金融服务专项方案范本.doc

江西都市职业学院金融服务方案目 录一、前言3二、中华人民共和国建设银行基本业务 3三、中华人民共和国建设银行重要投资银行产品 5四、理财服务及特别推荐 8五、中华人民共和国建设银行重要优势和特点 14 一、前 言中华人民共和国建设银行江西省分行成立于1954年10月1日，50近年来建设银行以满足客户需求为己任，切实履行服务国家、服务社会、服务客户诚挚承诺，立足老式而追求创新，业务不断发展，功能不断完善，现成为机构遍及全省，服务功能齐全，技术手段先进，资产质量与赚钱水平均居同行业前列，为公众信赖具备国际水准当代化国有商业银行。贵单位为我行优质客户，作为建设银行优质客户，贵单位发展壮大倍受关注，我行乐旨在过去良好合伙基本上，与贵单位结成长期合伙、互相依存、共创价值、共谋发展战略合伙伙伴关系，并对贵单位发展致以良好祝愿！二、中华人民共和国建设银行基本业务中华人民共和国建设银行恪守“以客户为中心”服务宗旨，充分运用高新科技手段加速金融创新，增强了科技运用对业务发展支持能力，构建了综合业务网络系统、资金清算系统、网上银行服务系统等高效完备银行电子化网络体系，不断率先推出独具特色业务品种，为客户提供了全方位、高层次、个性化金融服务，引导银行产品和服务潮流。存款业务：开办单位、个人定期存款、活期存款、告知存款和合同存款。贷款业务：发放各类固定资产贷款、流动资金贷款；房地产开发类贷款；商业用房贷款（法人按揭购房贷款）；发放个人消费贷款，涉及住房贷款、汽车消费贷款、应收帐款质押融资和搭桥贷款等；办理票据承兑、贴现及各类保证等业务。结 算：为单位、个人提供各种结算服务，在全省首家开办个人电子汇款业务。电子汇划是我行运用自行设计、自行开发人民币多边净额资金清算系统实现传送信息、汇划省内建行机构适时到帐，省外机构24小时到帐。中间业务：代理发行、兑付、承销金融及政府债券；代理财政部门和国家开发银行委托拨款、贷款业务；代理财政基建基金；代理行政事业性收费；提供代理保险、代发（工资 ）、代收付（费）、代保管、出租保管箱、项目评估、资产评估、审查工程预（决）算、业务征询、投资顾问、财务顾问等服务。国际业务：办理外汇存贷款、外汇汇款、外汇票据承兑和贴现、国际结算、外汇担保、外币兑换、结售汇、通过总行代客外汇买卖、资信调查、征询、见证等业务。进出口贸易融资：进出口贸易融资是指银行对客户提供进出口贸易项下短期融资便利。重要涉及信用证打包贷款、出口议付、出口托收贷款、远期信用证汇票贴现及应收款买入、信托收据贷款等品种。银行卡业务：发行龙卡系列涉及信用卡、储蓄卡、生肖卡、加油专用卡、储值卡、住房公积金卡等。其中单位信用卡是我行面向公司、事业单位发行龙卡信用卡（万事达卡或维萨卡），是单位客户最以便支付工具和结算工具。单位信用卡除可在全国各地龙卡特约商户购物消费外，还可凭卡在全国各地办理大额异地购货转帐结算。三、中华人民共和国建设银行重要投资银行产品作为国内领先商业银行之一，建设银行在保持老式业务优势基本上，摸索综合化经营与创新之路，积极开展依托资我市场新兴投资银行业务，致力于为公司客户、机构客户、高品位私人客户提供更加全面、周到服务。建设银行是最早海外上市四大国有商业银行，拥有广泛、坚实客户基本和强大业务实力，在基本建设贷款、项目融资领域具备老式业务优势，在短期融资券承销方面占有市场领先地位，建设银行是国内首家住房抵押贷款证券化试点银行，在产品创新方面始终走在市场前列。建设银行正在搭建境内外综合化服务平台，提供资我市场融资、资产管理、财务顾问、信托、零售经纪、融资租赁等全方位服务。借助建设银行海外分支机构海外分行、建银国际公司，我行战略投资者美国银行，我行战略合伙伙伴多家证券公司和股权投资基金，建设银行可以协助客户实现海内外市场投融资需求。“乾图理财”产品：建设银行将投资者所投资资金与信托公司设立资金信托，由信托公司以其名义向客户发放信托贷款，并委托建设银行作为该信托贷款信托贷款保管服务人。股权投资：建设银行通过建银国际等所属机构及境内外合伙机构对有良好增长潜力、主营业务明确、行业背景良好公司进行直接参股，并对其进行上市辅导和包装，协助其在境内或境外公开上市。 人民币掉期业务：系指交易标物以货币A计价，但以货币B来结算钞票交割型衍生产品。人民币债务QUANTO产品,指基于客户人民币债务，通过与国际金融市场关于指标变动挂钩，运用金融衍生工具，协助客户实现减少债务成本目的衍生产品。QUANTO产品挂钩有关国际金融市场指标涉及利率、汇率、债券、股票、贵金属、商品、信用等指数。QUANTO产品实质是客户在承担一定市场风险前提下获得相应风险回报。 财务顾问：为客户资本运作、资产管理、债务管理等活动提供一揽子解决方案，协助客户减少融资成本，提高资金运用效率和投资效益，改进财务管理。其中：全面财务顾问服务涉及：财务诊断分析发现问题；设计方案解决问题；提供产品与服务实行方案；财务管理征询立足现实、着眼将来，建立机制等。境内外上市财务顾问服务涉及：战略征询、融资顾问、重组改制顾问、协助公司引入战略投资者、提供上市方案、估值模型等服务、协助选取上市保荐人、主承销商及其她中介机构、协助公司发行上市等。并购财务顾问服务涉及：作为并购方顾问，可以协助并购方聘请其她中介机构；作为总协调人，制定并购工作筹划和时间表，推动各中介机构开展工作；协助并购方拟定目的公司和并购方式；协助并购方与目的公司进行商务谈判，准备谈判材料等；对目的公司进行尽职调查，建立财务估值模型，评估目的公司价值；协助并购方制定谈判方略和并购底价；协助并购方获得关于主管部门对并购方案批准；协助并购方进行并购后整合。作为被并购方顾问，可以协助被并购方制定应对并购方略和方案；协助被并购方接受并购方尽职调查；协助被并购方与并购方谈判，为被并购方争取更好价格和条件；在存在各种并购方状况下，协助被并购方选取最适合并购方。财富管理：建设银行接受投资者委托，按事先商定投资筹划和信托方式，将产品挂钩于股票、权证、基金等法律法规容许投资金融工具 ，投资收益与风险由投资者或投资者与银行按照商定方式承担。国际债券：建设银行和美国银行（BOA）合伙，协助境内借款人在国际证券市场上发行以外国货币为面值债券。 资产证券化：指将可以产生稳定可预见将来钞票流资产，按照某种共同特点汇集成为一种组合(又称为资产池)，再通过一定技术将这个组合转化为可在资我市场上流通证券过程。内保外贷：由建行国内分支机构提供担保，由建行海外分行为客户提供贷款一种融资方式。外保内贷：由建行海外分行提供担保，由建行国内分支机构为客户提供贷款一种融资方式。金融衍生工具：建设银行可觉得客户提供人民币与外汇远期、掉期、利率互换、期权等交易服务。短期融资券：指公司依照人民银行短期融资券管理办法规定条件和程序在银行间债券市场发行和交易并商定在一定期限内还本付息有价证券。 建行提供短期融资券承销服务。信托受益凭证(利得盈)：依照客户融资需求，建行为客户安排资质优良信托公司，设立资金信托，发行信托受益凭证筹措资金，并将所筹资金向客户发放信托贷款。金融租赁服务：依照客户对租赁物使用规定、财务意图，通过我行“建信租赁公司”为客户制定经营租赁，直接租赁、回租、转租赁、委托租赁等融资性租赁业务。银团贷款：建设银行牵头其她获准经营贷款业务银行或非银行金融机构采用同一贷款合同，按商定期限和条件向客户提供资金贷款。四、授信需求及建议（如下为案例，依照实际状况更改）授信需求与用途依照拟予以客户详细产品填写如下各项，如无则不填写一、 固定资产贷款用途简介在额度授信有效期内客户资本性支出筹划（新建、扩建、改建、技术改造等），该项资本性支出筹划将对客户既有生产能力、技术经济水平产生什么样影响？并对该固定资产项目状况进行简介，重要有：1项目概况；2项目合法合规性，即项目各项审批程序进展状况等；3融资方案，涉及总投资、各股东出资比例及形式、其她股东出资能力、资本金比例、其她银行拟贷款额度等：（一）、项目基本状况1、项目名称：江西都市职业学院新校区一期建设工程项目2、项目投资：项目为一期建设投资16361.09万元，其中自筹资金7361.09万元，占投资额45%，申请建行中长期贷款9000万元。3、项目内容：新征土地1725.12亩，其中:出让土地1047.12亩,(该院在新建县幸福水库新校区征地已所有完毕,并且征地款已所有付清.但该院尚有570亩土地证正在办理当中.这是由于各县每年用地都是按关于规定按筹划安排.该院已获得480亩土地证已在办理,并且新建县07县用地指标已经用完,余下570亩地需征用指标,故570亩土地证在才干出来.) 租用土地678亩.项目一期建设工程建筑总面积117915.48，重要建设内容如下表：项目名称建筑面积（）备注教学楼21572.41框架图书馆8100框架学生公寓楼78559.23砖混学生食堂9683.84框架共计117915.48（二）、项目合法合规性该项目通过了关于部门审批，建设条件具备，关于批准文献如下：1、 12月28日南昌市发展和改革委员会发“洪发改社字63号”立项批复2、 10月6日新建县城乡建设局发“新城()字第008号”建设项目选址意见书3、 4月25日新建县环保局发“新环监督27号”审查意见函4、 1月10日新建县城乡建设局发新城村第01号建设用地规划允许证；5、 3月15日新建县城乡规划建设局发新城村（ ）第001、002、004、007、008、009、013号建设工程规划允许证。6、 “新国用（）字第05001号国有土地使用证；7、 12月，南昌市设计总院完毕江西都市职业技术学院新校区项目可行性研究报告。8、（三）、投资估算与融资方案评估一、固定资产投资估算依照学院投资筹划安排，校区建设分二期投入，其中一期筹划于3月竣工,8月投入使用;二期建设将以学校资金节余状况逐渐投入,预测将在左右完毕。建设内容涉及教学楼、实验楼、学生公寓等教诲设施。该项目固定资产一期总投资为16361.09万元，建设期利息费用387.59万元，静态投资15973.5万元，其中：建筑工程8473.33万元，设备购买及安装工程1216.13万元，土地征用及拆迁补偿费用4350万元，其她费用659.21万元，不可预见费553.5万元。（一） 动态投资387.59万元，所有为建设期利息。该项目拟申请固定资产贷款9000万元，贷款年利率8.613%，贷款筹划在建设期内所有投入，建设期为2 年。二、资金来源构成 本次评估拟定项目总投资为16361.09万元，所有为固定资产投资，其资金来源渠道及投放筹划为：1、申请建行长期贷款9000万元， 年初投入。2、自筹资金7361.09万元。考虑学院实际状况，学院提供自筹资金重要来源于：从学院历年收支结余中已投入6000万元到项目建设中，其中支付土地款3250万元，支付工程进度款1900万元，支付土地苗木补偿款、支付迁坟、拆迁款769万元，支付勘察设计费81万元,。别的1361.09 万元,从收支结余中可以解决,截止9月末该院实现事业收入9523万元,发生事业支出4200万元,9月末帐面反映结余5323万元,预测四季度尚需发生事业支出1000万元,归还年末到期中华人民共和国银行贷款1000万元,预测末可实现收支结余3323万元,由此表白,一期项目自筹资金可以贯彻。从学院财务状况来看，学院学费收入稳步增长，收支结余为3307万元，收支结余达到5369万元，剔除归还到期贷款和利息，因而建设期中产生收支结余可用于项目建设。该项目贷款中学院自筹某些达到45，符合我行有关规定。偿债能力分析偿债能力分析简要分析该客户偿债能力，如其现实支付能力、潜在支付能力、经营收入占比等等。此外，如果本次授信涉及政府性债务（承诺、担保等）或还款来源为各级政府财政资金，要对政府举债能力、还款能力、政府性债务规模、构造和安全性进行动态监测和评估 贷款综合偿还期表 单位:万元序号项目年份1234567一借款偿还1年初借款合计9000.00 7951.59 6158.98 4339.58 2493.42 670.52 2本年借款支用9000.00 3本年应计利息387.59 775.17 684.87 530.47 373.77 214.76 38.62 4本年还本1048.41 1792.61 1819.40 1846.17 1822.90 670.52 5本年付息387.59 775.17 684.87 530.47 373.77 214.76 38.62 6年末借款合计9000.00 7951.59 6158.98 4339.58 2493.42 670.52 0.00 二还款资金来源1048.41 1792.61 1819.40 1846.17 1822.90 1910.58 1还款节余462.10 1206.30 1233.09 1259.86 1236.59 1516.95 2折旧摊销586.31 586.31 586.31 586.31 586.31 393.63 从上表可知该学院在贷款还款期内还款能力较强。钞票管理业务钞票管理是建行为其VIP客户提供一项综合服务,该服务目的是协助公司最大限度减少财务成本、提高资金使用效益；该服务以核心电子银行平台为基本，是依照详细客户个性化需求，对多项银行产品和服务整合，重要以公司流动性为管理对象。当前建设银行钞票管理业务涉及寻常结算服务、资金归集和流动性管理、账户报告和信息服务、应收、应付帐款服务和资金升值管理等。建设银行已成功为DELL、中石化和通用电气等国内外知名公司提供了各种类型钞票管理服务，建立和完善了有关服务支持系统。网上银行建设银行B2B公司客户服务系统将银行服务直接送到顾客办公室或家中，是当代商业银行服务系统扩充和延伸。通过B2B公司客户服务系统，公司可以随时掌握内部资金使用状况，使公司财务管理人员进行银行交易不受时间和空间限制，提高工作效率，减少管理成本。公司可以运用该系统完毕同城及异地建行付款、跨行转账业务，并可将另一方客户授权账户内资金转入本公司账户（积极收款），灵活地监控和调动下属机构间资金，协助集团公司建立当代财务管理体系，轻松地享有建设银行提供全方位金融理财服务，是集团公司加强内部控制、提高资金效率“好帮手”。当前建设银行江西省分行为中石化江西分公司、江西电信集团公司和江西移动通讯有限责任公司等100多家单位开通了网上银行服务。网上B2C个人客户服务系统可以提供网上账户查询、转账、代理缴费、网上支付、银证转账、网上购物、网上外汇买卖、网银客户支付和龙卡支付、挂失等服务，使客户能更加充分地享有到网络时代便捷。建设银行网上银行系统具备安全可靠、高效快捷、使用以便、节约费用等诸多长处。银行卡建设银行相继开发了信用卡（武警联名卡）、储蓄卡、生肖卡等，与企事业客户联合发行了联名卡、认同卡，形成了种类齐、功能全龙卡系列，服务领域涉及社会经济诸多方面。具备购物消费、消费信贷、代收代付、证券交易、迅速汇款、归集资金等各种功能，可以满足客户不同需求。建设银行在各大商业银行率先实现了银行卡全国通存通兑，形成了自身独特优势，客户可在遍及全国城乡8万各种特约商户和2万各种取现网点享有建设银行高效、便利服务。建设银行已发行各类银行卡8000余万张，列同业之首，在社会上具备很高知名度，成为社会公众爱慕银行卡品牌之一。龙卡商务卡由公司申请单位信用额度，并分派给特定员工，供其在差旅、餐饮、采购等公务消费时使用，由公司集中对账、统一还款，一卡双币，全球通用，是符合国际原则商务信用卡。办理龙卡商务卡，可以享有诸多便利：l 提高公司形象，增强员工认同：卡片正面打印公司名称，配合宣传公司形象，增强员工认同感；l 减少资金占用，提高资金效益：先消费后还款，最长50天免息待遇，减少公司备用金承担，有助于灵活调配资金，减少财务成本；l 有效管理商务开支，财务解决快捷高效：每月提供公司汇总对账单、明细汇总对账单和持卡人对帐单，交易账项一目了然，减少财务手工单据解决环节和也许差错，提高财务管理效率；l 简化报销流程，提高财务管理水平：员工省却从公司预借钞票手续，避免由公司或员工垫支不便，报账程序简便；公司集中转账还款，省时以便；境外交易还可办理人民币购汇还款，避免因货币兑换也许带来汇率损失；l 内部控管灵活，提高授权管理能力：在单位信用额度内，公司灵活调配每个部门（分支机构）/持卡人信用额度，加强公司内部财务授权管理；l 免费航空保险，超值保障：以龙卡商务卡在指定地点购买机票或支付旅行团费，即可免费获赠普卡50万元，金卡100万元高额航空意外保险，免除公司保险费用开支。l 专属礼遇，尊贵独享：境内外数千家龙卡特惠商户，涵盖酒店、餐饮、百货、娱乐、健身等诸多领域，持卡消费可尽享特别优惠。五、中华人民共和国建设银行重要优势和特点 中华人民共和国建设银行贷款业务实行一级审批，极大地简化了审批流程，提高了审批效率；中华人民共和国建设银行在客户评价和项目评估方面具备丰富经验，在各大国有商业银行中率先推出项目评估办法和客户评价办法，培养了一支经验丰富、专业知识涵盖各个行业项目评估队伍，因而建设银行在中长期贷款业务领域具备其她商业银行不可比拟人才优势和机制优势，建设银行项目评估和客户评价速度最快、质量最佳。中华人民共和国建设银行资金实力雄厚，资产质量及经营效益始终居本地金融机构前列，能随时保证客户本外币实时支付，能随时为客户资本运作、上市和业务发展提供有力资金支持。中华人民共和国建设银行在项目财务管理方面拥有丰富经验，善于依照项目进度、特点灵活安排资金，做到量入为出，既能保证工程顺利进行，又能提高资金使用效益。我行可以运用自己在财务管理方面实力，为工程精打细算，合理安排资金，协助安排年度投资筹划和用款筹划，提高贵单位资金使用效率。我行先后为贵溪冶炼厂一、二期、德兴铜矿三期、武山铜矿、城门山铜矿、贵溪化肥厂、铁路浙赣复线和铁路鹰厦电气化改造等国家重点建设项目提供了建设资金管理服务，具备丰富建设资金管理服务经验。中华人民共和国建设银行在投资管理、项目监理方面具备业务优势，并设有专门征询公司。德兴铜矿三期工程投资概算21个亿，我行在项目监理过程中，通过走访建设、施工单位，并经认真审核，向建设单位江西铜业集团公司提出核减进口11台电动轮建议，得到了中华人民共和国有色金属总公司首肯，仅此一项就为建设单位节约投资1个亿。同步还通过审查工程预（决）算为建设单位节约建设资金3259万元，通过柜面审查和现场检查，制止各种不合理开支1200余万元。我行完全有能力运用专业优势，为贵厂项目建设把好造价关，对项目做好投资概算评估与控制，代理建设工程招投标，协助工程进行设备材料采购招标工作，进行工程质量、进度控制和财务监理，做好项目竣工决算审查等，尽量协助贵单位节约投资支出。中华人民共和国建设银行服务设施先进，充分运用最新金融技术服务手段，金融电子化水平处在同业领先水平，能为客户提供安全、高效、便利金融服务，率先实现了异地资金汇划实时到帐，并可为集团性客户建设资金结算网络； 中华人民共和国建设银行是“环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）”成员行，在80各种国家拥有境外分支机构和代理行600多家，为客户提供更快捷、优质国际结算服务，国外汇入汇款业务48小时内到帐。