银行身份识别操作指引(模版).docx

身份识别操作指引为防范风险，进一步落实银行账户实名制和客户身份识别相关制度要求，指导网点做好客户身份审核工作，特制定本工作指引。柜台人员应严格按照制度规定办理涉及客户身份核实的业务，按照以下步骤审核无误后再办理业务，严禁逆流程操作。一、本人办理业务（一）人证一致审核柜台办理涉及客户身份核实的各类对公、对私业务时，柜员需手举身份证至本人齐肩高，请客户配合面向柜员进行身份证件照片与客户本人的一致性比对。审核要点包括但不限于：1、通过证件上的出生时间及办证时间，整体观察客户是否与证件年龄、容貌基本相符；2、观察客户面部“三庭五眼”，以及脸、发、额、眉、眼、鼻、耳、人中、口、颏、颧等11个特征，判断与证件照是否有明显不同；3、其他面部个性化特征等。柜员可使用“人像同一识别鉴定参考模板”（附件1）进行分析，对判断客户本人与身份证件是否为同一人存疑的，可请柜台经理或其他柜员协助审核，也可根据情况，要求客户出具辅助身份证明材料进行审核。辅助身份证明材料包括但不限于：1.中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。2.香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证。3.台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。4.定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。5.外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件。6.完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。（二）有效性审核柜员需审核客户的身份证件是否在有效期内，二代证应核对身份证正、反两面的信息。（三）证件真伪审核法律、法规或我行规章制度等要求审核客户证件的，应请客户出示原件，相关要求明确客户可以使用复印件的除外。1、客户所持证件为身份证的，应联网核查审核、鉴别仪鉴别证件为二代身份证的，柜员应在业务办理前使用5566单笔核对身份证信息附照片交易，“证件录入方式”选择“鉴别仪读取”，对二代证进行真伪鉴别，并核对该交易反馈的内容（含地址、发证机关、身份证有效期等）；相关业务制度要求留存客户证件复印件或影像件的，柜员应扫描身份证影像；对客户的身份信息进行联网核查，核对返回的身份信息与证件信息是否一致，并将联网核查返回照片与身份证件照片、客户本人进行再次比对。柜员应根据不同的联网核查结果，分别以下情况妥善处理：（1）若联网核查相关个人的姓名、身份证号码、照片与身份证所记载的信息核对完全相符，经办人员可按相关规定继续办理业务。（2）若联网核查相关个人的姓名、身份证号码、照片中一项或多项核对不一致且能够确切判断客户出示的身份证为虚假证件，经办人员应拒绝为该客户办理相关业务，并及时报告相关单位。（3）符合下列情形之一的，经办人员应进行人工防伪识别，并可根据实际情况进行进一步核实：1）联网核查结果为身份证号码不存在；2）联网核查结果为身份证号码存在但与姓名不匹配；3）联网核查结果为未反馈照片或反馈照片不相符；4）鉴别仪无法读取信息的身份证。（4）进一步人工核实的方式：1）要求客户出示辅助身份证明材料，使用放大镜、鉴别仪等设备对辅助身份证明材料的防伪点进行审核。经佐证，相关居民身份证确属真实证件的，营业网点应使用联网核查交易将相关证件（身份证、辅助身份证明材料）一并扫描，或将相关证件复印件作为联网核查核实行凭证的附件留存。2）向客户出具联网核查结果证明，由客户持该证明自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实。公安机关应在受理核实申请之日起2个工作日内将核实情况反馈申请人。如经核实相关身份证属真实证件，客户持身份证和公安机关核实并填写的回执申请办理业务，营业网点经办人员审核身份证与“公安机关核实回执”一致后，将回执复印件作为联网核查核实行凭证的附件留存，可继续办理业务。3）高校入学新生或高校学生申请办理银行业务，联网核查结果不一致且无法判别其身份证真伪时，对于本年度高校入学新生，银行机构可要求其出示本年度学校录取通知书，并核对录取通知书与身份证记载的姓名是否一致；对于高校在读学生，银行机构可要求其出示本人学生证，并核对学生证与身份证记记载的姓名是否一致。核对一致的，银行机构可继续办理相关业务，同时留存录取通知书或学生证复印件，详细登记客户的联系方式（如通讯地址、联系电话等），并在办理业务后及时对身份证的真伪做进一步核实。2、对于第二代身份证以外的其他有效证件，经办柜员及柜台经理应参照“防伪鉴别系统”的有关防伪特征，双人使用放大镜、鉴别仪等设备审核防伪点，必要时请客户提供佐证或辅助信息进行审核确认。柜台经理应在传票右上角注明“人工鉴别通过”、鉴别时间并签字确认。如为客户持临时身份证办理开户业务，经办人员还应使用“4369新冻结交易对账户进行封闭冻结，冻结生效日期为临时身份证到期日次日。冻结交易完成后，柜员在个人凭证“客户留存联”空白处注明“账户有效期至*年*月*日”，并复印一份随开户传票装订。柜员应该使用“0531新增身份核实信息”或“0532修改身份核实信息”交易扫描客户身份证件和辅助身份证明材料的影像。柜员可使用“0530身份核实信息查询”交易，输入客户姓名、证件类型和号码查询已扫描的影像（含其他网点已扫描影像）。3、柜员在建立/维护客户信息、开户和办理大额业务时，应特别注意系统提示。对于系统提示“关注名单人员，请按照身份识别要求，核对人证一致、联网核查、鉴别证件真伪，交易是否继续”，柜员必须进行人工甄别，确认无误后方可继续交易。对于证件已过期、客户身份信息不全、请完善身份核实信息等系统提示，柜员应按照提示补充完善相关信息后，再办理相关业务。4、对于开户或账户信息变更等对公业务，柜员仍应同时留存相关人员的身份证件和辅助身份证明材料（若有）的复印件，与其他开户资料一同指定专人入柜妥善保管。（四）辅助信息审核客户身份审核过程中，对于存疑的，柜员可通过以下方式进行进一步核实：1、要求客户提供辅助身份证明材料进行佐证核实；2、仔细观察来人言语、表情等有无异常，询问客户本人信息，如住址、生日、生肖、星座等，通过回答是否准确、流畅，判断其是否本人办理业务；3、认真核对客户填写住址、职业以及联系方式等信息，核实其是否明显与客户不符，或存在明显错误；4、拨打其预留电话，查看手机号码归属地区是否存疑、手机状态是否为关机或不存在等，或请客户拨打我行座机，检查来电号码与客户预留手机号是否相同；5、对已在我行开立客户号的存量客户，可使用0300对私客户信息查询交易调出客户信息，与客户核对原预留手机号、单位名称、联系地址等信息。二、代办业务或授权办理业务如办理允许代办或授权办理的业务，涉及客户身份核实的，柜台人员应按“一、本人办理业务”中的相关流程及要求，对代理人及被代理人的身份证件和信息进行真实性审核，并按照xxxxxx银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的要求，在相关业务凭证上留存代理人信息。为了保证反洗钱系统和后续的业务分析、统计能从系统中采集到代理人信息，对于相关业务规定要求审核代理人有效身份证件的，柜台人员还应同时在相关交易界面中登记代理人信息。交易界面中没有代理人信息录入域的，应使用“9177代理人登记/删除”进行补录。对于代理人代为办理的业务，业务凭证中“客户签章”栏应签代理人的姓名，严禁代签客户本人的姓名。禁止营业网点员工在本网点代理他人开户（开立卡内及定期一本通内账户除外）。办理对私代办开户、大额转账取款等业务时，还应按营业柜台电话核实及网银业务提示话术（附件2）要求，通过电话询问被代理人身份证件号码、身份证上登记的地址、发证机关、职业等信息确认客户身份，并做好电话核实记录。三、可疑事件处理（一）业务办理经判定客户或代理人所持证件为假证件，或所持证件非本人证件的，应拒绝办理业务，谨防冒用他人证件办理业务。（二）后续处理发现使用假证件、冒用他人身份证件办理业务的情况，各网点应与属地公安部门联系，按当地公安部门的意见处置。同时，柜台人员应使用【0324关注名单信息维护】交易在系统中登记客户或代理人信息，并立即将相关情况上报分行相关部门，由分行通过微信群、UC等工具分享信息，提示辖内网点注意，避免犯罪分子有可乘之机。另外，公安机关、反洗钱局提供的涉案个人信息，也可登记在系统中。柜员按照信息来源，在录入时选择“我行发现”或“有权机构提供”。四、 柜台人员（包括高柜、低柜）、社区银行人员、远程银行中心柜员等必须参加并通过人证同一识别培训与考试，才能从事涉及客户身份识别的业务操作。五、 为了保证柜员能够使用专业设备进行证照的防伪鉴别，每个营业网点（包括社区银行）至少配备一台紫xx灯鉴别仪或配置一台具有综合鉴别功能的票证鉴别仪；每个对外营业的窗口都应配备一个放大镜（放大倍数为20倍或以上）。各分行应组织柜员学习掌握使用设备进行证照鉴别的方法（可通过防伪鉴别系统学习），有效识别假证件。六、本规定由总行运营管理部负责制定、解释、修订。七、本规定自印发之日起执行。附件：1、人像同一识别鉴定参考模板2、营业柜台电话核实及网银业务提示话术附件1：人像同一识别鉴定参考模板(内部资料，仅供银行培训使用)一、鉴定材料：1、检材（下称JC）:2、样本（下称YB）:二、检案摘要：JC形成时间为2012年，YB形成时间为2015年，时间间隔3年。身份信息显示出生年份为1996年。JC人像为正面静态照片，左右偏转角度未超过10度，上下俯仰角度未超过10度，面部清晰完整，表情自然，背景为纯白色无干扰，具备人像识别条件。YB为正面静态照片，左右偏转角度未超过10度，上下俯仰角度未超过10度，面部清晰完整，表情自然，背景有干扰，具备人像比对条件。二、检验过程：1、 JC与YB发际线位置均不明，上庭无法比对，中下庭比例未见差异。2、 JC与YB双眼横向连线至左右脸部边缘，各参考点比例未见差异。3、 JC与YB脸型均为方形，下颌骨肥大，或为咬肌发达，未见差异。4、 JC与YB双耳均较为贴合颞部，耳廓形态一致，耳垂最下缘与脸部连接，耳鼻位置关系差异系俯仰角度不一致造成，为非本质性差异。5、 JC眉形、眉向清晰完整，JC眉向有中段起落，成钝角，YB左眉不可见，与YB右眉比较，眉形与眉向形态一致。6、 JC与YB眼裂形态一致，外眼角显狭长闭合，瞳仁位置未见差异。7、 JC与YB鼻形一致，鼻梁挺直，正面露孔，鼻尖为小钝圆，鼻翼与鼻底缘位置关系一致，鼻宽与口宽比例关系一致，人中沟与半唇比例关系一致，8、 JC与YB颧弓较平，未见法令纹，中庭未见差异。9、 JC与YB唇弓、唇峰形态未见差异。10、 JC与YB均为圆形下颏，未见下颏裂，下颏长度与人中比例一致。三、分析与鉴定意见：综上，JC与YB相同点数量较多，价值较高，未见本质性差异，倾向认为JC与YB为同一人。附件2：电话核实话术目录一、 对私大额代办核实话术二、 对私开户代办核实话术三、 对公结算账户开户话术四、 对公大额转账核实话术五、 对账话术六、 风险对账话术七、 网银开户风险提示话术八、 网银开通大额资金转账功能风险提示话术一、对私大额代办核实话术（一）开始语您好，请问您是：XX先生/女士吗？这里是xxxx银行XX支行，我的工号为*，我正在办理您卡/存折的代理转账/取款业务，为了保证您的资金安全，我需要与您简单核实几项信息。1、核实时，询问客户以下三类问题。（1）意愿类问题：您是否委托他人代为办理卡/存折号尾数为XXXX的转账/取款业务？请问您的委托人姓名？转账/取款金额多少元？（2）身份信息类问题（下列问题任选其一）：方便告知一下您的生日是哪一天吗？方便提供一下您身份证号码的后六位数字吗？方便告知一下您身份证上登记的地址吗？方便告知一下您的年龄及属相吗？（需要根据客户信息在打电话前准备好正确答案）（3）交易类问题（下列问题任选其一）：您能提供一下收款人的姓名吗？您是否知道收款银行的名称？您是否认识对方？2、核实注意事项（1）核实时，应询问上述三类问题，其中身份信息类问题和交易类问题只需从备选问题中各选出1道问题询问客户。当客户回答错误或者不愿回答这道问题时，可更换问题，若还答不上来，认为身份验证失败。若客户对于收款人的身份含糊时，风险提示话术：如果您不能确认收款人的身份，建议您不要向陌生人转账汇款，以保证您的账户资金安全。（2）身份信息类问题和交易类问题验证时，不告诉客户回答对错。比如第一题客户回答错了，直接就问第二道身份审核问题。但如果客户说完第一题答案后，他马上就更正了，可以认为验证通过，不用再问第二题。（3）核实时，客户在电话中说不是本人，柜员应告知客户需要本人接听核实。（4）能明显判断出客户性别不符，柜员应告知客户需要本人接听核实。（5）如在进行身份核实时，客户明确表示当天已经接到过大额核实电话，不希望再次核实时，柜员判断客户在此自然日内是否已有一笔完全相同（客户姓名、联系电话、交易金额、转出账号、转入账号、收款人姓名、收款行名称内容完全一致）的落地交易通过人工审核，如有，可只核实意愿类问题，不再核实身份类问题和交易类问题。（二）结束语1、核实成功（1）感谢您的接听，我们将尽快为您办理业务，*先生/女士再见。（2）不打扰您了，我们将尽快为您办理业务，*先生/女士再见。2、核实失败（1）非客户本人接听电话情况下：大额转账/取款核实是需要与持卡（折）人本人进行明确沟通的。打扰您了，*先生/女士再见。同时，柜员应对代办人员解释其身份核实未通过，将暂停办理此笔业务，请其让客户本人直接办理相关业务。（2）无法确定是否为客户本人接听电话情况下：非常抱歉，由于您提供的信息不符，为了您的账户资金安全，我们将暂停此笔转账/取款业务，建议您本人亲自到我行网点办理业务，给您带来的不便还请您谅解。*先生/女士再见。（3）客户本人拒绝代办该笔业务的情况下：好的，我行将暂停此笔转账/取款业务，并建议您立即拨打95595或到我行柜台对卡片进行挂失处理。打扰您了，*先生/女士再见。后续核实的话术（一）开始语您好，请问您是：XX先生/女士吗？这里是xxxx银行XX支行，我的工号为*，我行今天/昨天办理了您卡/存折号尾数为XXXX的代理转账/取款业务。业务办理前，我行已多次致电与您核实，但均未联系上您。现将有关业务情况告知您，请您核对。您是委托XX先生/女士代为办理金额为XX的转账/取款业务吗？收款人是XX？（二）结束语1、核实成功（1）感谢您的接听，祝您生活愉快，*先生/女士再见。（2）不打扰您了，祝您生活愉快，*先生/女士再见。2、核实失败建议您立即拨打95595或携带身份证件到我行柜台对卡/存折进行挂失处理，如有必要请尽快向公安机关报案，我行将竭力配合。打扰您了，*先生/女士再见。二、对私开户代办核实话术（一）开始语 您好，请问您是：XX先生/女士吗？这里是xxxx银行XX支行，我的工号为*，我正在办理您银行卡（活期存折）的代理开户业务，为了保证您的账户安全，我需要与您简单核实几项信息。1、核实时，询问客户以下两类问题。（1）意愿类问题：您是否委托他人代为办理开卡(活期存折)的业务？“授权委托书”是您本人填写的吗？请问您的委托人姓名？请问您办理该卡/折具体做什么用途？（2）两道身份信息类问题（下列问题任选两道）：方便告知一下您的生日是哪一天吗？方便提供一下您身份证号码的后六位数字吗？方便告知一下您身份证上登记的地址吗？方便告知一下您的属相吗？（需要根据客户信息在打电话前准备好正确答案）方便告知一下您的职业吗？方便提供一下您身份证的发证机关吗？方便告知一下您与代办人的关系吗？2、核实注意事项：（1）核实时，应询问上述两类问题，其中身份信息类问题中选出2个问题询问客户。当客户回答错误或者不愿回答这个问题时，可更换问题，若还答不上来，认为身份验证失败。（2）身份信息类问题验证时，不告诉客户回答对错。比如第一题客户回答错了，直接就问第二道身份审核问题。但如果客户说完第一题答案后，他马上就更正了，可以认为该问题验证通过。（3）核实时，客户在电话中说不是本人，柜员应告知客户需要本人接听核实。（4）能明显判断出客户性别不符，柜员应告知客户需要本人接听核实。（5）核实完上述信息后，可以温馨提示客户：为了保证您的账户和资金安全，在此特别提示您在收到银行卡(活期存折)后抽空到银行变更密码。（二）结束语1、核实成功（1）感谢您的接听和对我行的支持，我们将尽快为您办理业务，*先生/女士再见。（2）不打扰您了，感谢您对我行的支持，我们将尽快为您办理业务，*先生/女士再见。2、核实失败（1）非本人接听的情况下：我们开立银行卡/活期存折是需要与账户本人进行电话沟通，核实相关信息的。打扰您了，*先生/女士再见。同时，柜员应对代办人员解释其身份核实未通过，将暂停办理此笔业务，请其让客户本人直接办理相关业务。（2）无法确认是否为本人接听的情况下：非常抱歉，您的身份核实未通过，为了您的账户及资金安全，现在无法开立银行卡（活期存折），给您带来的不便还请您谅解。如果您确实需要开立账户，建议您携带有效证件到附近柜台办理。感谢您的理解，*先生/女士再见。（3）本人拒绝代办的情况下：感谢您的配合，如果您有需要开立我行账户，可携带有效证件到附近网点办理。*先生/女士再见。后续核实的话术（一）开始语您好，请问您是：XX先生/女士吗？这里是xxxx银行XX支行，我的工号为*，我行今天/昨天办理了您的银行卡/存折的代理开户业务。业务办理前，我行已多次致电与您核实，但均未联系上您。现将有关业务情况告知您，请您核对。您是委托XX先生/女士代为办理银行卡/存折的开户业务吗？（二）结束语1、核实成功（1）感谢您的接听，祝您生活愉快，*先生/女士再见。（2）不打扰您了，祝您生活愉快，*先生/女士再见。2、核实失败建议您立即拨打95595或携带身份证件到我行柜台对卡片/存折进行挂失处理，如有必要请尽快向公安机关报案，我行将竭力配合。打扰您了，*先生/女士再见。三、对公结算账户开户话术（一）开始语您好，请问您是XX公司法定代表人/财务负责人XX先生/女士吗？这里是xxxx银行XX支行（/XX中心），我的工号为*。我正在办理您公司的XX（一般、基本、专用、临时）户开户业务。为了保证您公司账户的开立和使用安全，我需要与您简单核实几项信息。1、核实时，询问客户以下三类问题。（1）意愿类问题：您是授权委托XX来我行办理开户业务吗？能告知一下您授权哪几个印章作为该账户的预留印鉴吗？（2）身份信息类问题（下列问题任选两道）：方便告知一下您的生日是哪一天吗？方便提供一下您身份证号码的后六位数字吗？方便告知一下您身份证上登记的地址吗？方便告知一下您的属相吗？（需要根据客户信息在打电话前准备好正确答案）方便提供一下您身份证的发证机关吗？方便告知一下您公司的办公地址吗？（3）业务信息类问题：方便提供一下账户管理人的姓名吗？方便提供一下财务负责人的姓名吗？（限与法定代表人核实时）为了更好的提供服务，请您告知一下开户的原因？（限一般账户）2、核实注意事项：（1）核实时，应询问上述三类问题，其中身份信息类问题选出2个问题询问客户。当客户回答错误或者不愿回答这个问题时，可更换问题，若还答不上来，认为身份验证失败。（2）身份信息类问题验证时，不告诉客户回答对错。比如第一题客户回答错了，直接就问第二道身份审核问题。但如果客户说完第一题答案后，他马上就更正了，可以认为该问题验证通过。（3）核实时，客户在电话中说不是本人，柜员应告知客户需要本人接听核实。（4）能明显判断出客户性别不符的，柜员应告知客户需要本人接听核实。（二）结束语1、核实成功（1）感谢您的接听和对我行的支持，我们将尽快办理业务，*先生/女士再见。（2）不打扰您了，感谢您对我行的支持，我们将尽快办理业务，*先生/女士再见。2、核实失败（1）非法定代表人接听电话的情况下：我行开立单位对公银行账户核实是需要与单位法定代表人本人进行电话沟通的，现在暂时无法开立对公银行账户。打扰您了，*先生/女士再见。同时，柜员应对经办人员解释其身份核实未通过，将暂停办理此笔业务。（2）法定代表人接听电话的情况下：非常抱歉，您的身份核实未通过，为了贵公司的账户和资金安全，暂时无法开立对公银行账户，给您带来的不便还请您谅解。打扰您了，*先生/女士再见。（3）法定代表人接听电话但非客户意愿的情况下：为了您的账户安全，我行将暂停此笔开户业务，并建议您尽快核实相关事宜，防范风险。如有其他问题您可以拨打我行电话XXX。打扰您了，*先生/女士再见。四、对公大额转账核实话术（一）开始语您好，请问您是：XX先生/女士吗？这里是xxxx银行XX支行（/XX中心），我的工号为*。我们正在办理贵公司账户尾号为XXXXX的转账/取款业务，金额为*元。为了保证转账资金安全，我需要与您简单核实几项信息。1、核实时，询问客户以下三个问题：您是否知晓这笔转账/取款业务？您能提供一下收款单位/人名称吗？您是否知道收款银行的名称？2、核实注意事项：（1）核实时，若客户对于上述问题无法准确完整的回答时，柜员可以适当进行提醒或告知，由客户判断是与否，是否同意转账，并进行风险提示话术：如果您不能确认此笔转账/取款业务信息，建议不要向陌生单位/人汇款/付款，以保证的账户资金安全。若客户需确认信息或暂时不方便接听电话，要求稍后核实时：请问我大约X分钟后再打电话与您核实可以吗？（2）核实时，客户在电话中说不是本人，柜员应告知客户需要本人接听核实。（3）能明显判断出客户性别不符，柜员应告知客户需要本人接听核实。（二）结束语1、核实成功（1）感谢您的接听，我们将尽快办理业务，*先生/女士再见。（2）不打扰您了，我们将尽快办理业务，*先生/女士再见。2、核实失败（1）非常抱歉，您的核实未通过，为了您的账户资金安全，我行将暂停款项转出/取出，给您带来的不便还请您谅解。打扰您了，*先生/女士再见。（2）为了贵公司的账户资金安全，我行将暂停此笔转账/取款业务，建议您尽快核实相关事宜，防范风险。若有其他问题您可以拨打我行电话XXX。打扰您了，再见*先生/女士。（三）转核实如果客户说本人因故不能对交易进行确认，要求我行与其他人员电话核实时，应记录本次核实情况及客户提供的相关核实人员姓名、电话。后续核实的话术（一）开始语您好，请问您是：XX先生/女士吗？这里是xxxx银行XX支行，我的工号为*，我行今天/昨天办理了贵公司账户尾号为XXXXX的转账/取款业务。业务办理前，我行已多次致电与您核实，但均未联系上您。现将有关业务情况告知您，请您核对。此笔业务金额为XX元，收款人是XX，您是否知晓此笔业务？（二）结束语1、核实成功（1）感谢您的接听，祝您生活愉快，*先生/女士再见。（2）不打扰您了，祝您生活愉快，*先生/女士再见。2、核实失败建议您尽快核实具体情况，如有必要可向公安机关报案，我行将竭力配合。打扰您了，*先生/女士再见。五、对账话术（一）开始语您好，这里是xxxx银行（*中心），我的工号为*，请问您是XX公司的法定代表人/财务负责人/账户联系人XXX先生/女士吗？X月末的余额对账已经开始，我们看到贵公司X月末的余额对账单已成功签收/贵公司已经开通电子对账业务，此次外呼是和您确认有关对账的情况。请问X月末余额是否相符？相符：麻烦您将加盖预留印鉴或公章的余额对账单回寄或递送至我行/麻烦您登陆我行网上银行点击余额对账相符。不相符：麻烦您尽快到开户网点核对相关账务，查清不相符的明细，以确保贵公司账户的使用安全。核实注意事项：（1）若客户需确认信息要求稍后联系时：请问我大约X分钟后再打电话与您核实可以吗？（2）若客户表示未收到纸质余额对账单：请您尽快到开户网点柜台补打余额对账单。（3）适时营销电子对账：我行已开展电子对账业务，能让您更加方便快捷的了解账务信息，且此项服务没有任何附加费用，办理手续简单，您可以抽空到柜台了解、开通。（二）结束语（1）感谢您的接听，祝您一切顺利/感谢您的宝贵时间，*先生/女士再见。（2）不打扰您了，祝您一切顺利/感谢您的宝贵时间，*先生/女士再见。六、风险对账话术（一）开始语您好，这里是xxxx银行（*中心/XX支行），我的工号为*，请问您是XX公司的法定代表人/财务负责人/账户联系人XXX先生/女士吗？此次外呼是要和您确认有关X月X日（至X月X日）的账务情况。请问您的尾数为XXXX的账户是否在X月X日（至X月X日）发生了X笔X业务吗？（根据风险账户的预警提示进行表述）是否需要为您传真账户明细进行核对？（交易笔数较多时）若不相符：麻烦您尽快到开户网点核对相关账务，查清不相符的明细，以确保贵公司账户的使用安全。核实注意事项：（1）若客户需确认信息要求稍后联系时：请问我大约X分钟后再打电话与您核实可以吗？（2）适时营销电子对账：我行提供电子对账服务，能让您更加方便快捷的了解账务信息，且此项服务没有任何附加费用，办理手续简单，您可以抽空到柜台了解、开通。（二）结束语（1）感谢您的接听，祝您一切顺利/感谢您的宝贵时间，*先生/女士再见。（2）不打扰您了，祝您一切顺利/感谢您的宝贵时间，*先生/女士再见。七、网银开户风险提示话术1、动态密码版：欢迎您使用我行网上银行业务，请您妥善保管好您的交易密码和网银登录密码，请不要向其他人透露任何密码信息，确保您的账户资金安全。2、阳xx令牌版：欢迎您使用我行网上银行业务，请您认真核对阳xx令牌上的序列号是否与您回执单上显示的序列号一致，并麻烦签字确认。请您妥善保管好您的交易密码、网银登录密码和动态令牌，请不要向其他人透露任何密码信息，确保您的账户资金安全。八、网银开通大额资金转账功能风险提示话术XX先生/女士，根据您的要求，已为您开通网银对外转账功能，转账限额为XX元。请您妥善保管好您的交易密码、网银登录密码、阳xx令牌（如有），不要向其他人透露任何密码信息，确保您的账户资金安全。