银行公司客户贷后检查暨分类认定标准模板(适用于一般授信客户).doc

公司客户贷后检查暨分类认定标准模板（适用于一般授信业务）经办单位： 检查时间： *年*月 客户名称检查地点检查方式非现场检查现场检查约见检查授信额度授信余额企业性质（国有/民营/外资/合资/其他）对方人员(名字)对方人员职务债项简述一、授信品种： （包括但不限于流动资金贷款、项目贷款、贸易融资、承兑、贴现等业务品种，如涉及多个品种或为综合授信应列明各业务品种金额，如为外币业务则注明币种并按原币种金额填写） 1、品种： ；币种： ；授信额度 ；用信余额 ；2、品种： ；币种： ；授信额度 ；用信余额 ；3、品种： ；币种： ；授信额度 ；用信余额 ；（按实际业务品种数量逐行填写） 二、主担保方式：信用 保证 抵押 质押1、担保人： ；担保方式： ；担保债权金额： ；抵质押物情况（担保方式为抵押或质押需填写）：抵质押物内容： （如为房产应列明地址和房产类型） ；最近一次评估时间： ；评估方式： (正式评估、预评估、自评估等) ；评估金额: 2、担保人： ；担保方式： ；担保债权金额： ；抵质押物情况（担保方式为抵押或质押需填写）：抵质押物内容： （如为房产应列明地址和房产类型） ；最近一次评估时间： ；评估方式： (正式评估、预评估、自评估等) ；评估金额: （按实际担保情况逐行填写，如是多个保证担保人为同一债权担保可合并填写）三、贷款期限： （例如：1年、3个月等） 四、授信类型： （首贷、续贷、压缩部分续贷、增贷、借新还旧、重组授信和其他） 五、上期分类结果： 六、是否逾期欠息：欠息情况：不欠息 欠息30天 欠息90天 欠息180天欠息180天 近一年内曾两次欠息本金逾期（含垫款）情况：未逾期 逾期30天 逾期90天 逾期180天 逾期180天目前贷款正常、但历史上曾发生过逾期欠息 否 是 情况说明 发生展期、借新还旧、重组 否 是 情况说明 七、是否预警：无预警 常规预警 黄色预警 橙色预警 红色预警 涉及预警信号编号： 检查内容审批意见落实情况审批意见：1、 是否已全部落实 是 否 ，落实情况/未落实的原因及措施： 2、 是否已全部落实 是 否 ，落实情况/未落实的原因及措施： 3、 是否已全部落实 是 否 ，落实情况/未落实的原因及措施： 资金流向1、资金流向监控：已完成；尚未完成，情况说明： 2、实际流向与计划流向：一致；不一致，情况说明： 3、相关交易资料收集情况：已收集完成；尚未收集完成，情况说明： 其他内容一、客户经营及财务情况：（一）是否存在重大事项或风险事项（如选是需继续勾选以下30项，如勾选下列选项时选择不利情况应进行情况说明） 否 是1、受信人经营策略主动或被动出现重大改变 否 是 情况说明 2、受信人组织架构及高层人员出现重大调整 否 是 情况说明 3、原约定还款来源无法实现 否 是 情况说明 4、受信人无还款意愿 否 是 情况说明 5、主营收入同比变化较大（超过30%） 否 是 情况说明 6、毛利率同比变化较大（超过20%） 否 是 情况说明 7、净利润同比发生下降（超过20%）或亏损 否 是 情况说明 8、资产负债率同比大幅上升（超过30%）否 是 情况说明 9、流动比或速动比同比发生大幅下降（超过20%）否 是 情况说明 10、存货大幅积压，且持续多期保持高水平 否 是 情况说明 11、应收账款增速远大于经营收入增速（如30%以上），坏账风险较大 否 是 情况说明 12、其他应收款占流动资产比例较高或较上期发生较大变化（超过20%） 否 是 情况说明 13、长短期借款较上期发生较大变化（超过50%）否 是 情况说明 14、年度财务报表审计情况 未经审计 经审计且无保留意见 经审计但并非无保留意见 情况说明 15、受信人主要结算在我行 是 否 情况说明 16、受信人所处行业景气度低或处下行趋势或出台重要利空政策 否 是 情况说明 17、受信人的上下游不稳定或下游需求疲弱 否 是 情况说明 18、受信人存在非正常停产 否 是 情况说明 19、受信人或实际控制人发生产权/债务纠纷/业务违约乃至涉诉、长期在外/无法联络/逃逸、涉赌、涉民间借贷或患病、死亡 否 是 情况说明 20、受信人管理层不团结或频繁发生调整 否 是 情况说明 21、受信人存在拖欠薪资等情况 否 是 情况说明 22、受信人或实际控制人存在经营激进、盲目投资行为 否 是 情况说明 23、受信人存在对外担保大额代偿情况 否 是 情况说明 24、受信人已涉及被冻结、查封等不利情况 否 是 情况说明 25、受信人不配合我行贷后管理工作 否 是 情况说明 26、向我行提供虚假报表、发票或不配合提供我行所需材料 否 是 情况说明 27、贸易背景虚假 否 是 情况说明 28、内外部检查发现问题 否 是 情况说明 29、受信人经营性现金流持续萎缩或为负 否 是 情况说明 30、受信人关联方出现重大不利情况 否 是 情况说明 31、受信人及其主要管理人员、关联方等出现负面舆论 否 是 情况说明 32、其他重大事项或风险事项 情况说明： （二）贷后检查情况：（结合行业现状分析企业的经营现状，使用我行授信后对经营活动的影响，分析本检查周期内客户资产、负债、净资产等财务状况，对发生较大变化或异常变动的科目和数据作原因分析，判断第一还款来源是否充足，对到期还款能力不足的，应阐述原因及解决措施） 二、银行负债及或有负债情况、他行增贷或退出情况：（一）是否存在重大事项或风险事项（如选是需继续勾选以下7项，如勾选下列选项时选择不利情况应进行情况说明） 否 是1、有无变更主要授信银行 否 是 情况说明 2、银行借款(如为集团客户还应考虑集团借款)有无异常变化 否 是 情况说明 3、受信人的银行授信是否出现欠息、欠费现象 否 是 情况说明 4、是否存在他行逾期、垫款、欠息情况 否 是 情况说明 5、是否存在他行分类调整至关注类、后三类情况 否 是 情况说明 6、是否存在他行收贷或压贷情况 否 是 情况说明 7、其他重大事项或风险事项 情况说明： （二）贷后检查情况：（分析本检查周期内客户银行负债及或有负债等情况，判断客户融资能力是否充足，与经营情况是否匹配等） 三、抵质押物情况。（一）是否存在重大事项或风险事项（如选是需继续勾选以下6项，如勾选下列选项时选择不利情况应进行情况说明） 否 是1、抵（质）押物价值高估或授信期间是否发生价值大幅降低 否 是 情况说明 2、抵（质）押物权属不清晰或存在被查封、冻结或限制权利等情形 否 是 情况说明 3、房地产抵押物被列入动拆迁范围、或发生灭失或损毁 否 是 情况说明 4、抵（质）押物变现处理有难度或无法变现处理 否 是 情况说明 5、存在未落实审批要求的在放款后应办妥或追加的担保手续 否 是 情况说明 6、其他重大事项或风险事项 情况说明： （二）贷后检查情况：（描述抵质押物性质、面积、使用情况、评估价格、评估时点、抵质押率等，如本检查周期内，抵质押物发生释放、增加或变更等情况，或其市场估值与授信审批时相比较发生明显变动情况，应重新分析判断是否足值，如发现重大变化应具体描述，可提供现场照片） 四、担保人情况：（一）是否存在重大事项或风险事项（如选是需继续勾选以下4项，如勾选下列选项时选择不利情况应进行情况说明） 否 是1、保证人经营及财务状况是否发生重大变化 否 是 情况说明 2、是否存在保证合同无效导致我行贷款脱保 否 是 情况说明 3、保证人是否发生重大不利事项，如经营困难、涉及大额诉讼、发生大额资金损失或代偿风险等 否 是 情况说明 4、其他重大事项或风险事项 情况说明： （二）贷后检查情况：（说明在本检查周期内，保证人的经营、财务等变化情况，判断保证人担保能力是否有效） 五、项目贷款应列明项目进度、销售进度、还款情况（一）是否存在重大事项或风险事项（如选是需继续勾选以下9项，如勾选下列选项时选择不利情况应进行情况说明） 否 是1、项目资本金是否已按规定及时足额到位 否 是 情况说明 2、有无抽逃资金情况 否 是 情况说明 3、项目进度是否正常 否 是 情况说明 4、项目投资规模是否控制在计划内 否 是 情况说明 5、贷款资金提取是否与项目进度匹配及专人监管 否 是 情况说明 6、贷款的使用是否符合项目规划 否 是 情况说明 7、成本是否控制在合理范围内 否 是 情况说明 8、项目配套条件是否落实 否 是 情况说明 9、其他重大事项或风险事项 情况说明： （二）贷后检查情况：（说明项目进度如何，是否与预期计划以及用款进度匹配，项目销售是否符合预期，还款是否有较强保障等） 六、其他重大事项（一）贷后检查情况：（说明其他需提示的重大事项） 检查结论1、 存在问题（主要是财务报表数据变化、抵押物状况变化、贷款资金挪用（流入证券、期货、房地产）等）2、营销机会3、后续管理措施 客户经理签名： 日期：经办单位营销部门（团队）负责人意见：签名： 日期：经营管理单位公司业务部意见： 签名： 日期： 授信管理部贷后检查岗人员意见: 签名： 日期：授信管理部分类监测岗人员分类初审意见及理由：签名： 日期：集体贷后检查会审及分类认定意见：详见XX年XX月贷后检查会审暨分类集体认定会议纪要