债券价格风险

【答案】 A
82、下列属于以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人( )。
A.社会服务机构
B.社会团体
C.事业单位
D.有限责任公司

【答案】 D
83、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（ ）。
A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓
B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展
C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展
D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓

【答案】 A
84、公司增加或减少注册资本，须由公司（ ）作出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进
A.监事会
B.股东大会或股东
C.董事会
D.公司经理

【答案】 B
85、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（ ）元。
A.3.10
B.5.30
C.16.5
D.12.4

【答案】 A
86、票据转让的主要方法是()。
A.出票
B.承兑
C.背书
D.交付

【答案】 C
87、下列关于股权投资基金财务会计报告的说法，错误的是（ ）。
A.由股权投资基金管理人负责编制
B.4分为年度、半年度财务会计报告
C.包括资产负债表、利润表等会计报表
D.基金募集者对财务报告相关内容进行复核

【答案】 D
88、钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2．70％，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0．72％，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（　）元。
A.108
B.132.05
C.135
D.139

【答案】 D
89、下列关于商业贷款业务的表述，正确的是()。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件
D.应当对借款人的借款用途进行严格审查

【答案】 D
90、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（　　）负责。
A.商业银行业务
B.财富管理业务
C.零售业务
D.金融市场业务

【答案】 C
91、下列不属于银行内部控制环境的是()。
A.人力资源
B.客户资源
C.高级管理层责任
D.企业文化

【答案】 B
92、商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A.存款
B.贷款利息
C.投资收益
D.手续费收入

【答案】 A
93、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。
A.10.00%
B.8.00%
C.7.80%
D.8.70%

【答案】 A
94、根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（　）。
A.即期市场和远期市场
B.一级市场和二级市场
C.场内交易市场和场外交易市场
D.货币市场和资本市场

【答案】 B
95、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（ ）蒙受损 失的可能性。
A.存款
B.资产和预期收益
C.声誉
D.自有资本金

【答案】 B
96、（ ）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行经营状况。
A.经济环境；经济发展状况
B.经济环境；金融发展状况
C.金融环境；金融发展状况
D.经济发展状况；金融环境

【答案】 A
97、我国的金融租赁公司以经营（　　）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.房屋租赁
D.融资租赁

【答案】 D
98、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关
C.高级管理层
D.风险管理部门

【答案】 B
99、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（ ）。
A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓
B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展
C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展
D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓

【答案】 A
100、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。
A.3
B.6
C.9
D.12

【答案】 D
101、公司的经营决策机构是( )。
A.股东大会
B.监事会
C.董事会
D.公司经理

【答案】 C
102、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（ ）。
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.国家开发银行

【答案】 D
103、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（　　）是汇票所独有的一种票据行为。
A.保证
B.承兑
C.背书
D.出票

【答案】 B
104、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（ ）。
A.了解该企业所处行业情况
B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C.了解客户所在区域的信用环境
D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

【答案】 D
105、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（ ）
A.战略风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.法律风险

【答案】 C
106、商业银行不得向关系人发放( )。
A.信用贷款
B.担保贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款

【答案】 A
107、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（　　）。
A.风险识别
B.风险监测
C.风险计量
D.风险控制

【答案】 D
108、 ( )是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。
A.一般个人客户
B.高资产净值客户
C.私人银行客户
D.企业法人

【答案】 C
109、整存整取的起存金额为（　）元。
A.5
B.50
C.100
D.500

【答案】 B
110、（ ）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.正常类贷款

【答案】 D
111、我国对活期存款实行按()结息制度。
A.周
B.季度
C.月
D.年

【答案】 B
112、下列机构中，属于我国股权投资基金行业自律组织机构的是（ ）。
A.中国证监会
B.中国证券业协会
C.国家发展改革委
D.中国证券投资基金业协会

【答案】 D
113、按照股权投资基金所处生命周期的不同阶段，可以将基金信息披露分为（ ）。
A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ
B.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ
C.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

【答案】 A
114、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（　　）。
A.日常转账结算
B.注册验资
C.设立临时机构
D.异地临时经营活动

【答案】 A
115、下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（　　）。
A.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系
B.一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场
C.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据
D.现代商业票据市场是短期有担保债权筹措资金的融资场所

【答案】 D
116、以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（ ）。
A.美国
B.英国
C.日本
D.韩国

【答案】 A
117、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（　　）和（　　）。
A.货币供应量；基础货币
B.基础货币；高能货币
C.基础货币；流通中现金
D.基础货币；货币供应量

【答案】 D
118、期权的交易标的物是(　)。
A.货币
B.利率
C.商品
D.权利

【答案】 B
119、 《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（ ）。
A.4％
B.8％
C.2.5％
D.5％

【答案】 C
120、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。
A.内幕交易
B.监管规避
C.利益冲突
D.信息保密

【答案】 A
121、无民事行为能力人主要是指（ ）。
A.不满16周岁的未成年人
B.不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人
C.不能完全辨认自己行为的精神病人
D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人

【答案】 B
122、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。
A.诚实守信
B.效益优先
C.公平合理
D.客户利益至上

【答案】 B
123、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。
A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇
D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

【答案】 A
124、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（ ）。
A.未按独立公正原则审批
B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D.与借款人签订的合同无效

【答案】 D
125、某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（　　）。
A.共同被告
B.第三人
C.原告
D.不能作为诉讼参与人

【答案】 B
126、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（ ）的趋势。
A.稳增长，促发展
B.“表内外、本外币、集团化”
C.向资本节约型成长模式迈进
D.国际化步伐加快

【答案】 B
127、小明在2012年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回( )元。
A.10408.26
B.10504.00
C.10506.25
D.10510.35

【答案】 C
128、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（ ）。
A.笔数大
B.单笔风险暴露较小
C.风险分散
D.按照分散方式进行管理

【答案】 D
129、中国最大的养老基金是（ ）。
A.全国社会保障基金
B.政府引导基金
C.母基金
D.大学基金会

【答案】 A
130、根据资金融资方式进行划分，下列属于间接融资市场的是（ ）。
A.商业信用
B.股票市场
C.国库券市场
D.银行借贷市场

【答案】 D
131、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（　）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
A.风险匹配
B.公平
C.效用最大化
D.风险中性

【答案】 A
132、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是(　)。
A.商业银行无任何风险
B.客户与银行之间是租赁合同
C.客户与银行之间是保管合同
D.商业银行需要严格查验保管物品

【答案】 B
133、中国反洗钱监测分析中心设在()。
A.公安部
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.中国银联

【答案】 B
134、商业银行的“三性”目标不包括（　　）。
A.公益性目标
B.安全性目标
C.效益性目标
D.流动性目标?

【答案】 A
135、《第三版巴塞尔协议》明确了普通股一级资本的扣除项，以下不属于扣除项的是()
A.少数股东权益
B.商誉及其他无形资产
C.对未并表金融机构的重大投资
D.非自用不动产和企业资本投资的50%

【答案】 D
136、从银行审慎、稳健经营的角度而言。银行持有的账面资本数量应( )经济资本。
A.小于
B.大于
C.等于
D.小于或等于

【答案】 B
137、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。
A.银团代理行
B.银团牵头行
C.银团管理行
D.银团参加行

【答案】 B
138、某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于( )业务。
A.中间
B.负债
C.担保
D.保理

【答案】 D
139、汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是()。
A.促进国际收支平衡
B.确定适当的汇率水平
C.建立足够的外汇储备
D.选择相应的汇率制度

【答案】 D
140、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（　　）。
A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险
B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
C.“同一借款人”指同一自然人
D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管