个人住房循环抵押贷款的操作作业流程.doc

最高额循环抵押贷款操作步骤
恩施市联社信贷管理部
总步骤：
授信时申报审批：用户经理申请授信→信用社综合员审查→信贷部门审查→贷审中心审查→贷审会审批→理事长审定→用户经理签署授信协议（即最高额抵押协议）。
用信时申报审批：用户经理申报用信申请→信用社综合员审查→信贷部门审批→用户经理签署抵押借款协议→提请放贷审核→信贷部门放贷审核→用户经理出账。
具体步骤以下：
单击额度申请，开始进行授信业务申请
一、用户经理申请授信
单击待处理额度申请，进入授信申请页面

单击确定，录入授信业务信息
单击新增申请，录入授信用户

录入基础信息，根据实际贷款方法选择。单击保留。开始录入担保信息。

单击新增，弹出选择菜单中选择“最高额担保协议”
单击新增担保协议信息，录入担保信息

录入最高额担保协议基础信息后，单击保留，再返回

抵押信息正确录入完成后，单击调查汇报，录入调查汇报。
选中协议信息后，新增担保物信息。担保物信息录入和抵押贷款录入抵押物操作相同。

单击额度项下条件限制，开始对本授信业务适用贷款业务进行设置

新增后，开始设置项下业务限制类型，即本授信针正确贷款品种和额度。录入完成后，保留并退出即可。

对新增授信申请签署意见并提交信用社综合员审批。

二、授信审查审批
用户经理提交授信业务申请后，在信用社综合员、信贷部门审查员、贷审中心审查员、贷审会综合员、理事长工作台会出现“待审批额度业务申请”信息。
待审批额度业务申请

依据审查审批结果，对待处理业务进行审查审批，并作出对应提交动作。此动作和贷款业务提交相同。

（一） 用户经理签署最高额抵押协议
理事长审批以后，用户经理开始签署最高额度抵押协议。
选中对应业务，单击协议详情开始登记协议信息和抵押协议信息。
进入额度日常管理模块进行对应操作。

选中后录入抵押物基础信息。
选中后录入最高额抵押协议基础信息。

协议签署完成后，即可开始进行用信操作。

（二） 用户经理申请用信操作

用户经理用信操作和申请通常贷款相同，唯一不一样地方在于，选择业务品种时，只能和在申请授信时“额度项下条件限制”业务保持一致。不然系统不认可用信操作。
录入相关申请信息后保留。再录入担保信息。担保信息中能够直接引入担保协议。

引入协议成功后，录入担保金额，并录入调查汇报后能够直接退出，签署意见并提交给信用社综合员审批。

用户经理提交时出现此提醒，说明该业务是按用信业务操作步骤管理。

（三） 审批用信操作
用户经理将用信申请提交到信用社综合员以后，综合员签署意见后提交到信贷管理部门。信贷管理部门审批后，能够直接同意发放。
信贷管理部门审批授信业务用信申请，同意后直接产生业务协议号，并返回到用户经理签署协议。

（四） 用户经理签署用信借款协议
用信申请同意后，用户经理可和用户签署借款协议，并提交放贷审核。此操作和通常贷款放贷审核步骤相同。

（五） 纸质资料
授信时纸质资料：和通常贷款申请相同，不一样是：用户申请书为授信申请，信贷员调查、贷审组意见必需以授信调查为主。签署授信协议和最高额抵押协议。
用信时纸质资料：用户用信时，只须提交贷款申请书。但用户经理必需进行调查，撰写调查汇报，贷审组进行审批审议，逐笔确定责任人。县联社信贷管理部责任人签字审批发放。
资料装订：授信时审批资料为主档案，用信资料存放在主档案后面，贷后资料随即存档。
另需要说明是：使用最高额抵押协议发放其它贷款也能够使用授信业务步骤，一次审批，在期限内数次使用。但在“额度项下条件限制”需要进行设置。另外，必需根据授信业务管理措施实施。