2025年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案

单选题（共600题）
1、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。
A.期限误配限额
B.期限错配限额
C.期限缺配限额
D.结算信用风险限额

【答案】 B
2、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）
A.品德
B.资格认证
C.专业
D.服务

【答案】 B
3、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。
A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字
C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

【答案】 A
4、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12％，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为5．6502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）
A.5000
B.28251
C.8849
D.6000000

【答案】 C
5、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。
A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则
B.股票持有人有优先受偿权
C.股票发行市场又被称为股票一级市场
D.股票是一种权益性工具

【答案】 B
6、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。
A.债务规划
B.退休规划
C.健身规划
D.教育投资规划

【答案】 C
7、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（ ）
A.份额方式；政策性银行
B.现金方式；政策性银行
C.份额方式；商业银行
D.现金方式；商业银行

【答案】 D
8、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。
A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响
C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险
D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】 D
9、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】 C
10、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。
A.产品创新能力
B.广泛的销售渠道
C.高效的管理模式
D.丰富的人才资源

【答案】 B
11、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。
A.理财规划服务
B.综合理财服务
C.理财咨询服务
D.专业理财服务

【答案】 B
12、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。
A.ETF本质上是开放式基金
B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

【答案】 C
13、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。
A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场
B.第三市场又称为流通市场
C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所
D.资本市场是筹集长期资金的场所

【答案】 B
14、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。
A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

【答案】 A
15、有形市场和无形市场最明显的区别是（ ）。
A.交易范围是否广
B.交易时间长短
C.交易场所是否固定，是否为分散交易
D.交易种类的多少

【答案】 C
16、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（ ）的特点。
A.不受限制
B.短
C.适中
D.长

【答案】 B
17、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。
A.正直守信
B.收益至上
C.遵纪守法
D.客观公平

【答案】 B
18、下列不属于商业银行中间业务的是()。
A.承销金融债券业务
B.代理买卖外汇业务
C.代理销售基金
D.银行间同业拆借业务

【答案】 D
19、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。
A.现金
B.基金
C.债券
D.股票

【答案】 A
20、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）
A.6
B.10
C.15
D.20

【答案】 D
21、下列债券不可上市流通的是()。
A.记账式国债
B.金融债券
C.实物式国债
D.凭证式国债

【答案】 D
22、（2018年真题）信托业务起源于（ ）。
A.美国
B.意大利
C.英国
D.中国

【答案】 C
23、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。
A.查表法是较为简便的一种方式
B.查表法一般只有整数年与整数百分比
C.查表法的答案比较精确
D.查表法一般用于大致的估算

【答案】 C
24、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。
A.一级市场
B.第三市场
C.二级市场
D.第四市场

【答案】 C
25、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（ ）。
A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％
B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％
C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％
D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％

【答案】 B
26、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A.发行公司只对特定的发行对象
B.事先确定特定的发行对象，向社会公开
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】 C
27、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。
A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金
B.基金财产的保管由基金管理人负责。
C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全

【答案】 D
28、 理财规划服务合同宜采用（ ）。
A.书面形式
B.默示形式
C.见证形式
D.口头形式

【答案】 A
29、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.长期性

【答案】 A
30、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10 日内，到（ ）办理安全生产许可证变更手续。
A.建设主管部门
B.原安全生产许可证颁发管理机关
C.安全监督部门
D.质量监督部门

【答案】 B
31、（　　）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。
A.定量信息
B.定性信息
C.财务信息
D.非财务信息

【答案】 B
32、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12％，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为5．6502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）
A.5000
B.28251
C.8849
D.6000000

【答案】 C
33、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（ ）。
A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用
B.采取抽奖、回扣方式销售基金
C.预测基金投资业绩
D.以低于成本的费用销售基金

【答案】 A
34、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 C
35、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。
A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股

【答案】 D
36、下列不属于客户财务信息的是()。
A.财务状况未来发展趋势
B.当期收入状况
C.当期财务安排
D.投资风险偏好

【答案】 D
37、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。
A.至少保留到产品终止日起12个月后
B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后
C.至少保留到合同关系建立日起6个月后
D.至少保留到合同关系建立日起12个月后

【答案】 B
38、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。
A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

【答案】 A
39、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）
A.发行门槛低，成本可控
B.可无担保，无抵押
C.发行期限可长可短
D.30％规定突破

【答案】 D
40、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（　　）。
A.45.2×15%＝6.78 万元
B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6 万元
C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17 万元
D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31 万元

【答案】 C
41、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（ ）。
A.保险
B.基金
C.国债
D.股票

【答案】 D
42、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。
A.8.34％
B.8.52％
C.8.44％
D.8.24％

【答案】 D
43、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。
A.期货合约的条款是标准化的
B.收益不同
C.期货价格的超前性
D.所起的作用不同

【答案】 A
44、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。
A.社会养老保险
B.企业年金
C.个人储蓄投资
D.儿女补贴

【答案】 D
45、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。
A.国债；基金；股票；货币市场金融工具
B.基金；国债；货币市场金融工具；股票
C.货币市场工具；国债；银行存款
D.国债；基金；货币市场金融工具；股票

【答案】 C
46、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。
A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理
B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理
C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇
D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

【答案】 D
47、 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】 A
48、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（ ）。
A.抗系统风险的能力强
B.具有内在价值和实用性
C.收益和股票市场的收益正相关
D.受国际市场影响大且存在一定流动性

【答案】 C
49、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（ ）。
A.了解客户、精准把脉其需求
B.明确理财目标，做好服务
C.了解市场竞争机制
D.满足客户需求

【答案】 A
50、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。
A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大
D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

【答案】 C
51、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。
A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题
B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】 B
52、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.税收规划
B.保险规划
C.投资规划
D.现金规划

【答案】 D
53、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。
A.红利再投资
B.现金分红和红利再投资
C.现金分红
D.现金分红或红利再投资

【答案】 C
54、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。
A.连续性原则
B.了解原则
C.实事求是原则
D.诚信原则

【答案】 A
55、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。
A.结构型产品与非结构型产品
B.开放式理财产品与封闭式理财产品
C.保本产品与非保本产品
D.期次类产品与滚动发行产品

【答案】 B
56、 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】 A
57、下列不属于商业银行中间业务的是()。
A.承销金融债券业务
B.代理买卖外汇业务
C.代理销售基金
D.银行间同业拆借业务

【答案】 D
58、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。
A.实物商品衍生品
B.投资组合避险或有效管理
C.放大交易
D.进行投机操作

【答案】 B
59、信托财产权利主体与利益主体关系为（ ）。
A.排斥
B.分离
C.融合
D.统一

【答案】 B
60、（2017年真题）保险产品的功能不包括（ ）。
A.资本转化
B.补偿损失
C.转移风险
D.融通资金

【答案】 A
61、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。
A.行业监督
B.自愿平等
C.完全信任
D.委托代理

【答案】 D
62、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（ ）。
A.平价发行
B.贴现方式
C.折价发行
D.溢价发行

【答案】 B
63、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。
A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满
B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止
C.基金销售机构依法终止
D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的

【答案】 D
64、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。
A.适当性原则
B.客观性原则
C.主观性原则
D.避免利益冲突原则

【答案】 C
65、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、对冲基金
C.定期存款、货币基金、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
66、（2017年真题）理财顾问服务不包括（ ）。
A.财务分析与规划
B.投资建议
C.个人投资产品推介
D.倾听客户的诉求

【答案】 D
67、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。
A.变现性相对较好
B.价值升值效应
C.受政策环境、市场环境的影响较大
D.财务杠杆效应

【答案】 A
68、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。
A.买入100股某公司的股票
B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车
C.买入20000元股票投资基金
D.在银行购买了10000元的短期国债

【答案】 D
69、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。
A.50
B.200
C.250
D.100

【答案】 C
70、下列不属于个人生命周期的是()。
A.探索期
B.建立期
C.维持期
D.衰老期

【答案】 D
71、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案。
A.遇到雨雪天气
B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程
C.脚手架的安拆
D.基坑开挖、支护及降水工程

【答案】 B
72、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.一般面向合格投资者发行
C.给客户的收益相对确定
D.业务种类多

【答案】 C
73、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（　　）。
A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定
B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用
C.实际利率较高时，黄金价格上升
D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降

【答案】 B
74、现金规划的核心是（ ）。
A.教育基金规划
B.建立应急基金
C.风险管理规划
D.现金储蓄规划

【答案】 B
75、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。
A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出
D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高

【答案】 C
76、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。
A.低风险产品
B.极低风险产品
C.较高风险产品
D.中等风险产品

【答案】 B
77、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。
A.可复制性
B.价格发现功能
C.风险预测功能
D.杠杆特性

【答案】 D
78、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。
A.期货市场
B.资本市场
C.现货市场
D.货币市场

【答案】 D
79、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。
A.房贷月供
B.养老金
C.每月家庭日用品费用支出
D.定期定额购买基金的月投资款

【答案】 C
80、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。
A.财务信息
B.个人储蓄
C.理财目标
D.股票投资

【答案】 A
81、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。
A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
B.你在银行购买了9800元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

【答案】 B
82、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（ ）
A.可办理自助渠道结售汇业务
B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇
C.不得办理个人结售汇业务
D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

【答案】 D
83、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。
A.300.00
B.174.75
C.144.38
D.124.58

【答案】 C
84、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。
A.小于7%
B.等于7%
C.大于7%
D.无法比较

【答案】 C
85、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。
A.投保人
B.保险人
C.受益人
D.被保险人

【答案】 A
86、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D.股票和债券都是权益证券

【答案】 D
87、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。
A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32

【答案】 A
88、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。
A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让
B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任
C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效
D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款

【答案】 A
89、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。
A.新加坡同业拆借利率
B.伦敦银行同业拆借利率
C.纽约同业拆借利率
D.中国香港同业拆借利率

【答案】 B
90、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

【答案】 B
91、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）
A.1210
B.1296
C.1250
D.1300

【答案】 C
92、下列属于夫妻一方财产的是（ ）。
A.婚姻存续期间的工资、奖金
B.婚姻存续期间的知识产权的收益
C.一方专用的生活用品
D.婚姻存续期间的生产经营收益

【答案】 C
93、下列不属于古玩投资特点的是（）。
A.交易成本高、流动性低
B.投资古玩要有鉴别能力
C.适用于各种想要投资的人群
D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力

【答案】 C
94、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。
A.年龄
B.资产规模
C.性别
D.区域

【答案】 B
95、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。
A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数
B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)
C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得

【答案】 C
96、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。
A.现金
B.固定收益产品
C.黄金
D.储蓄

【答案】 C
97、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）。
A.低风险、流动性高
B.高风险、高收益
C.高风险、低收益
D.期限长、流动性弱

【答案】 A
98、 下列（　　）不属于期货期权。
A.外汇期货期权
B.利率期货期权
C.债券期货期权
D.股指期货期权

【答案】 C
99、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。
A.政府
B.客户
C.市场
D.商业银行

【答案】 A
100、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
101、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（ ）。
A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系
B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
C.债券价格与到期收益率成正比
D.债券的市场交易价格同市场利率成反比

【答案】 C
102、 个人理财业务属于商业银行的（　　）。
A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务

【答案】 B
103、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。
A.财富保障
B.税负减免
C.财富传承
D.资产增值

【答案】 D
104、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。
A.家庭消费支出
B.债务管理
C.现金管理
D.投资规划

【答案】 D
105、（2018年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）
A.225.68
B.6800
C.224.64
D.7024

【答案】 C
106、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。
A.募集方式
B.期限
C.发行主体
D.利息支付方式

【答案】 A
107、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。
A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任
D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

【答案】 C
108、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（ ）。
A.发行市场又称为一级市场
B.流通市场又称为二级市场
C.典型的场外市场是证券交易所
D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场

【答案】 C
109、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A.目的性原则
B.合法性原则
C.综合性原则
D.规划性原则

【答案】 B
110、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（ ）。
A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

【答案】 A
111、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。
A.绩优股+指数型股票型基金+期货
B.认服权证+股票型基金+期货
C.定存+国债+固定收益类产品
D.股权投资+房产信托基金+黄金

【答案】 C
112、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。
A.大额存单产品
B.量化打新类产品
C.量化对冲类产品
D.挂钩期权类产品

【答案】 A
113、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（ ）。
A.30万
B.50万
C.100万元
D.500万

【答案】 C
114、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。
A.ETF
B.FOF
C.QDII
D.LOF

【答案】 B
115、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。
A.兄弟姐妹
B.配偶
C.父母
D.子女

【答案】 A
116、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。
A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券
B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的
C.股票本身具有价值
D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关

【答案】 A
117、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（ ）等级。
A.5个
B.6个
C.3个
D.4个

【答案】 A
118、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。
A.四次
B.三次
C.两次
D.一次

【答案】 D
119、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）
A.成本巨大性
B.位置固定性
C.使用长期性
D.影响因素多样性

【答案】 A
120、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D.债券的流动性较差

【答案】 D
121、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（ ）。
A.资本利得
B.红利收入
C.存款利息收入
D.短期借款

【答案】 D
122、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（ ）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。
A.安全生产许可证
B.规划许可证
C.施工许可证
D.排污许可证

【答案】 C
123、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。
A.回购市场
B.票据市场
C.股票市场
D.同业拆借市场

【答案】 C
124、基金宣传推介材料中