BAⅡPlus—TEXAS金融计算器演示讲义.ppt

-1-理财规划师理财规划师基础知识基础知识BAPlusTEXAS金融计算器演示讲义金融计算器演示讲义-2-理财规划师常见的计算问题理财规划师常见的计算问题房贷问题：房贷问题：赵女士于赵女士于1999年年5月购买了一套总价月购买了一套总价60万元的新房万元的新房,首付首付20万万,贷款总额贷款总额40万万,其中公积金贷款其中公积金贷款10万元万元,期限期限10年年,年利率年利率4.5%；商业贷款；商业贷款30万万,年利率年利率6%,期限期限20年。如果采用等年。如果采用等额本息方式还款额本息方式还款,每月需还款多少元每月需还款多少元?若赵女士若赵女士2007年年7月月,有一笔偶然收入有一笔偶然收入15万万,计划提前归还商计划提前归还商业贷款业贷款,如果提前还款后希望每月还款额不变如果提前还款后希望每月还款额不变,那么还需要那么还需要还款多少月还款多少月?如果提前还款后希望维持还款期限不变如果提前还款后希望维持还款期限不变,新的每月还款多少新的每月还款多少?作为理财规划师的你，如何在短时间内给客户作为理财规划师的你，如何在短时间内给客户一个满意的答复呢？一个满意的答复呢？-3-理财规划师常见的计算问题理财规划师常见的计算问题车贷问题：车贷问题：朱朱先先生生贷贷款款12万万元元购购置置了了一一辆辆新新车车，贷贷款款利利率率5.5，3年年还还清清，等等额额本本息息方方式式还还款款，则则每每月月还还款款金金额约为多少？额约为多少？作为银行理财人员的你，如何在短时间内给客作为银行理财人员的你，如何在短时间内给客户一个满意的答复呢？户一个满意的答复呢？-4-理财规划师常见的计算问题理财规划师常见的计算问题教育问题：教育问题：王先生夫妇的孩子现在王先生夫妇的孩子现在12岁，他们打算在孩子岁，他们打算在孩子18岁送去英国留学，英国四年大学学费岁送去英国留学，英国四年大学学费,现在是现在是30万万元，预计学费每年上涨元，预计学费每年上涨6。王夫妇想为孩子设立。王夫妇想为孩子设立一个教育基金，每年年末投入一笔固定的钱直到孩一个教育基金，每年年末投入一笔固定的钱直到孩子上大学为止，假定年投资收益率为子上大学为止，假定年投资收益率为7，每年应，每年应投入多少钱？投入多少钱？作为银行理财人员的你，如何在短时间内给客作为银行理财人员的你，如何在短时间内给客户一个满意的答复呢？户一个满意的答复呢？-5-理财计算工具的种类：理财计算工具的种类：查表计算查表计算金融计算器金融计算器电脑电脑金融计算器是更便捷的理财工具！金融计算器是更便捷的理财工具！-6-FC-200VFC-100V金融计算器金融计算器FC-200V-CASIOBA Plus-TEXAS-7-TI BATI BAII PLUS PLUS财务计算器，右图所示财务计算器，右图所示功能键的转换功能键的转换小数位数的设置小数位数的设置日期键的用法日期键的用法数据的储存与调用数据的储存与调用数据的清空数据的清空PRNPRN模式的四则运算模式的四则运算/函数运算函数运算付款和复利计算设置付款和复利计算设置名义年利率换算为有效年利率名义年利率换算为有效年利率期初年金与期末年金的设置期初年金与期末年金的设置一一.计算器的基本设置和使用计算器的基本设置和使用-8-一一.计算器的基本设置和使用计算器的基本设置和使用按键和按键和2nd功能功能每个键的主要功能都印在键上，以白色表示。每个键的主要功能都印在键上，以白色表示。次要功能以黄色字样印在键的上方，按下次要功能以黄色字样印在键的上方，按下2nd键之键之后，再按黄色字样下对应的按键即完成次要功能后，再按黄色字样下对应的按键即完成次要功能的使用。的使用。-9-一一.计算器的基本设置和使用计算器的基本设置和使用小数位数设置小数位数设置推荐用推荐用6位小数位数位小数位数操作：操作：按按:2ndFORMAT6ENTER显示显示:DEC=6.000000按按:2ndQUIT显示显示:0.000000-10-一一.计算器的基本设置和使用计算器的基本设置和使用设定分隔符格式设定分隔符格式可以通过设定改变分隔符的格式可以通过设定改变分隔符的格式:美式美式:1,000.000000推荐用美式格式推荐用美式格式欧式欧式:1.000,000000操作：操作：改变分隔符格式改变分隔符格式1)2nd-FORMAT-,最近一次设定的分隔符格最近一次设定的分隔符格式会在屏幕上显示；式会在屏幕上显示；2)按按2nd-SET,来变换美式和欧式格式；来变换美式和欧式格式；3)按按2nd-QUIT,退出并返回标准计算模式。退出并返回标准计算模式。-11-一一.计算器的基本设置和使用计算器的基本设置和使用设置日期显示格式设置日期显示格式在债券和日期工作表中需要设定日期的显示格式在债券和日期工作表中需要设定日期的显示格式:美式美式MM-DD-YYYY计算器默认计算器默认欧式欧式DD-MM-YYYY推荐用欧式格式推荐用欧式格式操作：操作：改变日期显示格式改变日期显示格式按按2nd-FORMAT-,最近一次设定的日期格式会显最近一次设定的日期格式会显示；示；按按2nd-SET,来变换美式和欧式格式；来变换美式和欧式格式；按按2nd-QUIT,退出并返回标准计算模式。退出并返回标准计算模式。-12-一一.计算器的基本设置和使用计算器的基本设置和使用日期工作表的使用日期工作表的使用假定贷款的日期为假定贷款的日期为2007年年1月月4日日,第一次还款的日期为当年的第一次还款的日期为当年的3月月1日日,计算间隔期间的计息天数计算间隔期间的计息天数(分别按分别按ACT和和30/360模模式计算式计算)。操作操作：设置成欧式设置成欧式DD-MM-YYYY格式格式按按2nd-DATE,显示显示DT1(原始值原始值)按按按按4.0107-ENTER,显示显示DT1=4-01-2007按按-1.0307-ENTER,显示显示DT2=1-03-2007按按-,显示显示ACT按按-CPT,显示显示DBD=56.000000在在30/360模式下是几天模式下是几天?DBD=57.000000-13-一一.计算器的基本设置和使用计算器的基本设置和使用在储存单元中保存和使用数值在储存单元中保存和使用数值BAIIPLUS有有10个独立的储存单元。个独立的储存单元。1)将数值保存到储存单元中将数值保存到储存单元中:按按10-STO-1,显示显示10.000000按按20-STO-2,显示显示20.0000002)调用保存数值调用保存数值:按按CE/C,显示显示0.0000000按按RCL-1,显示显示10.000000按按RCL-2,显示显示20.000000-14-3)清除存储单元中保存的数值清除存储单元中保存的数值:输输入入新新的的数数值值将将取取代代以以前前保保存存的的数数值值。保保存存数数值值0等等于于清清除除存存储储。按按0-STO-1,显示显示0.00000004)清除保存在所有存储单元中的数值清除保存在所有存储单元中的数值:此此操操作作将将清清除除保保存存在在所所有有存存储储单单元元中中的的数数值值,并并将将M0-M9回回复复为为0.000000操作操作:按按2nd-MEM,显示显示M0=原先的内容原先的内容(如果有如果有)按按2nd-CLRWORK,显示显示M0=0.000000-15-5)重新设置计算器重新设置计算器注注意意:只只有有当当希希望望清清除除存存储储单单元元中中保保存存的的所所有有数数据据,并并将将所所有有设置恢复为出厂默人设置时设置恢复为出厂默人设置时,才能重新设置计算器。才能重新设置计算器。操操作作:按按2nd-RESET,2nd-RESET,显显示示 RST?RST?按按CE/CCE/C取取消消重重新新设设置置操操作作,或按或按ENTERENTER确认重新设置计算器。确认重新设置计算器。重新设置计算器重新设置计算器:小数位数回复为小数位数回复为2 2位位P/YP/Y和和C/YC/Y回复为回复为1 1付款为期末付款付款为期末付款(END)(END)清除保存在十个存储单元中的所有数字清除保存在十个存储单元中的所有数字清除显示以及任何未完成的计算清除显示以及任何未完成的计算计算器返回到标准计算器模式计算器返回到标准计算器模式清除所有工作表数据清除所有工作表数据,并回复默认工作表设置并回复默认工作表设置-16-注意：注意：数字重新输入按数字重新输入按CE/CCE/C键键,每次清除一个字符（包括小数点）每次清除一个字符（包括小数点）键键 一般计算重新设置：按一般计算重新设置：按2ND QUIT2ND QUIT，显示，显示0.000.00，退出到主界面。，退出到主界面。N N、I/YI/Y、PVPV、PMTPMT、FVFV这五个货币时间价值功能键中会存有上次这五个货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果，通过运算的结果，通过OFFOFF或或CE/CCE/C键无法清除其中数据。键无法清除其中数据。按按2ND CLR 2ND CLR TVM TVM 清空。清空。CF CF是输入现金流量计算是输入现金流量计算NPVNPV和和IRRIRR的功能键。也会存有上次输入的的功能键。也会存有上次输入的现金流量。如需清空，必须先进入现金流量。如需清空，必须先进入CFCF后再按后再按CLR WORKCLR WORK键。键。对于其它功能键中数据的清除，也都可以使用同一种方法。比如：对于其它功能键中数据的清除，也都可以使用同一种方法。比如：清空清空BONDBOND键中的数据，先进入键中的数据，先进入BONDBOND键，再按键，再按CLR WORKCLR WORK键。键。清除储存单元中保存的所有数据，可以进入清除储存单元中保存的所有数据，可以进入MEMMEM键键,再按再按CLR WORKCLR WORK键。键。如果需要清空所有数据，包括恢复所有计算器的设置，直接按如果需要清空所有数据，包括恢复所有计算器的设置，直接按2ND 2ND RESET RESET ENTERENTER键即可，可以理解为计算器的键即可，可以理解为计算器的“格式化格式化”,计算器恢计算器恢复到出厂状态的设置。复到出厂状态的设置。-17-一般四则运算一般四则运算一、链式计算方法一、链式计算方法(CHN)(CHN)3 32 24 42020二、代数运算规则二、代数运算规则(AOS)(AOS)3 32 24 411 11 括号的用法与一般代数运算规则相同，括号必须对称，否则无法括号的用法与一般代数运算规则相同，括号必须对称，否则无法算出正确值。算式列完按算出正确值。算式列完按=可以求出答案。用可以求出答案。用ANSANS键可以调出前键可以调出前一个计算结果。一个计算结果。键入第一个数字后按键入第一个数字后按ENTER;ENTER;按计算类型符合键按计算类型符合键,键入第二个数字键入第二个数字,然后按然后按=立即可以得出答案。立即可以得出答案。例如例如:3:30.3=0.90.3=0.9 数学函数计算先输入数字，再输入该函数所代表的符号。如数学函数计算先输入数字，再输入该函数所代表的符号。如e e4 4 应先按应先按4 4再按再按e ex x。5 58 8 应按应按5 Y5 YX X8 8。3 3应按应按3x3x。问题问题:(1+10%):(1+10%)1/121/12怎么算呢怎么算呢?1+0.11+0.1=,y,yx x,12 1/X,12 1/X,=1.00801.0080-18-期初年金与期末年金的设置期初年金与期末年金的设置按按2nd 2nd 再按再按PMTPMT键。如果显示键。如果显示END END 表示默认设置为期末年金。表示默认设置为期末年金。此时再按此时再按2nd ENTER 2nd ENTER，即，即SETSET，显示，显示BGNBGN，表示已设置为期初年，表示已设置为期初年金。屏幕右上角会显示金。屏幕右上角会显示BGN BGN。如果继续按如果继续按2nd ENTER 2nd ENTER，即，即SETSET，显示屏上的，显示屏上的BGNBGN会消失，计算会消失，计算器又恢复到期末年金的模式。器又恢复到期末年金的模式。在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常是先付，用期初在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常是先付，用期初年金。收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等年金。收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等等，通常都假设发生在期末。等，通常都假设发生在期末。注意注意:若试题中特别注明每月投资发生在期初，则以试题所假若试题中特别注明每月投资发生在期初，则以试题所假设的条件为准。设的条件为准。-19-实际利息的计算实际利息的计算通用公式通用公式:a=(1+y/f)f-1其中：其中：a年实际利率年实际利率,y年名义利率年名义利率,f计息周期计息周期练习练习:年利率年利率12%，季度季度计计息息，对应对应的年的年实际实际利率是多少利率是多少?操作操作:计计算器自算器自动动算算:按按2nd-ICONV,显显示示NOM=0.000000按按2nd-CLRWORK,显显示示NOM=0.000000按按12-ENTER,显显示示NOM=12.000000按按-4-ENTER,显显示示C/Y=4.000000按按-CPT,显显示示EFF=12.550881ICONV-20-现金流量正负号的决定现金流量正负号的决定输入负数时，先输入数字再按输入负数时，先输入数字再按+/-+/-。如要输入。如要输入-5-5，则先输入，则先输入5 5，再按再按+/-+/-键。键。现金流出记为负数，现金流入记为正数。现金流出记为负数，现金流入记为正数。在一个在一个TVMTVM（货币时间价值）算式中，现金流一定有负有正，（货币时间价值）算式中，现金流一定有负有正，否则求否则求I/YI/Y与与N N会出现会出现ERRORERROR提示。提示。绝大多数情况下，利率绝大多数情况下，利率I/YI/Y和期数都为正数。和期数都为正数。PV PV、FVFV、PMTPMT要看题目的意思来决定正负符号。要看题目的意思来决定正负符号。CF CF函数中一样要以现金流入或流出来决定每期函数中一样要以现金流入或流出来决定每期CFCF的正负号。的正负号。第一期通常是初始投资，为负数第一期通常是初始投资，为负数。-21-运用财务计算器应注意的原则运用财务计算器应注意的原则-1 PV现值现值、FV终值终值、PMT年金、年金、I/Y利率、利率、n期数，期数，是运用是运用财务计财务计算器算器计计算算货币时间货币时间价价值值的五大的五大变变量。量。只要只要输输入任何四个入任何四个变变量，就可以求出剩下的一个量，就可以求出剩下的一个变变量。量。输入入时，数字在先，数字在先，变量量键或功能或功能键(如如PV键键)在在后。后。输出答案出答案时先按先按计算的指令算的指令键(CPT)，再按，再按要求的要求的变变量量键键(如如FV)，即可求出答案。，即可求出答案。-22-运用财务计算器应注意的原则运用财务计算器应注意的原则-2输输入数字入数字时时，如投，如投资资、存款、生活、存款、生活费费用支出、房用支出、房贷贷本息支本息支出都是出都是现现金流出，金流出，输输入符号入符号为负为负；收入、；收入、赎赎回投回投资资、借入、借入本金都是本金都是现现金流入，金流入，输输入符号入符号为为正。正。在在P/Y（每年付款次数）和（每年付款次数）和C/Y（每年复利次数（每年复利次数)都都设设置置为为1的前提下，期数以月的前提下，期数以月计计算算时时，要，要输输入月利率，年金部份也入月利率，年金部份也要要输输入月入月现现金流量。期数以年金流量。期数以年计计算算时时，要，要输输入年利率，年入年利率，年金部份也要金部份也要输输入年入年现现金流量。金流量。-23-运用财务计算器时应注意的原则运用财务计算器时应注意的原则-3在解决在解决货币时间价价值问题时，最好先画出，最好先画出现金流量与金流量与时间图。把理把理财财目目标实现标实现的的时间时间当作基准点，基准点之前我当作基准点，基准点之前我们们通通过过累累积资产积资产来来实现实现理理财财目目标标，是用，是用现值现值（比如（比如现现有有资产资产）或年）或年金（比如每期金（比如每期储储蓄）来求复利蓄）来求复利终值终值或年金或年金终值终值。基准点之后可以理解基准点之后可以理解为为以借款来以借款来实现实现理理财财目目标标，之后再分期，之后再分期摊还摊还，是用，是用终值终值（比如（比如预预留留遗产额遗产额）或年金（比如每期学）或年金（比如每期学费费、每期生活、每期生活费费、每期房、每期房贷贷）来求复利）来求复利现值现值或年金或年金现值现值。如果前段如果前段现值现值与年金所累与年金所累计计的的资产资产，等于后段，等于后段终值终值与年金所与年金所算出的算出的负债负债之之时时，就是理，就是理财财目目标标可以可以实现实现的的时间时间。而折。而折现现率的高低，率的高低，则则是决定何是决定何时资产时资产会等于会等于负债负债的关的关键键因素。因素。-24-货币的时间价值货币的时间价值（复利模式）（复利模式）TVM-25-货币的时间价值的输入顺序货币的时间价值的输入顺序以财务计算器做货币时间价值计算时，以财务计算器做货币时间价值计算时，N、I/Y、PV、PMT、FV的输入顺序并不会影响计算结果。的输入顺序并不会影响计算结果。可以按照计算器的顺序，由左至右，按可以按照计算器的顺序，由左至右，按N、I/Y、PV、PMT、FV的顺序输入。的顺序输入。注意注意:按题目出现的顺序输入时，没有用到的按题目出现的顺序输入时，没有用到的TVM功能键要输功能键要输入入0，才能把上次输入的数据覆盖掉。，才能把上次输入的数据覆盖掉。或者，在输入各个变量或者，在输入各个变量的数据之前，一定要按的数据之前，一定要按CLRTVM键清空以前的数据。键清空以前的数据。若熟悉若熟悉EXCEL财务函数设置，可按照财务函数设置，可按照EXCEL财务函数的顺序财务函数的顺序输入，输入，I/Y、N、PMT、PV、FV-26-TVM功能计算功能计算计计算器上的算器上的主要主要按按键键:NI/YPVPMTFVP/YC/Y;BGN/END;AMORTN收付款次数收付款次数END年末收付款年末收付款I/Y年利率年利率BGN年初收付款年初收付款PV现值现值P1第第1笔收付款所属笔收付款所属期次期次PMT每次收付款金额每次收付款金额P2最后最后1笔收付款所笔收付款所属期次属期次FV终值（最终支付的金额）终值（最终支付的金额）BAL剩余本金剩余本金P/Y年收付款次数年收付款次数PRN已还本金已还本金C/Y年计算利息次数年计算利息次数INT已还利息已还利息-27-AMORT的定义的定义1PM1PM2等等额额付付款款等额还款法的基本定义等额还款法的基本定义-28-TVM功能计算功能计算设设定定现现金流金流时时采用以下采用以下习惯习惯:1）现现金流在每个金流在每个时间时间段的末端段的末端产产生生END；2）现现金流出以金流出以负负数形式数形式输输入；入；3）现现金流入以正数形式金流入以正数形式输输入；入；4）今天由）今天由t=0表示；表示；5）计计息周期和支付周期相等。息周期和支付周期相等。-29-TVM功能计算功能计算:操作操作:按按2nd-CLRTVM,显显示示0.000000按按2nd-BGN,如如果果显显示示END,那那么么按按2nd-QUIT;如如果果显显示示BGN,那那么么按按2nd-SET,显显示示END,再再按按2nd-QUIT,进进入入标标准准计计算算模式模式。按按2nd-P/Y-1-ENTER,显显示示P/Y=1.000000按按2nd-QUIT,进进入入标标准准计计算模式算模式按按7-N,显显示示N=7.000000按按5.5-I/Y,显显示示I/Y=5.500000按按0-PMT,显显示示PMT=0.000000按按1000000-FV,显显示示FV=1,000,000.000按按CPT-PV,显显示示PV=-687,436.8086-30-案例案例1:假设借入一笔假设借入一笔6年期借款，金额为年期借款，金额为15000元，利率是元，利率是7%，每半，每半年计一次利息。请问每个月需还多少？年计一次利息。请问每个月需还多少？操作操作:按按2nd-CLRTVM,0.0000按按2nd-BGN,如果如果显显示示END,再按再按2nd-QUIT,0.0000按按2nd-P/Y-12-ENTER,显显示示P/Y=12.0000按按-2-ENTER,显显示示C/Y=2.0000按按2nd-QUIT,进进入入标标准准计计算模式算模式按按6-2ndN-N,显显示示N=72.0000按按7-I/Y,显显示示I/Y=7.0000按按15000-PV,显显示示PV=15,000.0000按按0-FV,显显示示FV=0.0000按按CPT-PMT,显显示示PMT-255.0158-31-案例案例2:假设某理财产品以复利计算，年息为假设某理财产品以复利计算，年息为3%，李女士购买，李女士购买10000元人民币这一理财产品，元人民币这一理财产品，3年后李女士可获得多少元人民币年后李女士可获得多少元人民币？操作操作:按按2nd-CLRTVM,0.0000按按2nd-BGN,如果如果显显示示END,再按再按2nd-QUIT,0.0000按按2nd-P/Y-1-ENTER,显显示示P/Y=1.0000按按,显显示示C/Y=1.0000按按2nd-QUIT,进进入入标标准准计计算模式算模式按按3-N,显显示示N=3.0000按按3-I/Y,显显示示I/Y=3.0000按按-10000-PV,显显示示PV=-10,000.0000按按0-PMT,显显示示PMT=0.0000按按CPT-FV,显显示示FV 10,927.2700-32-案例案例3:假设钱女士儿子假设钱女士儿子5年后出国留学需要年后出国留学需要20万元人民币，现投资某万元人民币，现投资某理财产品，年利息为理财产品，年利息为3%，以复利计算现在需要多少人民币，以复利计算现在需要多少人民币现金购买这一理财产品？现金购买这一理财产品？操作操作:按按2nd-CLRTVM,0.0000按按2nd-BGN,如果如果显显示示END,再按再按2nd-QUIT,0.0000按按2nd-P/Y-1-ENTER,显显示示P/Y=1.0000按按,显显示示C/Y=1.0000按按2nd-QUIT,进进入入标标准准计计算模式算模式按按5-N,显显示示N=5.0000按按3-I/Y,显显示示I/Y=3.0000按按200000-FV,显显示示FV=200,000.0000按按0-PMT,显显示示PMT=0.0000按按CPT-PV,显显示示PV-172,521.7569-33-案例案例4:王先生每年末在银行存入王先生每年末在银行存入5000元人民币，计划在元人民币，计划在3年后需要一年后需要一笔资金买房，银行存款利率为笔资金买房，银行存款利率为4%，问王先生能筹集的资金，问王先生能筹集的资金总额是多少人民币？总额是多少人民币？操作操作:按按2nd-CLRTVM,0.0000按按2nd-BGN,如果如果显显示示END,再按再按2nd-QUIT,0.0000按按2nd-P/Y-1-ENTER,显显示示P/Y=1.0000按按,显显示示C/Y=1.0000按按2nd-QUIT,进进入入标标准准计计算模式算模式按按3-N,显显示示N=3.0000按按4-I/Y,显显示示I/Y=4.0000按按-5000-PMT,显显示示PMT=-5,000.0000按按0-PV,显显示示PV=0.0000按按CPT-FV,显显示示FV-15,608.0000-34-案例案例5:章先生已存入银行存款章先生已存入银行存款56,000元，现在开始每月初投入元，现在开始每月初投入1200元，元，每月计息，年利率每月计息，年利率8%，12年以后累计为多少？年以后累计为多少？操作操作:按按2nd-CLRTVM,0.0000按按2nd-BGN,如如果果显显示示END,按按2nd-ENTER,显显示示BGN,再再按按2nd-QUIT,0.0000按按2nd-P/Y-12-ENTER,显显示示P/Y=12.0000按按,显显示示C/Y=12.0000按按2nd-QUIT,进进入入标标准准计计算模式算模式按按12-2ndN-N,显显示示N=144.0000按按8-I/Y,显显示示I/Y=8.0000按按-56000-PV,显显示示PV=-56,000.0000按按-1200-PMT,显显示示PMT=-1200.0000按按CPT-FV,显显示示FV 436,323.9287-35-案例案例6:魏先生打算在魏先生打算在5年后还清年后还清10000元人民币债务，从现在起每年元人民币债务，从现在起每年末等额存入一笔款项。假如银行存款利率末等额存入一笔款项。假如银行存款利率4%，问魏先生每，问魏先生每年末需要存入多少元人民币？年末需要存入多少元人民币？操作操作:按按2nd-CLRTVM,0.0000按按2nd-BGN,如果如果显显示示END,再按再按2nd-QUIT,0.0000按按2nd-P/Y-1-ENTER,显显示示P/Y=1.0000按按,显显示示C/Y=1.0000按按2nd-QUIT,进进入入标标准准计计算模式算模式按按5N,显显示示N=5.0000按按4-I/Y,显显示示I/Y=4.0000按按-10000-FV,显显示示FV=-10,000.0000按按0-PV,显显示示PV=0按按CPT-PMT,显显示示PMT 1,846.2711-36-案例案例7:纪先生出国纪先生出国2年，请银行代付房租，每年末租金年，请银行代付房租，每年末租金5000元人民币，元人民币，设银行存款利率为设银行存款利率为5%，纪先生应在银行存入多少元人民币，纪先生应在银行存入多少元人民币？操作操作:按按2nd-CLRTVM,0.0000按按2nd-BGN,如果如果显显示示END,再按再按2nd-QUIT,0.0000按按2nd-P/Y-1-ENTER,显显示示P/Y=1.0000按按,显显示示C/Y=1.0000按按2nd-QUIT,进进入入标标准准计计算模式算模式按按2N,显显示示N=2.0000按按5-I/Y,显显示示I/Y=5.0000按按-5000-PMT,显显示示PMT=-5,000.0000按按0-FV,显显示示FV=0按按CPT-PV,显显示示PV 9,297.0522-37-案例案例8:周先生每年年初存入银行周先生每年年初存入银行10000元，银行存款利率为元，银行存款利率为4%，问，问第第5年末的本利之和是多少元人民币？年末的本利之和是多少元人民币？操作操作:按按2nd-CLRTVM,0.0000按按2nd-BGN,如如果果显显示示END,按按2nd-ENTER,显显示示BGN,再再按按2nd-QUIT,0.0000按按2nd-P/Y-1-ENTER,显显示示P/Y=1.0000按按,显显示示C/Y=1.0000按按2nd-QUIT,进进入入标标准准计计算模式算模式按按5N,显显示示N=5.0000按按4-I/Y,显显示示I/Y=4.0000按按-10000-PMT,显显示示PMT=-10,000.0000按按0-PV,显显示示PV=0按按CPT-FV,显显示示FV 56,329.7546-38-案例案例9:孙女士分期付款买住宅，每年年初支付孙女士分期付款买住宅，每年年初支付6000元，还款期元，还款期20年，年，银行贷款利率为银行贷款利率为5%，该项目分期付款如果现在一次性支付，该项目分期付款如果现在一次性支付，需要支付现金是多少需要支付现金是多少?操作操作:按按2nd-CLRTVM,0.0000按按2nd-BGN,如如果果显显示示END,按按2nd-ENTER,显显示示BGN,再再按按2nd-QUIT,0.0000按按2nd-P/Y-1-ENTER,显显示示P/Y=1.0000按按,显显示示C/Y=1.0000按按2nd-QUIT,进进入入标标准准计计算模式算模式按按20N,显显示示N=20.0000按按5-I/Y,显显示示I/Y=5.0000按按-6000-PMT,显显示示PMT=-6,000.0000按按0-FV,显显示示FV=0按按CPT-PV,显显示示PV 78,511.9252-39-案例案例10:某人希望在未来某人希望在未来10年中，每年年底从其银行存款中支取年中，每年年底从其银行存款中支取10,000元，用这笔资金生息元，用这笔资金生息8%（贴现率），问需要在帐户（贴现率），问需要在帐户存入多少钱？存入多少钱？操作操作:按按2nd-CLRTVM,0.0000按按2nd-BGN,如果如果显显示示END,再按再按2nd-QUIT,0.0000按按2nd-P/Y-1-ENTER,显显示示P/Y=1.0000按按,显显示示C/Y=1.0000按按2nd-QUIT,进进入入标标准准计计算模式算模式按按10N,显显示示N=10.0000按按8-I/Y,显显示示I/Y=8.0000按按10000-PMT,显显示示PMT=10,000.0000按按0-FV,显显示示FV=0按按CPT-PV,显显示示PV-67,100.8140-40-案例案例11:小肖买房向银行贷款小肖买房向银行贷款150万元，年利率万元，年利率5%，每年计息，每年计息2次，次，20年内每月等额还款，要求计算年内每月等额还款，要求计算2年后剩余本金总额和已年后剩余本金总额和已还的本金和利息额？还的本金和利息额？操作操作:按按2nd-CLRTVM,0.0000按按2nd-BGN,如果如果显显示示END,再按再按2nd-QUIT,0.0000按按2nd-P/Y-12-ENTER,显显示示P/Y=12.0000按按-2-ENTER,显显示示C/Y=2.0000按按2nd-QUIT,进进入入标标准准计计算模式算模式按按20-2ndN-N,显显示示N=240.0000按按5-I/Y,显显示示I/Y=5.0000按按1500000-PV,显显示示PV=1,500,000.0000按按0-FV,显显示示FV=0按按CPT-PMT,显显示示PMT-9,856.8755-41-按按2nd-PVAMORT,显示显示P1=1.0000按按,显显示示P2=1.0000,再按再按24-ENTER,显示显示P2=24.0000按按,显显示示BAL=1,407,588.33(剩余本金）剩余本金）按按,显显示示PRN=-92,411.67(已还本金）已还本金）按按,显显示示INT=144,153.45(已还利息）已还利息）-42-案例案例12:王先生夫妇的孩子现在王先生夫妇的孩子现在12岁，他们打算在孩子岁，他们打算在孩子18岁送去英岁送去英国留学，英国四年大学学费国留学，英国四年大学学费,现在是现在是30万元，预计学费每万元，预计学费每年上涨年上涨6。王夫妇想为孩子设立一个教育基金，每年年。王夫妇想为孩子设立一个教育基金，每年年末投入一笔固定的钱直到孩子上大学为止，假定年投资收末投入一笔固定的钱直到孩子上大学为止，假定年投资收益率为益率为7，每年应投入多少钱？，每年应投入多少钱？操作操作:按按2nd-CLRTVM,0.0000按按2nd-BGN,如果如果显显示示END,再按再按2nd-QUIT,0.0000按按2nd-P/Y-1-ENTER,显显示示P/Y=1.0000按按,显显示示C/Y=1.0000按按2nd-QUIT,进进入入标标准准计计算模式算模式按按6-N,显显示示N=6.0000按按6-I/Y,显显示示I/Y=6.0000按按300000-PV,显显示示PV=300,000.0000按按0-PMT,显显示示PMT=0按按CPT-FV,显显示示FV-425,555.7337-43-按按2nd-CLRTVM,0.0000按按2nd-BGN,如果显示如果显示END,再按再按2nd-QUIT,0.0000按按2nd-P/Y-1-ENTER,显示显示P/Y=1.0000按按,显示显示C/Y=1.0000按按2nd-QUIT,进入标准计算模式进入标准计算模式按按6-N,显示显示N=6.0000按按7-I/Y,显示显示I/Y=7.0000按按425,555.7337-FV,显示显示FV=425,555.7337按按0-PV,显示显示PV=0按按CPT-PMT,显示显示PMT-59,490.9041-44-案例案例13:某某银银行行给储户给储户10%的年利率、每季度复利的年利率、每季度复利计计息，息，则则一笔一笔$1,000的存款在的存款在2年后价年后价值为值为多少美元？多少美元？（A）1102.5(B)1215.5(C)1218.4(D)1207.6操作操作:按按2nd-CLRTVM,0.0000按按2nd-BGN,如果如果显显示示END,再按再按2nd-QUIT,0.0000按按2nd-P/Y-1-ENTER,显显示示P/Y=1.0000按按-4-ENTER,显显示示C/Y=4.0000按按2nd-QUIT,进进入入标标准准计计算模式算模式按按2-N,显显示示N=2.0000按按10-I/Y,显显示示I/Y=10.0000按按1000-PV,显显示示PV=1,000.0000按按0-PMT,显显示示PMT=0按按CPT-FV,显显示示FV-1,218.4029-45-案例案例14:朱朱先先生生贷贷款款12万万元元购购置置了了一一辆辆新新车车，贷贷款款利利率率5.5，3年年还还清，等清，等额额本息方式本息方式还还款，款，则则每月每月还还款金款金额约为额约为()。(A)3,707元元(B)3,624元元(C)4,007元元(D)4,546元元操作操作:按按2nd-CLRTVM,0.0000按按2nd-BGN,如果如果显显示示END,再按再按2nd-QUIT,0.0000按按2nd-P/Y-12-ENTER,显显示示P/Y=12.0000按按,显显示示C/Y=12.0000按按2nd-QUIT,进进入入标标准准计计算模式算模式按按3-2ndN-N,显显示示N=36.0000按按5.5-I/Y,显显示示I/Y=5.5000按按120000-PV,显显示示PV=120,000.0000按按0-FV,显显示示FV=0按按CPT-PMT,显显示示PMT-3,623.5082-46-案例案例15：赵女士于赵女士于1999年年5月购买了一套总价月购买了一套总价60万元的新房万元的新房,首付首付20万万,贷款总额贷款总额40万万,其中公积金贷款其中公积金贷款10万元万元,期限期限10年年,年利率年利率4.5%；商业贷款；商业贷款30万万,年利率年利率6%,期限期限20年。如果采用等额本息方式还款年。如果采用等额本息方式还款,每月每月需还款多少元需还款多少元?若赵女士若赵女士2007年年6月月,有一笔偶然收入有一笔偶然收入15万万,计划提前计划提前归还商业贷款归还商业贷款,如果提前还款后希望每月还款额不如果提前还款后希望每月还款额不变变,那么还需要还款多少月那么还需要还款多少月?如果提前还款后希望维持还款期限不变如果提前还款后希望维持还款期限不变,新的每月还新的每月还款多少款多少?-47-公积金贷款月供公积金贷款月供:操作操作:按按2nd-CLRTVM,0.0000按按2nd-BGN,如果显示如果显示END,按按2nd-QUIT,0.0000按按2nd-P/Y-12-ENTER,显示显示P/Y=12.0000按按,显示显示C/Y=12.0000按按2nd-QUIT,进入标准计算模式进入标准计算模式按按102ndN-N,显示显示N=120.0000按按4.5-I/Y,显示显示I/Y=4.5000按按100000-PV,显示显示PV=100,000.0000按按0-FV,显示显示FV=0按按CPT-PMT,显示显示PMT-1,036.3841-48-商业贷款月供商业贷款月供:操作操作:按按2nd-CLRTVM,0.0000按按2nd-BGN,如果显示如果显示END,按按2nd-QUIT,0.0000