农业政策性金融支持一江碧水的实践与思考.pdf

让长江早日重现“一江碧水向东流”的胜景，是习近平总书记对长江经济带发展的期望。长江经济带是我国经济重心所在，九省二市国土面积超过全国 20%，GDP 贡献超过全国40%。湖北省是长江径流唯一超千里的省份，新发展阶段以来，湖北省提出了建设美丽湖北实现绿色崛起的目标。农发行将支持长江大保护作为一项重大的政治任务，专门出台相关规划实施方案并提出了打造“绿色银行”和“水利银行”品牌服务国家生态文明以及水利发展的指导意见。湖北分行作为湖北省内唯一的农业政策性银行，在支持长江大保护等方面认真落实习近平总书记的指示和上级行的要求，进行了有益探索与实践。但建设长江经济带任重而道远，农业政策性金融仍需要不断创新和探索，建立起支持长江经济带发展的长效机制。一、近年来支持长江经济带的探索与成效湖北分行聚焦长江经济带发展，积极树牢“绿水青山就是金山银山”理念，持续提升服务质效。“十三五”以来，对长江经济带发展中生态修复、环境保护、绿色发展等领域累计投放贷款超过 1600 亿元，支持项目 600多个。2021 年和 2022 年分别投放长江大保护贷款378亿元、578亿元，投放额、净增额、余额均居系统前列，截至 2023 年 6 月末，长江大保护贷款余额达 2102 亿元。（一）出台相关配套实施政策为贯彻习近平总书记系列讲话和指示批示精神，根据总行“十四五”长江经济带发展实施方案以及湖北省的相关规划，湖北分行相继印发 关于开展农业政策性金融支持湖北长江经济带发展“三大工程、十大行动”的实施方案中国农业发展银行湖北省分行关于“十四五”时期服务长江大保护的实施意见，突出重点领域，明确发展路径，提出“在 十四五时期，长江大保护贷款余额增速高于全行增速，力争投放长江大保护贷款不少于 1000 亿元，投放额、净增额走在系统前列，全省各级行在支持长江大保护和长江经济带建设成效要在本地同级金融机构同业中居于前列”的目标。2022 年，根据总行擦亮“水利银行”和“绿色银行”品牌的要求，湖北分行制定了全力打造“水利银行”特色品牌实施方案和全力打造“绿色银行”特色品牌实施方案，方案中提出“十四五期间确保水利贷款审批不低于 800 亿元，力争突破 1000亿元，到 2025 年末确保水利贷款余农业政策性金融支持一江碧水的实践与思考 李 良摘要长江经济带是习近平总书记亲自部署、亲自推动的重大战略，党的二十大报告进一步明确了将推进长江经济带发展作为加快构建新发展格局和推动高质量发展的重点任务。湖北省是长江经济带的经济枢纽，具有得天独厚的优势。本文对农发行湖北省分行支持长江经济带发展的实践与成效进行论述，分析目前潜力和面临的困难，并从四方面提出支持长江经济带的对策思考。关键词长江经济带 环境保护 项目融资（作者单位：农发行湖北省分行）65农业发展与金融 2023.7绿色金融 Green Finance额达到600亿元，力争突破800亿元，绿色信贷余额较 2020 年翻番，绿色信贷占比达到 30%”的任务目标。（二）探索新的客户对接模式和方式一是积极参与省级层面的顶层设计和对接。配合湖北省政府起草全省长江大保护九大行动方案和长江大保护十大标志性战役相关工作方案。积极加入湖北省长江大保护项目融资工作专班，督促各二级分行和县级支行成为本地长江大保护相关领导小组的成员单位，建立沟通机制，持续掌握长江大保护项目资源。疫情后，联合湖北省发展与改革委员会建立疫后补短板稳投资、支持复工复产融资对接机制。与省委农办、省农业农村厅、乡村振兴局签订战略合作协议，先后同武汉、十堰、黄石、宜昌、恩施等地市州政府签订合作协议。与湖北省水利厅联合发文，推动建立联合对接机制，加快推动“十四五”重点水利项目落地见效。二是力促部门联系协调机制落地。认真梳理和全行业务相关的政府部门，明确对口联系处室，及时了解部门、行业专项规划和重大投资项目信息。与省发改、农业农村、乡村振兴、水利、文旅等部门联合发文，建立信息共享和项目融资对接机制。充分发挥10名派出挂职干部“政策宣传员、项目营销员、信息联络员、部门协调员”作用，积极创造良好的外部沟通环境。三是积极参与各类示范区建设。2021 年 9 月，湖北分行与湖北省农业农村厅、省乡村振兴局启动共建农业政策性金融服务乡村振兴实验示范区，为实验示范区专门研究推出 17 项务实管用的优惠政策。2022 年 4 月，湖北分行与宜昌市政府签订农业政策性金融绿色发展宜昌实验示范区建设合作协议，聚焦能源绿色低碳转型，探索生态产品价值实现的市场化路径；聚焦服务绿色产业园区建设，深化金融产品创新；推进以人为核心、以县城为载体的新型城镇化等方面的合作，拟定 15 条优惠措施进行支持。四是不断加大和央企省属国企的合作。先后与三峡集团、葛洲坝集团、中铁十一局、中建三局、中铁大桥局、武汉建工集团等央企、省属国企建立战略合作关系。目前对 70 家在湖北央企及子公司、20 家省属国有企业实现对接全覆盖。授信 6.5 亿元支持三峡集团在湖北省长江大保护试点首单项目落地。（三）创新支持模式一是创新“碳汇+”模式。积极探索碳汇领域和乡村振兴项目有机结合，充分运用人民银行碳减排支持工具，审批全系统第一笔生态产品价值开发利用建设贷款，项目预计产生可交易减排量400多万吨，通过“碳汇+”串联起生态效益、社会效益和民生效益，更加精准服务绿色发展。（见图1）二是创新运用 PPP 融资模式。坚持把 PPP 项目作为长江大保护贷款业务发展的主要方向，对处于识别、准备阶段的项目切实做好跟踪培育。对已签订 PPP 合同的项目，主动向中标社会资本方提供金融服务方案。其中大东湖核心区污水传输系统工程图 1 农发行支持碳汇项目贷款模式图母公司油橄榄等保证担保村集体/村民流转土地碳汇开发收益油橄榄种植收益还本、付息碳汇咨询、申报、备案、测量、交易、增值服务贷款某林业公司资产管理咨询公司农发行662023.7 农业发展与金融绿色金融 Green Finance项目是总行审批权限的全系统第一个PPP 贷款项目，成为全国金融系统支持国内首条污水传输深邃系统工程的典型案例和标杆项目。三是灵活采用公司自营模式。坚持市场化运作原则，积极将借款人自身综合收益和项目收益统筹作为综合偿债资金来源，确保现金流能够覆盖当期应还债务本息。2018 年以来，相继支持浠水河生态综合治理、咸宁大洲湖治理、丹江口环库生态区域治理等生态项目；支持襄阳市东津新区浩然河生态环境整治项目，通过清淤、生态涵养、水土保持、污染治理等工程，整体改善襄阳东津新区生态环境；支持松滋小南海生态涵养区项目，实现昔日“城区化粪池”到湿地公园的华丽蜕变。四是创新扶持绿色产业，打造“产业+”模式。大力支持绿色产业发展，通过投放林业资源开发与保护贷款支持天然林资源保护、国家储备林、林业产业基地、湿地公园、森林公园等项目建设，优化生态安全屏障；通过投放绿色生态旅游贷款支持乡村传统文化、红色旅游和特色文旅建设，助力绿色生态项目落地。通过“五融合”模式，支持咸宁青砖茶数字化仓储、茶旅、科创、文化等全产业链，实现“茶+N”绿色融合发展。五是开展全域国土整治项目试点。将全行农地类项目和乡村振兴、新型城镇化、绿色发展、农业产业发展统筹谋划，探索形成“农地+产业/园区/农文旅/三产融合/生态价值开发”模式，推动从土地提质到产品升级、品牌提档、文化提升等全产业链发展。六是积极拓展银团贷款模式。切实加强同建行、工行、邮储银行等同业金融机构的合作，对投资大、融资额度大的项目进行切块支持。二、支持长江经济带的潜力和面临的困难（一）区域资源禀赋优势明显湖北省有“九省通衢”的美誉，是长江经济带的中心枢纽。湖北水利资源得天独厚，拥有 1061 公里长江黄金水道，728 个百亩以上湖泊，144.5 万公顷湿地。水利部 2020-2022 年国家 150 项重大水利工程项目清单中涉及湖北鄂北水资源配置工程二期、姚家平水库等多个重大项目，还有 5 个项目进入备选项目库。（二）水利规划基数较大“十四五”期间，湖北省明确提出实现“一降一减、两改善、四提升”目标，强调扛起长江大保护政治责任，把湖北打造成中部水生态文明高地。湖北省“十四五”规划中涉及水利项目总投资超 4000 亿元，营销基础和潜力巨大。（三）水利工程建设进度超前2022 年以来，湖北省水利部门先后开展“开门红”“五大行动”“五大攻坚战”，全面加快水利基础设施建设。2023 年年初至 5 月末，湖北全省在建水利项目 1572 处，完成投资 262 亿元，同比增长 19%，水利建设投资成为全省稳定经济大盘的重要“压舱石”。（四）政策红利密集出台农发行是同业第一家出台支持长江大保护专项政策的金融机构。2022年 5 月，总行下发关于擦亮水利银行品牌高质量服务国家水利建设的意见。2022年6月，总行召开“十四五”重大项目专项营销动员会。同时，总行和水利部联合出台关于政策性金融支持水利基础设施建设指导意见。密集的政策举措为支持长江大保护提供支持。在充分认识到湖北省具备的相关优势以及潜力的同时，在农业政策性金融结合本地资源，发挥“当先导、逆周期、补短板”职能作用方面，还存在着一些矛盾。一是低成本资金需求刚性和农发行主要资金来源市场化的矛盾。由于长江生态保护绿色项目的低成本资金刚性需求量大，期限较长，农发行资金来源大部分是市场化筹资，成本相对较高，往往需要 2 至 3 轮发债筹资才能覆盖一笔中长期贷款的期限。二是项目可持续性与公益属性的矛盾。在推动长江经济带发展中，环境治理和保护、生态修复、绿色发展等领域投资大、公益性强、社会效益大、自身产生现金流少、投资回收期长，项目要求自平衡，给项目的经济可行性带来挑战，也给一些项目策划、67农业发展与金融 2023.7绿色金融 Green Finance落地带来困难。三是信贷支持缺乏有效着力点。长江生态修复和环境治理保护类项目公益性强，大部分由政府部门主导，存在着项目难融资和金融机构难找到合适渠道支持的矛盾。如何在既不增加地方政府的债务又能以市场化合规的方式支持是值得深入研究的问题。三、新发展阶段支持长江经济带的对策思考习近平总书记在中央财经委员会第十一次会议上强调，要适度超前，布局有利于引领产业发展和维护国家安全的基础设施，并提出要加强交通、能源、水利等网络型基础设施建设。当前，支持和服务长江经济带发展是一个重要的机遇期。（一）进一步提高对金融工作政治性和人民性的认识政治性、人民性是中国金融的本质属性，坚持中国共产党的领导是中国特色金融发展之路最本质的特征和最根本的要求。要把讲政治的要求落实到履职发展各项工作中，坚持以人民为中心的发展思想，深刻把握社会主义市场经济规律、金融工作规律和“三农”发展规律，坚定不移地支持长江经济带发展国家战略，坚持“共抓大保护，不搞大开发”的战略导向，将支持长江经济带发展与长江沿线化工企业关改搬转、城镇黑臭水体整治、长江沿岸生态治理和修复、长江两岸植树造林绿化、尾矿库综合治理、长江干线码头提升、农业农村面源污染治理、村镇污水垃圾处理、“厕所革命”等业务重点领域结合起来，坚持履行社会责任，争取社会、生态效益最大化。（二）着力解决项目可持续性和公益属性的矛盾一是认真研究项目特点，在项目中“发现现金流、设计现金流、创造现金流”，以多种项目收益结合的方式推动项目落地。如将公益性和准公益性项目相互搭配等思路，充分挖掘农村土地增值收益、砂石收入、流域生态补偿、可再生能源确权补贴、生态环保补贴、产业+水利、废弃物综合治理、存量污水处理特许经营权等模式，切实提高项目经济可行性。二是探索生态资源权益融资，做好信贷制度对接。中共中央国务院关于加快建设全国统一大市场的意见提出要培育发展全国统一的生态环境市场，依托公共资源交易平台，建设全国统一的碳排放、用水权交易市场，推进排污权、用能权市场化交易。当前，浙江、湖北等省份均出台了排污权抵质押贷款操作指引相关暂行办法，可尽快对排污权配置、交易的客户群体进行摸排，研究进行相关信贷制度对接。此外，要借助中碳登落户武汉的有利时机，围绕其特征研究适配、开发新的产品和服务。三是支持推动生态优势转换为产业优势。通过“产业+”的模式，提高生态产业的带动效应。推动原生682023.7 农业发展与金融绿色金融 Green Finance 农发行湖北省分行支持的丹江口库区滨带（汉江）生态保护与修复项目。态种养模式、环境敏感型产业模式、文旅康养和休闲相融合的生态旅游开发、“清洁能源+”等模式。加强“土地+”的应用，对一些存量资源的权益进行流转经营，加强对各类生态产品市场经营开发主体的支持，提高带动作用。四是创新农业政策性金融支持路径。积极推进“投贷结合”“债贷结合”以及各类产品与政府财务预算内投资相结合等方式，丰富农业政策性金融支持手段，如国家重点流域水环境综合治理专项中央预算内投资计划、国家污染治理和节能减碳（污染治理方向）中央预算内投资计划等。持续推进 PPP 项目，带动资本进入长江经济带和长江大保护建设领域。（三）多措并举解决负债端矛盾一是积极筹资引流回哺“三农”。加大低成本资金筹集力度，争取政府等相关部门的支持，做好资金管理和账户管理。二是加大各类政策工具的领用。充分应用人民银行碳减排支持工具、基础设施投资基金、科技创新和交通物流专项再贷款等资金的申领，切实拓宽资金来源，降低资金成本，提高服务效果。三是做好项目跟踪。按照总行国际金融组织和外国政府贷款转贷和代理业务管理办法的要求，对长江经济带发展等相关外国政府及组织的贷款进行跟踪，争取转贷及代理业务，如对发改委我国利用亚洲开发银行贷款 2020-2022 年备选项目规划中的项目进行摸排，以及亚洲开发银行2022-2024 年规划备选项目申报情况进行跟踪，确定项目，加强对接。四是加大绿色项目的认定。提高绿色信贷的占比，抓住总行对绿色信贷 FTP 利率优惠，绿色债券资金等助推碳减排、碳中和、碳达峰行动。（四）提高信贷承载能力政府预算内资金投入长江大保护类项目起到了基础作用，但由于此类项目收益低、周期长，难以吸引社会资本和民营资本方，关键是如何带动信贷等社会资金的投入。在实践中由于各类实施主体和承贷主体的缺乏或者实力不强，承载信贷资金能力有限，出现项目“融资难”和金融机构“难对接”的矛盾，应着力从培育和打造承载主体方面解决。一是要着力锻造市县级市场融资主体。以市县级城投类地方企业为抓手，厘清与政府行政部门关系，深化劳动、人事和分配制度改革。按照 国务院办公厅关于进一步盘活存量资产参考文献1 陈志猛.“项目为王”求突破 J.农业发展与金融,2022(07):31-33.2 滕延妮.共抓大保护 绿色长江未来可期专访中国政法大学绿色发展战略研究院院长侯佳儒 J.审计观察,2021(03):30-33.3 郝国伟等.加强政策研究 深化资环审计以实际行动守护一江清水浩荡东流 J.审计观察,2021(03):19-22.4李琴,陈家宽.长江大保护的理论思考:长江流域的自然资本、文明溯源及保护对策J.科学,2017,69(02):29-32.5 黄德生等.长江大保护环境与经济可持续发展问题及对策研究 J.环境科学研究,2020,33(05):1284-1292.6 曾刚.长江经济带协同发展的基础与谋略 M.经济科学出版社,2014.7 潘海英,张倩.长江经济带绿色金融对经济高质量发展的影响 J.水利经济,2022,40(03):1-8.扩大有效投资的意见，推动基础设施领域的 REITs 业务有序发展，生态环保领域是 REITs 的重点聚焦领域，通过盘活前期投入的存量资产，将募集的资金应用到新的基础设施项目建设的资本金等用途中，进一步充实市县市场化融资主体的实力，打造能够承担县市内长江大保护重大项目的承贷主体。二是大力支持央省企以及省属国企长江大保护作用发挥。依托长江生态环保产业联盟以及共抓长江大保护科技创新联盟的“两个联盟+N 央企”的作用，加强与央企以及省属国企相关项目的对接力度，做好客户服务工作。三是积极培育参与长江大保护和建设的市场化融资主体。充分挖掘本地绿色资源，通过股权投资、合作等形式整合政府、协会、专业合作社、担保机构等，实现自然资源的资产化、品牌化，进而实现资本化，增加信贷等资金进入渠道，切实提高承贷主体市场化融资能力。（责任编辑：许菡芬）69农业发展与金融 2023.7绿色金融 Green Finance