银行贵金属业务制度模版.doc

修订说明：1.招财金规程修订主要为格式调整及原有差错内容的勘误。（1）格式调整及原有差错内容的勘误（略）。（2）修订现货及延期业务对应的产品风险等级：1）“招财金”代理个人客户实物黄金现货交易业务风险等级原为R5，改为R4。2）贵金属延期交收交易业务风险等级原为R6，改为R5。（3）修订了关于黄金账户开户证件的描述。2.根据招商银行零售银行实物贵金属预售业务操作规程，新增“实物贵金属预售业务”3. 新增“第三节 个人实盘纸黄金白银买卖业务” 第二十四章 贵金属业务第一节 “招财金”代理个人客户实物黄金交易业务“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务（以下简称代理个人黄金业务）是指我行根据交易所相关规定，代理个人投资者（以下简称客户）向交易所提出交易所挂牌交易的各类贵金属的买入、卖出等现货交易委托，和开仓、平仓、交收等延期交收交易委托，并代理客户完成相应的结算、交割处理，以及协助客户完成交易所实物黄金的提货等相关业务。“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务系统（以下简称交易系统）指用于处理我行代理个人黄金业务的核心处理及业务管理系统，由在我行柜面操作的“金融平台黄金系统”，和用于后台管理的“黄金交易管理系统”、“银行黄金业务管理系统”等多个操作平台构成。一、基本规定（一）名词解释1.黄金账户即我行或其他代理银行作为黄金交易所的金融类会员，接受客户委托，为客户在黄金交易所开立的黄金交易专用账户。客户必须向我行申请将该账户与其在我行开立的交易专户建立绑定关系后，方可通过我行进行交易所黄金交易业务。我行代理客户申请开立的黄金账户号码由交易所按其相关规定分配后反馈我行。该账户由交易所负责管理，其账户反映内容不进入我行资产负债表。2.黄金交易账户指我行为客户开立的专用账户（以下简称交易专户），交易专户信息包括客户交易资金和客户在交易所登记的黄金或其他贵金属的库存和持仓数据，客户通过该交易专户进行交易所实物黄金及其他贵金属的交易委托；我行通过该交易专户代理个人客户完成相应的资金清算、库存交割以及交易所的其他相关业务处理。该交易专户的账号与客户“一卡通”卡号或财富账户账号相同，账户交易及余额、库存和持仓等明细信息在交易系统中反映，客户交易资金的汇总会计账务数据在我行黄金业务主办行（目前为总行营业部）开立的代理个人黄金业务总账户中体现。3.会计核算涉及账户代理个人黄金业务总账户：内部资金号20110005-活期储蓄存款-代理个人黄金业务总账户，仅在个人黄金业务主办行开立，该账户系统控制禁止手工记账，用来反映交易系统中个人客户的交易专户资金汇总额。黄金系统日终时，20110005账户余额等于交易账户可取余额汇总金额与待清算资金轧差后的余额。代理黄金业务出入金内部户：内部资金号40150051-待清算电子交换汇差代理黄金业务出入金内部户，在各一级分行“招财金”业务代理行（以下简称代理行）开立，该账户系统控制禁止手工记账。日间，各分行的客户所发生交易专户资金转账，均通过本分行代理行的该账户归集，交易系统日终处理后，从各分行代理行该账户归集至主办行该账户中，并完成与代理个人黄金业务总账户的清算。黄金系统日终出入金清算交易完成后该账户余额为零。代理黄金买卖日终临时清算户：内部资金号40150053-待清算电子交换汇差代理黄金买卖日终临时清算户，仅在个人黄金业务主办行开立，作为交易所与我行办理资金清算的清算账户。一般情况下，综合业务处理系统日终时该账户余额为零。个人延期黄金保证金账户：该账户为205106个人活期保证金科目下的内部账户，内部资金号20510601个人活期保证金黄金延期交易保证金，仅在个人黄金业务主办行开立，系统控制禁止手工记账，用于反映交易系统中个人客户延期交收交易的持仓保证金超出交易所要求的持仓保证金的部分。20510601账户余额在黄金系统日终时必须等于黄金系统记录的持仓保证金余额汇总与待清算资金轧差后的余额。个人透支账户：该账户为1232个人短期贷款科目下的内部账户，内部资金号为10230290：个人短期贷款个人黄金延期交易客户透支款，仅在个人黄金业务主办行开立，系统控制禁止手工记账，用于反映交易系统个人客户资金透支时我行为客户垫款的金额。黄金系统日终时该账户余额等于黄金系统透支汇总余额与待清算资金轧差后的金额。个人短期贷款账户：该账户为1232个人短期贷款科目下的内部账户，内部资金号为10230230个人短期贷款，在各黄金交易系统客户对应的“一卡通”或财富账户开户行开立，对连续透支超过30日的客户将通过该账户发放短期贷款，其相关管理及逾期后处理由个贷系统负责。4.现货类客户和通用类客户现货类客户是指在我行开立了交易专户，但仅限于进行现货类黄金交易的客户。通用类客户是指在我行开立了交易专户，除可以进行现货类黄金交易业务外，还可进行交易所规定的贵金属延期交收交易业务，如开仓、平仓、交收申报等的客户。客户必须先在我行开立交易专户成为现货类客户后，方可签订延期交收交易业务协议升级为通用类客户。延期交收交易业务和现货交易业务共用同一个交易专户进行交易和清算。（二）其他规定1.总行财富管理部设置“黄金业务总行操作岗”，负责全行“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务系统的日终处理、资金清算准备以及其他相关日常工作操作，“黄金业务总行操作岗”之间互为经办、复核。2.提供黄金提货服务的分行，必须指定专人负责“黄金业务提货管理岗”及“黄金业务协同客户提货岗”的相关工作，并及时报备总行财富管理部。遇人员变更，必须及时上报。总行财富管理部（1）“黄金业务提货管理岗”负责与总行财富管理部就全行客户在辖区内指定金库的提货业务进行沟通与确认，同时负责管理本分行USB-KEY数字证书的使用及保管，并不得陪同客户提取实物黄金。（2）“黄金业务协同客户提货岗”负责陪同客户前往交易所指定金库提取实物黄金。3.客户办理代理个人黄金业务需支付相应费用，具体费用项目及收费标准见“招财金”代理个人实物黄金交易业务收费标准（见附3）。总行财富管理部可根据业务需要对交易系统收费标准进行调整，需填写招商银行财富业务保障室系统维护申请表（以下简称维护申请表，表样参见招商银行“第三方存管”、“银基通”系统后台IP地址及业务操作权限管理办法），注明手续费级别、收费标准，并由所属室负责人签批意见，交总行财富管理部财富业务保障室；财富业务保障室将维护申请表报请总行财富管理部总经理室有权审批人签批，并根据签批意见进行处理：若签批不同意，则在维护申请表上加以注明，并回复申请人；若签批同意，则由财富业务保障室指定人员在系统中进行相应处理，并在维护申请表上注明处理结果，同时通知申请人。总行财富管理部需将新的收费标准通知全行，并通过网站公告等方式告知客户。4.我行按照中国人民银行、交易所以及其他相关监管机构的规章制度，代理个人客户进行交易所提供的实物黄金及其他贵金属的现货买卖交易和延期交收交易业务，并参考同业情况、市场风险、客户资信以及其他必要因素，制定、调整交易费率及相关业务费率。5.客户委托我行进行交易所挂牌交易的实物黄金以及其他贵金属的现货买卖交易和延期交收交易业务时，必须符合交易所发布的相关交易规定，且所有交易指令均由客户本人根据相关市场信息理性判断、自主决策，并由客户自行承担交易后果。二、账户类业务代理个人黄金业务账户业务包括开户、打印黄金账户卡、延期交收交易业务签约、延期交收交易业务解约、关户、专户密码重置、重要信息变更、交易账号变更。开户可通过柜面、个人网上银行大众版/专业版、财富账户专业版办理；通过柜面关联专业版证书的“一卡通”及财富账户的客户，可通过网银专业版/财富账户专业版办理交易账号变更；打印黄金账户卡、延期交收交易业务签约等其他账户业务仅限网点柜面办理。（一）开户1.基本规定受理范围全行任一网点受理渠道柜台、网上银行大众版/专业版、财富账户专业版岗位权限个人银行业务柜面岗、低柜理财专员岗业务系统金融平台办理路径金融平台黄金系统个人客户黄金买卖账户类开户客户提供资料符合招财金业务要求的本人有效身份证件可否代办否授权审核要点-质量记录日结码030是否需要审批否审批要求-2.名词解释（1）开户指我行为客户在我行开设交易专户，并将该交易专户与客户在交易所开立的黄金账户建立绑定关系。如客户尚未在交易所开立黄金账户，则我行将代理客户向交易所申请开立黄金账户。开户成功的客户为现货类客户。3.其他规定（1）根据交易所规定，允许开立黄金账户的证件类型包括居民身份证、护照、台湾居民往来大陆通行证、港澳居民往来内地通行证。柜员在为客户办理业务时，须参照个人存款账户实名制规定和中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知的有关规定对客户提供的身份证件进行审核。本业务为反洗钱高风险业务，柜员在为客户办理业务时，须参照我行反洗钱的相关规定执行相应的反洗钱措施。（2）客户在提交代理个人黄金交易业务开户申请时，必须按“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务产品适合度评估表（见附1）的要求，完成我行关于代理个人黄金交易业务的适合度评估，如该评估显示本业务不适合该客户，则不允许受理客户代理个人黄金交易业务开户申请。已成功申请代理个人黄金交易业务的客户在提交延期交收交易业务签约申请前，必须按“招财金”代理个人贵金属延期交收交易业务产品适合度评估表（见附2）要求完成我行关于代理个人贵金属延期交收交易业务的适合度评估，如该评估显示本业务不适合该客户，则不允许受理客户延期交收交易业务签约申请。（3）现货类客户和通用类客户开户前风险承受能力评估要求。现货类客户。客户申请代理个人黄金业务开户即现货类客户前，必须完成我行的风险承受能力评估（具体要求同第二十四章 受托理财业务相关内容，下同）。如客户风险承受能力评估等级与我行确定的代理个人黄金业务风险等级要求不相符，且客户坚持申请代理个人黄金业务开户的，则客户必须签署超过个人投资风险承受能力自愿办理“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务的声明，方可开户。“招财金”代理个人客户实物黄金现货交易业务风险等级为R4。通用类客户。现货类客户签约升级为通用类客户之前，必须完成我行的风险承受能力评估，如客户风险承受能力评估等级与我行确定的代理个人黄金业务风险等级要求不相符，且客户坚持签约申请的，客户必须签署超过个人投资风险承受能力自愿办理“招财金”代理个人贵金属延期交收交易业务的声明，方可签约。贵金属延期交收交易业务风险等级为R5。现货类客户风险承受能力评估显示客户风险级别为A4-A5的，允许开户和交易；A1-A3的，进行超风险提示后可允许开户和交易；B1-B4的（即18岁以下的）不允许开户和交易；C1-C6的（即65岁以上的）客户需对我行给予的超龄提示进行确认后方可办理开户和进行现货类交易，但不允许升级为通用类客户。（4）客户通过网点柜面申请代理个人黄金业务开户，其填写的“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务产品适合度评估表必须由我行具备个人理财业务从业资格的理财人员签字确认。未取得个人理财业务从业资格的人员，仅可向客户散发代理个人黄金业务的宣传资料，并将有意向办理代理个人黄金业务的客户介绍给具有个人理财业务从业资格的人员，不得直接从事代理个人黄金业务的销售工作。（5）如客户已有交易所黄金账户，则我行将交易所黄金账户与客户在我行开立的交易专户建立绑定关系。如从他行转绑定黄金账户至我行开户的客户（以下简称“转绑定客户”）需要通过我行代理客户查询交易所黄金账户号码，分行须按照以下要求办理：1）网点受理客户查询需求后，经核实客户本人身份，将需求上报所属一级分行黄金业务营销推动人或业务管理人。2）一级分行黄金业务营销推动人或业务管理人经核实有关信息，以邮件形式将客户姓名、身份证号码、原黄金业务开户行等信息随查询需求通过分行零售银行部综合室邮箱提交至总行财富管理部财富业务保障室邮箱（80197701），并抄送业务经办人。3）总行财富管理部财富业务保障室经办人员将查询需求及有关客户信息以邮件形式通过指定邮箱提交至上海黄金交易所业务经办特定接收邮箱（lshwang）。待收到上海黄金交易所反馈后，再以邮件形式通过指定邮箱将结果反馈至一级分行零售银行部综合室邮箱，并抄送一级分行黄金业务营销推动人和业务管理人。4）一级分行黄金业务营销推动人或业务管理人将查询结果转达网点。远程银行中心如接到上述查询需求，需转交网点按上述流程处理。总行与交易所查询过程一般不超过3个工作日。如逾期未有反馈或遇紧急情况，上述各级经手人员应相互善尽提示义务。应注意客户信息保密，并妥善保存有关业务往来邮件备查。（6）如客户尚未开立交易所黄金账户，则我行代其向交易所提交开户申请，并将交易所配发黄金账户号码与客户在我行开立的交易专户建立绑定关系。交易所黄金账户开户是否成功以交易所确认结果为准，开户成功后的下一交易日方可进行买卖交易委托。（7）我行代客户申请交易所黄金账户，将从开立交易专户的“一卡通”或财富账户人民币活期账户代扣开户手续费。开户手续费为每户60.00元，其中35.00元为交易所开户费用，25.00元为我行代理开户费用。（8）同一客户（指同一身份证明类型项下，相同证件号码及姓名的客户）仅可选用一个“一卡通”或财富账户申请开立唯一的交易专户。（9）申请代理个人黄金业务开户的“一卡通”必须事前设为凭密码支付。我行不受理凭密码与身份证并用或凭印鉴、无限制等取款方式的“一卡通”开户申请。（10）申请代理个人黄金业务开户时客户需设置交易专户密码，客户办理各项代理个人黄金业务时必须提供正确的交易专户密码。如有需要，客户可向我行申请办理“专户密码修改”或“专户密码重置”业务。（11）交易专户于每季度末月21日（如遇节假期提前至最近一个交易日）以每日专户余额为基础按活期储蓄存款利率计息，利息金额计入交易专户。（12）客户到我行柜面申请代理个人黄金业务开户应提供客户本人身份证明原件，“一卡通”或财富账户账号，并签订“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务协议书（见附4，以下简称现货交易协议书）、填写“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）（见附5）。（13）客户在“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）中填写的身份证明信息（含类型和号码，下同）必须与申请代理个人黄金业务开户的“一卡通”或财富账户的有效身份证明信息一致，否则不予受理。如确属客户有关身份证明信息已改变，需先请客户办理“一卡通”或财富账户的身份证明资料维护，再申请开户业务。（14）客户如勾选“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）中的“接收短信提示”项目，则当我行收到交易所反馈的委托成交信息和提货申请确认信息时，交易系统将自动向客户提供的手机号码发送短信给予通知，该服务不向客户收取费用。（15）客户成功申请代理个人黄金业务开户后，如有需要，可申请打印交易所黄金账户卡。经办员按本规程“打印黄金账户卡”章节有关规定进行操作。（16）开户成功后，在交易专户关户前不可对“一卡通”或财富账户进行销户操作。4.业务处理流程（1）经办员审核客户身份证明以及现货交易协议书、申请表填写无误后，进入“金融平台黄金系统”“个人客户黄金买卖”“账户类”“开户”，按照电脑提示选择或录入相关客户资料，刷卡（财富账户客户无），并提示客户输入“一卡通”取款密码或财富账户交易密码，同时提示客户设置交易专户密码。控制要点：柜员须注意在受理代理个人黄金业务账户类业务申请时需审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断否为本人办理。（2）系统处理成功，经办员按提示打印申请表、收费凭证（如有，一式两联通用打印单据），将申请表及收费凭证交由客户签字确认后，分别在现货交易协议书、申请表及收费凭证上加盖柜面业务章。控制要点：如客户尚未开立交易所黄金账户，则我行代其向交易所提交开户申请，并将交易所配发黄金账户号码与客户在我行开立的交易专户建立绑定关系。如客户已有交易所黄金账户，则我行将交易所黄金账户与客户在我行开立的交易专户建立绑定关系。（3）经办员将“一卡通”（财富账户客户无）及现货交易协议书客户留存联、申请表客户留存联、收费凭证客户留存联（如有）交还客户，完成本次业务处理。5.风险提示与特殊疑难如遇转绑定客户姓名与我行“一卡通”或财富账户的开户姓名不符导致开户不成功，需代客户向上海黄金交易所发起个人黄金账户姓名变更维护申请的情况，应按以下操作流程办理：（1）网点受理客户查询需求后，经核实客户本人身份，收集客户身份证件复印件等有关材料和相关信息，将需求上报所属一级分行黄金业务营销推动人或业务管理人。（2）一级分行黄金业务营销推动人或业务管理人经核实有关信息，填写本通知附件“招商银行总行财富业务保障室系统维护申请表（以下简称申请表）”，与客户身份证件复印件一并传真至总行财富管理部业务保障室（以下简称“业务保障室”）。其中，申请表中“申请事由及要求”需写明有关维护需求以及个人客户黄金账户原登记姓名、拟变更的姓名、身份证件号码以及黄金账户编码等信息，并经分行零售银行部审批。（3）业务保障室经办人员将查询需求及有关材料以邮件形式通过指定邮箱提交至上海黄金交易所业务经办特定接收邮箱（swordguard），收到上海黄金交易所反馈后，再以邮件形式通过指定邮箱将维护结果反馈至一级分行零售银行部综合室邮箱，并抄送一级分行黄金业务营销推动人和业务管理人。（4）一级分行黄金业务营销推动人或业务管理人将维护结果转达网点。远程银行中心如接到上述需求，需转交网点按照以上流程处理。总行与交易所申请及反馈过程一般需要一周左右。如逾期未有反馈或遇紧急情况，上述各级经办人员应相互善尽提示义务。应严格注意客户信息保密，并妥善保存有关业务往来材料和邮件备查。如有问题，请联系总行财富管理部财富业务保障室。6.质量记录“招商银行个人投资风险承受能力评估表”（如有）、超过个人投资风险承受能力自愿办理“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务的声明（如有）、“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务产品适合度评估表、“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）、“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务协议书及收费凭证银行留存联纳入单据日结管理。7.会计核算1、开户手续费的会计核算开户手续费按照收支两条线处理。开户处理成功时全额计入交易分行代理行中间业务收入。对于开户手续费中我行需上缴交易所的部分，由总行财富管理部按照与交易所的分成协议，统计交易所分成金额并编制支付报表，通知总行运营管理部向各分行代理行收取并转付交易所。1）开户手续费的收取借：2011活期储蓄存款科目客户账户 贷：40210002异地通存通兑款项 客户开户分行总账代理清算机构借：40210002异地通存通兑款项 交易分行总账代理清算机构 贷：50080046个人对私中间业务收入 交易分行代理行2）开户手续费的支付a.总行向分行代理行收取开户手续费向交易所支付开户手续费日，总行财富管理部向总行运营管理部提供盖有部门公章的书面支付报表，通过总行财富管理部财富业务保障室指定邮箱发送电子支付报表至总行运营管理部经办人员并抄送业务负责人。总行运营管理部接到指令并核实相符后（包括核对公章及核对支付报表纸质内容和电子指令的一致性），通过核心业务系统的内部资金分配功能导入电子支付报表并完成向分行收取手续费的处理。会计核算如下：分行：借：50310019手续费支出其他手续费支出 贷：40210002异地通存通兑款项总账代理清算机构总行运营管理部：借：40210002异地通存通兑款项总账代理清算机构贷：2062XXXX其他应付款科目账户（该账户由总行运营管理部自定）总行运营管理部b.开户手续费转付黄金交易所总行运营管理部收取处理完成后，立即将该资金转付黄金交易所在我行外滩支行开设的结算账户。总行运营管理部：借：2062XXXX其他应付款科目账户 贷：40210002异地通存通兑款项 总账代理清算机构上海分行：借：40210002异地通存通兑款项 总账代理清算机构 贷：黄金交易所结算账户 上海外滩支行总行运营管理部若使用2062专户来用来处理开户手续费，则该账户每天日终余额应结零。总行运营管理部应制定细则管好此账户。（二）打印黄金账户卡1.基本规定受理范围全行任一网点受理渠道柜台岗位权限个人银行业务柜面岗、低柜理财专员岗业务系统金融平台办理路径金融平台黄金系统个人客户黄金买卖账户类打印黄金账户卡客户提供资料符合招财金业务要求的本人有效身份证件可否代办否授权审核要点-质量记录日结码030是否需要审批否审批要求-2.名词解释黄金账户卡是我行向客户提供的其在我行交易系统内记录的交易所黄金账户信息的实物凭证。客户如有需要，可通过我行柜面打印黄金账户卡。3.其他规定（1）黄金账户卡的领用及保管1）空白黄金账户卡由总行财富管理部根据实际情况按交易所相关规则统一领用并下发全行。如总行财富管理部下发数量无法满足分行需要，分行须提前30日向总行财富管理部提出书面申请，由总行财富管理部向交易所单独领用。2）分行及网点按重要空白凭证管理要求完成空白黄金账户卡的领用、保管及其他相关工作，凭证种类为“5027招财金黄金账户卡”。打印时黄金账户卡的签发需要手工处理，柜员需使用系统通用凭证处理功能进行销号。（2）客户如有需要，可多次申请打印。（3）我行仅受理当前开通代理个人黄金业务的客户申请打印黄金账户卡，对于已关户的不受理打印申请。（4）客户办理打印黄金账户卡，须提供“一卡通”或财富账户账号。4.业务处理流程（1）经办员为客户打印黄金账户卡后，必须进入菜单“现金凭证柜员凭证业务通用凭证处理”功能菜单将“黄金账户卡”状态设置为“销号” ，并打印一式一联通用凭证处理回单。控制要点：柜员须注意在受理代理个人黄金业务账户类业务申请时需审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断否为本人办理。（2）经办员进入“金融平台黄金系统”“个人客户黄金买卖”“账户类”“打印黄金账户卡”，按照提示进行操作。（3）若系统处理成功，经办员打印黄金账户卡，将通用凭证处理回单交客户签字后收回，将“一卡通”、黄金账户卡交还客户，完成本次业务处理。5.质量记录质量记录处理：通用凭证处理回单纳入单据日结管理。（三）延期交收交易业务签约1.基本规定受理范围全行任一网点受理渠道柜台、网上银行大众版/专业版、财富账户专业版岗位权限个人银行业务柜面岗、低柜理财专员岗业务系统金融平台办理路径金融平台黄金系统延期业务签约客户提供资料符合招财金业务要求的本人有效身份证件可否代办否授权审核要点-质量记录日结码030是否需要审批否审批要求-2.名词解释延期交收交易业务签约指我行与现货类客户签订“招财金”代理个人客户黄金延期交收交易业务协议书（见附6，以下简称延期交易协议书），签约后现货类客户升级为通用类客户，可进行延期交收交易业务。3.其他规定（1）柜面受理延期交收交易业务签约业务不允许他人代办。（2）客户通过网点柜面申请延期交收交易业务签约，须填写“招财金”代理个人客户黄金延期交收交易业务产品适合度评估表并由我行具备个人理财业务从业资格的理财人员签字确认。（3）如客户尚未在我行开设交易专户，需先在我行办理开户，开户成功后方可办理延期交收交易业务签约。（4）办理延期交收交易业务签约我行不收取客户任何费用。（5）客户到我行柜面申请办理代理个人黄金延期交收交易业务签约应提供客户本人身份证明原件，“一卡通”或财富账户账号，并签订延期交易协议书、填写“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务），“业务类型”勾选“延期签约”。（6）客户在“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）中填写的身份证明信息（含类型和号码，下同）必须与申请代理个人黄金业务开户的“一卡通”或财富账户的有效身份证明信息一致，否则不予受理。如确属客户有关身份证明信息已改变，需先请客户办理“一卡通”或财富账户的身份证明资料维护，再申请延期交收交易业务签约。（7）客户在“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）中“手机号码”为必填项，如客户未填写该项目则不予签约，经办员须核对客户在申请表中填写的“手机号码”和系统显示的手机号码是否一致，如不一致则需进行修改，修改后的手机号码将覆盖原客户联系信息中的手机号码。4.业务处理流程（1）经办员审核客户身份证明以及审核延期交易协议书、申请表填写无误后，进入“金融平台黄金系统”“个人客户黄金买卖”“账户类”“延期交收交易业务签约”，按照电脑提示选择或录入相关客户资料，刷卡（财富账户客户无），并提示客户输入交易专户密码。控制要点：柜员须注意在受理代理个人黄金业务账户类业务申请时需审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断否为本人办理。对于客户在申请表中填写“手机号码”但系统界面未显示的、或系统界面显示手机号码与申请表填写不一致的，经办员向客户确认后，必须为客户完成通讯资料维护，然后重新操作延期签约。（2）系统处理成功，经办员按提示打印申请表，将申请表交由客户签字确认后，分别在延期交易协议书、申请表上加盖柜面业务章。（3）经办员将“一卡通”（财富账户客户无）及延期交易协议书客户留存联、申请表客户留存联交还客户，完成本次业务处理。5.质量记录“招商银行个人投资风险承受能力评估表”（如有）、超过个人投资风险承受能力自愿办理“招财金”代理个人客户实物黄金延期交收交易业务的声明（如有）、“招财金”代理个人客户黄金延期交收交易业务产品适合度评估表、“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）及“招财金”代理个人客户黄金延期交收交易业务协议书纳入单据日结管理。（四）延期交收交易业务解约延期交收交易业务解约是指通用类客户因各种原因需要通过我行系统解除延期交收交易业务的协议，解约后客户变为现货类会员，不能再进行延期交收交易业务。1.基本规定受理范围全行任一网点受理渠道柜台、网上银行大众版/专业版、财富账户专业版岗位权限个人银行业务柜面岗、低柜理财专员岗业务系统金融平台办理路径金融平台黄金系统延期业务解约客户提供资料符合招财金业务要求的本人有效身份证件可否代办否授权审核要点-质量记录日结码030是否需要审批否审批要求-2.名词解释延期交收交易业务解约是指通用类客户因各种原因需要通过我行系统解除延期交收交易业务的协议，解约后客户变为现货类会员，不能再进行延期交收交易业务。3.其他规定（1）柜面受理延期交收交易业务解约业务不允许他人代办。（2）办理延期交收交易业务解约的客户必须为通用类客户，如交易专户中有未平仓的延期交收交易持仓或交易专户处于非正常状态，不予解约。（3）延期交收交易业务解约后，客户的交易专户依然有效，且变为现货类客户，可以继续进行现货类交易业务。解约后客户可随时按本规范要求重新提交延期交收交易业务签约申请。（4）客户办理延期交收交易业务解约，须提供客户本人的身份证明原件、“一卡通”或财富账户账号，并填写“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）。4.业务处理流程（1）经办员审核客户身份证明以及“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）无误后，进入“金融平台黄金系统”“个人客户黄金买卖”“账户类”“延期交收交易业务解约”，按照提示进行操作，操作成功则打印申请表，将申请表分别交由客户签字确认后，加盖柜面业务章。将“一卡通”（财富账户客户无）及申请表客户留存联客户保留存联交还客户，完成本次业务处理。控制要点：柜员须注意在受理代理个人黄金业务账户类业务申请时需审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断否为本人办理。如交易专户中有未完成的延期交易、或有延期持仓、或交易专户处于非正常状态，不予解约。5.质量记录“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）纳入单据日结管理。（五）关户1.基本规定受理范围全行任一网点受理渠道柜台、网上银行大众版/专业版、财富账户专业版岗位权限个人银行业务柜面岗、低柜理财专员岗业务系统金融平台办理路径金融平台黄金系统关户准备、关户客户提供资料符合招财金业务要求的本人有效身份证件可否代办是授权审核要点-质量记录日结码030是否需要审批否审批要求-2.名词解释关户是指客户因各种原因需要通过我行系统向交易所申请解除黄金账户与交易专户之间的绑定关系，同时注销交易专户，关闭“一卡通”或财富账户的代理个人黄金业务。3.其他规定（1）柜面受理客户关户业务如为他人代办，须验证客户本人和代办人双方有效证件，证件无需复印，须在申请表上记录代办人有效证件号码。（2）如交易专户中有未结清的黄金交易费用、黄金库存或交易专户处于非正常状态，不予关户。（3）关户分为“关户准备”和“关户”两个操作步骤，其中：“关户准备”实时完成交易专户资金结息，同时将交易专户内的全部资金转至活期账户，该操作为实时业务，完成后方可进行“关户”操作。完成“关户准备”后，客户不可再办理专户转账和委托交易等业务。“关户”需提交交易所解除客户黄金账户与我行资金账户之间的绑定关系，且解除绑定关系的正式生效时间以交易所反馈结果为准。（4）交易所确认解除绑定关系后，客户的黄金账户依然有效，可以再次凭该黄金账户到我行或具有代理黄金交易资格的其他金融机构建立绑定关系。（5）客户到我行网点办理关户，需提供客户本人的身份证明原件、“一卡通”或财富账户账号，并填写“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）。（6）客户在“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）中填写的身份证明信息必须与申请代理个人黄金业务开户的“一卡通”或财富账户的有效身份证明信息一致。4.业务处理流程（1）经办员审核客户身份证明、“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）无误后，进入“金融平台黄金系统”“个人客户黄金买卖”“账户类”“关户准备”，按照提示进行操作，操作成功则打印“个人客户黄金交易关户准备回单”（一式两联通用单据）。控制要点：柜员须注意在受理代理个人黄金业务账户类业务申请时需审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断否为本人办理。（2）经办员进入“金融平台黄金系统”“个人客户黄金买卖”“账户类”“关户”，按照提示进行操作，操作成功则打印“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）。控制要点：如交易专户尚未解约延期业务、仍持有现货库存、存在未结清的黄金交易费用、或交易专户处于非正常状态，无法进行关户准备。（3）若系统处理成功，经办员打印申请表，将“个人客户黄金交易关户准备回单”和申请表分别交由客户签字确认后，加盖柜面业务章。将“一卡通”（财富账户客户无）、“个人客户黄金交易关户准备回单”客户留存联及申请表客户留存联客户保留存联交还客户，完成本次业务处理。5.质量记录“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）及“个人客户黄金交易关户准备回单”银行留存联纳入单据日结管理。（六）专户密码重置1.基本规定受理范围全行任一网点受理渠道柜台、网上银行大众版/专业版、财富账户专业版岗位权限个人银行业务柜面岗、低柜理财专员岗业务系统金融平台办理路径金融平台黄金系统专户密码重置客户提供资料符合招财金业务要求的本人有效身份证件可否代办否授权审核要点-质量记录日结码030是否需要审批否审批要求-2.名词解释专户密码重置指客户在遗忘原交易专户密码的情况下，通过必要的身份验证后重新设置交易专户密码。3.其他规定（1）柜面受理客户专户密码重置业务不允许他人代办。（2）交易专户密码在重置操作成功后，即时生效。（3）客户办理交易专户密码重置须提供客户本人的身份证明原件、“一卡通”或财富账户账号，并填写“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）。（4）客户在“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）中填写的身份证明信息必须与申请代理个人黄金业务开户的“一卡通”或财富账户的有效身份证明信息一致，否则不予受理。4.业务处理流程（1）经办员审核客户身份证明、“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）无误后，进入“金融平台黄金系统”“个人客户黄金买卖”“账户类”“专户密码重置”，按照提示进行操作。控制要点：柜员须注意在受理代理个人黄金业务账户类业务申请时需审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断否为本人办理。专户密码重置需验证一卡通活期取款密码或财富账户交易密码、客户证件信息无误。（2）若系统处理成功，经办员打印申请表，将申请表交由客户签字确认后加盖柜面业务章。经办员将“一卡通”（财富账户客户无）及申请表客户留存联交还客户，完成本次业务处理。5.质量记录“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务申请表（账户业务）银行留存联纳入单据日结管理。（七）客户重要信息变更1.基本规定受理范围全行任一网点受理渠道柜台、网上银行大众版/专业版、财富账户专业版岗位权限个人银行业务柜面岗、低柜理财专员岗业务系统金融平台办理路径金融平台黄金系统客户重要信息变更客户提供资料符合招财金业务要求的本人有效身份证件可否代办否授权审核要点-质量记录日结码030是否需要审批否审批要求-2.名词解释重要信息变更指客户在身份证明信息（包括客户姓名及证件号码）发生变化时到我行柜面办理交易专户和黄金账户身份证明信息变更。3.其他规定（1）柜面受理客户重要信息变更业务不允许他人代办。（2）重要信息变更将同时修改交易专户和黄金账户的身份信息，包括客户姓名和证件号码。由于交易所不支持修改证件类型的请求，因此重要信息变更不包括修改证件类型。身份证明维护的审核要求按照招商银行零售银行负债及中间业务规范中有关身份证明维护的规定执行。（