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提前还贷是否还需要收取"违约金" 以合同为准 来源：海峡都市报 2011年09月03日08:44 我来说两句(0)
《t周刊》第0805期
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　日前，购房者许小姐致电称，她办理的等额本金还款法，每月还款额本应逐月递减， 如今额度却变得有增有减，所以她盘算着拿出积蓄提前还贷，“要不要提前预约？听说提前还贷还要支付手续费和 违约金？”

今年以来，随着贷款利率的多次上调，提前还贷已成为购房者关注的问题。据了解，因各大银行银根紧缩，多数银行鼓励购房者提前还贷，预约时间已缩短或无需预约，至于违约金，则以合同约定为准。
　　多数银行 不会收取手续费
　就许小姐的疑问，记者咨询了其办理房贷业务的一家股份制商业银行。“只要满足还款期满一年的条件，随时可以过来办理，不需要预约。”该银行工作人员坦言，目前银根紧缩，银行鼓励购房者提前还贷，所以原来提前一个月 约定的规定暂时已放开。
　随后，记者又致电多家银行进行了解，得知目前泉州多数银行办理提前还贷业务，都不需要提前预约。据了解，一 般而言，购房者要提前还贷，主要分成提前部分还贷和提前全款结清两种，后者需要购房者具备一定经济实力。

　　落实到办理流程，便是购房者需要先到经办银行提出提前还贷申请，并填写书面申请表，而后银行会对其申请进行审核，而购房者应在还款账户中存入足额的还款金额。等银行审核通过后，便会在客户的还款账户扣收相应的贷款 本息。需要说明的是，如果选择的是部分还贷，那么一般要以万元为单位整还，如果只还一两万，银行可能不会批 复。

　　违约金收取 根据借款合同约定
“目前一般银行都会要求客户供满一定期限，才能申请提前还款，这个期限有的是满半年，有些要求一年以上。” 市区一中介负责信贷的工作人员说，每家银行要求有所不同，具体时间限制，在借款合同中都有约定。对于部分银 行对提前还款客户收取部分违约金的问题，具体的支付比例或者计算公式，也会在贷款合同中列明。
　该工作人员介绍，据他所知，目前四大银行一般都不用收取手续费，以前有收手续费的情况，是因为客户没有及时 把资料拿走，所以收取部分保管费。而多家股份制银行办理提前还贷时，则不需要交纳任何额外的费用，也不需要 交纳手续费或违约金。利息按照合同约定的还款方式计算当期利息，不需要一次性缴纳所有利息。

　　三个群体提前还不合算
　在按揭购房群体中，多数人买房都是用于自住，利率提高后无疑增加购房成本，但是提前还贷并非适合所有人。银 行工作人员和中介负责信贷的工作人员都称，前几年房贷利率低，如果享受7折利率优惠的群体，可以考虑不用提前 还款，“现在存款利息高，把这笔钱存入银行还是比较划算的。”

　　此外还贷期很长的购房者，也可以暂时不考虑提前还款。据介绍，一般来说，以贷款最长年限30年计算，无论等额 本息还款法还是等额本金还款法，10年的贷款利息接近本金的1/3左右，20年的贷款利息接近本金的2/3，30年的贷 款利息本息接近相等。也就是说，如果等额本息还款年数过半，或等额本金还款年数超过1/3的，提前还款就相对不 划算。

　　除此之外，如果购房者投资渠道较多，资金用于其他方面投资可以“钱生钱”，也没必要急着提前还贷。反之，如 果还款时间不长，也没有享受利率优惠，而且还没有更多的投资方式，那么在利率不断提高的情况下，如果经济能力允许就可以考虑选择全部还款或部分提前还贷。