资源描述
2025年初级银行从业资格之初级银行管理自我检测试卷A卷附答案
单选题(共800题)
1、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式,商业银行债券投资的目标不包括()。
A.增加银行吸收存款的能力
B.降低资产组合的风险
C.提高资本充足率
D.平衡流动性和盈利性
【答案】 A
2、商业银行合规管理职能应与( )职能分离,合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。
A.内部审计
B.外部审计
C.风险管理
D.银监会
【答案】 A
3、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。
A.诚实信用机制
B.合规绩效考核机制
C.合规问责机制
D.合规培训与教育制度
【答案】 A
4、( )不属于银行绩效考评的基本要素。
A.评价对象
B.评价盈利
C.评价标准
D.评价目标
【答案】 B
5、 根据《商业银行合规风险管理指引》,( )是合规管理的最终目标。
A.持续发展
B.效益最大化
C.合规
D.安全
【答案】 C
6、内部控制的“第一道防线”是( )。
A.监事会
B.内部管理职能部门
C.内部审计部门
D.业务部门
【答案】 D
7、根据《中华人民共和国反洗钱法》,银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,首先应进行( )。
A.与司法机关全面合作
B.大额和可疑交易报告
C.可疑交易的分析
D.客户身份识别
【答案】 D
8、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括()。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.专业化原则
【答案】 D
9、下列关于直接追偿的说法中,正确的是( )。
A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容,但不是不良资产最基本、最常用的处置方式
B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程
C.以追偿方式划分,直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式
D.直接追偿是指依据有关法律文书,采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产,收回现金或现金等价物的资产处置方式
【答案】 D
10、就金融危机后的英国而言,在英格兰银行的独立附属机构中,负责微观审慎监管职责自是( )。
A.银行董事会
B.银行理事会
C.审慎监管局
D.银行监事会
【答案】 C
11、深圳证券交易所规定,债券回购交易的最小报价变动为( )元或其整数倍。
A.0.01
B.0.005
C.0.001
D.0.1
【答案】 A
12、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任,不包括( )。
A.刑事责任
B.民事责任
C.民法责任
D.行政责任
【答案】 C
13、2014年,( )修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施,同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。
A.国务院
B.中央银行
C.中国银监会
D.中国证监会
【答案】 C
14、风险分析是在()的基础上,采用定性和定量相结合的方法,按照风险发生的可能性及影响程度,对识别的风险进行分析和排序,确定关注重点和优先控制的风险。
A.目标设定
B.风险识别
C.风险应对
D.风险预测
【答案】 B
15、下列情形中,商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是( )。
A.大量员工跳槽
B.资产质量出现小幅波动
C.盈利水平低于同业
D.资本充足率未达到监管要求
【答案】 D
16、(2018年真题)( )是资产公司的核心业务。
A.中间业务
B.投资业务
C.不良资产业务
D.贷款业务
【答案】 C
17、普惠金融的基本原则不包括( )。
A.机会平等、惠及民生
B.健全机制、持续发展
C.市场导向、自由竞争
D.防范风险、推进创新
【答案】 C
18、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。
A.可转让定期存单
B.大额存单
C.结构性存款
D.资产证券化
【答案】 C
19、以下不属于操作风险的类别的是()
A.人员因素
B.时间因素
C.内部流程
D.外部事件
【答案】 B
20、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。
A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)
B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)
C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)
D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)
【答案】 C
21、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( ),拆入资金余额不得超过实收资本的( )。
A.7天:100%
B.30天;100%
C.7天:20%
D.30天;20%
【答案】 A
22、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。
A.外部审计
B.内部审计
C.事前审计
D.事后审计
【答案】 B
23、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中,正确的是( )。
A.效益性优先于安全性
B.安全性优先于流动性
C.效益性优先于流动性
D.流动性优先于安全性
【答案】 B
24、(2017年真题)根据《商业银行贷款损失准备管理办法》,贷款损失准备与各项贷款余额之比为( )。
A.拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.贷款损失准备充足率
D.贷款拨备率
【答案】 D
25、( )是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具,或提供资金融通后按约履行相关义务,而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.保证金存款
D.单位协定存款
【答案】 C
26、( )自身具有较高的成长性和创新性,对经济增长具有很强的带动性和扩散性。
A.朝阳产业
B.高精尖产业
C.主导产业
D.战略产业
【答案】 C
27、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是( )。
A.信用风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.流动性风险
【答案】 A
28、商业银行内部控制的基本原则不包括( )。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.专业化原则
【答案】 D
29、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是( )。
A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行经营效率和效果
【答案】 D
30、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要,可以采取的监管措施是( )。
A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话
C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说
D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解
【答案】 A
31、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类,其中不包括( )。
A.财务控制
B.财产管理
C.银行内部资金管理
D.银行的损益管理
【答案】 A
32、下列关于金融犯罪的说法中,不正确的是( )。
A.金融犯罪的犯罪主体是自然人
B.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定
C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类
D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序,客观方面表现为违反金融管理法规
【答案】 A
33、下列不属于不良贷款的是( )。
A.可疑类贷款
B.损失类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款
【答案】 D
34、对产业的发展具有指导性和预测性的是( )。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策
【答案】 A
35、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中,错误的是( )。
A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者,但投资者如有需要,客户经理可以代为操作
B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的,应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理,并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像
C.商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率,在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩
D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估,确定投资者风险承受能力等级,由低到高至少包括一级至五级,并可以根据实际情况进一步细分
【答案】 A
36、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。
A.债权重组
B.破产清偿
C.直接催收
D.诉讼追偿
【答案】 A
37、下列关于市场风险的说法,错误的是( )。
A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险
B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中
C.利率风险按照来源的不同,可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险
D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险
【答案】 B
38、下列关于商业银行贷款的表述,说法错误的是( )。
A.商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
B.商业银行可向关系人发放担保贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
D.项目融资属于特殊的固定资产贷款
【答案】 A
39、(2017年真题)《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的( )。
A.社会关系和组织关系
B.人身关系和社会关系
C.人身关系和财产关系
D.社会关系和财产关系
【答案】 C
40、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为( )。
A.大型商业银行监管部
B.全国股份制商业银行监管部
C.政策性银行监管部
D.农村中小金融机构监管部
【答案】 D
41、( )不是金融资产管理公司的业务。
A.中间业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.不良资产业务
【答案】 C
42、中央银行的公开市场业务是实现( )目标的一种政策措施。
A.绿色政策
B.福利政策
C.财政政策
D.货币政策
【答案】 D
43、( )是金融市场最主要、最基本的功能。
A.融通货币资金
B.优化资源配置
C.风险分散与风险管理
D.定价调节
【答案】 A
44、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是( )。
A.该商业银行行长
B.该商业银行董事会
C.该从业人员所在部门
D.该从业人员所在部门负责人
【答案】 B
45、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。
A.抵押补充贷款
B.再抵押补充贷款
C.抵押贷款
D.二次贷款
【答案】 A
46、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施,第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的( )
A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任
B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任
C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任
D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任
【答案】 A
47、基准利率必须是由市场供求关系决定的,体现了基准利率的( )特征。
A.基础性
B.传递性
C.市场化
D.政策性
【答案】 C
48、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”,体现了金融市场的( )功能。
A.风险分散与风险管理功能
B.交易及定价功能
C.反映经济运行的功能
D.优化资源配置功能
【答案】 C
49、 售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人,同时与出租人签订融资租赁合同,再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。
A.保管人
B.使用人
C.承租人
D.出租人
【答案】 D
50、金融会计作为我国会计体系的主体,是根据金融业务的特点而制定的( )会计。
A.特种
B.基础
C.初级
D.专业
【答案】 A
51、金融租赁公司不可以经营( )。
A.固定收益类证券投资业务
B.接受承租人的租赁保证金
C.吸收非银行股东1个月(含)以上定期存款
D.同业拆借
【答案】 C
52、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )的贷款资金支付,应采用商业银行受托支付方式。
A.5%或超过500万元人民币
B.10%或超过500万元人民币
C.15%或超过500万元人民币
D.5%或超过100万元人民币
【答案】 A
53、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。
A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】 A
54、基本建设投资的综合范围为总投资( )万元(含)以上的基本建设项目。
A.30
B.50
C.100
D.150
【答案】 B
55、《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”,其中不包括( )。
A.最低资本要求
B.最高资本要求
C.监管当局的监督检查
D.市场约束
【答案】 B
56、应按照职责分工,密切配合,切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。
A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.中国银行
【答案】 D
57、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。
A.10
B.3
C.5
D.1
【答案】 D
58、重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A.12小时
B.24小时
C.36小时
D.72小时
【答案】 A
59、资产证券化是汽车金融公司的()。
A.资产业务
B.其他业务
C.负债业务
D.中间业务
【答案】 B
60、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。
A.信用风险指标
B.市场风险指标
C.流动性风险指标
D.风险调整后收益指标
【答案】 D
61、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是( )。
A.住房抵押贷款
B.信用卡账款
C.汽车贷款
D.流动资金贷款
【答案】 D
62、( )是内部控制的“第二道防线”。
A.高级管理层
B.内部控制业务部门
C.内部控制管理职能部门
D.内部控制审计部门
【答案】 C
63、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定,当商业银行不能支付到期债务时,由( )依法宣告其破产。
A.人民法院
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
【答案】 A
64、()是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。
A.提款期
B.宽限期
C.还款期
D.延后期
【答案】 C
65、(2017年真题)根据《关于规范金融机构同业业务的通知》,金融机构之间开展同业存款业务,关于双方交易主体的要求,下列说法中,正确的是( )。
A.交易双方都应当是商业银行
B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构
C.交易的一方可以是企业集团财务公司
D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准
【答案】 C
66、下列关于银行从业人员行为规范的说法中,正确的是( )。
A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业
B.从业人员应履行反洗钱义务,拒绝洗钱,及时报告大额交易和可疑交易
C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规,可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票
D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益
【答案】 B
67、对大多数商业银行来说,贷款是最大、最明显的( )来源。
A.操作风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.信用风险
【答案】 D
68、2009年4月2日,金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。
A.增强金融稳定理事会的机构代表性
B.增强金融稳定理事会的机构合理性
C.应对金融体系创新性
D.制定和实施严格的监管政策
【答案】 A
69、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定,下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。
A.按照银监会的资本监管规定,风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的,可在市场上交易的证券
B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金
C.历史记录显示,在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的,由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的,可在市场上交易的证券
D.现金
【答案】 A
70、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,下列属于大额交易的是( )。
A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元
B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元
C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元
D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元
【答案】 B
71、金融机构办理存款业务,擅自提高利率或者变相提高利率.吸收存款的,给予警告,( )。
A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
B.没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款
D.情节严重的,责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
【答案】 D
72、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信,最终未能按时还贷给银行带来损失,这一事件是由( )引发的( )。
A.声誉风险;操作风险
B.法律风险;信用风险
C.操作风险:信用风险
D.市场风险;操作风险
【答案】 C
73、下列选项中,( )是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。
A.同业贷款利率
B.再贷款利率
C.银行头寸利率
D.短期拆借利率
【答案】 B
74、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。
A.设立了储贷监管署
B.扩充了美联储的监管职能
C.建立金融稳定监督委员会
D.新设立金融消费者保护局
【答案】 A
75、( )各金融监管部门要按照职责分工,密切配合,切实做好金融消费者权益保护工作,并且应同地方人民政府加强合作,探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。
A.中国银保监会
B.中国人民银行
C.中国银行
D.中国银行业协会
【答案】 A
76、关于人民币的法律地位和单位,以下说法错误的是( )。
A.中华人民共和国的法定货币是人民币
B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定
C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务
D.人民币的单位为元、角、分
【答案】 D
77、1936年,美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》,认为:“内部稽核与()是为保证公司现金和其他资产安全,检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”
A.内部牵制
B.全面风险管理
C.内部审计
D.控制制度
【答案】 D
78、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( ),以一定的利率取得资金使用权的行为。
A.抵押品
B.质押品
C.保证
D.担保
【答案】 A
79、( )年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。
A.2010
B.2012
C.2013
D.2015
【答案】 C
80、(2018年真题)当前我国普惠金融重点服务对象不包括( )。
A.农民
B.城市白领
C.小微企业
D.贫困人群和残疾人
【答案】 B
81、《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)规定,商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的( )。
A.50%
B.25%
C.33%
D.20%
【答案】 D
82、(2017年真题)根据《商业银行合规风险管理指引》的规定,商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现( )的价值观念。
A.效益优先和合规为辅
B.倡导合规和惩处违规
C.一切从经济效益出发
D.做大规模和做强效益
【答案】 B
83、(2018年真题)下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是( )。
A.发行金融债券
B.债券转股权
C.收购,管理和处置金融企业的不良资产
D.贷款业务
【答案】 D
84、(2020年真题)下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述,错误的是( )。
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准,合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险,每年向董事会提交合规风险管理报告
【答案】 C
85、根据《票据法》的规定,支票不受金额起点限制,提示付款期限自出票日起( )。
A.3日
B.5日
C.7日
D.10日
【答案】 D
86、(2019年真题)当前我国普惠金融的重点服务对象不包括( )。
A.农民
B.城市白领
C.小微企业
D.贫困人群和残疾人
【答案】 B
87、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的,( )。
A.给予警告,没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
B.没有违法所得的,处5万元以上30万元以下的罚款
C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
【答案】 A
88、( )是银行扩大产品销量,加速资金周转,降低成本,节约流通费用,提高经济效益的重要因素。
A.客户管理
B.营销渠道
C.产品组合
D.市场定位
【答案】 B
89、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》,以下说法错误的是( )。
A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉
B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉
C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉
D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制,通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解
【答案】 A
90、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括( )。
A.利用规模经济
B.组织适度竞争秩序
C.提高产业技术
D.协调生产结构内部比例关系
【答案】 D
91、商业银行的操作风险不可避免,需对其进行有效识别和管理,以下哪项不属于操作风险的类别?( )
A.人员因素
B.时间因素
C.内部流程
D.外部事件
【答案】 B
92、下列选项中,不符合信托计划的合格投资者条件的是( )。
A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人
B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人
C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人
D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人
【答案】 B
93、2015年9月,中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》,要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下,通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。
A.20
B.30
C.40
D.50
【答案】 B
94、( )以支付命令书取代支票,实际上是一种不使用支票的支票账户。
A.不可转让支付命令账户
B.可转让支付命令账户
C.可转让支付账户
D.不可转让支付账户
【答案】 B
95、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。
A.5
B.10
C.15
D.30
【答案】 B
96、回购期限越长,信用风险()
A.越大
B.越小
C.时大时小
D.不确定
【答案】 A
97、代收代付业务是( )利用自身的结算便利,接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。
A.中央银行
B.人民银行
C.商业银行
D.邮政储蓄银行
【答案】 C
98、下列关于理财业务的说法中,错误的是( )。
A.商业银行销售理财产品,应当加强投资者适当性管理
B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理
C.商业银行发行理财产品,可以标明理财产品预期收益率
D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产
【答案】 C
99、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场,这一标准为( )。
A.根据金融交易合约性质的不同
B.根据期限不同
C.根据市场功能不同
D.根据金融产品成交与定价方式的不同
【答案】 C
100、下列关于信用证的表述,错误的是()。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
【答案】 B
101、金融资产管理公司的核心业务是( )。
A.不良资产业务
B.投资业务
C.中间业务
D.表外业务
【答案】 A
102、货币政策由( )和货币政策工具两部分构成。
A.财政政策目标
B.利率政策目标
C.基本政策目标
D.货币政策目标
【答案】 D
103、产品开发的方法可主要归纳为( )。
A.仿效法 、交叉组合法、升级法
B.仿效法 、交叉组合法、创新法
C.复制法、交叉组合法
D.仿效法 、升级法
【答案】 B
104、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中,错误的是( )。
A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款,数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金
B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金
C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,从重处罚
D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的,由银行业监督管理机构给予纪律处分,并可取消终身从业资格
【答案】 D
105、下列关于消费金融公司的说法中,错误的是( )。
A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款
B.消费金融公司面向中低收入群体,提供除住房和汽车之外的消费金融业务
C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保
D.消费金融公司是以大额、分散为原则的
【答案】 D
106、以下不属于银行内部审计的目标的是()。
A.经营管理的合规性及合规部门工作情况
B.改善银行业金融机构的运营,增加价值
C.在银行业金融机构风险框架内,促使风险控制在可接受水平
D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行
【答案】 A
107、关于回购市场,下列表述错误的是( )。
A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购
B.先出售证券、后购回证券称为正回购
C.回购利率由中央银行决定
D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场
【答案】 C
108、金融犯罪是指行为人( ),使公私财产权利遭受严重损失,按照《中华人民共和国刑法》规定应予处罚的行为。
A.违反国家金融管理法规,破坏国家金融管理秩序
B.违反人民币管制法规,破坏人民币流通秩序
C.违反国家金融交易法规,破坏国家金融交易秩序
D.违反国家金融价格法规,破坏国家金融价格秩序
【答案】 A
109、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求,说法错误的是()。
A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息,保障消费者的知情权和自主选择权
B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则,对所推荐产品涉及的风险,充分履行揭示和告知的义务
C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品
D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价,以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准
【答案】 C
110、对产业的发展具有指导性和预测性的是( )。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策
【答案】 A
111、(2017年真题)下列关于银行存款定价的说法中,错误的是( )。
A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款
B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行
C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格
D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价
【答案】 B
112、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.中长期贷款
D.长期贷款
【答案】 B
113、2015年11月30日,人民币被正式纳入( )货币篮子。
A.特别提款权
B.世界银行
C.世贸组织
D.货币基金组织
【答案】 A
114、发行金融债券的有利影响不包括( )。
A.有利于提高金融机构资产负债管理能力
B.有利于化解金融风险
C.有利于拓宽问接融资渠道
D.有利于丰富市场信用层次
【答案】 C
115、下列不属于同业拆借市场特征的是( )。
A.期限短
B.拆借利率市场化
C.参与者广泛
D.主要限于金融机构参加
【答案】 C
116、下列关于商业银行同业拆借的表述,错误的是( )。
A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款
B.禁止利用拆入资金进行投资
C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金
D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要
【答案】 A
117、下列属于票据的功能的是( )。
A.融资作用
B.经济杠杆作用
C.优化资源配置功能
D.货币资金融通功能
【答案】 A
118、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险,这属于金融市场的()功能。
A.优化资源配置功能
B.风险分散与风险管理功能
C.经济调节功能
D.定价功能
【答案】 B
119、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择( )的方式。
A.私募
B.公募
C.间接发行
D.直接发行
【答案】 A
120、(2020年真题)下列关于贷款管理的说法正确的是( )。
A.项目贷款对于已建项目的不得再融资
B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信
C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款
D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可
【答案】 B
121、目前,我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.国家环保局
D.中国证监会
【答案】 D
122、银行从业人员行应( ),不得利用内幕信息牟取个人利益,不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作
B.自觉抵制内幕交易
C.遵循公平竞争原则
D.遵守相关法律法规
【答案】 B
123、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定:从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的( )日为结息日。
A.10
B.15
C.20
D.25
【答案】 C
124、授信工作人员对( )规定的关系人申请的客户授信业务,应申请回避。
A.《中华人民共和国商业银行法》
B.《中华人民共和国银行业监督管理法》
C.《商业银行资本管理办法》
D.《商业银行授信工作尽职指引》
【答案】 A
125、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信,不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信,这是指授信要做到( )。
A.授信主体的统一
B.授信对象的统一
C.不同币种授信的统一
D.授信形式的统一
【答案】 A
126、以下关于合规文化的实现,说法错误的是( )。
A.树立“合规从基层做起”的理念
B.树立“主动合规“理念
C.树立“合规人人有责”理念
D.树立“合规创造价值”理念
【答案】 A
127、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括( )。
A.商业银行的股东
B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员
C.总行和分行的高级管理人员
D.商业银行的董事
【答案】 A
128、非现场监管的基本程序不包括( )。
A.风险评估
B.现场检查联动
C.专项检查
D.制定监管计划
【答案】 C
129、下列属于其他一级资本的是( )。
A.超额贷款损失准备
B.其他一级资本工具及其溢价
C.未分配利润
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