农村商业银行理财业务应急预案.docx

农村商业银行理财业务应急预案第一章 总则第一条编制目的为预防或最大程度地减少理财业务突发事件对农村商业银行（以下简称“本行”）及利益相关人员带来经济和商誉损失，规范理财业务突发事件的应急处理程序，制定本预案。第二条 编制依据本预案依据中国银行业监督管理委员会的商业银行个人理财业务管理暂行办法、商业银行个人理财业务风险管理指引、中国银监会办公厅关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知（银监办发2007241号）以及本行相关制度规范，结合本行实际情况制订。 第三条 适用范围1、因为不可抗力或突发事件导致个别理财产品不能正常成立或正常运作；2、个别已发售的理财产品在未到期时，根据市场情况判断，其到期收益率远远低于预期最高收益率的概率极大，预计将可能引起大批客户集中投诉或以各种形式表达不满。3、个别已到期的理财产品在到期时，出现到期收益率远远低于预期最高收益率或本金损失的情况，预计会引起大批客户集中投诉、媒体曝光、监管部门咨询及通报等情况。第四条 理财业务突发事件的定义理财业务突发事件是指因理财产品的合作伙伴、投资标的、清偿期限等因素出现与预期不一致的变化，给本行理财客户带来一定程度的经济损失，从而影响本行理财业务的稳定发展或可能影响本行商誉的重大事件。第五条 理财业务突发事件的分类根据本行开展理财业务的各个阶段，理财业务突发事件主要分为以下四类：1、理财产品研发阶段突发事件。在理财产品研发阶段由于所选择合作伙伴、投资方向及拟订的产品运行期限受到宏、微观经济或不可抗力因素影响，造成理财业务立项延期、失败等突发事件的发生，影响理财业务按预定的时间推出。2、理财产品资金募集阶段突发事件。资金募集阶段突发事件包括：资金募集突发事件、合同签订突发事件和资金扣划突发事件。资金募集突发事件指在资金募集过程中由于受到信息系统、募集金额、营销方式的影响造成理财资金募集失败或募集资金过程中断等突发事件的发生，给本行及相关利益人员带来经济或商誉损失。合同签订突发事件指在资金募集成功后，由于合作伙伴或交易对手受不确定因素影响造成理财业务合同无法订立的突发事件的发生。资金扣划突发事件指由于受信息系统或相关技术因素影响，造成无法及时扣划理财资金的突发事件的发生。3、理财产品运行阶段突发事件。理财产品运行阶段突发事件指理财产品在运行阶段出现所选择合作伙伴的财务信用状况恶化、投资标的净值与预期有较大差距，理财产品巨额赎回或须提前终止等突发事件。4、理财产品结束阶段突发事件。理财产品在结束阶段由于受收益与预期差距过大、合作伙伴、理财资产及信息系统等因素的影响造成延期清算，致使理财客户产生不良反映及投诉，严重影响本行理财业务的正常开展。第六条 理财业务突发事件的分级根据理财业务对本行及相关利益人的影响程度，理财业务突发事件分为特大事件、重大事件和普通事件三个等级。1、特大事件。特大事件包括：理财资金已损失或可能损失超过50（不含）、理财产品提前赎回超过30（不含）、理财计划募集延期或到期延期10日以上（不含）、客户群体（10人以上，含10人）到网点、媒体、监管部门投诉、媒体曝光、理财业务受监管部门通报等。2、重大事件。重大事件包括：资金募集后理财合同无法订立、理财资金已损失或可能损失超过10（不含）并少于50（含）、理财产品提前赎回超过20（不含）并少于30(含)、客户3人（不含）以上9人（含）以下到媒体和监管部门投诉、理财计划募集延期或到期延期3日（不含）以上10日以内（含）、理财计划提前终止、媒体或监管部门咨询等。3、普通事件。普通事件包括：理财计划立项延期、理财资金已损失或可能损失少于10（含）、理财产品提前赎回超过10（不含）少于20(含)、客服中心及营业网点接到投诉三人次以上（不含）、理财计划募集延期或到期延期不超过3日（含）等。第七条 处置原则在对所有理财产品及相关市场密切监控的前提下，贯彻尽早预测、快速反应、明确分工、协调运作、有效控制的原则，在理财业务应急小组的领导下，由总行金融市场部会同总行相关部门共同完成应急管理工作，各支行主管领导和相关人员全力参与。第二章 组织体系第八条 理财业务应急处置组织体系本行在业务连续性工作办公室的领导下，成立总行应急处置领导小组和一级支行应急处置领导小组。1、总行应急处置领导小组成员：组长：行长。副组长：分管理财业务行领导、总行突发事件应急处置领导小组其他成员行领导。组员：金融市场部、办公室、保卫部、合规与风险管理部、个人业务部、公司业务部、运营管理部、授信审批委员会、信贷管理部及信息技术部等相关部门负责人。总行应急处置领导小组办公室设在金融市场部。2、一级支行应急处置领导小组组长由行长或全面主持工作副行长担任，组员由一级支行相关部门、一级支行营业部负责人及二级支行行长组成。各一级支行须将应急处置领导小组成员名单报送总行金融市场部备案，应急处置领导小组名单发生变更的，须及时向总行金融市场部报告。第九条总行应急处置领导小组的主要职责1、组织本行理财业务突发事件应急处置。2、决定重大处置措施和新闻报道等重大事项。3、向监管部门报告及反馈理财业务突发事件及其处置情况。4、执行监管部门对理财业务突发事件应急处置的有关命令。第十条一级支行应急处置领导小组主要职责1、组织本支行对理财业务突发事件进行应急处置。2、向总行应急处置领导小组报告及反馈理财业务突发事件及其处置情况3、执行总行应急处置领导小组发布的理财业务突发事件应急处置有关命令。第三章 运行机制第十一条预防与预警一、预防机制的定义预防机制是指在理财业务日常运行中，为防止因突发事件导致本行及相关利益人出现较大经济或商誉损失，或者在出现经济或商誉损失时最大程度地减少损失所预先采取的防范措施和行动。二、建立完善的理财业务风险管理制度1、 理财产品立项阶段，理财产品立项相关部门通过对合作伙伴、交易对手、投资标的以及投资期限进行合理的风险评级，确保理财业务的各项风险在立项阶段得到合理评估并制订相应风险防范措施。2、理财产品资金募集阶段，金融市场部通过加强对理财产品募集、销售及资金扣划的风险管理，对理财客户做好信息披露并详尽解释理财业务不成立风险，以确保理财业务因突发事件不成立时，本行可立即有效采取措施做好客户解释工作。3、理财产品运行阶段，金融市场部通过加强对理财产品的运行状况、合作伙伴和交易对手财务状况进行监测，以确保能及时采取措施防止理财产品运行状况的恶化。4、理财产品结束阶段，金融市场部通过提前准备理财业务清算事宜，并及时将到期清算信息反馈给各相关机构，以确保理财资金能在合同规定期限内准确清算到客户指定账户。第十二条预警机制一、预警机制的定义预警机制是指对突发事件发生的可能性及其对理财业务正常运行可能造成的影响的预测、分析、评估和处理。 二、预警信息来源预警信息分为行内运作异常信息和外部事件信息。1、行内运行异常信息指理财业务在行内运作时，在产品立项、资金募集、产品运行及产品结束出现异常信息。2、外部事件信息指可能影响理财业务正常运行的国内外宏、微观经济信息、突发公共事件、突发社会安全事件以及突发国际关系事件等信息。三、预警信息的收集和报告1、各营业网点理财业务相关人员负责收集本机构理财客户及竞争对手的异常信息，并向本单位所属一级支行应急处置领导小组报告。2、各一级支行应急处置领导小组负责收集和处理本机构理财业务行内及外部事件信息，并报总行应急处置领导小组办公室。3、总行应急处置领导小组办公室负责收集和处理各一级支行上报的内、外部信息，并结合理财业务在总行的内部运行状况，及时向总行应急处置领导小组汇报。4、总行应急处置领导小组根据理财业务相关法规向监管部门汇报预警信息。四、预警信息的分析与行动总行应急处置领导小组应及时对预警信息进行分析、评估。对发生可能性较大且可能产生较大影响的突发事件，应通知相关部门加强预防、密切监测，并做好应急处置的有关准备。第十三条报 告一、报告内容1、突发事件发生的单位、时间、地点。2、突发事件的性质、原因。理财业务突发事件的性质包括本行系统故障、发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等。能说明突发事件原因的，应详细说明。3、突发事件的影响程度、等级。说明突发事件对理财业务及本行其他业务的影响程度、影响范围等。4、突发事件的现场处置情况。包括现场组织指挥、先期处置措施、系统修复等情况。5、启动应急处置预案的说明。说明本级应急处置预案的启动情况；需要上级协助的，应对需要上级协助事项进行详细说明；需上级启动应急预案的，应向上级提出申请。二、报告程序营业机构理财业务相关人员发现突发事件后应立即将突发事件的详细情况向一级支行应急处置领导小组报告，由一级支行应急处置领导小组向总行应急处置领导小组报告，总行应急处置领导小组分析突发事件的性质及严重程度后及时报告中国银监会或其派出机构。三、报告要求1、报告应采取书面形式。情况紧急的，应先行电话报告。2、对于各类突发事件，本行各营业机构在发现突发事件后应按照本预案规定的报告程序上报。情况特殊的，可越一级上报。3、报告内容应客观、真实、全面，不得主观臆断。第十四条决策一、决策原则1、分级决策。特大事件和重大事件及涉及全行的普通事件应急处置由本行总行应急处置领导小组决策执行，如上级监管部门有应急处置指示，依据上级监管部门指示决策；一级支行内部的普通事件由一级支行应急处置领导小组自行决策，对无法处置的普通事件应提请总行应急处置领导小组决策。2、快速反应，研究对策。突发事件发生后，总行及各一级支行应急处置领导小组应立即召开会议，研究对策，优先考虑通过行内采取有效措施在突发事件发生的初始阶段解决问题，将突发事件对本行及相关利益人的影响降到最低。3、措施得当，果断决策。突发事件如无法在初始阶段得以有效解决，各级应急处置领导小组应果断决策，启动相应的应急处置预案。二、决策程序1、总行应急处置领导小组决策程序。总行应急处置领导小组接到特大事件或重大事件报告后，应立即召开领导小组会议，分析突发事件原因、影响，决定处置措施。2、各一级支行应急处置领导小组决策程序。各一级支行应急处置领导小组接到突发事件报告后，应立即召开领导小组会议，分析突发事件原因、影响，决定处置措施。对影响严重且无法处置的，应组织相关理财业务人员专题研究，必要时提请总行应急处置领导小组决策。三、指 挥应急处置领导小组决策后的应急处置指挥1、总行应急处置领导小组负责向金融市场部、办公室、保卫部、个人业务部、公司业务部、运营管理部、合规与风险管理部、授信审批委员会、信贷管理部、信息技术部、各一级支行应急处置领导小组传达启动应急处置预案的命令；指导和督促各部门认真履行职责，协调业务和技术应急处置事宜；掌握应急处置进展情况。2、金融市场部接到命令后，负责协调、指挥业务应急处置预案的实施；收集、整理业务应急处置信息，上报总行应急处置领导小组；根据实际情况及时调整业务应急处置预案。3、信息技术部接到命令后，负责实施技术应急处置预案；收集、整理技术应急预案处置信息，上报总行应急处置领导小组；根据实际情况及时调整技术应急处置预案。4、办公室视情况需要，协调新闻媒体做好正面宣传报道工作，把握正确的舆论宣传导向，最大程度降低突发事件给本行带来的不良影响。5、其他各相关部门接到命令后，负责向总行应急处置领导小组出具相关应急处置意见，协调金融市场部做好应急处置工作。6、各一级支行应急处置领导小组接到命令后，组织辖内各二级支行实施应急处置预案；及时向总行应急处置领导小组反映应急预案执行过程中存在的问题并提出建议；做好应急处置情况的报告工作。7、总行应急处置领导小组应对金融市场部、办公室、保卫部、个人业务部、公司业务部、运营管理部、合规与风险管理部、授信审批委员会、信贷管理部、信息技术部、各一级支行应急处置领导小组上报的应急处置意见及信息进行汇总、整理，并根据相关法规报告中国银监会或其派出机构。第十五条应急处置一、普通事件的应急处置对于普通事件，应按以下方式进行应急处置：1、已预先公告理财产品发行日期，由于本行及相关合作方的业务审批流程无法按时完成，造成理财业务立项延迟，影响到本行各期理财业务的承接及如期满足客户需求。金融市场部应先做本行与合作方协调工作，做到用最短时间通过双方审批流程；如协调工作无效或无法如期完成，金融市场部应立即启动备选理财项目，联系备用理财项目合作方，尽快做好备选理财业务的立项工作；如备选理财项目无法通过或无法如期完成，金融市场部应在最快时间内发布理财业务立项延期通告，各支行理财业务相关人员做好客户解释工作。2、由于受包括但不限于市场环境、合作方财务状况、理财资金所投资标的、不可抗力国内外事件等因素造成理财资金损失，金融市场部应立即收集相关信息并联系合作方了解理财资金的最新状况。理财资金如存在进一步恶化的可能，金融市场部在征得总行应急处置领导小组同意后，根据理财业务合同与合作方采取提前终止、申请债权保护及其他有效方式减少理财资金的损失，并及时向各相关机构通报处理进程和结果。3、设有赎回条款的理财产品在赎回期遭遇巨额赎回，金融市场部首先通过各营业网点了解申请赎回的原因，并根据原理财合同规定采取开放申购、合作方回购、停止赎回、提前终止等方式降低大额赎回对理财业务运行的影响。4、本行理财产品在运作过程中遇到客户投诉事件，各级机构根据农村商业银行销售管理办法中的理财业务投诉管理处理各项投诉；金融市场部将情节严重且无法处理的投诉上报总行应急处置领导小组，并根据应急处置领导小组意见处理客户投诉。5、理财产品到期后，由于本行信息系统故障、投资标的无法及时套现、合作方财务状况恶化、国内外公共、经济突发事件等因素造成理财产品延期，本行各级机构首先根据理财业务合同条款做好客户解释工作，各级应急处置领导小组根据客户反映决定是否启动应急预案。6、由于本行系统故障造成理财资金申购、扣划、划转、退款失败，金融市场部立即联合信息技术部进行技术抢修，在技术修复的同时，可以手工处理的账务先通过手工处理；如在短时间无法修复，金融市场部应及时通知各一级支行做好客户解释工作。二、重大事件的应急处置对于重大事件与普通事件相似的事件，应参照本条第一点的应急处置方法进行应急处置。对于媒体与监管部门咨询，各一级支行应急处置领导小组应立即向总行应急处置领导小组汇报，金融市场部根据总行应急处置领导小组处理意见做好危机公关，其中可采取措施包括各网点理财业务人员安抚客户、及时与监管部门沟通汇报、将正面信息反馈到新闻媒体等方式。三、特大事件的应急处置对于特大事件，应参照普通事件、重大事件的应急处置方法进行应急处置。四、评估与改进突发事件结束后，总行应急处置领导小组和各一级支行应急处置领导小组应当对应急预案进行评估和改进。1、组织金融市场部、办公室、保卫部、个人业务部、公司业务部、运营管理部、合规与风险管理部、授信审批委员会、信贷管理部、信息技术部有关人员对突发事件发生的原因进行认真分析。2、对突发事件影响理财业务及本行其他业务处理的具体情况进行评估、汇总。3、对突发事件应急处置工作的经验和教训进行总结，提出科学、合理的改进措施。4、对突发事件应急预案及其日常工作进行相应补充完善，提高应急预案的科学性、预见性和可操作性。第四章应急保障第十六条 人员保障总行理财业务应急处置小组办公室设专职人员负责处理日常理财业务应急处置工作，并实行AB角制度。第十七条制度保障根据监管要求和本行相关制度,结合本行自身实际情况，制订本行的理财业务突发事件的处置预案。第十八条资金保障本行应根据本行开展理财业务的理财资金交易额和理财产品的综合风险权重，对理财业务提取一定的风险拨备，达到覆盖一定风险敞口的目的。第十九条 应急培训与演练一、应急培训总行金融市场部统一组织各级支行的突发事件应急处置培训工作。应急培训应根据本预案组织进行，确保每一级、每一个与预案相关的人员得到相应的培训。培训内容至少应包括本预案的相关内容。二、应急演练各级应急处置领导小组应当根据实际情况，采取培训、模拟、实战等形式对突发事件的处置预案进行演练。第五章附则第二十条信息发布 本行理财业务的突发事件及其危机处置，由金融市场部根据总行应急处置领导小组的指示发布相关信息。第二十一条 预案的管理与完善本行应根据实际情况和形势的发展，不断对本行的应急处置实施办法进行完善。第二十二条 预案制订与解释本预案由农村商业银行总行金融市场部负责制订与解释。第二十三条 预案实施本预案自发布之日起施行。本预案援引的相关规章日后如有调整，以调整后为准。