银行理财创盈系列XX期风险提示书和说明书--模板.doc

xx银行xx理财创盈系列XX期人民币理财计划风险提示书尊敬的客户：理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。本理财产品不保证本金和收益，具有一定的投资风险，投资者应该充分认识投资风险，谨慎投资。以下风险揭示内容请投资者详细阅读，在充分了解并清楚知晓本产品（计划）蕴含风险的基础上，通过自身判断自主参与交易，并自愿承担相关风险：1利率风险：本理财产品性质与存款不同，因此不应当被视为定期存款的替代品。在理财期内，如遇人民币基准利率调整，本产品持有到期收益率将不作调整。2流动性风险：本理财产品为固定期限理财产品，理财存续期间投资者理财资金不得提前支取。3市场风险：本产品为非保本浮动收益型理财产品，不排除因市场价格波动、国家政策变化等原因导致本理财产品投资本金及收益遭受损失的可能。4. 信用风险：如债券发行人、债务人、担保人（如有）等相关主体发生违约，可能导致无法按时支付理财本金及收益，进而导致本理财产品本金及收益遭受损失。5再投资风险：理财产品结束或提前终止后，因市场利率下滑，本金和利息再投资收益率降低的风险。6提前终止风险：投资期内，如果发生xx银行认为需要提前终止本理财产品的情况，xx银行有权提前终止本理财产品，投资者可能面临不能按预期期限获得持有到期收益的风险。7. 法律政策风险：本理财计划是针对当前的相关法律法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法律法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行。 8信息传递风险：xx银行按照理财协议载明的有关“信息披露”条款的约定，发布理财计划的信息公告。投资者应根据“信息披露”条款的约定及时到xx银行查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在xx银行的有效联系方式变更的，应及时通知xx银行。如投资者未及时告知xx银行联系方式变更的，xx银行将可能在其需联系时无法及时联系上投资者，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。9不可抗力风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产本金及收益降低或损失，甚至影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响理财计划的资金安全。“不可抗力”是指交易各方不能合理控制、不可预见或即使预见亦无法避免的事件，该事件妨碍、影响或延误任何一方根据本产品说明书履行其全部或部分义务，该事件包括但不限于地震、台风、洪水、水灾、其他天灾、战争、骚乱、罢工或其他类似事件、新法规颁布或对原法规的修改等政策因素。10理财计划发行不成功的风险：认购期结束，如理财计划认购总金额未达到产品设定规模，或市场发生剧烈波动且经xx银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财计划，则xx银行有权宣布本理财计划不成立。11. 操作风险：由于理财计划管理机构或服务机构内部流程、人员和系统的不合规或失败、而导致理财计划损失的风险。包括但不限于内外部欺诈、就业制度和工作场所安全原因、客户、产品和业务活动原因、执行、交割和流程管理原因、营业中断和信息技术系统故障等。本理财计划产品类型为非保本浮动收益类，理财计划期限为XX天。本理财计划不保障本金及理财收益，投资者的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，在市场最不利的情况下投资者将可能损失全部本金，投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。示例：若投资者购买本理财计划，理财计划本金为10,000,000元，理财计划预期最高到期年化收益率为3.8%，在资产组合项下资产全部亏损的最不利情况下，理财计划10,000,000元本金将全部损失。在贵方签署本理财计划的理财产品协议前，应当仔细阅读本风险提示书及本理财计划的产品说明书和客户权益须知的全部内容，同时向我行了解本理财计划的其他相关信息，并自己独立作出是否认购本理财计划的决定。贵方签署本提示书、xx银行理财产品协议，并将资金委托给我行运作是您真实的意思表示。本风险提示书及相应xx银行人民币理财计划协议书、人民币理财计划说明书、客户权益须知将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分。风险提示方： xx银行股份有限公司 客户确认栏日期： 2016年X月XX日 xx银行xx理财创盈系列XX期人民币理财计划说明书重要须知本说明书为xx银行xx理财创盈系列1期人民币理财计划协议书不可分割之组成部分。 本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本类理财计划的合格投资者发售。在购买本理财计划前，请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向xx银行股份有限公司（以下简称：xx银行）咨询。 除本说明书明确规定的收益或收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、最高收益率、测算收益或者任何类似表述均不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成xx银行对本理财计划的任何收益承诺。本理财计划只根据本说明书所载的资料操作。本理财计划不等同于银行存款。本说明书解释权在法律允许的最大范围内归xx银行所有。风险提示投资本理财计划有风险，购买者应充分认识以下风险，谨慎投资：1. 利率风险。2. 流动性风险。3.市场风险。4.信用风险。5.再投资风险。6.提前终止风险。7.法律政策风险。8.信息传递风险。9.不可抗力风险。10.理财计划发行不成功风险。11.操作风险。本理财计划风险等级为低风险产品。（本评级为xx银行内部评级，仅供参考）投资方向以及范围本理财计划主要投资于中国证监会、中国人民银行认可的金融工具，包括但不限于现金、银行协议存款、各类债券、债券回购、货币市场基金、债券基金等高流动性资产以及符合监管机构要求的投资类资产、其他资产或资产组合。投资比例xx理财创盈系列XX期理财计划的期限XX天，投资组合情况如下表，可在【-10%+10%】区间内浮动：资产种类投资比例债券、同业资产等高流动性资产50%-90%投资类资产10%-50%银行有权根据市场情况，在自主判断不会损害投资者利益且根据约定提前公告的情况下，对本理财计划的投资范围、投资品种和投资比例进行调整。投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财计划。产品基本要素产品名称：xx银行xx理财创盈系列XX期人民币理财计划产品代码LJ16TYCYXXX发行人：xx银行股份有限公司产品类型： 非保本浮动收益型理财产品产品期限：XX天（实际产品期限受提前终止条款约束）币种：人民币认购起点1元人民币为1份，认购起点份额为1000万份，超过认购起点份额部分，应为100万份的整数倍。产品预期最高年化收益率：XX%产品认购日期：2016年X月XX日。登记日：认购期的最后一个工作日或下一个工作日为登记日（xx银行可视情况选择）。成立日：2016年X月XX日。登记日为成立日，理财计划自成立日起计算收益。银行有权结束认购并提前成立，产品提前成立时，银行将发布公告并调整相关日期，产品最终规模以银行实际认购金额为准。如认购期内认购规模未达到计划发行量，或因监管政策等原因导致产品无法成立时，则xx银行有权宣布产品不成立，并将在3个工作日内将产品本金退还至投资者认购账户。产品到期日：2017年X月XX日（遇中国法定节假日（含周末）顺延至下一工作日，实际产品期限受制于银行提前终止条款及延期条款）。兑付日到期日或提前终止日，兑付日一次返还本金及投资收益。计划募集规模：人民币XX元整（RMBXXX），认购金额以实际募集金额为准。申购与赎回：产品成立后不开放申购与赎回。清算期本理财计划认购日到成立日期间为认购清算期，到期日到理财资金返还到账日为还本清算期，提前终止日至资金到帐日为提前终止清算期（若银行提前终止理财），延期终止日至资金到帐日为延期终止清算期（若银行延期终止理财）。上述清算期内不计付收益。理财计划资金托管行XX托管费率XX%/年投资管理费计算方式：投资管理费=理财计划投资标的变现款项-理财计划各项费用（投资管理费除外）-投资者最高理财收益-投资者理财本金提前终止：本理财计划有可能提前终止，详细内容见以下提前和延期终止权。理财产品风险评级：低等风险,本风险评级为本行自行评定，仅供参考，我行并不对前述风险评级结果的准确性做出任何形式的保证。收益计算基础：365（以单利计算，按实际天数计算收益）对账单：本理财计划不提供对账单税款：理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳。工作日：国家法定工作日 信息披露方式：通过xx银行销售网点特定披露提前和延期终止权1、如遇国家金融政策重大调整，影响到本产品的正常运作时，xx银行有权提前中止或延期结束本产品。2、因投资标的提前终止的，xx银行亦相应提前终止本理财计划。 3、如遇所持投资标的提前还款或者根据投资标的合同出现加速到期的事件，对本产品的本金和收益造成影响时，银行有权提前全部终止本产品。4、xx银行对本产品保留在产品到期日延期结束产品的权利。5、如遇上述提前或延期终止事项，xx银行应于本产品提前终止和到期日前3个工作日通知投资者。6、投资者无提前终止权。 收益计算方：xx银行本金及收益返还1、理财计划收益及本金支付xx银行将于理财计划实际终止日后将投资者理财本金和应得收益划转至投资者指定账户。2、投资者最高理财收益投资者持有到期的最高理财收益计算如下：最高理财收益理财本金理财计划预期最高年化收益率实际理财天数/收益计算基础3、提前终止时的理财计划收益在理财期内，如投资标的提前终止，xx银行也将相应终止本理财计划，此时投资者的最高理财收益仍按照上述“投资者最高理财收益”条款中的计算公式计算。本金及理财收益1本金及理财收益风险（1）本理财计划不保障本金及收益。（2）风险示例若由于市场剧烈波动或者发生信用风险，本理财计划到期未能正常处置资产组合，则到期时实际出让或处分的处置收益有可能不足以支付理财计划预期最高到期年化收益率XX。2. 理财计划到期年化收益率资产组合正常处置或持有到期的情况下，本理财计划预期最高到期年化收益率为XX。资产组合无法正常处置的情况下，须根据资产实际出让或处分情况来计算购买者应得本金及收益。3. 购买者最高理财收益（1）计算公式最高理财收益=理财本金理财计划预期最高年化收益率实际理财天数/收益计算基础购买者获得的人民币理财收益金额精确到小数点后2位。如xx银行未提前终止本理财计划，则实际理财天数为自本理财计划成立日（含）至到期日（不含）期间的天数。如xx银行提前终止本理财计划，则实际理财天数为自本理财计划成立日（含）至实际终止日（不含）期间的天数。 投资者在理财计划项下获得的理财收益以按照前述“最高理财收益”计算公式计算所得为限，理财计划投资标的变现款项扣除理财计划各项费用（投资管理费除外）、投资者最高理财收益、投资者理财本金后的剩余部分全部作为xx银行的投资管理费。（2） 计算示例 情景1:xx理财创盈系列XX期理财计划成立，该理财计划预期最高年化收益率为XX%，投资天数为XX天，投资者如期获得预期理财收益，假设理财本金为10,000,000元，投资者持有到期理财收益为：理财收益=10,000,000XX%XX/365=XXX元 情景2:xx理财创盈系列XX期理财计划成立，实际年化收益为2.0%，投资天数为XX天，假设理财本金10,000,000元，则投资者持有到期理财收益为：理财收益=10,000,0002.0%XX/365=XX元情景3:最不利的投资情形，xx理财创盈系列XX期产品投资者无法收回投资本金。（以上示例采用假设数据计算，并不代表购买者实际可获得的理财收益。）本金及理财收益支付1. 持有到期本金及理财收益支付：（1）理财计划到期日，xx银行在收到足额的资产组合处置收益后（包括理财本金和理财收益，下同）将购买者本金（如有，下同）和理财收益（如有，下同）划转至购买者指定账户。（2）理财计划到期日，如因资产组合中债券违约、延期等情况而导致资产组合不能全部变现或部分变现，则xx银行将对所持有的资产组合进行变现，在这种情况下，理财计划期限相应顺延。xx银行在收到变现财产后3个工作日内将购买者本金和理财收益划转至购买者指定账户。2. 提前终止本金及理财收益支付：如果xx银行提前终止理财计划，在实际终止日后3个工作日内将购买者理财本金和理财收益划转至购买者指定账户。理财计划本金及收益将以资产组合提前终止时实际出让或处分情况来计算。理财计划认购1. 理财计划规模上限：XX元人民币2. 认购期：2016年X月XX日3本理财计划认购期内如市场发生剧烈波动且经xx银行合理判断难以按照本产品说明书规定向购买者提供本理财计划，则xx银行有权宣布本理财计划不成立。如理财计划不成立，xx银行将于原定成立日后3个工作日内将已认购资金退回购买者指定账户，认购划款日至退回资金到账日期间不计付利息。认购金额达到规模上限则本理财计划停止认购。4发售对象：本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本理财计划书规定可以购买本理财计划的合格机构客户购买者发售。理财计划申购和赎回1. 本理财计划成立后不开放申购。2. 本理财计划成立后不开放赎回。信息公告投资者可以在工作日向xx银行查询有关本产品理财产品的相关信息。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其它不可抗力等因素影响使得投资者无法及时了解产品信息，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。投资者在签署理财产品协议书前已阅读本理财产品风险提示，充分了解并知晓本理财产品的风险，自愿承担相关风险，并授权xx银行根据本理财方案进行投资。客户投资经验评估1.您是否投资过非保本浮动收益型产品？ 是否2.您是否对非保本浮动收益型产品风险收益特性有全面了解？ 是否甲方/代理人/授权代表（签章）： 有权签字人（签章）：单位客户（公章）： 乙方（发售行公章）： 日期： 2016 年 X月 XX 日 日期： 2016 年X月 XX日7