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银行不良资产移交操作流程（试行）

第一条 为规范不良资产移交流程，明确不良资产管理职责，加大不良资产处置力度，根据《银行不良资产管理办法》，制定本操作流程（简称本流程）。
第二条 本流程所称移交是指经营单位将符合移交条件的不良资产移交到理债业务部进行集中管理和处置的行为。
第三条 资产监控部为移交不良资产的认定单位；理债业务部为不良资产的接收单位；各经营单位为不良资产的移交单位。
第四条 资产监控部工作职责
1.每月将符合移交条件的不良资产明细下发各经营单位和理债业务部，并督促及时办理移交手续；
2.对不符合条件但经营单位主动移交的进行风险认定。
第五条 理债业务部主要工作职责
1.按月组织不良资产的移交工作；
2.受理不良资产移交申请，审查相关资料，对拟接收不良资产进行尽职调查；
3.对经营单位移交的不良资产进行集中管理、清收处置。
第六条 各经营单位主要工作职责
1.定期将符合移交条件的不良贷款及相关资料移交理债业务分部并对提交资料真实性、有效性、完整性负责；
2.配合理债业务分部对拟移交资产进行尽职调查、协助办理交接手续、签署相关法律文件、进行账务处理、配合贷后及清收处置工作，并对理债业务部提出的有关问题给予解释和帮助；
3.原主办客户经理必须无条件协助参与贷后管理和清收处置工作，原主办客户经理辞职的，由所在经营单位指定专人继续完成此项工作。
第七条 移交范围:
1.风险分类为次级、可疑、损失的不良资产;
2.逾期欠息超过90天以上的信贷资产;
3.账销案存资产;
4.抵债资产;
5.已转让并受托清收的资产；
6.经资产监控部认定，经营单位主动移交的未逾欠或逾欠不足90天、预计逾欠三个月内无法清收的问题资产；
7.经总行认定应由理债业务部进行集中管理、处置的其他资产。
第八条 移交要求：
1.各经营单位应将符合移交条件不良资产全部移交至理债业务部，不得延缓移交。特殊情况需延缓移交的，必须经总行主管行长审批同意 (延缓移交审批表见附件1) 。
2.各经营单位应在移交前，按照我行相关规定，完成对责任人的责任认定和追究工作。
3.符合移交条件的不良资产，各经营单位应在每月初7个工作日内向理债业务部移交完毕。
第九条 不良资产移交应实施以下操作程序：
1.资产监控部每月5个工作日内，下发符合移交条件的不良资产清单。
2.各经营单位收到清单后，对清单中的业务进行核对，并按户填写《资产移交申请/认定表》（附件2），并确保信息真实、准确、完整。
3.理债业务分部核对移交清单，并通过调阅相关业务档案了解相关情况。
4.经营单位和理债业务分部人员应就移交资产所涉及抵质押物及其他资产做好现场勘查工作；就债务人、担保人、涉诉等相关利益攸关方做好变更、沟通协调等工作。
5.对于符合移交条件的不良资产，各经营单位和理债业务分部应办妥以上交接手续并填写《资产移交调查报告》（附件3）。
6.确定的不良资产移交清单（一式三份），由经营单位监控部门负责人、分管行长和行长签字，并加盖分行公章，经理债业务分部负责人签字后，报理债业务部分管负责人和总经理签字。经营单位和理债业务部存档，并抄送资产监控部。同时调整信贷系统管户角色。
7.各经营单位和理债业务分部双方客户经理及相关负责人签署《资产移交申请/认定表》（一式两份）和《资产移交调查报告》（一式两份），经营单位和理债业务部存档，移交工作完成。
第十条 各理债业务分部在处置时，需各经营单位出具法律文书或签署相关材料的，各经营单位应在理债业务分部提出要求后3个工作日内完成所有法律文书及其相关材料的签署工作。
第十一条 理债业务分部应建立移交台账，并根据接收、清收转化情况及时调整台账，于每月5日前向理债业务部综合管理中心报备。
第十二条 已移交不良资产信贷业务档案仍由原经营单位保管，理债业务分部根据工作需要留存的复印件由各经营单位提供，并办理交接登记手续；移交后，理债业务分部形成的信贷档案，按季向分行档案管理部门归档并办理交接登记手续。
第十三条 理债业务分部因诉讼等业务需要，需调阅、借阅或借出相关档案或单证的，须严格按照《银行档案管理制度》（x发[2011]136号）及抵质押品管理相关规定办理调/借阅/借出审批登记手续。（审批表见附件4）
第十四条 对经理债业务部救治盘活后，在180天观察期内未出现新的违约（逾欠，但临时性欠息不跨月除外），且风险分类为正常类或关注类的资产，由资产监控部认定后，由原经营单位接收。
第十五条 本流程由总行制定，由理债业务部负责解释和修订。
第十六条 本流程适用于各分行、各总部及事业部。
第十七条 本流程自下发之日起施行。

附：1.银行不良资产延缓移交审批表
2.银行资产移交申请/认定表
3.银行资产移交调查报告
4.银行信贷档案（单证）借阅/出库申请审批
表

附1
银行不良资产延缓移交申请表
经营单位名称： 　　　　　　　　　　 单位：万元
借款人
名称

经营地址

授信额度

担保方式

业务产品名称、金额

风险分类

授信敞口余额

逾期、垫款、欠息情况

保证人
名称

经营地址

担保金额

抵质押物
押品名称

抵质押人及联系电话

地址或存放地点、监管人

抵质押物状态

风险情况简述（产生风险原因、授信及债务人现状、风险程度等）

已采取的清
收化解措施及成果

暂不移交的理由（拟采取的措施、预计收回时间）

经营单位申请延缓移交意见
经营单位经办人意见

经营单位监控部意见

经营单位主管领导意见

经营单位负责人意见

总行资产监控部审核意见

总行主管行长审批意见

后续跟踪落实情况（总行资产监控部填写）

填表人：　　　　　　　　　　　　　　　　　
填表时间：
附2
银行资产移交申请/认定表
编号：
借款人

保证人/抵（质）押物

业务品种

币种/金额（万元）

敞口余额

业务起止日期

风险分类结果

逾欠日期

资产状况描述
及简要分析
（七） 信贷业务办理历史；
（八） 信贷业务主要风险成因；
（九） 借款人、保证人经营与财务状况、抵质押物现状；
（十） 借款人、保证人主要资产线索、价值或现状；
（十一） 已经采取的风险化解措施；
（十二） 预计资产可能损失金额及依据；
（十三） 其他需要说明的事项或问题。

经营单位客户经理：(签字)
年 月 日

经营单位负责人：(签字)
年 月 日

经营单位监控部门负责人：（签字）
年 月 日

经营单位主管领导：（签字）
年 月 日

理债业务分部接收人员：（签字）
年 月 日

理债业务分部负责人：（签字）
年 月 日

11

附3 银行资产移交调查报告
一、资产描述。包括借款人、保证人、抵（质）押物、业务品种、币种、金额、余额、起止日期；目前资产风险分类、减值准备计提情况；收贷收息情况。
二、资产历史、贷后管理情况（包括诉讼和执情情况）。
三、现场调查时间、地点、同行人员、对方接待人员。包括到债务人（担保人）经营场所和国土局、工商行政管理局、税务局、债务人（担保人）开户银行、法院等相关机构调查。
四、现场调查焦点描述：
（一）债务人（担保人）主体资格、目前经营管理、财务情况及偿债意愿等；
（二）债务人（担保人）主要资产和抵（质）押情况、查封情况（应核对法律文件，下同）、市场价值、变现能力等；
（三）债务人（担保人）负债及或有负债情况，债务本息偿付和（或）违约诉讼情况；
（四）债务人（担保人）股东及其他主要关联企业经营管理、资产等情况；
（五）债务人（担保人）或有事项，股东及其他主要关联企业重大或有事项；

五、 资产风险评价。

六、 下一步行动建议或贷后管理焦点。

理债业务分部接收人员签字：

理债业务分部负责人签字：
年 月 日

经营单位客户经理签字：

经营单位主管领导签字：
年 月 日
附4
银行信贷档案（单证）借阅/出库申请审批表

申请部门： 编号：
企业名称

业务合同号

借阅/出库档案类别
□基础档案 □业务档案 □ 授信后管理档案
原因：
□ 业务结清，归还客户
□ 属 诉讼 业务需要，申请借阅/出库。
□ 因诉讼业务需要，申请借用房产证、土地证、他项权证。
□ 因诉讼业务需要，申请调取账户业务流水清单、业务凭证等。
□ 其他：

预计原件归还时间： 年 月 日

经办人： 经办部门负责人： 分管行长：

日期： 年 月 日 日期： 年 月 日

信贷业务管理部门意见：
□ 经核实，业务已结清，同意出库。
□ 其他：

部门负责人： 年 月 日

抵/质押品管理部门（抵/质押品出库时需签字审批）

抵/质押品管理部门部门负责人： 日期： 年 月 日

归还情况登记：
归还日期：

□经核实，归还档案资料/单证完整无缺。
□经核实，归还档案资料/单证缺损情况是： 。
已经采取的措施是：

档案管理人： 部门负责人：