2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及答案.docx

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案

单选题（共800题）
1、下列符合商业银行内部控制原则的是()。
A.商业银行全体员工参与内部控制
B.内部控制成本可以不考虑
C.行长可以不受内部控制的约束
D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴

【答案】 A
2、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）。
A.银行买入外国纸币时
B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
C.银行卖出外国纸币时
D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时

【答案】 A
3、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。
A.商业银行资产规模
B.商业银行会计资本
C.商业银行监管资本
D.商业银行经济资本

【答案】 B
4、承担调查失误和评估失准责任的是()
A.贷款调查人员
B.贷款调查评估人员
C.贷款审查人员
D.贷款发放人员

【答案】 B
5、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？()
A.再贷款利率
B.存款准备金利率
C.超额存款准备金利率
D.金融机构的法定存贷款利率

【答案】 D
6、下列关于留置的说法错误的是()。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同
B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿
C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】 C
7、下列资产中，流动性最强的是()。
A.普通股票
B.金融债券
C.企业债券
D.中央银行票据

【答案】 D
8、根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。
A.3%
B.5%
C.7%
D.10%

【答案】 A
9、( )是商业银行面临的最主要的风险。
A.市场风险
B.操作风险
C.法律风险
D.信用风险

【答案】 D
10、( )措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。
A.要求商业银行调整高级管理人员
B.要求商业银行限制资产增长速度
C.要求商业银行提高风险控制能力
D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组

【答案】 B
11、下列不包括少数股东资本可计入部分的是( )。
A.二级资本
B.资本扣除项
C.其他一级资本
D.核心一级资本

【答案】 B
12、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（ ）。
A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.银行资产

【答案】 A
13、（ ）是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依据《中华人民共和国票据法》规定而采取的行为。
A.票据权利的行使
B.票据权利的消灭
C.票据权利的取得
D.票据权利的保全

【答案】 D
14、从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.业务代理

【答案】 C
15、关于合同生效要件的说法不正确的是()。
A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D.合同标的须确定和可能

【答案】 A
16、境内机构原则上只能开立（ ）个经常项目外汇账户。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 A
17、保险按照( )的不同可以分为财产保险和人寿保险。
A.保险对象
B.保险责任
C.出资人
D.经营方式

【答案】 A
18、2007年9月29日成立的（　　），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。
A.中国国际金融公司
B.中国投资有限责任公司
C.国家开发银行
D.中国国际信托投资公司

【答案】 B
19、公司的股东以()对公司承担责任。
A.股东协议
B.公司财产
C.家庭财产
D.其出资额或认购的股份

【答案】 D
20、整存整取的起存金额是()。
A.1元
B.5元
C.50元
D.100元

【答案】 C
21、以下需要核查最终投资者是否为合格投资者并合并计算投资者人数的情况是（ ）。
A.依法设立并在中国证券投资基金业协会备案作为投资计划的投资人投资于股权投资基金
B.慈善基金作为投资人投资于股权投资基金
C.以合伙企业形式汇集多数投资者的资金直接投资于股权投资基金
D.社会保障基金作为投资人投资于股权投资基金

【答案】 C
22、关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。
A.零存整取属于活期存款
B.所有存款种类，均按复利计算利息
C.存款人必须使用实名
D.定期存款不能提前支取

【答案】 C
23、我国商业银行最主要的资产是（ ）。
A.现金资产
B.贷款资产
C.证券资产
D.固定资产

【答案】 B
24、（　　）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
A.股东大会
B.董事会
C.公司经理
D.监事会

【答案】 A
25、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质 的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营贷款
D.个人住房最高额抵押贷款

【答案】 B
26、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

【答案】 D
27、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.融通货币资金
B.资源配置
C.定价
D.经济调节

【答案】 A
28、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。
A.先按正常渠道反映与申诉
B.偷拍窃听，积极收集对自己有利的证据
C.立即向媒体公开披露所受冤屈
D.以上方式都可以采用

【答案】 A
29、商业汇票的合法持有人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让叫做（ ）。
A.票据承兑
B.票据再贴现
C.票据转贴现
D.票据贴现

【答案】 D
30、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。
A.商业银行是资产支持证券的主要投资者
B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券
C.2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

【答案】 C
31、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（　　）。
A.风险管理
B.市场信心
C.核心资本
D.附属资本

【答案】 B
32、 在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（ ）。
A.资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值
B.资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值
C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值
D.资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值

【答案】 A
33、下列不属于借记卡功能的是( )。
A.存取现金
B.转账汇款
C.储蓄功能
D.刷卡消费

【答案】 C
34、下列（　　）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

【答案】 C
35、20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。
A.总分行型组织架构
B.事业部型组织架构
C.矩阵型组织架构
D.统一法人制组织架构

【答案】 C
36、存款是商业银行最主要的（ ）。
A.资金来源
B.利润来源
C.资产来源
D.资金运用

【答案】 A
37、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。
A.核心负债比例
B.净稳定融资比率
C.流动性覆盖率
D.流动性缺口比率

【答案】 C
38、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（　　）。
A.全国联行往来
B.支行辖内往来
C.跨系统联行往来
D.分行辖内往来

【答案】 C
39、下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应当遵循的原则的是（）。
A.在第三方看来，这些活动属于行业惯例
B.尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感
C.这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内
D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

【答案】 B
40、金融监督最根本的目标是（）。
A.维护公众对银行业的信心
B.保障金融体系的安全
C.提高金融业的竞争力
D.维护金融业公平竞争

【答案】 B
41、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。
A.2.5%
B.8%
C.1%
D.6%

【答案】 A
42、商业银行创造存款货币的能力，首先取决于（ ）的规模。
A.原始存款
B.派生存款
C.货币乘数
D.法定存款

【答案】 A
43、下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（　　）。
A.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系
B.一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场
C.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据
D.现代商业票据市场是短期有担保债权筹措资金的融资场所

【答案】 D
44、下列关于仲裁的说法，不正确的是（ ）。
A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理
B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外
C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同
D.仲裁实行的是一裁终局制度

【答案】 C
45、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是(　)。
A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

【答案】 C
46、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构( )。
A.予以撤销
B.予以取缔
C.予以取消
D.予以审查

【答案】 B
47、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（　　）。
A.代理业务
B.承诺业务
C.担保业务
D.支付结算业务

【答案】 B
48、（　　）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。
A.接管
B.破产
C.重组
D.撤销

【答案】 A
49、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（　　）。
A.破坏金融管理秩序罪
B.走私犯罪
C.贪污贿赂犯罪
D.持有、使用假币罪

【答案】 D
50、银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务是指()。
A.支付结算业务
B.托收承付业务
C.委托代理业务
D.清算业务

【答案】 A
51、债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（ ）。
A.直接发行
B.间接发行
C.代理发行
D.公开发行

【答案】 A
52、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方尚事人履行其债务的履行原则属于()。
A.实际履行原则
B.情势变更
C.协作履行
D.全面履行

【答案】 C
53、进行夫妻财产约定，应当（　　）。
A.采用口头形式
B.进行公证
C.采用书面形式
D.有第三人见证

【答案】 C
54、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于(　)。
A.私人消费
B.政府消费
C.投资
D.净出口

【答案】 C
55、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场（　　）。
A.完全竞争的行业
B.垄断竞争的行业
C.寡头垄断的行业
D.完全垄断的行业

【答案】 B
56、第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是()。
A.信息披露
B.监督检查
C.市场纪律
D.最低资本要求

【答案】 B
57、根据规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。
A.60
B.50
C.30
D.7

【答案】 C
58、计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。
A.违约风险暴露
B.相关性
C.置信度
D.经济增加值

【答案】 D
59、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于()
A.授信的内部控制
B.资金业务内部控制
C.存款及柜台业务控制
D.中间业务内部控制

【答案】 C
60、根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是（ ）。
A.贪污受贿犯罪
B.金融诈骗犯罪
C.渎职罪
D.毒品犯罪

【答案】 C
61、（ ）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。
A.提存
B.抵销
C.免除
D.混同

【答案】 A
62、下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。
A.确保业务记录.财务信息和其他管理信息的及时.真实和完整
B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
C.确保资产负债业务快速发展
D.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

【答案】 C
63、资金管理的核心是建设（　）。
A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制
B.外部产品定价机制和份额资金管理体制
C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制
D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

【答案】 A
64、在我国，“制定和执行货币政策，维护金融稳定”是()的职能。
A.中国人民银行
B.国务院
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 A
65、根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为（ ）
A.8%
B.2.5%
C.6%
D.1%

【答案】 B
66、()是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的可能性。
A.市场风险
B.信用风险
C.声誉风险
D.操作风险

【答案】 B
67、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（　　）。
A.符合公平对待的原则
B.违反公平对待的原则
C.符合了解客户的原则
D.违反了解客户的原则

【答案】 A
68、下列关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述中，错误的是()。
A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以撤销
B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，国务院银行业监管机构或者其省一级派出机构应当予以撤销
C.银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行监督管理机构的要求履行职责
D.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构应当依法对银行实行接管

【答案】 D
69、根据我国《合同法》的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。该规定采用的民事责任归责原则是( )。
A.过错责任原则
B.过错推定原则
C.公平责任原则
D.无过错责任原则

【答案】 D
70、商业银行风险管理的“三道防线”中，“第一道防线”负责()。
A.建立银行的风险政策制度体系
B.识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险
C.对全行风险管理体系有效性进行监督和评估
D.建立风险管理的决策机制

【答案】 B
71、（　　）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 A
72、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（ ）。
A.定金
B.订金
C.保证金
D.违约金

【答案】 A
73、( )具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。
A.总头寸限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险限额

【答案】 B
74、()是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。
A.金融破坏罪
B.金融诈骗罪
C.金融违法
D.金融犯罪

【答案】 D
75、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（　　）。
A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险
B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
C.“同一借款人”指同一自然人
D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

【答案】 C
76、标志着创业投资在美国发展成为专门行业的事件是（ ）。
A.美国创业投资协会成立
B.美国私人股权投资协会成立
C.美国小企业管理局成立
D.关联储的成立

【答案】 A
77、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（ ）。
A.诚实信用
B.风险提示
C.守法合规
D.礼貌服务

【答案】 D
78、(　)指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。
A.授信
B.透支
C.承兑
D.担保

【答案】 A
79、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（ ）。
A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性
B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度
D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

【答案】 A
80、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。
A.400万元人民币及以上
B.800万元人民币及以上
C.600万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上

【答案】 C
81、保函和贷款都属于（）。
A.表外业务
B.衍生品业务
C.授信业务
D.受信业务

【答案】 C
82、下列属于违法发放贷款罪的主体是( )。
A.银行存款
B.金融机构工作人员
C.银行信贷资金
D.金融机构自有资金

【答案】 B
83、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为()。
A.6.4%
B.6.7%
C.11.1%
D.11.7%

【答案】 A
84、下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

【答案】 C
85、 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

【答案】 C
86、利率变化引起的风险属于()。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 A
87、股东大会年会应当由（ ）在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.理事会

【答案】 A
88、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。
A.币场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场监管

【答案】 B
89、在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（ ）。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口托收

【答案】 A
90、在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（ ）的职责。
A.外汇管理局
B.中国银行
C.中国人民银行
D.进出口银行

【答案】 C
91、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（ ）。
A.努力减少银行业金融犯罪
B.高效、节约地使用一切监管资源
C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益
D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心

【答案】 B
92、信托的基本特征不包括（　　）。
A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止
C.信托财产具有独立性
D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

【答案】 B
93、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（　　）。
A.统一法人制组织架构
B.多法人制组织架构
C.以区域管理为主的总分行型组织架构
D.以业务线为主的事业部制组织架构

【答案】 A
94、以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（ ）。
A.合同签订强调协议承诺原则
B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务
C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节
D.对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同

【答案】 D
95、企业信用程度的标志是（ ）。
A.企业会计报表
B.企业营业执照
C.企业资信等级
D.企业担保情况

【答案】 C
96、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是( )。
A.使用高端工具
B.犯罪主体资格
C.以非法占有他人财物为目的
D.集资总量大

【答案】 C
97、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（　）日内予以回复。
A.5
B.10
C.20
D.30

【答案】 D
98、中国银行业协会的主管单位是（　）。
A.银监会
B.中国人民银行
C.国务院
D.中国银行

【答案】 A
99、 完全负刑事责任年龄阶段是指（ ）。
A.不满14周岁
B.已满14周岁不满16周岁
C.已满16周岁
D.不满16周岁

【答案】 C
100、持有期收益率的计算公式为()。
A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格×100%
B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%
C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格×100%
D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格×100%

【答案】 B
101、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。
A.客户限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险限额

【答案】 A
102、长期国债属于（　　）。
A.长期金融工具
B.短期金融工具
C.所有权凭证
D.衍生金融工具

【答案】 A
103、 在信用活动中发挥主要作用的金融机构是( )。
A.政策性银行
B.商业银行
C.投资银行
D.中央银行

【答案】 B
104、 下列关于理财业务管理说法不正确的是（ ）。
A.主要监管指标符合监管要求
B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

【答案】 D
105、下列关于信用风险的说法，正确的是()。
A.信用风险只存在乎银行的表内业务
B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
C.信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险
D.场外衍生品交易中不存在信用风险

【答案】 C
106、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。
A.操作风险
B.市场风险
C.信用风险
D.战略风险

【答案】 C
107、根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（）。
A.每季度末月的20日
B.每季度末月的15日
C.每季度末月的25日
D.每季度末月的10日

【答案】 A
108、下列关于市场约束的表述不正确的是（　　）。
A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露
B.市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者
C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动

【答案】 C
109、（　　）是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。
A.犯罪主体
B.犯罪主观方面
C.犯罪客体
D.犯罪客观方面

【答案】 B
110、净利息收入与生息资产平均余额之比为（　　）。
A.净现金流量
B.净资产产出
C.净利息收益率
D.净资产余额

【答案】 C
111、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（ ）。
A.掌握个人汽车贷款的规章制度
B.详细调查客户的还款能力
C.熟悉关于操作风险的管理政策
D.规范业务操作

【答案】 B
112、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）。
A.临时存款账户
B.基本存款账户
C.一般存款账户
D.专用存款账户

【答案】 B
113、一级资本的来源包括()
A.发行可转换债券
B.发行混合资本债券
C.发行长期次级债券
D.发行普通股

【答案】 D
114、（　　）是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。
A.进口押汇
B.出口押汇
C.保理
D.福费廷

【答案】 A
115、我国《物权法》确立了两类质押，一是（ ）二是（ ）。
A.动产质押，权利质押
B.动产质押，不动产质押
C.动产质押，权力质押
D.不动产质押，权力质押

【答案】 A
116、我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（ ）。
A.5％
B.10％
C.50％
D.80％

【答案】 B
117、1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26 日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的( )。
A.操作风险
B.国家风险
C.流动性风险
D.市场风险

【答案】 A
118、如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是()
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 D
119、商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后_______年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣_______。()
A.1；5%
B.2；10%
C.5；20%
D.5；10%

【答案】 C
120、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（　）。
A.市场风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.战略风险

【答案】 C
121、下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。
A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益
B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”
C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险
D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具

【答案】 B
122、托收属于（　　），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。
A.个人信用
B.银行信用
C.政府信用
D.商业信用

【答案】 D
123、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理 由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰 当的做法是（ ）。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D.让保安人员立即驱逐该客户

【答案】 C
124、在区域发展中，（ ）仍然是核心。
A.教育发展
B.环境保护
C.经济发展
D.人口增长

【答案】 C
125、商业银行经济资本配置的作用主要体现在（ ）方面。
A.资产管理和负债管理
B.风险定价和绩效考核
C.资本金管理和负债管理
D.流动性管理和绩效考核

【答案】 B
126、关于抵押的说法，正确的是()。
A.债务人或者第三人不转移财产的占有
B.作为抵押的财产只能是不动产
C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人
D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

【答案】 A
127、“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（　）通货膨胀。
A.需求拉上型
B.成本推进型
C.结构型
D.隐蔽型

【答案】 A
128、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。
A.可办理现金缴存和现金支取
B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取
C.不可办理现金缴存和现金支取
D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取

【答案】 B
129、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权（ ）以上的股东，可以请求人民法院解散公司。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%

【答案】 A
130、流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A.固定资产、股权
B.股权、扩大再生产
C.原材料
D.固定资产、扩大再生产

【答案】 A
131、公司的股东以()对公司承担责任。
A.股东协议
B.公司财产
C.家庭财产
D.其出资额或认购的股份

【答案】 D
132、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（　　）年。
A.4
B.5
C.3
D.2

【答案】 B
133、（ ）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。
A.流动性覆盖率
B.存贷比
C.流动性比例
D.贷款拨备率

【答案】 A
134、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（　　）。
A.侵吞
B.窃取
C.骗取
D.夺取

【答案】 C
135、（　　）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。
A.统一监管型
B.单一全能型
C.多头监管型
D.“双峰”监管型

【答案】 C
136、中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规