2025年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷B卷附答案.docx

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2025年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷B卷附答案单选题（共800题） 1、商业银行的下列做法不正确的是( )。 A.向关系人发放信用贷款 B.向员工发放贷款 C.向关联企业发放贷款 D.向高管发放贷款【答案】 A 2、金融消费者享有的权利不包括( )。 A.金融风险知情权 B.金融消费自由权 C.金融消费公平交易权 D.金融资产保密权、安全权【答案】 A 3、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。 A.出租方 B.收货人 C.供货人 D.承租方【答案】 B 4、金融创新是商业银行以( )为中心，以( )为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。 A.客户；价值 B.盈利；价值 C.客户；市场 D.盈利；市场【答案】 C 5、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。 A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资 B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资 C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资 D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】 B 6、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中( )的体现。 A.“认识你的客户” B.“认识你的风险” C.“把握你的客户” D.“维护你的客户” 【答案】 A 7、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（）。 A.人民币定期存款账户 B.人民币活期存款账户 C.人民币单位通知存款账户 D.人民币单位协议存款账户【答案】 B 8、现场审计不包括（）方面。 A.独立审计 B.专项审计 C.离任审计 D.全面审计【答案】 A 9、2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和( )。 A.资产 B.未分配利润 C.负债 D.所有者权益【答案】 B 10、内部控制中风险评估不包括( )。 A.内部监督 B.风险识别 C.风险分析 D.风险应对【答案】 A 11、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处置及评估报告。 A.中国银行业协会 B.总行 C.中国人民银行 D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【答案】 D 12、作风险缓释手段不包括（　） A.连续营业方案 B.商业保险 C.流程管理 D.业务外包【答案】 C 13、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（）。 A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件 B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害 C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件 D.高管人员严重违规【答案】 A 14、（）是债券票面利率与购买价格之间的比率。 A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】 B 15、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。 A.制衡性 B.全覆盖 C.匹配性 D.审慎性【答案】 B 16、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（）。 A.向关系人发放信用贷款 B.向员工发放贷款 C.向关联企业发放贷款 D.向高管发放贷款【答案】 A 17、以下营销渠道中，（）目前仍然是银行最重要的营销渠道。 A.网点机构营销 B.电子银行营销 C.登门拜访营销 D.推荐介绍营销【答案】 A 18、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。 A.私募 B.公募 C.直接发行 D.间接发行【答案】 A 19、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（）。 A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见 B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起 C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任 D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 C 20、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。 A.具体管理方式相同 B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款 C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款 D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 A 21、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。 A.发行金融债券 B.债券转股权 C.收购，管理和处置金融企业的不良资产 D.贷款业务【答案】 D 22、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。 A.最低资本要求 B.内部审计 C.市场约束 D.外部监管【答案】 A 23、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是( )。 A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金 B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚 D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】 D 24、( )是建立和实施内部控制的核心理念。 A.全覆盖 B.相互制衡 C.审慎性 D.相匹配【答案】 B 25、2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，规定贷款拨备率基本标准为（）。 A.1% B.1.5% C.2% D.2.5% 【答案】 D 26、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。 A.越小 B.越大 C.不受规模大小影响 D.随市场状况而变动【答案】 B 27、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。 A.委托方伪造收付款凭证骗取资金 B.通过代理收付款进行洗钱活动 C.行业竞争激烈 D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 C 28、贷款分类应遵循的原则不包括（）。 A.真实性原则 B.及时性原则 C.收益性原则 D.审慎性原则【答案】 C 29、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。 A.根据窗口指导调整存款价格 B.根据资金头寸调整存款价格 C.根据经营需要调整存款价格 D.根据利率走势调整存款价格【答案】 A 30、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。 A.委托人 B.受托人 C.代理人 D.受益人【答案】 C 31、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（　　）业务。 A.基金 B.金融 C.证券 D.保险【答案】 B 32、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。 A.经批准发行财务公司债券 B.承销成员单位的企业债券 C.有价证券投资 D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 D 33、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（　　）。 A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品 B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场 C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面 D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 A 34、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（）。 A.代理营销渠道 B.委托营销渠道 C.自营营销渠道 D.合作营销渠道【答案】 D 35、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。 A.120％ B.150％ C.120％～150％ D.15％～25％【答案】 C 36、商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。 A.董事长 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】 D 37、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。 A.固定费用 B.标准费用 C.标准费用 D.可变动费用【答案】 B 38、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（） A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束 B.建章立制，加强银行业消费者保护 C.多措并举，全力支持实体经济发展 D.成立审慎监管局【答案】 D 39、( )规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。 A.忠于职守 B.公正廉洁 C.审慎经营 D.依法合规【答案】 C 40、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。 A.融资租赁业务 B.固定收益类证券投资 C.转让或受让融资租赁资产 D.接受承租人租赁保证金【答案】 C 41、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。 A.存款人必须使用实名 B.定期存款不能提前支取 C.我国活期存款按月度结息 D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 A 42、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。 A.限制资产转让 B.限制分配红利和其他收入 C.罚款 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C 43、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A.财务公司 B.证券公司 C.保险公司 D.金融公司【答案】 A 44、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。 A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式 B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况 C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作 D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 C 45、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是( )。 A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作 B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制 C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线 D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制【答案】 C 46、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（）。 A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金 B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金 C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚 D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】 D 47、2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是( )。 A.一级资本 B.二级资本 C.三级资本 D.附属资本【答案】 C 48、（　　）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。 A.税收 B.国债 C.政府投资 D.公共支出【答案】 A 49、（2017年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。 A.拨备覆盖率 B.不良贷款率 C.贷款损失准备充足率 D.贷款拨备率【答案】 D 50、下列关于信用证的表述，错误的是（）。 A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据【答案】 B 51、（2021年真题）根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。 A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款 B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取 C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款 D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 D 52、有两个或两个以上委托人的信托为（）。 A.单一信托 B.集合信托 C.主动管理信托 D.被动管理信托【答案】 B 53、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。 A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能 B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制 C.为资金的盈余方提供投资机会的功能 D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 B 54、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。 A.中间业务 B.不良资产业务 C.投资业务 D.贷款业务【答案】 B 55、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。 A.第一次还款日 B.第一次还款日的前一日 C.合同签署日 D.合同成立日【答案】 A 56、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（）。 A.2个月 B.3个月 C.6个月 D.1个月【答案】 C 57、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.内部审计人员【答案】 C 58、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。 A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成 B.人身法由人格权法和婚姻法组成 C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等 D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】 A 59、持有期收益率的计算公式为( )。 A.持有期收益率=票面利息／面值×100％ B.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％ C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％ D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n 【答案】 C 60、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（　　）。 A.全能银行模式 B.银行母公司模式 C.金融控股模式 D.银行子公司模式【答案】 D 61、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。 A.金融资产管理公司 B.邮政储蓄银行 C.金融租赁公司 D.信托公司【答案】 B 62、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（　　）。 A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险 B.贷款分类主要是为了预防声誉风险 C.商业银行的规模与声誉风险没有关系 D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 D 63、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。 A.货币市场存款账户 B.基金市场存款账户 C.债券市场存款账户 D.股票市场存款账户【答案】 A 64、我国目前信用卡的透支利率为每日( )，按月收取复利。 A.万分之一 B.万分之二 C.万分之三 D.万分之五【答案】 D 65、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。 A.了解你的客户 B.了解你的业务 C.尽职调查 D.信息对称【答案】 A 66、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。 A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金 B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金 C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金 D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】 D 67、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。 A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则 B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况 C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训 D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 A 68、目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用（）计算整存整取定期存款利息。 A.逐笔计息法；逐笔计息法 B.逐笔计息法；积数计息法 C.积数计息法；逐笔计息法 D.积数计息法；积数计息法【答案】 C 69、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。 A.现金支票 B.电子支票 C.转账支票 D.普通支票【答案】 B 70、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。 A.私募 B.间接公募 C.间接发行 D.公募【答案】 A 71、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。 A.发行证券 B.资产证券化 C.承销成员单位的企业债券 D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 C 72、下列关于贷款公司的表述，错误的是（　　）。 A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨 B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50％ C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％ D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20％【答案】 D 73、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。 A.根据窗口指导调整存款价格 B.根据资金头寸调整存款价格 C.根据经营需要调整存款价格 D.根据利率走势调整存款价格【答案】 A 74、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。 A.金融资产管理公司 B.政策性银行 C.基金管理公司 D.信托公司【答案】 A 75、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入( )范畴。 A.“流动资金贷款” B.“银团贷款” C.“财产贷款” D.“固定资产贷款” 【答案】 D 76、债券投资业务中，（　　）是投资购买债券的内部收益率。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.到期收益率 D.名义收益率【答案】 C 77、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。 A.短期贷款 B.中期贷款 C.中长期贷款 D.长期贷款【答案】 B 78、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于( )。 A.核算方法的独特性 B.监督的政策性 C.内部控制的严密性 D.核算内容的社会性【答案】 C 79、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（　　）。 A.40% B.30% C.20% D.10% 【答案】 C 80、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。 A.业务报表 B.银行报表 C.银行经营报表 D.财务报表【答案】 D 81、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，拨备覆盖率基本标准为（）。 A.90% B.95% C.100% D.150% 【答案】 D 82、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是( )。 A.借款人具有即时还款能力 B.有担保人 C.借款人信用状况良好 D.有抵押物【答案】 C 83、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（）。 A.统一原则 B.适度原则 C.公开原则 D.预警原则【答案】 C 84、按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（）。 A.自营交易业务 B.对大型企业提供的存贷款业务 C.国际业务 D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 D 85、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是( )。 A.合规风险报告 B.合规风险监测 C.合规风险测试 D.合规风险识别【答案】 A 86、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。 A.美国 B.英国 C.德国 D.日本【答案】 A 87、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。 A.操作风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.信用风险【答案】 D 88、( )不属于互联网支付的主要表现形式。 A.第三方支付 B.移动支付 C.网银 D.现金支付【答案】 D 89、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。 A.上海国利公司 B.平安利顺公司 C.中诚宝捷思公司 D.中国东方公司【答案】 D 90、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。 A.总损失吸收能力 B.流动性覆盖率 C.净稳定融资比率 D.杠杆率【答案】 D 91、下列不属于汽车金融公司负债业务的是( )。 A.同业拆出 B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 C.同业拆入 D.向金融机构借款【答案】 A 92、根据相关法律规定，信托目的须具有( )。 A.合理性 B.经济性 C.收益性 D.合法性【答案】 D 93、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。 A.购买者及生产者 B.赎买者、销售者及生产者 C.购买者及销售者 D.销售者及生产者【答案】 C 94、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。 A.30％ B.15％ C.25％ D.10％【答案】 B 95、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。 A.5 B.10 C.15 D.20 【答案】 B 96、（）不属于商业银行战略风险的主要体现。 A.商业银行签署的合同缺乏执行力 B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性 C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证 D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 A 97、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M2与M1之差【答案】 D 98、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。 A.直接融资租赁 B.转租赁 C.同业拆人 D.固定资产收益类证券投资【答案】 C 99、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。 A.人员因素 B.系统缺陷 C.后台结算 D.内部流程【答案】 C 100、（2018年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次级类的是（）。 A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 B.改变贷款用途 C.借新还旧 D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 A 101、按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。 A.风险事故的来源 B.商业银行经营的特征 C.风险发生的范围 D.诱发风险的原因【答案】 C 102、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。 A.到期收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.名义收益率【答案】 B 103、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。 A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】 B 104、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。 A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。 B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率 C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务 D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】 B 105、( )是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 A.贸易融资 B.项目融资 C.银团贷款 D.并购贷款【答案】 C 106、以下关于银行汇票相关说法错误的是（　　）。 A.可以背书转让 B.较强的流通性和兑现性 C.在同城结算中广为应用 D.见票即付，无需提示【答案】 C 107、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（　　）。 A.结构性存款 B.商业存单 C.代销理财 D.大额可转让定期存单【答案】 B 108、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。 A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营 C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 C 109、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。 A.市场秩序政策 B.产业合理化政策 C.产业保护政策 D.市场控制政策【答案】 A 110、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（　　）。 A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平 B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施 C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 D 111、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。 A.金融资产管理公司 B.政策性银行 C.信贷管理公司 D.信托公司【答案】 A 112、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。 A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理 B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理 C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起 D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 D 113、下列不属于货币政策工具的是( )。 A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 B.向国家开发银行提供贷款 C.确定中央银行基准利率 D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】 B 114、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括( )。 A.成本管理 B.风险管理 C.预算管理 D.费用管理【答案】 B 115、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。 A.开证行承付的前提条件是相符交单 B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件 C.信用证应贯彻独立和分离的原则 D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】 C 116、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下： A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险 B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险 C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险 D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 A 117、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。 A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构 B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制 C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估 D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 A 118、产业保护政策的目的是（）。 A.反垄断和反不正当竞争 B.防止因重复投资导致的资源低效率配置 C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击 D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 C 119、基本建设投资的综合范围为总投资（　　）万元(含)以上的基本建设项目。 A.30 B.50 C.100 D.150 【答案】 B 120、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（）义务。 A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.妥善处理客户交易请求【答案】 B 121、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。 A.2.5％ B.5％ C.6％ D.8％【答案】 A 122、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（　　）。 A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务 B.设置分支机构时区分出不同的特色 C.从全局战略的角度出发进行定位 D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 A 123、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应要求客户以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。 A.开展宣传营销 B.抄写收益承诺 C.强调产品风险 D.抄写风险提示【答案】 D 124、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。 A.利率效应 B.排挤效应 C.货币效应 D.收益效应【答案】 C 125、以下不属于货币的支付手段的是（）。 A.上交税款 B.买卖商品 C.偿还债务 D.捐款【答案】 B 126、下列不属于金融企业会计特点的是( )。 A.核算内容的广泛性 B.核算方法的独特性 C.监督的政策性 D.内部控制的严密性【答案】 A 127、关于支票的特点，说法错误的是（）。 A.支票可以转让 B.支票的提示付款期限为自出票日起10日 C.支票的出票人是银行存款客户 D.支票受金额起点限制【答案】 D 128、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。 A.自营贷款 B.特定贷款 C.委托贷款 D.担保贷款【答案】 D 129、货币经纪公司的服务对象是 ______ ，不允许从事_______ 。（） A.上市公司；托管交易 B.金融机构；委托交易 C.金融机构；自营交易 D.金融机构；托管交易【答案】 C 130、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考

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