浙商银行消费者权益保护工作总目标战略和政策一浙商银行消费者.doc

浙商银行消费者权益保护工作总目、战略和政策一、浙商银行消费者权益保护工作总目成为消费者权益保护工作组织架构健全，制度体系完备，产品和服务不停提高，能很好地满足消费者日益增长金融产品、金融服务需求，客户体验好、总体满意度高、受消费者充足信任、监管承认度高、有较强社会责任感全国性股份制商业银行。二、浙商银行消费者权益保护工作战略（一）第一阶段（-）消费者权益保护工作组织架构基本建立，董事会下设专门消费者权益保护委员会，总行、分行设置职能部门负责消费者权益保护工作，配置专职工作人员；各类保护消费者权益机制流程基本具有，制度体系基本建立，与最新监管政策和详细规定基本一致；独立消费者权益保护工作考核体系已建立；员工基本具有保护金融消费者意识和素养。（二）第二阶段（-）消费者权益保护工作组织架构基本完善，总行消费者权益保护职能部门设置独立、权威消费者权益保护二级部，分行消费者权益保护职能部门设置独立、权威消费者权益保护二级部，专职人员和物力资源较为充足；各类保护消费者权益机制流程深入健全，制度体系深入完善，与最新监管政策和详细规定一致，增进监管机构监管目和我行经营目有效融合；消费者权益保护工作考核评价体系对接总行、分行绩效考核体系，分值权重能很好地体现消费者权益保护工作重要性；我行员工客户服务能力以及保护金融消费者专业能力和水平不停提高。（三）第三阶段（-）消费者权益保护工作组织架构深入完善，届时根据监管规定，结合实际需要，条件成熟时总行设置独立、权威消费者权益保护职能部门，分行设置独立、权威消费者权益保护职能部门，上述总分行职能部门可与合规部门合署办公，人力资源和物力资源充足；制度体系全面，保证每项消保详细工作有较为完善规章制度，制度体系根据监管规定和业务发展不停更新、完善，增进监管机构监管目和我行经营目深度融合；消费者权益保护工作考核指标在总行、分行绩效考核体系中占比权重充足体现了消费者权益保护工作重要性；我行员工客户服务能力以及保护金融消费者专业能力和水平体现出比肩一流股份制商业银行专业水准。三、浙商银行消费者权益保护工作政策（一）总则1.政策目为了保护金融消费者合法权益，规范本行消费者权益保护工作，按照本行消费者权益保护工作发展战略，增进本行与金融消费者直接有关产品、服务、政策不停优化，实现本行经营目与金融监管机构监管目深度融合，到达消费者权益保护工作总目。根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国消费者权益保护法、等法律法规和监管规定，制定本政策。2.定义与合用范围本政策所称消费者，是指购置或使用本行产品和接受本行服务自然人。本政策所称消费者权益保护，是指本行通过合适程序和措施，推进实现消费者在与本行发生业务往来各个阶段一直得到公平、公正和诚信看待。本政策合用所有直接、间接与消费者发生联络总分支机构及员工。3、基本原则（1）依法合规。（2）公平、合理、诚信。（3）服务至上，履行社会责任。（二） 组织架构和职责1.董事会董事会负责制定本行消费者权益保护工作战略、目和政策，应明确将消费者权益保护确定为本行经营发展战略重要内容，对消费者权益保护工作进行总体规划指导；督促高管层有效执行和贯彻有关工作；将消费者权益保护有关工作作为信息披露重要内容；对全行消费者权益保护工作全面性、及时性、有效性以及高管层有关履职状况及时进行监督、评价。董事会下设消费者权益保护委员会，受董事会授权履行职能。2.高管层高管层负责制定、定期审查和监督贯彻本行消费者权益保护工作措施、程序以及详细操作规程；采用必要措施，推进本行消费者权益保护工作积极、有序开展；提高对全行消费者权益保护工作督促和指导力度；保证消费者权益保护工作资源投入。高级管理层成立总行消费者权益保护工作委员会（消费者权益保护工作领导小组），统一规划、布署、审议、考核详细消费者权益保护工作，主任（组长）由总行分管内控合规与法律工作行领导担任。3.总行职能部门总行设置消费者权益保护工作职能部门，牵头组织、协调、督促、指导本机构其他部门及下级机构开展金融消费者权益保护工作，职能部门应具有开展工作独立性、权威性和专业能力，具有开展工作充足资源保障。4.分支行分支行成立消费者权益保护工作领导小组，统一规划、布署本级及辖属行消费者权益保护工作。分行合规部是分行消费者权益保护工作职能部门；支行主管客户投诉和消保宣传部门是支行消费者权益保护工作职能部门。（三）基本权利保障工作规定1.保障金融消费者财产安全权本行依法保障金融消费者在购置金融产品和接受金融服务过程中财产安全。采用严格内控措施和科学技术监控手段，严格辨别机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金。2.保障金融消费者知情权本行应以通俗易懂语言，及时、真实、精确、全面地向金融消费者披露也许影响其决策信息，充足提醒风险，不得公布夸张产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解宣传。3.保障金融消费者自主选择权本行在法律法规和监管规定容许范围内，充足尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定与否购置金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违反金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解手段诱使金融消费者购置其他产品。4.保障金融消费者公平交易权本行不得设置违反公平原则交易条件，在格式协议中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担民事责任。5.保障金融消费者依法求偿权本行切实履行金融消费者投诉处理主体责任，在机构内部建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，提高金融消费者投诉处理质量和效率。6.保障金融消费者受教育权本行强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续平常性金融消费者教育，协助金融消费者提高对金融产品和服务认知能力及自我保护能力，提高金融消费者金融素养和诚实守信意识。7.保障金融消费者受尊重权本行尊重金融消费者人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族或国籍等不一样进行歧视性差异看待。8.保障金融消费者信息安全权本行搜集、保留、使用金融消费者个人信息应遵照规定流程和规则，采用必要措施保证金融消费和信息储存安全性；采用有效措施加强对第三方合作机构管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。（四）有关工作机制1.产品和服务管理机制（1）建立健全消费者权益保护事前协调和管控机制。在产品和服务设计开发、定价管理、审同意入、协议制定、品牌文化等环节，将消费者权益保护工作规定体目前有关工作机制中。（2）建立健全产品销售规范机制。理解消费者风险偏好，按照监管规定和行内规章对消费者风险承受能力进行客观评估，提供对应产品和服务，不得积极提供与消费者风险承受能力不相符合产品和服务。严格辨别自有产品和代销产品，不得误导销售。（3）建立健全收费管理机制。严格遵守国家及总行有关金融服务收费各项规定，披露收费项目和原则，不得随意增长收费项目或提高收费原则。2.消费者权益保护审查机制消费者权益保护工作职能部门牵头开展对本行自主开发设计个人类产品、服务有关政策、制度、业务规则或收费定价进行消费者权益保护审查。消费者权益保护审查以也许影响金融消费者合法权益、引起客户纠纷风险点作为审查要点。消费者权益保护审查工作应区别与常规业务审查和法律审查。3.客户投诉处理机制建立“三横五纵”全渠道客户投诉管理体系。总行、分行、支行从客户投诉牵头管理部门、客户投诉渠道负责部门、客户投诉专业部门三个层次，全面管理涵盖现场类、电子渠道类、来信类、舆情类及转办类五大渠道受理客户投诉。客户投诉牵头管理部门、客户投诉渠道负责部门、客户投诉专业部门均应指定客户投诉负责人和客户投诉联络员，实现每起投诉贯彻到人。重视客户投诉，在规定期限内调查核算、高效迅速处理、及时反馈，不得推诿、迟延。对于确实存在问题产品和服务，应当及时采用措施进行优化、纠正或补救。4.公众宣传教育工作机制要加强消费者金融知识宣传教育，开展金融政策解读、金融知识普及、金融产品分析、金融诈骗防备、依法维权等方面金融普及，坚持集中宣传教育、平常性宣传教育与针对性宣传教育相结合，坚持常规性宣传教育和大型专题宣传教育活动相结合，努力提高公众金融素养。5.特殊消费者保护机制重视特殊消费者群体权益保护工作，积极提高辖内各业务条线人员为老、弱、病、残、孕等特殊消费者群体服务意识和能力，完善营业网点无障碍服务设施，积极研究针对各类特殊消费者群体人性化服务政策与流程，创新推出个性化服务。6.员工消费者权益保护教育机制积极开展员工教育和培训，协助员工强化消费者权益保护意识，理解行内消费者权益保护政策和程序，提高服务技能，丰富专业知识，提高消费者权益保护能力。加强对一线服务人员培训，强化基层行员工对消费者权益保护工作政策把握，规范一线服务人员业务操作，提高维权协调能力。7.消费者权益保护应急响应机制提前做好与消费者权益保护有关侵害消费者权益事件、重大突发事件和重大负面舆情应急响应预案，及时减少消费者损失，尽快消除负面影响；按照人民银行、银监会和其他当地金融消费权益保护机构规定，及时向有关单位和部门报送，事后及时做好总结和评估。请各位董事审议。 总行内控合规与法律部 12月20日