金融仓储业务流程.doc

金融仓储业务流程

金融仓储业务管理流程

一、异地监管项目操作总流程：
1、 市场营销部客户经理接到银行告知，业务管理部、市场营销部、监管保卫部指派经办人员实地勘察企业状况；
2、 客户经理配合银行信贷人员简介动产融资监管基本流程；
3、 业务管理部确定监管物品种,根据现场状况确定与否需要安装远程监控设备。
4、 客户经理就后来操作中需要企业配合问题与企业和银行进行沟通，并沟通收费问题；
5、 客户经理索取企业基本资料、监管物有关权属等证明；
6、 （1）客户经理将前期资料搜集完整后提交业务管理部初审；若初审未通过客户经理根据初审意见重新整顿资料提交审核。资料未齐参与上会需客户经理提供书面状况阐明，并提交总经理审核同意。
(2)客户经理提交法务审核出质人有关资料和证明；
6、 监管保卫部配合业务管理部制定监管方案，业务管理部经办人员携初审意见和监管方案参与企业项目评审会。
7、 客户经理制作三方、双方、租赁协议，填写协议审批表，提交法务审核；
8、 客户经理与企业签订三方、双方、租赁协议；
9、 客户经理告知财务部开具发票，向企业预收监管费；
10、 (1)财务部告知业务管理部监管费已到账；若收费时间需要置后到开仓后来需填写《收费置后申请》交总经理批复。
(2)监管保卫部派驻监管人员进行现场盘点，确认监管办公及食宿状况，
(3) 监管保卫部确定监控设备安装位置，并反馈信息工程部，告知信息工程部安装监控设备。
(4) 客户经理向业务管理部出具企业易燃、易爆产品及银行规定购置保险单据，同步对于购置保险企业要注意保险日期、保险标、保险金额等；
11、 信息工程部将监控设备安装进度及调试成果汇报监管保卫部；监管保卫部向业务管理部提交现场监管物盘点数据、《人员入驻确认函》、《监管物进、出仓确认单》，财务部告知业务管理部监管费到账状况或客户经理提供（《收费置后申请》）；
12、 业务管理部审核各项提交文献后开具《监管物清单》给银行，并将远程视频账号报送银行；
13、 业务管理部收到银行书面后，书面告知监管保卫部按监管方案开展平常监管工作；
14、 业务管理部接受到银行《监管物最低规定告知书》、《监管物价风格整/确认告知书》后告知监管保卫部调整现场控货；
15、 监管保卫部向业务管理部提交每周监管汇报及报表，业务管理部根据监管物价值变化状况、现场货品流转状况、企业生产经营状况，定期编写监管汇报报送银行；
16、 企业授信到期，偿还银行本息，银行发送《终止监管告知书》给业务管理部，业务管理部经办人员审核内容，并电话联络银行客户经理核算，回传确认函给银行，同步告知监管保卫部和信息工程部终止监管；监管保卫部告知现场人员与企业做好撤离交接，信息工程部联络电信人员拆卸有关监控设备。监管结束
二、异地输出监管业务监管管理流程：
1、 监管保卫部安排监管人员进驻现场，同步信息工程部协助电信人员完毕远程视频设备安装和调试工作。
2、 现场监管员全面盘点监管物，制作库存表、货位图、货位表上报，并填写监管物进出仓确认单与企业签章确认监管物已作为质押物交由我司占有监管。
3、 业务管理部经办人员根据库存报表制作监管物清单，并提交银行确认。
4、 业务管理部告知监管保卫部按监管方案实行现场监管。
5、 现场监管人员建立完善台账报表和值班制度，并每日详细跟踪监管物进出数量及企业生产经营状况，填写日报表和月度总结，上报监管保卫部。
6、 监管保卫部定期向业务管理部提交周、月度监管状况。
7、 业务管理部根据监管保卫部提交汇报，会同监管物市场风险信息、每月稽查汇报制作监管汇报定期向银行出具。
8、 平常监管保卫部每月对监管点按监管方案巡查2次，业务管理部不定期对监管点随机抽查不少于1次，现场驻场监管人员驻点监管时间最长不得超过6个月必须调换。
三、开具监管物清单流程：
1、初次操作企业
1.1、 开单前，必须查看协议审批表，查看该企业与否已签订有关协议并得到审批。
1.2、 向法务专人申请提取三方协议、双方协议、租赁协议等资料查看。
1.3、 通过查看三方协议，提取有关单据及其附件、提货、换货回执、核价单等单据格式和样本，确认开单和提货三方预留印章和签字；
1.4、 通过查看双方协议，理解企业最高授信额度；
1.5、 通过查看租赁协议，理解仓库详细地址，这个地址将表明在有关单据（例如仓单、监管物清单等）上。
1.6、 与监管保卫部联络，理解仓库及监管物详细状况。
1.7、 与银行信贷员联络，阐明监管物状况，确认监管物开单详细数量或价值。若以价值开单，必须收到银行传过来核价单。
2、变更监管标
2.1、 与信贷员或企业负责人沟通，获得需要开单详细数额（量）。
2.2、 收到监管保卫部最新库存表并电话确认，与现场监管员沟通企业平常进出状况，判断调整监管物标数量与否合理。
2.3、 开具监管物清单，并向行政部申请盖章，先传真后原件方式发送给银行（原则上开单不能开满，预留10％左右库存量，以保证企业正常周转）。
四、监管项目终止流程：
1、 客户经理接到银行告知，企业提前偿还贷款或授信到期偿还贷款。
2、 客户经理告知业务管理部项目终止时间。
3、 业务管理部与银行核算项目终止操作状况，银行签发终止监管告知书，告知监管保卫部和信息工程部撤仓计划安排。
4、 监管保卫部安排现场人员与企业做撤离交接，带回有关书面资料。信息工程部安排人员对监控设备进行拆卸。
5、 撤仓工作结束。
五、 业务管理部管理人员管理规范及规定：
5.1、 业务管理部审查人员管理规范及规定
5.1.1、 新考察项目必须由业务管理部业务审查人员对市场营销部提供出质企业主体资格资料、货权凭证（包括但不限于购销协议及增值税发票、进货单、发货单）、质量保证文献（质量保证书或商检证明）等文献进行全面审查，将审核成果汇总上报业务管理部总经理审批签字，携带项目监管方案组织安排项目评审会，详细记录评审会委员意见，督促市场营销部业务人员根据项目评审意见作出补充更改，同步将完善后监管方案报送银行。
5.1.2、 衔接监管保卫部贯彻现场考察，跟进项目执行状况，对监管保卫部现场监管工作进行稽查，发现平常监管过程中问题，贯彻企业方谁负责与我司监管人员平常工作交接，复核平常监管物进出仓凭证等资料与约定有效签名或其他印章与否一致。根据报表和有关单据复核现场实物真实性和精确定，并填写稽查汇报，将项目问题及整改意见汇总上报业务管理部总经理。
5.1.3、 监管方案制定业务管理部审查人员要起主导作用，对方案中监管模式要认真推敲，多方面、多角度考虑多种风险原因，计量基础与否可靠，盘点措施与否科学，质押量靠近底线控制风险措施与否有效，企业经营出现了问题我们得到信息途径与否畅通等等，同步衔接监管保卫部和信息工程部对监管方案贯彻详细工作与否按照既定期间节点完毕。
5.1.4、 业务管理人员对平常监管工作进行监督指导，对所有监管仓库月巡仓至少1次，且每次至少抽盘质押物品种总数30%和对总货位数30%货位进行账实核查，重点对监管难度较大监管仓库进行跟踪。同步与企业关键人员进行面对面沟通、交流，评估企业经营风险，对企业进行分类评级。
5.1.5、 业务管理人员规定巡查期间与所有合作企业高层沟通洽谈，增长互信和理解，理解企业经营状况和发展计划。
5.1.6、 企业不定期派巡仓小组人员赴有关仓库检查，检查各仓库监管质量。
5.1.7、 对于合作企业有仓库搬迁状况，搬仓前由管理部以书面形式汇报给银行，重新签订租赁协议，在手续履行完毕后，银行书面告知我方搬仓，搬仓才开始实行。搬仓完毕后须置换旧仓单和质物清单。
5.2、 价格监控及综合管理规范及流程
5.2.1、 价格监控及综合管理人员制作仓单、质物清单及办理出库手续时需与当日质押物进出库报表或初次盘点表对应，并监管保卫部人员进行核算，待确定详细详细信息后填写有关仓单、质押物清单，并将单据交由业务管理部主管审核，同步向行政部申请加盖企业印章。
5.2.2、 价格监控及综合管理人员必须定期对监管保卫部递交异地监管仓库周报、月汇报等进行审查，分析企业进出库数据与否异常，库存种类构造与否发生变化，及时与监管保卫部核算进出异常原因，并反馈给部门主管，安排业务管理人员对异常状况企业重点现场巡查。
5.2.3、 对于已在监管中企业，每次申请增长质押量超过原有质押量限额30％时，业务管理人员必须到现场进行核库，将反馈成果核算后方可进行开单；企业单笔提货量超过质押量50％，业务管理人员也必须到现场进行核库，将反馈成果核算后方可对提货告知书回执予以确认。
5.3工作交接管理
5.3.1因事假/病假把工作事宜移交本职工作
(1)提前请假
假前把手上工作注意事宜，明天工作计划充足告知岗位代理人；
(2)当日电话请假
电告岗位代理人今天工作计划，业务须注意地方；
完假后上班第一种工作日，应将岗位代理人代理工作重核一遍，并做好有关记录；
岗位代理人：在请假人完假后上班第一种工作日，应将代理工作过程中碰到特殊或未办理完毕事宜告知请假人。
5.3.2移交部分或所有业务内容
交接规则：
(1)时间保证：视工作内容不一样而定；
(2)交接初期应先将业务大概内容告知接受人，内容包括：所负责银行、企业、联络方式、开具单据重要类型，工作流程等；
(3)接受人已知悉大概工作内容后，应开始着手单个客户交接工作，详解每个客户在操作上应注意问题；
(4)在交接期间，接受人每一项工作以交接人安排为准，且在对外事宜上要充足征询交接人；
(5)在交接期间，交接人应审核接受人开具每一份单据，直至交接期结束；
(6)在交接后期，即在接受人开具单据已持续一周无误，并在对外沟通上无用语或体现不妥时，应开始告知有关银行、客户、企业有关人员，知会他们业务办理人员变更；
六、 现场监管人员管理制度及规定：
6.1、 现场监管员工作流程：
6.1.1、 初盘流程：接受初盘指令——在规定时间内抵达监管地点——与我企业客户经理及被监管对象有关人员共同查验监管物数/质量，确认监管对象提供寄存场地条件与否符合我司规定规定，并制作货位对应表以便跟踪货品进出——被监管单位制作提供仓库平面图（并加盖公章）——等待企业下达监管告知书；
6.1.2、 监管流程：接到监管告知书进入监管流程——制作货位对应表(附件1)——制定值班制度、值班安排表、盘点制度、盘点计划（附件2）——按照企业规定对监管物进行监管（在多种表格单据上签字并汇报监管保卫部）——按照监管方案对监管物进行监管查验（监管物数质量及寄存环境），并将监管查验状况准时汇报监管保卫部——按照监管保卫部指令规定对现场监管物动态变化状况及时汇报——接受监管保卫部解除监管任务指令——与我方指定人员及监管物所有方有关人员共同对监管物解除封存，同步查验质量、查对数量，在有关单据上签字
——汇报监管保卫部——与我企业工程技术人员一起拆除监控设备——返回企业，向本部提交该项任务现场监管汇报，任务结束。
6.2、 现场操作规定
6.2.1、 入库盘点
6.2.1.1 首先明确监管货品范围。 监管货品必须要在仓库平面图指定区域.
监管货品必须是协议约定产地、品种、规格、品质（如银行特殊约定事项定期置换或者保质期限）要有保证，外包装完好，标识明确。取平均重量监管物规定至少5天调整一次平均重量，钢材类监管物规定监管员自己进行理论计算，与监管物标签相比较，以我司监管员理算为准。
6.2.1.2 明确监管货品权属。
规定企业提供对应货权证明（包括国内贸易有关单证：购销协议、增值税专用发票、付款凭证、送货单；进口贸易有关单证：产品质量证明书、产地证明书、商检证书、海关进口关税专用缴款书、海关代征增值税专用缴款书。）
规定企业提供质量保证有关文献（质量保证或权威机构检查证明），检查查对有关文献印章和名称与否相符。
6.2.1.3 对盘点数据进行记录，建立工作台账。
数据以现场盘点成果为准，经被监管单位确认后，库存报表上所列明细必须和监管物告知书所列明细一致，传回企业，开仓第一份报表数据必须要有被监管单位提供货权凭证（发票、送货单、航运单等），做到数据有据可依。
6.2.1.4 监管物品质量控制。
对于外观无法判断质量货品，如石油化工、粮油、矿粉等，必须在进货时，向企业索取有关质检证明。
6.2.2、 监管物库存表
按规定填报监管物库存表，每天10点前把上一日监管物库存表传至监管保卫部，特殊状况必须及时汇报监管保卫部。
填写规定：
1) 库存表所列要素填写完整；
2) 库存表数量必须与实物一致，计算精确，字迹清晰；
3) 每日登录，监管物库存表上货品名称必须要与监管物清单上货品名称完全相似；
4) 驻库监管人员必须记住每一天库存量、库存价值、质/抵押量及货品名称库存量；
5) 库存表审核人签字前必须认真计算核算，如发现数据错误要及时改正；并告知监管保卫部。
6.2.3、 监管物盘点
盘点分为：入库盘点、每日变动盘点、计划盘点。
详细规定：制定详实、可行盘点计划。盘点计划要列明盘点周期、盘点方式，保证在合理时间周期内将所有监管货品进行盘点。各仓库要严格按照盘点制度、盘点计划执行，各仓库每月必须进行3次全面盘点，并做好盘点记录，盘点登记表上必须要有记录负责人、初盘人、复核人签名，否则无效，盘库时间一律定于每月10日、20日、30日，每日对前日变化较大货品进行抽盘，抽盘数据在盘点登记表上反应，如有特殊状况，需调整盘库时间必须知会上级领导阐明状况，并在盘点表上注明原因。对于盘点数据出现差异，次日进行调帐(盘盈/盘亏)。
6.2.4、 监管物进仓单填写
监管货品进入监管区域后，要先填写《监管物进、出仓确认单》，经企业授权人签字或盖章确认后，方能纳入监管范围。
填写规定：
1)《监管物进、出仓确认单》应当在货品盘点完毕，多种有关文献齐备之后填写，填写要及时精确；
2)监管物规格、品种必须与金融机构核定范围相符。《监管物进、出仓确认单》上所列项下货品必须和企业下发监管告知书一致；
3）须验证货权；
4）字迹清晰，完整保留，《监管物进、出仓确认单》应及时找企业有关责人签字或盖章；
5）《监管物进、出仓确认单》当日所填有关规格、重量、数量、须与库存报表上进出仓数量、规格、重量，保持一致。
6.4.5、货位图、货位对应表
为以便平常监管，规定监管员根据监管物实际堆放状况绘制货位图或货位公布表，以反应库内监管物寄存构造。制图根据:以仓库平面图为基础，合适标注参照物。
详细规定：
1） 符合仓库监管状况，实用性强；
2） 对应货位标示必须与实物堆放一致；
3） 涵盖所有监管区域和货品，如变更，应及时更新，保持整洁。
各仓库须建立货位对应表或货位图并标注货位编号。货位对应表须对每个货位寄存货品详细品种、规格、数量、重量、编号进行明确标示，并在货位图上预留当日进出记录栏，记录当日货位变动状况。
6.4.6、 值班安排表
合理安排驻库监管员配合远程监管人员进行24小时不间断监管，并及时填写值班安排表。严格按照值班安排表执行，如需调整，需向监管保卫部申请，得到同意后方可执行。
详细规定：
1） 做好值班安排表，按值班安排表安排值班；
2） 值班安排表上不容许有涂改现象，要整洁、明了；
3） 值班人员必须现场跟踪，中午实行轮班休息制，在任何时候必须保证1人现场跟踪；
4） 及时跟踪进出仓数据，在货位对应表对应货位上记录实际进出数量。在监管物库存正常时，跟踪时段（根据企业上下班实际时段而定）要保证货位对应表数据与实际库存相符。在库存紧张时，24小时保证库存量数据精确并不低于质/抵押量。
6.4.7、日志账
为了更好理解企业经营状况，规定监管员每天必须记录企业实际进出。
详细规定：
1）记录日期，品名，重量，车牌号；并每天合计重量，件数。
2）字迹要整洁，明了。
6.4.8 库存靠近质/抵押量
1）当库存量靠近质/抵押量110%至120%时（详细规定结合现场监管货品状况而定），在监管物库存表上注明并传回企业，同步结合近期企业监管物进出状况，提前2～3天向企业下发补货告知单，规定其进货或打款赎货。事先向上级领导汇报企业状况，积极采用措施。监管员入驻企业后必须与企业有关人员处理好人际关系，时刻掌握企业生产销售动态，提前作出反应和判断；
2）在库存抵达质/抵押量时必须实行强制停仓，并同步向上级领导反应当库进出数据、及时库存量和其他一切有关信息，待上级领导或有关负责人进驻该仓库，协调处理；
3）在上级领导没有抵达现场状况下，如被监管企业在我司监管员反复阐明状况后仍强行出货，监管员无法制止时，向上级领导阐明状况得到同意后方可以拔打110。
6.4.9、 工作调动交接
监管人员必须服从企业安排，企业规定所有监管员一般满6个月调动一次（如有特殊状况，另定）。
驻库组长交接工作时必须填写工作交接单，一式3份，双方各执一份，监管部存档一分。
6.4.10、请假制度
对于2小时以内请假必须经驻仓组长同意，超过两小时需提前知会上级领导，审批同意后按照企业请假制度办理请假手续。
6.4.11、监管员离职制度
监管员离职必须提前1个月上报上级领导，审批同意后按照企业制度办理离职手续。
6.4.12、周与月度工作总结
周总结详细规定：
1）汇总一周内企业所发生有关事件（企业生产经营状况与否常，监管物流转状况，质/抵押量有无变化，品质有无变化，仓库安全消防与否符合原则，工资能否及时发放，有无高层变动，有无其他监管企业介入监管，重大安全事故发生等）；
2）每周五由组长组织撰写周总结，并及时传回企业（每周五下午两点之前传回企业，如预节假日另行调整）。
月度工作总结具休规定：
每月末由组长组织撰写月度工作总结，并及时传回企业（每月1日前下午两点之前传回企业，1号是周末，提前至周五传）。如组长休假或其他原因，无法完毕月度工作总结，要提前指定一名监管员组织撰写。
七、 风险提醒及应急处理预案：
（一）发生第三方盗抢监管物状况
1、初期处理过程
(1) 发生盗窃
①监管员在第一时间告知监管保卫部负责人，同步对现场状况进行拍照并告知监控中心留下有关影像资料（如有）；
②监管保卫部负责人在接到监管员电话后立即确定处理方案，并向总裁汇报；
③根据处理方案，监管保卫部负责人告知质权人和出质人和仓储作业方有关负责人,商议与否报警,同步决定选派人员到现场；
④如投保了盗抢险, 监管保卫部负责人要敦促出质人及时告知保险企业。
(2) 发生抢夺
①现场监管员在第一时间告知监管保卫部和仓储作业方有关负责人，并向抢夺人及时出具资料（租赁协议、标识等）,告知监管事实；
②在保证人生安全状况下竭力进行劝阻,劝阻无效直接报警；
③对现场状况进行拍照并告知监控中心留下有关影像资料（如有）；
④监管保卫部负责人在接到监管员电话后立即确定处理方案,并向总裁汇报，同步告知质权人和出质人，并选派人员到现场；
⑤如出质人投保了盗抢险, 监管保卫部负责人要敦促其及时告知保险企业。
2、中期处理过程
被选派人员会同与质权人代表一起尽快赴现场进行处理，必要时提议质权人立即向法院申请诉前保全措施或采用其他必要措施。抵达现场后，理解事件详情，与有关方进行交涉，必要时采用录音等手段搜集有关证据。
（二）发生出质人强行出货状况
1、初期处理过程
①现场监管员应立即向出质人指出其违约行为，并在第一时间上报监管保卫部负责人；
②在保证人身安全状况下竭力进行劝阻,劝阻无效直接报警；
③监管保卫部负责人在接到监管员电话后立即确定处理方案, 并向总裁汇报，加派现场监管人员，同步告知质权人，敦促其尽快派人员赶到现场。
2、中期处理过程
①派出人员到现场后应直接与出质人交涉，明确指出其违约事实，同步等待质权人代表到场处理问题；
②问题处理期间，停止受理和审批出质人任何提货申请；
③必要时提议质权人立即向法院申请诉前保全措施或采用其他必要措施。
（三）发生自然灾害状况
1、发生不可抗力事件
不可抗力是指签订协议步不能预见，对其发生和后果不能防止并且不能克服事件。一般包括两种状况：一种是自然原因引起，如水灾、旱灾、暴风雪、地震等；另一种是社会原因引起，如战争、罢工、政府禁令等。
（1）初期处理过程
①监管员应及时告知监管保卫部负责人，同步随时汇报事件发生和进展状况。并对现场状况进行拍照并告知监控中心留下有关影像资料（如有）；
②监管保卫部负责人在接到监管员电话后立即确定处理方案, 并向总裁汇报，并视状况决定与否选派人员到现场，或视状况决定监管员与否撤离，同步告知质权人；
③如出质人投保了有关险种，监管保卫部负责人要敦促其及时告知保险企业。
（2）中期处理过程
派出人员到现场后应搜集有关资料，保留有关证据。
监管保卫部应搜集有关媒体报道气象、地质、水文等资料和数据,必要时请有关部门出具书面材料,以证明本次突发事件属不可抗力。监管保卫部协助提供有关材料，供出质人与保险企业交涉理赔。
2、发生一般性自然灾害
一般性自然灾害是指除不可抗力以外自然灾害。
（1）初期处理过程
①监管员应及时告知监管保卫部负责人，同步随时汇报事件发生和进展状况。并对现场状况进行拍照并告知监控中心留下有关影像资料（如有）；
②监管保卫部负责人在接到监管员电话后立即确定处理方案,并向总裁汇报，并视状况决定与否选派人员到现场，同步告知质权人；
③如出质人投保了有关险种，监管保卫部负责人要敦促其及时告知保险企业。
（2）中期处理过程
派出人员到现场后应搜集有关资料，保留有关证据。
监管保卫部协助提供有关材料，供出质人与保险企业交涉理赔。
（四）发生火灾状况
（1）初期处理过程
①监管员应及时告知监管保卫部负责人，同步随时汇报事故发生和进展状况。并对现场状况进行拍照并告知监控中心留下有关影像资料（如有）；
②监管员在第一时间内，敦促仓储作业方采用积极有效措施，防止发生损失或防止损失扩大；
③监管保卫部负责人在接到监管员电话后立即向总裁汇报，确定处理方案, 并选派人员到现场，同步告知质权人，敦促其尽快派员赶到现场；
④如出质人投保了有关险种，监管保卫部负责人要敦促其及时告知保险企业。
（2）中期处理过程
派出人员到现场后应搜集有关资料，保留有关证据。
监管保卫部协助提供有关材料，供出质人与保险企业交涉理赔。
（五）发生第三方主张权利状况
1、初期处理过程
①现场监管员在第一时间告知监管保卫部和仓储作业方有关负责人，并向主张人及时出具资料（租赁协议、标识等）,告知监管事实；
②若主张人欲强行提货，在保证人身安全状况下竭力进行劝阻,劝阻无效直接报警；
③对现场状况进行拍照并告知监控中心留下有关影像资料（如有）；
④监管保卫部负责人在接到监管员电话后立即向总裁汇报，确定处理方案,同步告知质权人和出质人，并选派人员到现场，同步告知质权人，敦促其尽快派人员赶到现场；
⑤如发生了强行提货成果，且出质人投保了盗抢险, 监管保卫部负责人要敦促出质人及时告知保险企业。
2、中期处理过程
被选派人员会同与质权人代表一起尽快赴现场进行处理，必要时提议质权人立即向法院申请诉前保全措施或采用其他必要措施。抵达现场后，理解事件详情，与有关方进行交涉，必要时采用录音等手段搜集有关证据。
（六）发生国家权力机关查封监管物状况
1、初期处理过程
①监管员应在第一时间告知监管保卫部和仓储作业方有关负责人，同步直接与对方交涉，明确提出此货品已出质给其他质权人，监管人为我方，并出示租赁协议（复印件）、质押场区示意图、质押标签、单据等材料证明出质事实，规定其等待上级领导、出质人和质权人到场处理问题；
②监管保卫部负责人在接到监管员电话后立即确定处理方案,并向总裁汇报，同步告知质权人和出质人，并选派人员到现场，同步告知质权人，敦促其尽快派人员赶到现场；
③在与国家权力机关交涉过程中，未经容许均不得签订、接受任何文书。
2、中期处理过程
被选派人员会同与质权人代表一起尽快赴现场进行处理，必要时提议质权人立即向法院申请诉前保全措施或采用其他必要措施。抵达现场后，理解事件详情，与有关方进行交涉，必要时采用录音等手段搜集有关证据。
（七）发生品质变化状况
品质发生变化指因仓储条件、自然原因、操作原因等外在条件或监管物自身原因，致使监管物品质、使用价值明显发生减少。
（1）初期处理过程
①监管员应及时告知监管保卫部负责人，同步随时汇报事件发生和进展状况。并对现场状况进行拍照并告知监控中心留下有关影像资料（如有）；
②监管保卫部负责人在接到监管员电话后立即确定处理方案,向总裁汇报， 并视状况决定与否选派人员到现场，同步告知出质人和质权人，敦促他们尽快派人员赶到现场；
③如出质人投保了有关险种，监管保卫部负责人要敦促其及时告知保险企业。
（2）中期处理过程
派出人员到现场后应搜集有关资料，保留有关证据。
监管保卫部协助提供有关材料，供出质人与保险企业交涉理赔。
（八）监管员发生伤亡状况
（1）初期处理过程
①监管员在监管点受伤，其他监管员应根据伤情程度采用对应处理措施：
局部性、外表受伤不严重，伤者能独立行走，应陪伴其到附近医院检查治疗；受伤较重，伤者不能独立行走，应立即拨打120急救电话或协请监管单位派车送附近医院检查治疗；若受伤严重，经120急救医生现场鉴定已死亡，应立即报警。
发生工伤时，其他监管员应及时告知监管保卫部负责人，同步随时汇报事故发生和进展状况。并对现场状况进行拍照并告知监控中心留下有关影像资料（如有）；
②监管保卫部负责人在接到监管员电话后立即确定处理方案并向总裁汇报，若出现伤者住院治疗及死亡状况，单位要及时选派人员到现场，同步须告知伤者家眷尽快赶到；
（2）中期处理过程
派出人员到现场后应搜集有关资料，保留有关证据，安排治疗和后事料理。
监管保卫部协同分管工伤职能部门办理有关费用报销、工伤鉴定、理赔等工作。
（九）其他状况
如发现出质人生产经营、高管变动、经济纠纷等异常状况，或监管物市场价格下跌较大或其他足以影响监管物价值、质权实现等事件，监管员应及时报监管保卫部，监管保卫部及时告知业务管理部，由业务管理部与质权人进行沟通，协商处理措施。
危机事件发生后，须于24小时内将状况向企业进行汇报，不得对事件故意隐瞒不报或谎报、迟延，更不得故意隐瞒事故真相、消灭有关证据，弄虚作假。
（十） 风险识别信息：
借款人及出质人经营状况
抵（质）物状况
监管状况
企业出现停工停产现象
企业在质押物数量，质量上作假，以假充真，以次充好
故意孤立、刁难监管人员
企业有变卖资产行为
企业产品质量不稳定，常发生退货状况
收买监管人员，如积极找监管人员聊天、吃饭、送礼或改善食宿条件等
企业员工工资发放存在问题，长期拖欠员工工资
质物保管出现安全隐患，质物外包装破损，质物受潮，变形等
仓库条件、治安环境变坏，对监管物保管导致影响
企业内出现异常公告
以他人货品作为质押物
不按规定对质押物进行抽检，或达不到抽检频率
企业内新出现其他企业名称在经营运作，管理现象
企业有来料加工现象
放假期间忽然加班，夜晚进出库作业
出现债务纠纷，常常有人上门讨债，或因讨债出现过激行为
抵（质）押物上有他人货权标识
拖欠监管费
企业因违法违规被查现象
有他人到现场主张货权
存在他行质押业务
常常有工商，税务，海关前来检查
质押物进仓时候提供虚假或权资料
有其他银行、监管企业来仓检查
有被工商或有关法律部门上门查封现象
企业（质）押物中有未完税进口货品（转厂贸易）

发生仓库失火，被盗或其他现象
持续在一段时间无进出货

发生影响企业经营重大安全生产事故
为办理正常出货手续出货行为

碰到自然灾害，对企业经营或质押物导致损害状况
企业不配合贯彻监管措施，如不一样意挂质押标识，不配合对货品进行分类堆放，不提供磅单等

企业大规模人员变动，员工离职或裁员增多现象，领导曾发生重大变化，股权发生变更
故意隐匿、损毁监管物标识
不按规定提供与质押物对应货权凭证

企业经营者或重要管理人员有不良嗜好，参与赌博并影响正常生产经营

十一、风险控制五级体系

监管保卫部职责、管理制度

第一部分：职责

监管保卫部职责
一，重要是对企业内部监控工作、现场监管工作和安全保卫工作管理，负责制定本部门管理条文、规章制度。召开有关会议，检查企业给本部门下达计划任务,完毕状况及本部门各个岗位工作任务完毕状况，并做好记录。
二，抓好本部门人员政治思想教育和专业技能培训工作，不停提高所属人员思想觉悟和 业务技能水平。
三, 负责对现场监管工作管理。
1，制定现场监管人员职责、制度规定。
2，熟悉理解监管企业状况（对监管物品种、监管物寄存地点及监管物状况进 行检查）。
3，参与制定监管方案，负责确定监管人员、开始监管时间。
4，负责监管信息整顿，及时提供企业所需多种监管信息（各类登记、单据）
5, 重大事件必报和平常监管周报制，每周五下午对各监管企业质押物现场监管状况进行整顿，做好现场监管汇报，保证精确无误并送交业务管理部。对突发性重大事件在第一时间向企业汇报。
6，每个监管企业每月至少检查一次，以及不定期到各监管企业对监管人员监管行为、区域堆放、质押物堆放处与否有明显标识，安防措施与否到位等进行检查，重点检查监管人员与否存在隐瞒不报（即监管人员道德风险）、监管人员监管程序与否与企业有关规定相符。
7，负责每月向业务管理部出具监管业务月度汇报。
8，负责对监管员检查考核并做好记录。
9，安排监管员定期换岗监管并将监管员变动状况报业务管理部立案，对监管员平常工作进行指导。
四，负责对内部监控工作管理。
1，制定内部监控人员职责、制度规定。
2，负责监控中心管理及平常工作安排，并负责搜集网络监控信息。指导督促监控人员认真履行职责，严格按照流程进行有效监控。
3，检查监控人员制度流程（监控工作流程、汇报制度及流程、交接班制度）贯彻状况，发现问题及时处理，并做好有关记录。
4, 重大事件必报和平常监控周报制，每周五下午对各监管企业监管物远程监控信息进行汇总整顿，做好远程监控汇报，保证精确无误，并送交业务管理部。对突发性重大事件在第一时间向企业汇报。
5，贯彻对监控中心设备管理。
6，组织对内部监控员检查考核，并做好书面记录。
五，负责对安全保卫工作管理。
1，制定安全保卫人员职责、制度规定。
2，负责企业安全保卫平常工作安排及人员配置。
3，检查安保人员制度流程（工作流程、汇报制度及流程等）贯彻状况，督促安保人员认真履行职责，切实有效做好安保工作。
4，重大事件必报和平常安保状况周报制，每周五下午对一周安保工作进行汇总，做好安保工作汇报备查。重大突发事件立即向企业汇报。
5，贯彻对企业消防设施检查维护，保证其处在良好状态。
6，组织对安全保卫工作岗位及人员检查考核，并做好书面记录。
六，整顿和保管好本部门文献资料，并准时归档

综合管理岗位职责
1，熟知企业及本部门（监管保卫部）多种规章制度，熟悉本部门各个岗位工作性质、岗位职责、制度规定及工作流程、管理措施、人员配置等状况。
2，负责监管保卫部平常办公工作，企业及部门文献、告知、信函等传达工作，做好部门办公电话接听和电话记录。
3, 协助领导组织确定监管保卫部规章制度、内部文献、工作计划和工作总结等，协助领导做好部门内务工作。
4，协调与企业其他部门以及本部门内部各个岗位工作衔接。
5，负责部门多种文献资料归档与管理。
6，定期不定期检查本部门各个岗位工作状况，及时将检查状况口头或书面汇报本部门总经理。
7，结合实际，适时对本部门工作或各岗位工作提出提议。
8，按规定对本部门各岗位人员进行考核，并将考核成果以书面形式上报。

监管岗岗位职责
对融资企业监管物进行现场监管，保证动产质押担保合法性和监管有效性，防备和控制贷款风险，详细如下：
1，严格履行《三方协议》中监管方有关义务，严格执行规章制度、遵守职业道德和行为规范，廉洁奉公，不循私情。
2，在操作过程按照四实、三符、两注意、一原则执行。四实（时）：准时清点，如实登录，及时跟踪，准时反馈（突发状况及时向上级反应）；三符：账实相符（账与实物相符），账证相符(账与凭证)，账账相符；两注意：注意安全（人安全，质物安全），注意协调｛内部协调（监管员之间协调），与企业银行、被监管单位之间协调｝；一原则：底线不可触犯原则。）
3，加强工作责任心，掌握监管物品名、规格、数量、质量、生产时间、保留期限和寄存位置，保证监管物安全；不一样种类、品牌 、规格物资未经企业同意不得进行置换。
4，监管物交割前必须按实地清点、测量、取样检测原则，认真登记监管物台账，控制好监管物质量、余额，保证账实相符，每日报库存日报表。
5，熟知工作流程，严格按照流程规定进行监管工作，在操作过程中如发现问题及时向上级领导上报。
6，严格执行企业下各项任务，积极配合上级工作开展，服从工作安排与岗位调动。
7，定期检查监管物数质量，认真填写多种登记、记录和卡片；检查寄存点监控设备、电器线路及寄存环境状况。
8，熟悉安全用电和消防常识，纯熟操作有关设备，掌握消防器材使用措施。
9，按企业指令收发货。
10，在监管过程中严格按照实行双人监管原则，监管员对监管物短少、毁损、灭失负有赔偿责任。
11，更换监管员时，交接双方对监管物要进行清点交接，交接清单留存备查。
12，积极学习业务知识，努力提高业务水平。
13，监管员要保持通讯畅通，随时与主管部门、货主、银行（贷款企业）保持联络，保证24小时业务顺利进行。

内部监控岗位职责
1，严格遵守企业各项规章制度，自觉遵守监控中心管理制度。
2，熟悉本岗位工作职责和设备，能纯熟掌握多种设施操作和性能，严格按照规定程序操作，爱惜监控中心所有设备，并保持完好整洁。
3，纯熟操作监控设备，接到报警或图像有可疑状况要仔细观测，摄像跟踪，放大录像，并及时告知现场监管人员到位检查，贯彻状况后及时处理。有重大问题应立即向上级汇报，紧急状况要立即报警，并做好记录。
4，熟知工作流程，严格按照流程规定开展监控工作，对各自负责监控点按规定实行监控。
5，加强工作责任心，值班时要坚守岗位，提高警惕，认真观测，仔细记录，不做与工作无关事情，严禁值班时打瞌睡，严禁脱岗。
6，认真做好值班记录，严格按交接班制度规定进行交接班。
7，严守机密，不得对外将设备状况、监控范围、设备缺憾等机密泄露。监控中心未经许可谢绝外人入内，未经许可严禁拍照、录像，夜间严禁值班员以外任何人入内,有关人员需到监控室查看资料和理解状况时必须经有权审批人同意。
8, 务必保持通信联络畅通，不得无端中断监控；监控录制资料应妥善保留，未经企业领导容许，不得随意删除原有资料。
9, 爱惜和管理好监控设备，非专业人员严禁动用；严格按操作环节进行操作，不得运用监控设备做与工作无关事情；亲密注意监控设备运行状况，保证监控设备系统正常运行，发现设备出现异常和故