唱响“海洋牧歌” 建好“蓝色粮仓” 金融科技赋能海洋经济高质量发展.pdf

BusinessInnovation业务创新唱响“海洋牧歌建好蓝色粮仓力金融科技赋能海洋经济高质量发展文中国邮政储蓄银行大连分行副行长邵辉确提出，始终把海洋作为高质量发展战略要地，建设海洋经济发达、海洋科技领先、海洋环境优美、海洋治理高效、海洋文化时尚的现代海洋强市金融作为现代经济的血脉，海洋经济的高质量发展离不开金融赋能。邮储银行大连分行牢记金融工作的政治性和人民性，践行国有大行职责担当，立足区域特色，围绕海洋经济产业布局和产业链，强化科技赋能，创新海洋金融模式，大力推动区域现代海洋牧场建设，促进海洋经济规模化、集群化发展，为大连当好新时代东北振兴“跳高队”贡献金融力量。邵辉中国邮政储蓄银行大连分行党委委员、副行长，拥有多年商业银行分支行从业及管理经验。在产业金融、海洋金融、金融科技创新等方面具有丰富的管理及实践应用经验。在大连分行工作期间聚焦海洋经济发展，推进了“渔船货”“海参货”“浮筏养殖货”等具有特色的海洋产业链货款。目前正加快创新“海参仓单质押”贷款产品。近平总书记考察广东时强调：“中国是一个有着14亿多人口的大国，解决好吃饭问题、保障粮食安全，要树立大食物观，既向陆地要食物，也向海洋要食物，耕海牧渔，建设海上牧场、蓝色粮仓”。2 0 2 3 年大连市政府工作报告中明整体产业存在养殖块状分布，聚集度低、产业细分不足、产权体系权责不够清晰、缺少产业化龙头企业等问题；销售端缺少区域集中市场；整个海洋渔业经济信贷可获得性较低，海洋产品缺少金融属性的加持。2.海洋资产抵押物处置机制尚不完善。当前海洋资产无权威评估机构，海域使用权、专利权、海产品等形式的抵质押物缺少定价机制，未来价格存在不确定性，无权威机构评估抵质押物价格；海洋产权流转缺少平台交易，缺乏健全的产权交易体系，涉海产权的交易流转存在困难；抵质押物处置机制尚不完善，渔民的滩源于初心，以问题导向寻求突破涂承包经营权、海域使用权等海洋物权海洋经济的本质是对海洋资源进行配抵押品作为风险抵值，存在一定的变现置和利用的一种实践活动。大连市，位于风险。辽东半岛最南端，三面环海，东濒黄海，3.行业受自然风险和市场风险影响较西临渤海，南与山东半岛隔海相望，地处大。客观上渔业生态环境逐渐恶化，各种北纬3 9 度黄金渔业养殖区，海洋珍品品类可持续性的渔业资源不断减少，同时水域多、质量高，具有鲜明的地域特色。出于过度捕捞、无序养殖等问题使渔业资源可优越的地理位置，可以充分运用海洋经济持续问题有劣化趋势。另一方面渔业生产满足人民物质文化生产需要，做好海洋资过程中，渔民高度依赖渔业自然环境，群源的开发利用和保护活动，推动海洋产业体抗风险能力薄弱，一定程度上影响了渔的高质量快速发展，对传统金融服务也提业经济的可持续发展出了新的要求。为支持区域现代海洋牧场建设，邮储银行大连分行坚持以问题为导向，科技赋能，着力破解金融助推海洋经济发展过程中的痛点难点1.海洋渔业经济金融可获得性较低。发挥“数智化”优势，筑牢服务根基邮储银行大连分行秉承“进步，与您同步”的核心价值观，聚焦区域特色优势行业需求，致力于疏通和解决金融支持海47业务创新BusinessInnovation洋经济发展中的堵点，着力推动业技深度融合，将大数据资源转化为有效生产力，强化海洋经济金融服务的数智化赋能，主动将自身发展融入到国家及地区经济发展的大背景、大格局、大战略。1.树立客户需求思维。邮储银行大连分行紧紧抓住“以客户为中心”这一核心要义，围绕涉海企业及农户在育苗、养殖、捕捞、销售等各个环节、流程中的需求，设计、完善客户旅程；将产品端和服务端紧密相连，针对性解决客户“痛点”，提供养殖户信用贷款、核心企业产业链贷款、销售商流水贷等更专业、更符合客户需求、更贴近市场的金融服务，真正做到“客户要什么我们就给什么”的端到端全过程金融服务，切实解决涉海企业及农户融资需求。2.打造“1+N+1”工作模式。以“创新引领+N个专班+板块一体化作战”工作模式助力区域海洋经济更好更快发展。以创新变革为引领全面深化在服务海水养殖产业链、海产品销售产业链、渔业捕捞、渔船改造等领域打造独具特色的下沉市场优势的能力，围绕业务各类要素不断推陈出新，满足涉海企业及农户多元化的金融需求。充分发挥“工作专班”作业组织优势，围绕主动授信、乡村振兴等关键因素，实行“领导挂帅+专班推进+挂图作战”工作机制，开启问题反馈、督办、解决“直通车”，强化保障，加快服务推进。践行板块一体化作战模式，在内部构建公司、零售板块权责明确、操作简易、充满活力、富有弹性的协同、激励、约束机制，承接专班定位与重点工作，激发“专班”核心活力，实现效用最大化，为服务海洋经济提供强劲支撑。探索海洋金融创新，做足蓝色文章针对大连地区具有附加值高、技术成熟、规模较大等区域优势的海参养殖销售产业，邮储银行大连分行践行金融生态思维，坚持“抓创新就是抓发展，谋创新就是谋未来”，以创新为引领，将创新贯彻到助力海洋经济发展的全业务、全要素、全流程，拉动海洋经济。1.创新“数据信用”应用模式，增强海洋养殖户信贷可获得性。为进一步打破涉海小微企业缺乏有效担保的困境，邮储银行大连分行构建云和大数据技术的基础设施，实现综合数据采集，并与政务机构进行数据对接，搭建了涉农信用信息数据库，以大数据驱动金融服务创新。通过构建客户多维信息，优化风险定价和管控模型，通过养殖户信用数据、银行流水、渔船补贴、海事及导航定位等数据提高客户识别能力和信贷投放能力，加大了针对性的信用贷款推广力度，不断拓宽涉海农户和小微企业融资渠道。2.创新“农品质押”应用模式，拓宽海洋资产抵质押物类别。优选大连区域“海参”等优势海产品，在充分调研协会、龙头企业、养殖户的基础上，结合“霞浦海参质押贷款”模式，从零售端、公司端两个层面，加快创新“盐渍海参”动产质押特色金融产品。围绕海参加工核心企业以及冷链仓储合作平台，对产业链中的海参养殖户、农业专业合作社、海参加工、经销商等主体提供贷款支持；在做好品控、评估、分选、入库流程，由冷链仓储方出具盐渍海参入库通知单，办理质押登记后即进行贷款发放，在完成预授信的前提下，从质押到提款最快可在3 个AUYOUNG48BusinessInnovation业务创新工作日内完成；在实现“海参仓单质押+线上产业链”融资模式基础上，发挥一个中国邮政的优势，以邮银协同模式嵌入速递物流，为目标客户提供“仓储一融资一销售（邮乐购平台）一结算一寄递”的一揽子综合服务。2022年，实现为海参经销商发放全辖首笔担保模式下的“盐渍海参”质押小企业贷款。下一步将推广以小额极速贷、小企业快捷贷等产品为核心的，以核心企业仓储、第三方仓储两种模式的“盐渍海参”仓单质押贷款，持续丰富线上信贷产品抵质押体系，同时将极大缩短作业时效，提升客户体验。3.创新“产业金融”服务模式，持续服务海洋经济产业布局。在海洋产业链中，对海产品冷链运输要求极高，邮储银行大连分行充分发挥数据要素倍增作用，整合赋能相关供应链资金流、商流、物流深度融合；协同邮政集团的商流、资金流、物流、信息流的“四流合一”优势，为涉海龙头企业提供生产、供销、融资“三位一体”的“一揽子”服务，实现对海洋经济的“精准滴灌”。在金融端，通过准入龙头企业，山发展其上游小微企业、养殖户和下游海产品加工、贸易企业，依托信息技术将海洋经济生产、销售各环节的信息作为生产要素，实现金融服务中育种、养殖和加工销售过程的全程数字化管控；在捕捞、投苗期间为其提供金融支持，通过线上申请、线上审批的方式，实现“线上产业链”融资模式，通过新技术的应用实现海洋经济产业金融服务降本增效；在物流端，由邮政公司为产业链企业提供物流冷链服务；在电商端，将名优海产品引入到邮政直播带货、邮乐购电商平台。既满足了涉海龙头企业的融资需求，又丰富了电商销售渠道，截至目前，已为域内一家涉海龙头企业发放17 0 0 万元产业链贷款，并帮助核心企业商品入驻中国邮政集团邮乐网电商平台。4.创新“生态金融”应用场景，持续推进信用海岛建设。邮储银行大连分行积极践行市委、市政府“向海图强”工作号召，聚焦长海普惠金融岛建设，充分发挥普惠金融作用，深入实施“生态优先、文化引领、海洋振兴、旅游提升”四大发展战略。响应政府政策，共同推动信用海岛建设，坚持突出重点、精准选村、稳步有序的原则，通过“外部对接+自主采集+集团引入”三类方式收集数据，依托行内沉淀历史数据、扫村采集、外部数据采购、邮政集团“村村通邮”等多种途径，持续丰富数据资源，构建多来源、更精准的农村农户数据体系。以农村信用体系建设为抓手，由信贷员通过移动展业设备人工采集农户和行政村信息，建立农户的信息数据库，丰富客户信息维度，自下而上，建立农户信息数据平台；积极对接大连信用中心农村大数据，通过“内部挖掘+自主采集+外部互联”等方式，开展行政村画像，自上而下，利用大数据开展行政村信用评价。2 0 2 2 年以来长海县已评定10 个信用村，采集农户信息3 7 9 户，累计授信客户18 9 户，放款金额8 0 8 5万元，银邮合力完成“7 52”普遍授信目标，着力提升数据联通能力。积极推进数字人民币应用场景与特色产业深度融合，完善数字人民币支付生态，畅通涉海客户支付渠道。重点围绕大小长山岛2 3 个村（含社区），拓展数字人民币支付场景。截至目前长海县12 个村已落地数字人民币支付场景，场景主要覆盖餐饮、商店。坚持生态为先，提升文旅功能和服务水平，探索支持“渔家乐”等特色民宿，2 0 2 3 年发放民宿产业贷款同比增长351%。5.创新“全程风控”应用模式，蓄力海洋经济持续发展。邮储银行大连分行结合合规管理系统模型、审计系统模型及自主构建模型，建立贷款风险预警模型库，不断迭代优化模型规则，提高风险预警的精准度和命中率，有效甄别集中使用、资金流向、经营风险、受托支付虚假等违规问题；有效应用“金睛”信用风险监控系统，通过多渠道信息整合、交叉验证，综合应用大数据、关联图谱、机器学习等技术，形成信息积累和知识沉淀并反哺于信用风险管理全流程，用以支撑贷前、贷中、贷后的信用风险分析及管理；加快提升信用风险的精准预判能力和全流程风险管理效率，实现信用风险管理从手工化到自动化、智能化和智慧化。经略海洋，向海而兴。邮储银行大连分行将不断探索金融支持海洋经济发展新路径，抓实体系、抓牢产品、抓住渠道、抓紧项目、抓稳底线，持续优化线上线下有机融合的服务模式，以特色农业产业链为核心，以邮银协同为保障，以科技创新为支撑，以平台合作为依托，在金融支持大连建设东北亚海洋强市的进程中展现新作为，彰显新担当，实现新贡献！金49