银行出口发票融资管理办法模版.doc

银行出口发票融资业务管理办法为了加强我行出口发票融资业务管理，规范出口发票融资业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。一、基本概念出口发票融资是指在汇款结算方式的国际贸易中，凭出口商出具的商业发票，以货物的应收账款为第一还款来源，向出口商提供的贸易融资业务。二、办理条件(一)在我行申请办理出口发票融资业务的客户，需具备进出口业务经营权，资信良好，在我行开有结算账户，无不良融资本息记录，且在我行有充足可用的贸易融资授信额度。（二）受理出口发票融资业务应重点审查企业真实出口贸易背景，出口贸易须符合国家的出口贸易政策；进口商所在国家或地区政局稳定、经济金融秩序良好。严禁叙做无出口贸易背景的出口发票融资业务。（三）申请办理出口发票融资业务的企业须向我行提供以下资料：申请书、营业执照（正本或副本复印件，首次申请时）、出口合同正本、货运单据正本、商业发票。如无正本货运单据或无货运单据的，企业须提供以下证明货物已出口的单据：1货运单据副本（如有）及出口报关单正本(或报关单电子底单)，或2加盖海关印章的出口收汇核销单正本，或3经承运人或其代理人或其他有资格做出证明的主体（非出口商）签发的、用于证明货物已交运或出口的书面文件，或4经承运人或代理人或其他有资格做出证明的主体（非出口商）签发的、出口货物已交付承运人或其代理人的书面文件，或5收货人出具的货物收据。（四）货运单据正本和发票应由我行直接寄送给进口商。对客户要求自行寄单的，要落实有效措施确保收汇至我行账户的情况下方可办理。（五）我行同意受理的出口发票融资业务，如由我行负责寄送出口单据的，应缮制汇款面函（Remittance Schedule），并通过快邮方式向进口商寄送发票和货运单据。（六）首次向我行申请办理出口发票融资业务的企业，应与我行签订出口发票融资业务总协议。在办理每笔业务时，应逐笔提交出口发票融资业务申请书、借款借据和第九条规定的有关单据。上述文本如需修改或补充，需经总行法律事务部审核认可。三、业务规程我行叙做出口发票融资业务的操作流程：1、出口商向我行申请叙做出口发票融资业务，提交国际贸易融资业务申请书和有关单据；2、我行对出口商所提交的材料进行审查；3、出口商出运货物后，将发票及货运单据交我行转寄或出口商自行给进口商，我行为出口商提供融资。商业发票应注明货款转让条款，即“The receivables of above mentioned goods have been assigned to Liaoyang City Commercial Bank”或向我行提供其已将款项让渡事实告知进口商的书面证明，并将我行指定的汇款路径提供给进口商，确保进口商按照汇款面函要求将货款汇入我行指定账户；4、出口发票融资到期前一个星期，我行向出口商发出还款通知；5、 若我行在出口发票融资到期后未收到进口商的付款，应向出口商进行催收；6、我行从进口商收妥货款后，扣收已支付的融资款后为出口商办理结汇或入账手续，并向其出具出口收汇核销专用联。四、贷款管理（一）在贸易合同允许分批装运的情况下，可一次性办妥金额为贸易合同总金额的抵押、担保手续，在企业分批次地向我行递交商业发票和货运单据时，要相应地分批次为其发放发票融资款。（二）发票融资比例为发票金额的80-90%。五、贷后管理（一）各部门相关人员要密切配合，互通信息，共同做好出口发票融资业务的贷后管理工作。（二）各部门相关人员应紧密配合，密切关注指定账户的汇入款情况，建立台账，及时跟踪、及时核销，及时反馈信息。（三）出口发票融资到期前一个星期，我行向客户发出还款通知。（四）若我行在出口发票融资到期后未收到进口商的付款，应及时向出口商催收查询，由出口商自行向进口商催收。出口发票融资逾期七日后，要纳入新增不良贷款管理，落实专人负责催收。对出口发票融资逾期的企业应立即停办其出口发票融资业务。（五）已办理出口发票融资的款项从境外收回时，我行应按照国家外汇管理局的规定为出口商办理结汇或入账手续。六、本办法由银行指定，并于下发之日起执行。 银行