银行小企业授信尽职免责工作管理办法模版.docx

银行小企业授信尽职免责工作管理办法模版
银行小企业授信尽职免责工作管理办法
一、目的
为了规范银行小企业授信业务的尽职免责管理，保障银行资产安全和银行小企业客户权益，本办法制定。
二、适用范围
本办法适用于银行小企业授信业务的尽职免责管理。
三、基本原则
1．风险意识原则：银行应充分重视小企业授信业务风险，建立科学有效的风险管理体系，强化风险意识，切实把握风险控制。
2．责任意识原则：银行员工应当认真履行职责，积极配合上级履行职责，坚持风险防范为本，承担起自己的法律责任。
3．合法合规原则：银行进行小企业授信业务时必须严格遵守法律法规和有关规定，遵循市场化原则。保证客户信息的保密和安全。
4．信息透明原则：银行应向小企业客户详细介绍授信业务的风险、条件、费用和反担保措施等内容，及时公布与授信业务有关的重要信息，保障客户知情权。
四、授信前的尽职免责工作
1．风险评估：银行对小企业授信申请提出的资料进行审核后，应对企业的信用状况、财务状况、市场环境、行业环境、管理水平等因素进行综合评定，及时发现风险隐患，判断客户能否履行义务。
2．资产评估：银行对客户所提供的抵押物、质押物、担保人提供的保证金等资产进行评估，客观地确定其成本、价值和市场价格，及时发现风险隐患。
3．法律审查：银行在审查小企业授信申请时，应通过开展法律审查，判断授信事项是否存在法律障碍，以保护银行资产的安全。
4．内部审批：银行应建立严格的内控体系，对小企业授信业务进行内部审批，对于可能造成重大风险的授信，应报批或报告上级确认。
五、授信后的尽职免责工作
1．业务跟踪：银行应定期对小企业授信业务进行业务跟踪，及时发现风险隐患，并对风险加以预警和控制。
2．贷后监督：银行应在客户授信后，加强对客户的贷后监督和管理，包括信用、财务、经营和管理等方面，及时发现和解决客户存在的问题，保证银行资产安全。
3．担保物管理：银行应建立健全小企业贷款担保物的管理制度，严格落实担保物评估、抵押登记、保管和处置等环节，保证担保物的安全和有效性。
4．尽职调查：银行应对小企业授信业务中涉及的人员、项目、资产等信息进行认真调查，及时发现风险隐患，保证授信决策的准确性和合理性。
六、工作职责
1．银行领导应树立风险管理意识，加强对小企业授信业务的管理，确保小企业授信业务符合相关规定。
2．银行小企业授信管理部门应负责统筹小企业授信业务，建立和完善小企业授信业务尽职免责管理制度，指导和约束授信业务有关人员开展工作。
3．授信审核人员应按照尽职免责要求，严格审核小企业授信申请，确保风险可控。
4．信审人员应对客户个人、家庭及经营状况进行尽职调查，对客户信息进行核实，申请人信息不得造假，否则将被追究法律责任。
5．风控人员应对小企业客户进行风险评估，定期开展业务跟踪，对风险进行预警和控制。
七、违纪处分和责任追究
1．如银行员工如违反有关规定和制度，未按照尽职免责原则进行工作，造成银行损失的，将给予纪律处分，必要时将追究法律责任。
2．如银行未能按照相关要求开展小企业授信尽职免责工作，导致客户投诉或资产损失，银行将承担相应的赔偿责任。
八、附则
1．本办法自颁布之日起实施。
2．本办法的解释权归银行小企业授信管理部门所有。
3．本办法的修改和解释必须经过银行小企业授信管理部门审批并报领导批准。
2 / 2