银行结构性存款对公业务作业指导书-模版.docx

银行结构性存款对公业务作业指导书

第一章 总则
第一条 为加强本行结构性存款业务的管理，规范业务流程，防范业务操作风险，根据《银行衍生交易业务管理办法》、《银行结构性存款业务管理办法》等有关管理规定，制定本作业指导书。
第二条 本作业指导书涉及的业务对象为符合本行结构性存款准入条件的本行公司客户。
第三条 除提前终止等特殊情况外，本业务的风险范围仅限
于基础存款的利息部分。

第二章 业务前期准备
第四条 经办分行需提前对客户进行业务资质审查，确认客户符合办理结构性存款的准入条件。
第五条 如遇客户有特殊需求，经办分行可向总行金融市场部提交定制化需求。总行金融市场部按需求设计方案和制定价格。
第六条 经办分行须事先与客户签订《银行代客衍生产
品总协议书》及配套协议，方可办理。

第三章 公司结构性存款业务经办流程
第七条 客户经理按客户的概况，填写《结构性存款业务申报表》（见附录 1），盖所在分行公章后，客户经理将《申报表》提交分行指定联系人，再由该联系人提交总行金融市场部审批。
第八条 分行联系人在获得《申报表》批复后，联系总行金融市场部业务经办人员，明确结构性存款业务各要素。
第九条 客户经理根据《申报表》填写《银行结构性存款业务委托书》（以下简称“《委托书》”，见附录 2），内容包括拟办理的业务品种、币种、金额、期限、结构条款、预期收益率水平等内容。公司客户须确认《委托书》各条款，明确愿意承担相应的市场风险，并盖公章及授权人签字。
第十条 经办分行收到客户签署的《委托书》，查询客户账户余额，冻结相应资金，并加盖分行公章，传真至总行金融市场部。
所冻结资金在结构性存款起息前不得解冻。
第十一条 总行金融市场部根据经办分行传真的《委托书》，参照本行衍生产品业务相关操作规程进行平盘交易的处理，办理对外平盘交易。
第十二条 总行金融市场部同时登记两笔衍生交易，一笔为对分行客户的衍生交易，另一笔为对外平盘的衍生交易。
第十三条 总行金融市场部根据平盘交易的最终条款，制定《银行结构性存款协议书》（见附录 3），由经办分支行与客户进行协议签署，一式两份，并将签署后的协议传真至总行金融市场部。
第十四条 结构性存款起息日当天，经办分支行将客户资金由一般存款账户转入结构性存款账户，存款金额为结构性存款本金，预设利率为同期央行人民币存款利率或同期外币存款利率，并按预设利率在核心系统进行利息计提。经办行可以应客户需求为客户开立结构性存款定期存单，按银行定期存单相关制度执行。
第十五条 经办分行定期根据结构性存款衍生交易部分市值重估结果，试算并告知客户存款到期的预期收益，建立定期风险提示机制。

第四章 业务到期管理
第十六条 若出现提前终止，结构性存款协议带有提前终止条款的，按照协议兑付本息。结构性存款不带有提前终止条款，而客户希望进行提前终止的，按如下流程操作：
经办分支行填写提前终止申报表（见附录 5），依次提交总行金融市场部、资产负债管理部审批。若总行金融市场部、资产负债管理部均同意客户进行协议规定条款外的提前终止，客户结构性存款的利息将以活期存款利率计息兑付。同时，总行金融市场部将计算出衍生产品协议的提前终止费用，由经办分支行从客户的存款本息中扣划出相应的提前终止费用。
第十七条 结构性存款到期日或提前终止日，总行金融市场部根据条款规定计算出客户叙做该笔结构性存款的收益，制作《银行结构性存款到期收益通知书》（见附录 4）或《银行结构性存款提前终止协议书》（见附录 6），加盖总行金融市场部公章后，传真至经办分行作为对客户的收支依据，进行结算。
第十八条 总行风险管理部根据衍生业务相关制度，对结构性存款嵌入的衍生交易部分进行定期市值评估，并由资金业务后台将该估值结果于每月末入表内账。

第五章 收益考核
第十九条 经办分行办理本业务的成本为交易手续费和利息调整补贴。
第二十条 每年年末，由总行计划财务部根据结构性存款的成本收益分配方案，向经办分支行以及总行金融市场部进行成本和收益的内部考核。

第六章 附则
第二十一条 本作业指导书由银行总行负责制定、解释和修改。