银行公司客户贷后检查暨分类认定标准模板(适用于一般授信客户).doc

公司客户贷后检查暨分类认定标准模板
（适用于一般授信业务）

经办单位： 检查时间： ****年**月
客户名称

检查地点

检查方式
□非现场检查□现场检查
□约见检查
授信额度

授信余额

企业性质
（国有/民营/外资/合资/其他）
对方人员(名字)

对方人员职务

债项简述
一、授信品种： （包括但不限于流动资金贷款、项目贷款、贸易融资、承兑、贴现等业务品种，如涉及多个品种或为综合授信应列明各业务品种金额，如为外币业务则注明币种并按原币种金额填写）
1、品种： ；币种： ；授信额度 ；用信余额 ；
2、品种： ；币种： ；授信额度 ；用信余额 ；
3、品种： ；币种： ；授信额度 ；用信余额 ；
…（按实际业务品种数量逐行填写）
二、主担保方式：□信用 □保证 □抵押 □质押
1、担保人： ；担保方式： ；担保债权金额： ；
抵质押物情况（担保方式为抵押或质押需填写）：抵质押物内容： （如为房产应列明地址和房产类型） ；最近一次评估时间： ；评估方式： (正式评估、预评估、自评估等) ；评估金额:
2、担保人： ；担保方式： ；担保债权金额： ；
抵质押物情况（担保方式为抵押或质押需填写）：抵质押物内容： （如为房产应列明地址和房产类型） ；最近一次评估时间： ；评估方式： (正式评估、预评估、自评估等) ；评估金额:
…（按实际担保情况逐行填写，如是多个保证担保人为同一债权担保可合并填写）
三、贷款期限： （例如：1年、3个月等）
四、授信类型： （首贷、续贷、压缩部分续贷、增贷、借新还旧、重组授信和其他）
五、上期分类结果：
六、是否逾期欠息：
欠息情况：□不欠息 □欠息≤30天 □欠息≤90天 □欠息≤180天□欠息>180天 □近一年内曾两次欠息
本金逾期（含垫款）情况：□未逾期 □逾期≤30天 □逾期≤90天 □逾期≤180天 □逾期>180天
目前贷款正常、但历史上曾发生过逾期欠息 □否 □是 情况说明
发生展期、借新还旧、重组 □否 □是 情况说明
七、是否预警：□无预警 □常规预警 □黄色预警 □橙色预警 □红色预警 涉及预警信号编号：
检
查
内
容

审批意见落实情况
审批意见：
1、 是否已全部落实 □是 □否 ，落实情况/未落实的原因及措施：
2、 是否已全部落实 □是 □否 ，落实情况/未落实的原因及措施：
3、 是否已全部落实 □是 □否 ，落实情况/未落实的原因及措施：
…
资金
流向
1、资金流向监控：□已完成；□尚未完成，情况说明：
2、实际流向与计划流向：□一致；□不一致，情况说明：
3、相关交易资料收集情况：□已收集完成；□尚未收集完成，情况说明：

其
他
内
容
一、客户经营及财务情况：
（一）是否存在重大事项或风险事项（如选是需继续勾选以下30项，如勾选下列选项时选择不利情况应进行情况说明） □否 □ 是
1、受信人经营策略主动或被动出现重大改变 □否 □是 情况说明
2、受信人组织架构及高层人员出现重大调整 □否 □是 情况说明
3、原约定还款来源无法实现 □否 □是 情况说明
4、受信人无还款意愿 □否 □是 情况说明
5、主营收入同比变化较大（超过30%） □否 □是 情况说明
6、毛利率同比变化较大（超过20%） □否 □是 情况说明
7、净利润同比发生下降（超过20%）或亏损 □否 □是 情况说明
8、资产负债率同比大幅上升（超过30%）□否 □是 情况说明
9、流动比或速动比同比发生大幅下降（超过20%）□否 □是 情况说明
10、存货大幅积压，且持续多期保持高水平 □否 □是 情况说明
11、应收账款增速远大于经营收入增速（如30%以上），坏账风险较大 □否 □是 情况说明
12、其他应收款占流动资产比例较高或较上期发生较大变化（超过20%） □否 □是 情况说明
13、长短期借款较上期发生较大变化（超过50%）□否 □是 情况说明
14、年度财务报表审计情况 □未经审计 □经审计且无保留意见 □经审计但并非无保留意见 情况说明
15、受信人主要结算在我行 □是 □否 情况说明
16、受信人所处行业景气度低或处下行趋势或出台重要利空政策 □否 □是 情况说明
17、受信人的上下游不稳定或下游需求疲弱 □否 □是 情况说明
18、受信人存在非正常停产 □否 □是 情况说明
19、受信人或实际控制人发生产权/债务纠纷/业务违约乃至涉诉、长期在外/无法联络/逃逸、涉赌、涉民间借贷或患病、死亡 □否 □是 情况说明
20、受信人管理层不团结或频繁发生调整 □否 □是 情况说明
21、受信人存在拖欠薪资等情况 □否 □是 情况说明
22、受信人或实际控制人存在经营激进、盲目投资行为 □否 □是 情况说明
23、受信人存在对外担保大额代偿情况 □否 □是 情况说明
24、受信人已涉及被冻结、查封等不利情况 □否 □是 情况说明
25、受信人不配合我行贷后管理工作 □否 □是 情况说明
26、向我行提供虚假报表、发票或不配合提供我行所需材料 □否 □是 情况说明
27、贸易背景虚假 □否 □是 情况说明
28、内外部检查发现问题 □否 □是 情况说明
29、受信人经营性现金流持续萎缩或为负 □否 □是 情况说明
30、受信人关联方出现重大不利情况 □否 □是 情况说明
31、受信人及其主要管理人员、关联方等出现负面舆论 □否 □是 情况说明
32、其他重大事项或风险事项 情况说明：
（二）贷后检查情况：（结合行业现状分析企业的经营现状，使用我行授信后对经营活动的影响，分析本检查周期内客户资产、负债、净资产等财务状况，对发生较大变化或异常变动的科目和数据作原因分析，判断第一还款来源是否充足，对到期还款能力不足的，应阐述原因及解决措施）

二、银行负债及或有负债情况、他行增贷或退出情况：
（一）是否存在重大事项或风险事项（如选是需继续勾选以下7项，如勾选下列选项时选择不利情况应进行情况说明） □否 □ 是
1、有无变更主要授信银行 □否 □是 情况说明
2、银行借款(如为集团客户还应考虑集团借款)有无异常变化 □否 □是 情况说明
3、受信人的银行授信是否出现欠息、欠费现象 □否 □是 情况说明
4、是否存在他行逾期、垫款、欠息情况 □否 □是 情况说明
5、是否存在他行分类调整至关注类、后三类情况 □否 □是 情况说明
6、是否存在他行收贷或压贷情况 □否 □是 情况说明
7、其他重大事项或风险事项 情况说明：
（二）贷后检查情况：（分析本检查周期内客户银行负债及或有负债等情况，判断客户融资能力是否充足，与经营情况是否匹配等）

三、抵质押物情况。
（一）是否存在重大事项或风险事项（如选是需继续勾选以下6项，如勾选下列选项时选择不利情况应进行情况说明） □否 □ 是
1、抵（质）押物价值高估或授信期间是否发生价值大幅降低 □否 □是 情况说明
2、抵（质）押物权属不清晰或存在被查封、冻结或限制权利等情形 □否 □是 情况说明
3、房地产抵押物被列入动拆迁范围、或发生灭失或损毁 □否 □是 情况说明
4、抵（质）押物变现处理有难度或无法变现处理 □否 □是 情况说明
5、存在未落实审批要求的在放款后应办妥或追加的担保手续 □否 □是 情况说明
6、其他重大事项或风险事项 情况说明：
（二）贷后检查情况：（描述抵质押物性质、面积、使用情况、评估价格、评估时点、抵质押率等，如本检查周期内，抵质押物发生释放、增加或变更等情况，或其市场估值与授信审批时相比较发生明显变动情况，应重新分析判断是否足值，如发现重大变化应具体描述，可提供现场照片）

四、担保人情况：
（一）是否存在重大事项或风险事项（如选是需继续勾选以下4项，如勾选下列选项时选择不利情况应进行情况说明） □否 □ 是
1、保证人经营及财务状况是否发生重大变化 □否 □是 情况说明
2、是否存在保证合同无效导致我行贷款脱保 □否 □是 情况说明
3．、保证人是否发生重大不利事项，如经营困难、涉及大额诉讼、发生大额资金损失或代偿风险等 □否 □是 情况说明
4、其他重大事项或风险事项 情况说明：
（二）贷后检查情况：（说明在本检查周期内，保证人的经营、财务等变化情况，判断保证人担保能力是否有效）

五、项目贷款应列明项目进度、销售进度、还款情况
（一）是否存在重大事项或风险事项（如选是需继续勾选以下9项，如勾选下列选项时选择不利情况应进行情况说明） □否 □ 是
1、项目资本金是否已按规定及时足额到位 □否 □是 情况说明
2、有无抽逃资金情况 □否 □是 情况说明
3、项目进度是否正常 □否 □是 情况说明
4、项目投资规模是否控制在计划内 □否 □是 情况说明
5、贷款资金提取是否与项目进度匹配及专人监管 □否 □是 情况说明
6、贷款的使用是否符合项目规划 □否 □是 情况说明
7、成本是否控制在合理范围内 □否 □是 情况说明
8、项目配套条件是否落实 □否 □是 情况说明
9、其他重大事项或风险事项 情况说明：
（二）贷后检查情况：（说明项目进度如何，是否与预期计划以及用款进度匹配，项目销售是否符合预期，还款是否有较强保障等）

六、其他重大事项
（一）贷后检查情况：（说明其他需提示的重大事项）

检查结论
1、 存在问题（主要是财务报表数据变化、抵押物状况变化、贷款资金挪用（流入证券、期货、房地产）等）

2、营销机会

3、后续管理措施

客户经理签名： 日期：
经办单位营销部门（团队）负责人意见：

签名： 日期：
经营管理单位公司业务部意见：

签名： 日期：
授信管理部贷后检查岗人员意见:

签名： 日期：
授信管理部分类监测岗人员分类初审意见及理由：

签名： 日期：
集体贷后检查会审及分类认定意见：
详见XX年XX月贷后检查会审暨分类集体认定会议纪要