省联社贷款新规试题(定稿).docx

陕西省农村合作金融机构
“三个办法一个指引”培训考试试题

姓名： 得分：
单位：

一、单选题（共10题，每题2分，共20分）
1、《固定资产贷款管理暂行办法》分为共 章 条。（ ）
A、八，四十二 B、八、二十二
C、八，四十七 D、八、四十三
2、经贷款人同意，一年以上的个人贷款展期，展期期限累计与原期限相加，最长不得超过该贷款品种规定的期限的（ ）。
A.一半 B.1年
C.2年 D.最长期限
3、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )。
A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度
C.授信风险责任制 D.风险识别与评估机制
4、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（ ）。
A．借款人帐户 B．还款准备金帐户
C. 支付帐户 D. 资金回笼帐户
5、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（ ）。
A. 贷款展期 B. 市场化处置
C. 贷款重组 D. 核销
6、流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A．固定资产、股权 B．固定资产、扩大再生产
C．股权、扩大再生产 D．固定资产
7、贷款人应建立完善的（ ），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
A．激励约束机制 B．风险评价机制
C．报告和纠正机制 D．贷款操作规范
8、贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（ ）
A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款
C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分
D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作
9、以下（ ）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》:
A.以存单、国债作质押发放的个人贷款
B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款
C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款
D.信用卡透支
10、《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。
A.确认所有的项目资本金先行到位
B.确认50%的项目资本金先行到位
C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位
二、判断题（共10题，每题2分，共20分）
1．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（ ）
2．固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。（ ）
3．《个人贷款管理暂行办法》适用于所有自然人贷款的发放。（ ）
4．《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》对贷款展期期限的要求均为：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。（）
5．合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。（ ）
6、对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（ ）
7、短期贷款到期1周之前，中长期贷款到期15天之前，贷后管理人应向借款人发送贷款还本付息通知单。（）。
8、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（ ）
9、贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（ ）
10、自主支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求。（ ）
三、多选题（下列选择题中每题至少有一个正确选项，共15题，每题3分，共45分）
1、具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式？( )
A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；
B. 支付对象明确且单笔支付金额较大；
C. 借款人主营业务盈利能力下降
D. 贷款人认定的其他情形。
2、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（ ）等用途的本外币贷款。
A．个人消费 B．投资理财
C．生产经营 D．资金周转
3、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：（ ）
A．借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B.贷款项目的情况
C.贷款担保情况
D.需要调查的其他内容。
4、贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容( )
A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；
B.支付方式变更及触发变更条件；
C.贷款资金支付的限制、禁止行为；
D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
5、个人贷款调查包括但不限于以下内容：（ ）
A. 借款人基本情况和收入情况
B. 借款用途；
C. 借款人还款来源、还款能力及还款方式；
D. 保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
6、下列哪些属于尽职调查内容？（ ）
A、借款人所在行业状况;
B、借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；
C、借款人关联方及关联交易等情况；
D、借款人贷款资金支付方式；
7、贷款人开展流动资金贷款业务应当遵循哪些原则？（　）
A、依法合规 B、审慎经营
C、平等自愿 D、公平诚信
8、下列哪些属于尽职调查内容？（ ）
A、借款人所在行业状况;
B、借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；
C、借款人关联方及关联交易等情况；
D、借款人贷款资金支付方式；
案例分析
A公司因某项目建设资金不足，于2010年5月向B信用社申请贷款8000万元，期限3年，经信用社调查，该项目总投资2亿元，项目建设手续齐全。（适用于9-15题）
9、上述案例中，若信用社同意为A公司增加贷款，下列表述正确的是：（　）
A、信用社可以为其增加短期贷款
B、信用社可以为其增加中长期贷款
C、信用社可以为其增加流动资金贷款
D、信用社可以为其增加项目建设贷款
10、上述案例中，若信用社同意为A公司增加贷款，信用社应要求该公司至少在信用社开设下列哪些帐户？（　）
A、还款准备金帐户 B、贷款发放帐户
C、项目收入帐户 D、资金回笼帐户。
假设上述案例中信用社同意为A公司发放贷款，A公司提出用款申请，具体如下：（适用于11-15题）
单位：万元
支付时间
支付金额
用途
支付对象
7月5日
1000
购钢材
**钢铁有限公司
7月8日
60
水费
**水厂
7月10日
410
购水泥
**水泥有限公司
7月15日
30
购路灯设施
**灯饰公司
7月20日
450
购沙石
**沙石开采公司
11、上述案例中关于A公司7月5日购买钢材表述正确的是：（ ）
A、A公司可以采取自主支付方式支付该笔款项
B、A公司必须采取受托方式支付该笔款项
C、A公司必须通过公司帐户将1000万支付到与**钢材有限公司约定的帐户
D、A公司必须通过信用社帐户将1000万支付到与**钢材有限公司约定的帐户
12、上述案例关于A公司7月8日支付水费表述正确的是：（）
A、A公司必须采取自主支付方式支付该笔款项
B、A公司可以采取受托方式，也可以采取自主方式支付该笔款项
C、由于支付金额超过50万元，故A公司必须采取受托方式将60万元款项支付到**水厂帐户
D、A公司采取自主方式支付此笔款项时，必须在支付前向信用社提供相应交费凭证，否则信用社不予支付
13、上述案例中A公司7月10日申请自主支付购水泥款项410万元，下列表述正确的是：（ ）
A、信用社无权拒绝该公司的支付申请，因为支付金额未超过500万元。
B、信用社无权拒绝该公司的支付申请，因为支付金额未超过项目总投资的5%，也未超过500万元。
C、信用社有权拒绝该公司的支付申请，因为支付金额虽未超过项目总投资的5%，但单笔超过了50万元。
D、信用社有权拒绝该公司的支付申请，因为支付金额已经超过贷款总额的5%，且单笔超过了50万元。
14、上述案例中A公司7月15日申请自主支付30万元购路灯设施，下列表述正确的是：（ ）
A、A公司必须采取自主支付方式支付该笔款项。
B、A公司可以采取受托方式，也可以采取自主方式支付该笔款项。
C、A公司采取自主方式支付此笔款项，必须在支付前向信用社提供购买路灯设施的发票。
D、A公司采取自主方式支付此笔款项，可以在支付后向信用社提供购买路灯设施的发票。
15、上述案例中A公司申请自主支付450万元沙石，信用社能否拒绝该公司该项申请，理由是什么？：（ ）
A、信用社无权拒绝该公司的自主支付申请，因为支付金额未超过500万元。
B、信用社无权拒绝该公司的自主支付申请，因为支付金额未超过项目总投资的5%，也未超过500万元。
C、信用社有权拒绝该公司的自主支付申请，因为支付金额超过贷款总额的5%，且单笔超过50万元。
D、信用社有权拒绝该公司的支付申请，因为支付金额虽未超过500万元，但单笔超过50万元。
四、论述题（15分）
你认为“三个办法一个指引”实施中对你社（行）现行信贷管理中冲突最大的有哪些方面？请根据你对“三个办法一个指引”内容的理解与实际工作经验，谈谈你的看法。

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“三个办法一个指引”培训考试试题答案

一、单选题：
1、D 2、D 3、B 4、B 5、C
6、A 7、B 8、D 9、D 10、C
二、判断题
1、√2、×3、×4、×5、×
6、√7、×8、√ 9、√ 10、×
三、多选题
1、ABD 2、AC 3、ABCD 4、ABCD 5、ABCD
6、ABC 7、ABCD 8、ABC　9、Ｂ 10、ＡＢ
11、BC 12、B 13、B 14 、BD 15、B
四、论述题
答案略