银行理财产品托管操作流程模版.doc

附件：XX银行理财产品托管操作流程第一章 总则 为规范XX银行理财产品账户集中管理、统一托管的操作流程，防范业务风险，根据关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知（银监发200965号）的相关规定，特制定本操作流程。第二章 托管操作流程一、与第三方机构合作管理的理财产品托管操作流程按照监管机构法规要求及托管同业操作流程，理财产品投资券商、基金、信托等通道业务时，要求理财产品和第三方管理机构产品需要进行独立的托管，相关托管环节如下：增加的环节募集资金募集资金自动扣款总行理财产品归集账户产品研发部门确认的划款路径理财产品托管专户产品研发部门向北京X支行发送指令对外投资投资账户第三方管理机构托管账户（一）资产托管部统一在北京XX支行开立“XX银行股份有限公司理财产品专户”作为理财产品托管账户，并指定北京XX支行为集中账户管理的托管行。账户信息如下：户名: XX银行股份有限公司理财产品专户账号: X开户行:XX银行北京XX支行（二）产品成立划款前四个工作日（含）前，第三方管理机构在北京XX支行开立托管专户；（三）理财产品募集结束后，根据渠道部门确认的销售数据，结算运营中心将资金从理财产品归集账户划付至北京XX支行“XX银行股份有限公司理财产品专户”；（四）由产品研发部门向北京XX支行发出划款指令并提供产品说明，将“XX银行股份有限公司理财产品专户”中资金一次性划入第三方管理机构产品托管专户；（五）由第三方管理机构向北京XX支行发送划款指令，将第三方管理机构托管专户中的资金对外进行投资。二、XX银行自行管理的理财产品托管流程对于XX银行自行管理的理财产品，即无第三方机构参与管理的产品，按照监管机构法规要求，参照托管同业操作管理，结合XX银行目前理财产品资金募集流程，相关托管环节如下：总行理财产品归集账户增加的环节募集资金募集资金产品研发部门确认的划款路径自动扣款理财产品托管专户产品研发部门向X大厦支行发送指令对外投资（一）资产托管部统一在北京XX支行开立“XX银行股份有限公司理财产品专户”作为理财产品托管账户，账户信息如下：户名: XX银行股份有限公司理财产品专户账号: X 开户行:北京XX支行（二）理财产品募集结束后，根据渠道部门确认的销售数据，结算运营中心将资金从理财产品归集账户划付至北京XX支行“XX银行股份有限公司理财产品专户”；（三）由产品研发部门向北京XX支行发出划款指令并提供产品说明，将理财产品托管专户中资金对外进行投资。第三章 资金划付流程考虑相关操作的便利性及已签署协议文本的变更成本，理财资金仅在产品成立时通过理财专户进行划付，理财到期资金，按现有合同约定划至合同指定账户。第四章 托管费的计提与支付一、托管费率理财产品托管费率按以下标准执行:（一）理财产品托管费率1、理财产品仅记录产品明细台账，第三方机构管理产品（信托、券商定向等）作为理财核算主体的产品，按照0.03%费率收取托管费；2、理财产品作为核算主体的产品按照产品类型，参照第三方机构管理产品收费标准；3、XX银行自行管理产品，不涉及第三方机构管理产品托管的，参照第三方机构管理产品收费标准。（二）第三方机构管理产品托管费率按照关于印发及的通知（信银字【2012】3971号）收费标准执行。二、托管费的计提与支付（一）理财产品托管费按日计提，资产托管部定期向产品研发部门提交到期产品的应收托管费金额，产品研发部门确认托管费支付事宜后向结算运营中心提交关于支付理财产品托管费的函（格式见附件）支付托管费。每日理财产品托管费计提=每日托管理财产品本金0.03%365（二）第三方机构管理产品托管费按照托管合同约定计提与支付。第五章 附则本操作流程由总行理财业务管理部与资产托管部制定并负责解释，自印发之日起执行。附件1:关于支付理财产品托管费的函结算运营中心： 根据XX银行理财产品托管操作流程（X年），我部理财产品已进行托管。根据理财产品托管约定，现请贵中心按附件明细支付近日我部到期理财产品的托管费。收款账号：X特此致函 *部 年 月 日附件2：关于支付20X年04月份托管费的函理财部：根据XX银行理财产品托管操作流程（X）规定，2013年04月19日至2013年04月28日，理财到期产品共4支，应支付托管费金额：CNY62,833.90。请贵部收到本函后5个工作日内支付托管费至指定账户。应付托管费理财产品明细，请详见附件。附件：应付托管费理财产品明细 资产托管部 2013年04月28日应付托管费理财产品明细序号理财产品编号理财产品名称起息日到期日持有天数理财产品规模托管费率%计息方法365天/360托管费金额附件： 北京XX支行（盖章）