2025年初级银行从业资格之初级银行管理能力检测试卷A卷附答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级银行管理能力检测试卷A卷附答案单选题（共600题） 1、根据《中国银行业协会章程》的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（） A.自律职责 B.管理职责 C.协调职责 D.服务职责【答案】 B 2、银团贷款是一种典型的（）。 A.代理营销渠道 B.委托营销渠道 C.自营营销渠道 D.合作营销渠道【答案】 D 3、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。 A.狭义货币供应量 B.广义货币供应量 C.流通中的现金 D.基础货币【答案】 C 4、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。 A.劳动投入 B.年度考核结果 C.服务年限 D.所承担的经营责任【答案】 B 5、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（）。 A.政府投资 B.税收 C.公共支出 D.国债【答案】 C 6、下列选项中，（）不是税收的特征。 A.社会性 B.固定性 C.强制性 D.无偿性【答案】 A 7、下列属于显失公平的合同的是（　　）。 A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同 B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同 C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同 D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 A 8、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。 A.贷款期限最长不得超过10年 B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％ C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85% D.二手车贷款最高发放比例为70% 【答案】 A 9、关于现场审计的说法错误的是( )。 A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式 B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面 C.全面审计一般3年为一个周期 D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 B 10、银行业金融机构应坚持（　），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。 A.公平性原则 B.公正性原则 C.公开性原则 D.服务便利性原则【答案】 D 11、金融市场最主要、最基本的功能是( )。 A.优化资源配置 B.经济调节 C.融通货币资金 D.风险分散及管理【答案】 C 12、（　）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。 A.国家审计 B.独立审计 C.内部审计 D.社会审计【答案】 C 13、根据《反洗钱法》的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（）。 A.保存范围 B.保存时限 C.保密要求 D.保存内容【答案】 D 14、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。 A.内部环境 B.外部环境 C.内部稽核 D.公司治理【答案】 A 15、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。 A.1 B.2 C.5 D.15 【答案】 C 16、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（　　）配备，并建立内部岗位轮换制。 A.0.1％ B.1％ C.0.2％ D.2％【答案】 B 17、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。 A.结果 B.前提 C.目标 D.核心【答案】 D 18、债券投资的收益通常用( )率来表示。 A.年 B.月 C.日 D.旬【答案】 A 19、购买力风险也称( )。 A.信用风险 B.利率风险 C.通货膨胀风险 D.变现能力风险【答案】 C 20、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（　　）。 A.操作风险 B.合规风险 C.市场风险 D.信用风险【答案】 B 21、《储蓄管理条例》规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（　　）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（　　）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 A.存款日，上季度末月的20日 B.存款日，结息日 C.存款日，清户日 D.结息日，清户日【答案】 D 22、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。 A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 B 23、（　　）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。 A.存款保险制度 B.存款准备金制度 C.公开市场业务 D.利率政策【答案】 B 24、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。 A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会【答案】 A 25、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。 A.地方政府自行 B.商业银行统一代为 C.政策性银行统一代为 D.财政部统一代为【答案】 D 26、（2019年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（）。 A.银行业金融机构的外部监事 B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员 C.银行业金融机构的独立董事 D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 B 27、在金融管理体制中，分业经营是指( )。 A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管 B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离 C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管 D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】 C 28、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。 A.②⑧ B.④⑤⑥⑦ C.①③⑥ D.④⑤⑦ 【答案】 D 29、( )是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。 A.金融消费者 B.金融机构 C.中国银监会 D.商业银行【答案】 A 30、货币政策的主要传导媒介是（）。 A.上市公司 B.证券公司 C.保险公司 D.商业银行【答案】 D 31、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。 A.5 B.2 C.3 D.4 【答案】 C 32、（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。 A.仿效法 B.交叉组合法 C.创新法 D.调研法【答案】 A 33、（2018年真题）根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（）。 A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素 B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则 C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素 D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】 D 34、基本薪酬按( )支付。 A.月 B.季度 C.年 D.天【答案】 A 35、关于支票的特点，说法错误的是（）。 A.支票可以转让 B.支票的提示付款期限为自出票日起10日 C.支票的出票人是银行存款客户 D.支票受金额起点限制【答案】 D 36、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（　　）。 A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本 B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单 C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元 D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 C 37、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。 A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标 B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标 C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标 D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】 C 38、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。 A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.在职责范围内调查可疑交易活动 C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法 D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 D 39、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（　　）。 A.仿效法 B.单一法 C.创新法 D.交叉组合法【答案】 A 40、金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。 A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.交易及定价功能 D.经济调节功能【答案】 A 41、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ).发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。 A.80％；70％ B.70％；80％ C.70％；60％ D.60％；70％【答案】 B 42、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。 A.审贷分离、分级审批 B.审贷分离、联合审批 C.审贷结合、联合审批 D.审贷结合、分级审批【答案】 A 43、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。 A.经济性原则 B.适用性原则 C.平衡性原则 D.协调性原则【答案】 B 44、一而言，流动性与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。 A.正比；反比 B.反比；正比 C.正比；正比 D.反比；反比【答案】 B 45、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。 A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 B 46、（2019年真题）目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。 A.容差全额罚息 B.余额计息 C.全额罚息 D.积数计息【答案】 D 47、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（）的合规管理职责。 A.股东大会 B.高级管理层 C.监事会 D.理事会【答案】 B 48、非现场监管的基本程序不包括（）。 A.风险评估 B.现场检查联动 C.专项检查 D.制定监管计划【答案】 C 49、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。 A.风险转移 B.信用评级 C.风险分散 D.风险对冲【答案】 B 50、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是( )。 A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币 B.注册资本应当是实缴资本 C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金 D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80％【答案】 B 51、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（　　）。 A.个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户 B.银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务 C.银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务 D.银行不得为Ⅰ类户和Ⅲ类户发放实体介质【答案】 D 52、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。 A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性 B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 C 53、商业银行表外授信不包括（）。 A.贷款承诺 B.担保 C.拆借 D.票据承兑【答案】 C 54、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。 A.促使各行更加注重结构优化 B.有助于银行经营管理体系的统一 C.可以准确地衡量企业经营业绩 D.降低成本及经济资本占用【答案】 B 55、下列哪种情况不应计入不良贷款?（） A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息 B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A 56、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。 A.固定存款利率 B.一年期存款利率 C.活期存款利率 D.定期存款利率【答案】 C 57、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应要求客户以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。 A.开展宣传营销 B.抄写收益承诺 C.强调产品风险 D.抄写风险提示【答案】 D 58、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（　　）。 A.代理证券资金清算业务 B.一级清算业务 C.二级清算业务 D.代销开放式基金【答案】 B 59、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 A.经济风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.战略风险【答案】 B 60、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。 A.确认50％的项目资本金先行到位 B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位 C.确认所有的项目资本金先行到位 D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 D 61、发行市场和流通市场的主要区别是（　　）。 A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.市场功能不同 D.交易工具类型不同【答案】 C 62、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（） A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束 B.建章立制，加强银行业消费者保护 C.多措并举，全力支持实体经济发展 D.成立审慎监管局【答案】 D 63、绩效评价指标分为财务指标和( )。 A.非财务指标 B.量化指标 C.非硬性指标 D.运营指标【答案】 A 64、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。 A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款 B.固定收益类证券投资业务 C.经批准发行债券 D.同业拆借【答案】 A 65、银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。 A.Ⅲ类户 B.Ⅳ类户 C.Ⅱ类户 D.Ⅰ类户【答案】 D 66、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。 A.流动性风险 B.信用风险 C.市场风险 D.操作风险【答案】 A 67、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（　　）。 A.100万元 B.500万元 C.10亿元 D.100亿元【答案】 D 68、绩效考评应当以( )为主要依据，设定明确、可行的目标值。 A.评价标准 B.年度经营计划 C.绩效指标 D.月度经营计划【答案】 B 69、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（　）。 A.融资租赁业务 B.转让和受让融资租赁资产 C.境外借款 D.对成员单位提供担保【答案】 D 70、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息 B.公平公正制定格式合同和协议文本 C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 C 71、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。 A.情感营销策略 B.单一营销策略 C.分层营销策略 D.大众营销策略【答案】 B 72、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（）。 A.有利于加强合规管理绩效考核 B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险 C.有利于员工之间的相互约束 D.有利于合规文化的形成【答案】 A 73、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。 A.2011年9月 B.2012年9月 C.2013年9月 D.2014年9月【答案】 B 74、以下不属于债券投资对象的是（ )。 A.资产支持证券 B.企业债券 C.公司债券 D.股票【答案】 D 75、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。 A.股东 B.监事 C.商业银行高层 D.董事【答案】 C 76、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。 A.不相容职务分离 B.授权审批 C.运营 D.绩效考评【答案】 D 77、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（　　）。 A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率 B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率 C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率 D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率【答案】 D 78、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（　　）。 A.次级类 B.损失类 C.可疑类 D.关注类【答案】 A 79、合规管理的基本制度不包括（）。 A.诚信举报机制 B.公平竞争制度 C.合规绩效考核机制 D.合规培训与教育制度【答案】 B 80、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。 A.根据窗口指导调整存款价格 B.根据资金头寸调整存款价格 C.根据经营需要调整存款价格 D.根据利率走势调整存款价格【答案】 A 81、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。 A.防范风险，推进创新 B.健全机制，持续发展 C.机会平等，惠及民生 D.市场导向，自由竞争【答案】 D 82、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。 A.谁审查谁审批原则 B.审贷分离、分级审批 C.信贷人员调查、业务主管审批 D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 B 83、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。 A.资金信托 B.单一信托 C.集合信托 D.财产信托【答案】 C 84、以下选项属于财政政策工具的是（）。 A.存款准备金率 B.国债 C.基准利率 D.正回购【答案】 B 85、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。 A.借款人依法设立 B.无需表明贷款用途 C.有合法的还款来源 D.无重大不良信用记录【答案】 B 86、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是（）。 A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件 B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱 C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失 D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 A 87、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（）。 A.行业集中风险 B.地域集中风险 C.时间集中风险 D.资产集中风险【答案】 C 88、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是( )。 A.市场风险主要存在于交易账户 B.信用风险主要存在于银行账户 C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域 D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】 C 89、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。 A.限制资产转让 B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 C.限制分配红利和其他收入 D.罚款【答案】 D 90、Ⅲ类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。 A.1000 B.2000 C.5000 D.10000 【答案】 A 91、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。 A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.大众营销【答案】 C 92、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（）。 A.根据金融交易合约性质的不同 B.根据期限不同 C.根据市场功能不同 D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 C 93、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（）。 A.个人贷款 B.抵债资产 C.公司贷款 D.已核销的账销案存资产【答案】 A 94、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。 A.中国银监会 B.中央银行 C.银行业协会 D.政策性银行【答案】 B 95、根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。 A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人【答案】 A 96、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（　　）。 A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币 B.从业人员中应有60％以上从事过金融工作或相关经济工作 C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系 D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】 D 97、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要求，不包括（）。 A.高速发展 B.趋利避害 C.防范风险 D.鼓励创新【答案】 A 98、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。 A.主导产业 B.战略产业 C.新兴产业 D.衰退产业【答案】 B 99、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 【答案】 C 100、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。 A.资产 B.负债 C.中间 D.其他【答案】 A 101、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。 A.0.5％ B.0.6％ C.1.5％ D.1.6％【答案】 B 102、（2019年真题）非银借款业务最长期限为（）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年【答案】 C 103、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。 A.存款保险制度 B.存款准备金制度 C.公开市场业务 D.利率政策【答案】 B 104、核心一级资本不包括（）。 A.实收资本或普通股 B.超额贷款损失准备 C.盈余公积 D.一般风险准备【答案】 B 105、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。 A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.延后期【答案】 A 106、短期流动性调节工具属于（　　）。 A.性政策工具 B.存款保险制度 C.常备借贷便利 D.新型货币政策工具【答案】 D 107、下列属于票据的功能的是( )。 A.融资作用 B.经济杠杆作用 C.优化资源配置功能 D.货币资金融通功能【答案】 A 108、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。 A.准货币 B.狭义货币 C.广义货币 D.流通中现金【答案】 B 109、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》的是( )。 A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用 B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施 C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬 D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年【答案】 D 110、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（）。 A.有效性原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】 C 111、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。 A.英格兰银行 B.大英汇丰银行 C.金融服务局 D.英国财政部【答案】 C 112、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。 A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险 B.信用风险只存在于贷款业务中 C.发放关联贷款可能会造成信用风险 D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 B 113、按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。 A.业务品种 B.期限 C.支取方式 D.流动性【答案】 C 114、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在( )的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。 A.市场细 B.资源共享 C.利益分配 D.行业自律【答案】 A 115、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是( )。 A.强调效益性原则 B.加强项目收入账户管理 C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求 D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】 A 116、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（）。 A.变更名称 B.调整业务范围 C.调整经营计划 D.变更注册资本【答案】 C 117、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。 A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议 B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请 C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章 D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 C 118、在通货膨胀的情况下，货币的购买力( )。 A.持续上升 B.保持稳定 C.持续下降 D.稳中有升【答案】 C 119、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。 A.小额众筹 B.众筹 C.小微众筹 D.股权众筹【答案】 D 120、( )主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。 A.个人信贷业务 B.个人融资业务 C.资金交易业务 D.代理业务【答案】 A 121、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）关系。 A.零相关 B.负相关 C.正相关 D.无相关【答案】 C 122、（2018年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。 A.变更名称 B.调整业务范围 C.调整经营计划 D.变更注册资本【答案】 C 123、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（　　）。 A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社 B.中国人民银行 C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司 D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【答案】 B 124、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。 A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营 C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 C 125、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。 A.全覆盖原则 B.审慎原则 C.独立原则 D.有效原则【答案】 A 126、下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。 A.非国家工作人员受贿罪 B.签订、履行合同失职被骗罪 C.危害货币管理罪 D.挪用资金罪【答案】 C 127、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（　　）。 A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别 B.信托财产与受托人固有财产相区别 C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产 D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】 C 128、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。 A.内部环境和目标设定 B.事项识别和风险评估 C.风险控制和管理活动 D.信息和交流以及监控【答案】 C 129、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（　　）。 A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品 B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率 C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作 D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 C 130、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。 A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额 B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的 C.违约损失率决定了贷款回收的期限 D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 C 131、( )指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。 A.同业贷款利率 B.再贷款利率 C.银行头寸利率 D.短期拆借利率【答案】 B 132、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。 A.操作风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.信用风险【答案】 D 133、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。 A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果 B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统 C.内部控制的思想在古代就已经出现 D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 A 134、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的( )。 A.50％ B.60％ C.70％ D.80％【答案】 D 135、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承

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