银行合同类法律文书法律审查作业指导书-模版.docx

银行合同类法律文书法律审查作业指导书 1、 目的和范围 为规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）合同管理，有效控制各项活动的法律风险，保障各项经营管理活动依法开展，根据银行合同管理办法，制订本作业指导书。 本文件适用于本行格式合同和非格式合同法律审查作业的操作及风险控制。 2、 定义、缩写和分类 (1) 合同，是指本行与对方当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议以及其他能够设立、变更、终止民事权利义务关系的法律文件。本行合同分为格式合同与非格式合同： a) 格式合同，是指本行在经办业务和事务时需重复、频繁使用而预先拟定交易条件、确定合同格式条款，并于缔约时不容对方当事人就确定的条款进行协商和修改的合同。本行格式合同包括长期性格式合同、阶段性格式合同以及单务格式法律文件： 长期性格式合同，是指因开展常规性、经常性业务、事务需要而制定的在全行范围内长期使用的格式合同。 阶段性格式合同，是指因开展特殊业务、事务需要而制定的针对特定主体在一定时期内使用的格式合同。 单务格式法律文件，是指本行在经办业务和事务过程中为认定某种行为或事实，需重复、频繁使用而预先确定格式条款，并于出具时不容对方当事人就确定的条款进行协商和修改，且一方当事人做出意思表示行为即宣告成立的法律文件。 b) 非格式合同是指除格式合同之外本行在经办业务、事务时针对本项特定业务、事务需与对方当事人签订的合同与协议。本行非格式合同包括除格式合同之外的各类双务协议及单务法律文件。 (2) 合同管理系统，是指对本行合同进行电子化管理的系统。 (3) 合同审查过程中涉及到的部分人员有： a) 合同发起人，是指本行各级机构因经营管理的实际需要，发起合同条款的拟定人；各级合同管理部门可以应相应层级合同发起人的申请，为合同条款拟订提供法律支持与援助。 b) 放款审查人，是指按照本行信贷规定，对合同及其相关材料进行放款审查的人员；通常由分行的放款审查人员，或者总行营运管理部放款中心放款审查岗担任。 c) 合同确认人，是指本行合同审查确认的人员，一般由分行（中心支行）风险管理部人员担任，但在通过合同系统起草的格式合同中，需要根据合同的具体情况确定相应的部门和岗位。 d) 合议人，是指本行非格式合同的审查过程中，由非格式合同主审人选定的其他议事审查人员；在合议方式下，只能有一位合议人，在会商方式下，可以有两位或两位以上合议人。 e) 合同审查岗，是指按照本行信贷规定，对合同进行审查的人员，包括总行营运管理部放款中心合同审查岗和分行风险管理部合同审查岗。 f) 放款审查岗，指按照本行信贷规定，对合同及其他放款材料进行审查的人员，包括总行营运管理部放款中心放款审查岗和分行风险管理部放款审查岗。 3、 职责与权限 部门岗位 职责权限 不相容岗位 合同发起人 1) 负责在本行合同管理系统中起草格式合同； 2) 负责本行格式合同的申报审查工作； 3) 负责修改未被审核批准的格式合同，重新申报审查； 4) 负责补充格式合同审查所需材料，如抵、质押登记手续等； 5) 负责格式合同的签订，包括客户签章和本行签章； 6) 负责格式合同的执行工作，如办理出账等。 总行风险管理部法律与合规风险管理部合同管理岗 1) 负责本行格式合同法律审查，编撰格式合同范本汇编及使用填写说明； 2) 负责在规定范围内开展非格式合同法律审查，出具专业法律意见和建议，维护本行合法权益； 3) 负责开发与持续建设本行合同管理信息系统，并对系统使用进行规范和指导，对系统运行进行维护和完善。 总行营运管理部放款中心放款审查岗 1) 负责地区授信业务的放款审查； 2) 负责审查授信业务的放款条件和放款手续。 总行营运管理部放款中心合同审查岗 1) 负责地区授信业务的合同审查。 分行风险管理部放款审查岗 1) 负责分行地区授信业务的放款审查； 2) 负责审查授信业务的放款条件和放款手续。 分行风险管理部合同审查岗 1) 负责分行地区授信业务的合同审查。 合同确认岗 1) 负责在本行授权范围内，按照本作业指导书规定的程序，进行合同类法律文书合同确认，并签署具体意见。 所在部门/支行负责人 1) 负责所在支行或部门报审的非格式合同的审核工作； 2) 负责出具审核意见和建议，批准或退回经办人修改。 分行法律合规部1) 负责所在机构非格式合同的审查工作； 部门岗位 职责权限 不相容岗位 （风险管理部）合同管理岗 2) 负责选择合适的议事方式，根据实际情况邀请相关人员协助审查； 3) 负责出具审核意见和建议，或者根据法律合规部（风险管理部）负责人提出审查意见修改完善合同，批准或退回经办人修改。 分行法律合规部（风险管理部）负责人 1) 负责所在机构非格式合同审批工作； 2) 负责出具审核意见和建议，批准或退回法律合规部（风险管理部）经办人处，进行后续的修改和审查工作。 合议人/会商人 1) 负责在法律合规部（风险管理部）经办人的邀请下，参与本行非格式合同的法律审查工作； 2) 负责出具审核意见和建议，批准或退回合同发起人处，进行修改。 4、 基本规定 (1) 本行格式合同主要通过合同管理系统起草，具体详见银行格式合同起草方式（附录1.）。起草方式分为三种： a) 通过信贷管理系统起草，包括通过对公信贷系统起草和通过个人信贷系统起草； b) 通过登录合同管理系统起草； c) 不通过系统起草，采用纸质合同方式，有部分格式合同因业务特点不宜在系统中起草，适宜采用纸质合同方式，系统不提供相应的合同模板。 (2) 合同发起人拟订的各类合同必须经本行有权合同管理部门法律审查通过后，方可正式使用和签订。本行合同法律审查运用合同管理系统进行电子化审查，具体审查流程与要求按照银行合同管理系统操作规定执行。 (3) 本行合同法律审查的内容为法律性条款审查，合同所涉及业务、事务事项及其他商务性条款由业务、事务管理部门确定。法律关系较为复杂或涉及本行重大事项的合同，合同管理部门可将该合同提交法律顾问进行外部法律审查。 (4) 本行非格式合同法律审查实行总行许可制，即经总行许可，被许可机构可在许可范围内进行非格式合同法律审查。在总行许可之前，本行所有非格式合同仍由总行风险管理部进行法律审查。经总行许可后，由于许可条件发生变化或被许可机构未能有效履行非格式合同法律审查职责，总行有权调整或撤销许可。本行各级机构获得非格式合同法律审查许可应当具备以下条件： a) 已制定符合总行合同管理要求的规章制度； b) 已配备履行法律审查职责需要的足够、适岗的法务人员； c) 总行认为必要的其它条件。 (5) 通过法律审查的合同，在使用和签订时应遵循以下规定： a) 通过法律审查的格式合同，合同所涉及业务、事务经办机构可在履行相应业务、事务审查审批程序后直接、重复使用和签订，但对格式合同名称及条款不得有任何形式的变更。 b) 通过法律审查的非格式合同，合同所涉及业务、事务经办机构应使用和签订审定确认的合同文本，且仅限于一次性使用和签订。 5、 流程描述及操作要点 本流程包括格式合同法律审查、非格式合同法律审查两个流程，具体的流程描述及要求如下： 5.1 通过信贷系统起草的格式合同法律审查作业流程 本流程包括合同填报、合同审查两个阶段，具体的流程描述及要求如下： 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 A1 登 录系统 合 同 发起人 合同发起人在授信业 务 审 批 通 过 以后，登录信贷系统主页面，选择已通过审批的合同，进入制作合同页面。 银行合同管理办法（*银发 2009 46 号）第十 二条，第十八条 A2 填 报合同 合 同 发起人 合同发起人进入合同填写页面，逐项填 列 合 同 空 格 条款，填列完成后点击“保存”按钮。如有从合同，则点击“起草从合同” 按钮继续填列从合同。 通过对公信贷系统起草格式合同情况下，合同发起人在合同起草完成后，点击“生成合同编号”按钮，生成合同编号，打印合同文本，履行合同客户签章等手续。 1)中华人民共和国合同法 ( 中 华人民共和国主席令第 15 号，九届全国 人大 ) 第十 二条，第一百九十七条 2) 主要条款解读八 确保业务信息和担保信息填写准确无误。 1)擅自修改 、变 动或 自行 印制 总行 统一 制式 合同 文本 文书的 ，未 经总 行批准 ，对 示范 类合 同文 本进 行修 改的 ，给 予有 关责 任人 员警 告至 记大 过处分。 2) 未按规 定填 写合 同 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 主 体名称 ，或 填写 合同 主体 全称 与合 同落 款签 章不 一致的 ，合 同文 本要 素填 写不 全或 错误的 ，给 予有 关责 任人 员警 告至 记大 过处 分和 罚款 处理。 B1 审查 合 同 审查岗 合同审查岗对授信合同中的要素进行审查，签署意见。通过个人信贷系统起草格式合同情况下，电子授信合同经审查通过后，系统将自动生成合同编号。 1)确保放 款审 查所 需资 料的 表面 真实性 、完 整性 、合 规性 ，防 范放 款业 务操 作未按管理权限履行审批程序，逆程序操作签订合同的，对外签订业务合同文本存在损害本行正当权益的内容和条 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 风险。 2)确保授 信业 务审 批要 求的 落实 ，满 足授 信业 务审 批要求。 款的，给予有关责任人员警告至记大过处分和罚款处理。 B2 是 否通过 合 同 审查岗 1) 是 ， 转节 点 A3； 2)否，转节点A2。 A3 打 印签章 合 同 发起人 合同发起人进行合同打印、装订，并履行客户及本行签章手续 中华人民共和国合同法 (中华人民共和国主席令第 15号，九届全国人大)第三十二条 银行合同管理办法（*银发 2009 46 号）第二十三条 合同打印须保证合同完整、页面整洁、字迹清晰，装订时使用本行统一印制的合同封面两钉装订，要求本行于合同每页加盖骑缝章。 未正确填写合同编号，造成合同编号重复或混乱，主从合同及相关附件不能有效衔接的，给予有关责任人员警告至记大过处分和罚款处理。 A4 是 否需 要办 理抵 、质 押物 登记 手续 合 同 发起人 1) 是 ， 转节 点 A5； 2)否，转节点D7。 A5 补 充抵 、合 同 发起人 合 同 发 起 人 补 充抵、质押物信息， 1)中华人民共 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 质 押物 登记 并将有效的抵押登记权属证明及相关资料贴码后，送至相关岗位进行资料审核和扫描。 和国合同法 ( 中 华人民共和国主席令第 15 号，九届全国 人大 ) 第一百九十八条 2)著作权质押合同登记 办法 （国家版权局令第 1 号）第二 、三 、五 、七、八条 3)专利权质押合同登记管理暂行办法 （专利局第 8 号）第三条 C5 审查 放 款 审查岗 放款审查岗对相关材料进行审查。 1)著作权质押合同登记 办法 （国家版权局令第 1 号）第七、八条 2)专利权质押合同登1)确保放 款审 查所 需资 料的 表面 真实性 、完 整性 、合 规性 ，防 范信贷调查过程中，未按规定核实抵押物、质物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 记管理暂行办法 （专利局第 8 号）第六、七条 放 款业 务操 作风险。 2)确保授 信业 务审 批要 求的 落实 ，满 足授 信业 务审 批要求。 证人、抵(质) 押物、质押权利不具备担保条件的，给予有关责任人员记大过至开除处分。 C6 是 否通过 放 款 审查岗 1) 是 ， 转节 点 C9； 2)否，转节点B9。 D7 审核 合 同 确认岗 合同确认岗对客户经理提交的纸质电子授信合同与信贷管理系统中的电子授 信 合 同 进 行 比对，确认二者的一致性，并对授信合同签章进行审查。 1) 分行、中心支行、总行直属经营单位申报的授信业务，由分行、中心支行、总行直属经营单位授信合同确认人员对授信合同进行确认。 2) 分行、中心支行辖内支行申报的授信业务，由支行授信合同确认人员对授 信 合 同 进 行 确认，支行授信合同确认人员未配备到位之前，由支行行长暂时承担出帐确认工作。 1)确保放 款审 查所 需资 料的 表面 真实性 、完 整性 、合 规性 ，防 范放 款业 务操 作风险。 2)确保授 信业 务审 批要 求的 落实 ，满 足授 信信贷调查过程中，未按规定核实抵押物、质物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵(质) 押物、质押权利不具备担保条件的，给予有关责任人员记大过至开除处分。 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 业 务审 批要求。 D8 是 否一致 合 同 确认岗 1) 是 ， 转节 点 D9； 2)否，转节点A9。 A9 废 止合同 合 同 发起人 合同发起人点击合同页面的“废止” 按钮，将给授信合同废止，并退回合同发起人处。 D9 补 登签 订日期 合 同 确认岗 合同确认人员补登该合同签订日期。 A10 重 新签 订合同 合 同 发起人 合同发起人重新报审合同。 银行合同管理办法（*银发 2009 46 号）第二十二条 D10 签 署意见 合 同 确认岗 合同确认人员签署意见并提交至出账阶段。 C11 办 理出账 合 同 发起人 合同发起人办理出账等后续工作。 5.2 通过合同系统起草的格式合同法律审查作业流程 本流程包括合同填报、审核签章两个阶段，具体的流程描述及要求如下： 通过合同系统起草的格式合同法律审查作业流程图（）-合同填报阶段-审核签章阶段B-合同确认岗A-合同发起人步骤登录系统填报合同审查是否通过确认补登签订日期YNY1212345是否使用合同废止，填写废止原因N 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 A1 登 录系统 合 同 发起人 合同发起人在授信业 务 审 批 通 过 以后，登录系统，进入制作合同页面。 银行合同管理办法（*银发 2009 46 号）第十 二 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 条，第十八条 A2 填 报合同 合 同 发起人 合同发起人进入合同填写页面，逐项填 列 合 同 空 格 条款，填列完成后点击“保存”按钮。如有从合同，则点击“起草从合同” 按钮继续填列从合同。 1)中华人民共和国合同法 ( 中 华人民共和国主席令第 15 号，九届全国 人大 ) 第十 二条，第一百九十七条 2) 主要条款解读八 3) 江苏省劳动合同条例 （江苏省第十届人民代表大会常务委员会第六次会议）第十、十二条 确保业务信息和担保信息填写准确无误。 1)擅自修改 、变 动或 自行 印制 总行 统一 制式 合同 文本 文书的 ，未 经总 行批准 ，对 示范 类合 同文 本进 行修 改的 ，给 予有 关责 任人 员警 告至 记大 过处分。 2) 未按规 定填 写合 同主 体名称 ，或 填写 合同 主体 全称 与合 同 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 落 款签 章不 一致的 ，合 同文 本要 素填 写不 全或 错误的 ，给 予有 关责 任人 员警 告至 记大 过处 分和 罚款 处理。 B1 审查 合 同 确认岗 合同确认人员审查合同并填写审查意见。 1)确保放 款审 查所 需资 料的 表面 真实性 、完 整性 、合 规性 ，防 范放 款业 务操 作风险。 2)确保授 信业 务审 批要 求的 落实 ，未按管理权限履行审批程序，逆程序操作签订合同的，对外签订业务合同文本存在损害本行正当权益的内容和条款的，给予有关责任人员警告至记大过处分和罚款处理。 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 满 足授 信业 务审 批要求。 B2 是 否通过 合 同 确认岗 1) 是 ， 转节 点 A3； 2)否，转节点A2。 A3 是 否使 用合同 合 同 发起人 1) 是 ， 转节 点 B3； 2) 否 ， 转节 点 B5。 1)中华人民共和国合同法 ( 中 华人民共和国主席令第 15 号，九届全国 人大 ) 第三十二条 2)江苏省劳动合同条例（江苏省第十届人民代表大会常务委员会第六次会议）第十一条 银行合同管理办法（*银发 2009 46 号）第二十三条 合同打印须保证合同完整、页面整洁、字迹清晰，装订时使用本行统一印制的合同封面两钉装订，要求本行于合同每页加盖骑缝章。 未正确填写合同编号，造成合同编号重复或混乱，主从合同及相关附件不能有效衔接的，给予有关责任人员警告至记大过处分和罚款处理。 B3 确认 合 同 确认岗 合同确认人员比对确认经办人提交的纸质合同和系统中审查通过的电子合同，并审查合同签章。 B4 补 登签 订日期 合 同 确认岗 合同确认人员点击 “ 格 式 合 同 ” “合同履行”，查找该笔合同，补登签订日期。 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 B5 废止 ，填 写废 止原因 合 同 确认岗 合同废止的填写废止原因。 5.3 总行风险管理部非格式合同报审作业流程 本流程包括合同报审、合同审批两个阶段，具体的流程描述及要求如下： 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 A1 登 录系统 合 同 发起人 合同发起人在所涉及的业务或事务审批通过以后，登录系统，进入非格式合同模块。 银行合同管理办法（*银发2009 46 号）第十 二 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 条，第十八条 A2 合 同报审 合 同 发起人 合同发起人报审合同，选择填写下列内容：合同名称，使用公章所在行，紧急程度，非格式合同类型，合同内容。 1)中华人民共和国合同法 ( 中 华人民共和国主席令第 15 号，九届全国 人大 ) 第十 二条，第一百九十七条 2) 主要条款解读八 确保业务信息和担保信息填写准确无误。 非格式合同未经过法律审查的，扣除相应的违规积分 B1 审查 所 在 总行 部 门负责人/ 所 在 中心 支 行或 分 行法 律 合规 部（ 风 险管 理部 ） 负责人 所在总行部门负责人/所在中心支行或分 行 法 律 合 规 部（风险管理部）负责 人 填 写 审 查 意见。意见可以添加附件。 1)所在总行部门非格式合同由所在部门负责人审查； 2)地区中心支行非格式合同由中心支行风险管理部负责人审查； 3)分行权限外格式合同由分行法律合规 部 （ 风 险 管 理部）负责人审查。 银行合同管理办法（*银发2009 46 号）第二十条 1)确保放 款审 查所 需资 料的 表面 真实性 、完 整性 、合 规性 ，防 范放 款业 务操 作风险。 2)确保授 信业 务审 批未按管理权限履行审批程序，逆程序操作签订合同的，对外签订业务合同文本存在损害本行正当权益的内容和条款的，给予有关责任人员警告至记大过处 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 要 求的 落实 ，满 足授 信业 务审 批要求。 分和罚款处理。 C1 选 择议 事方式 总 行 风险 管 理部 法 律与 合 规风 险 管理 部 合同 管 理岗 总行风险管理部法律与合规风险管理部合同管理岗选择以下内容： 1) 选择议事方式：选择独任、合议和会商，如选择合议，则可另选择一名审查人 ， 如 选 择 会商，则可另选择两名或两名以上审查人。 2) 选择其他内容：使用公章所在行、当事人、币种类型、标的金额。 C2 是 否独 任审查 总 行 风险 管 理部 法 律与 合 规风 险 管理 部 合同 管 理岗 1) 是 ，转 节点 C3； 2) 否 ，转 节点 D3。 C3 审查 总 行 风险 管 理部 法 律与 合 规风 险 管理 部 合同 管 理岗 总行风险管理部法律与合规风险管理部合同管理岗独任审查。 D3 合 议 / 会商 合议人/ 会商人 合议人/会商人审查合同，签署审查意见。 1)确保放 款审 查所 需资 料的 表未按管理权限履行审批程序，逆程序操 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 面 真实性 、完 整性 、合 规性 ，防 范放 款业 务操 作风险。 2)确保授 信业 务审 批要 求的 落实 ，满 足授 信业 务审 批要求。 作签订合同的，对外签订业务合同文本存在损害本行正当权益的内容和条款的，给予有关责任人员警告至记大过处分和罚款处理。 C4 提 交审批 总 行 风险 管 理部 法 律与 合 规风 险 管理 部 合同 管 理岗 审查通过的总行风险管理部法律与合规风险管理部合同管理岗提交审批。 E4 是 否权 限内 总 行 风险 管 理部 法 律与 合 规管 理 部部 门 经理岗 1) 是 ，转 节点 E5； 2)否，转节点F5。 E5 审批 总 行 风险 管 理部 法 律与 合 规管 理 部部 门 经理岗 总行风险管理部法律与合规管理部部门经理岗审批权限内合同，签署审查意见。 1)确保放 款审 查所 需资 料的 表面 真实性 、未按管理权限履行审批程序，逆程序操作签订合同的，对 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 完 整性 、合 规性 ，防 范放 款业 务操 作风险。 2)确保授 信业 务审 批要 求的 落实 ，满 足授 信业 务审 批要求。 外签订业务合同文本存在损害本行正当权益的内容和条款的，给予有关责任人员警告至记大过处分和罚款处理。 F5 审批 总 行 风险 管 理部 负 责人 总行风险管理部法律与合规管理部部门经理岗审批权限外合同由总行风险管 理 部 负 责 人 审批 ， 签 署 审 查 意见。 A6 是 否使 用合同 合 同 发起人 1) 是 ，转 节点 A7； 2)否，转节点A8。 A7 签章 、补 登签 订日期 合 同 发起人 合 同 发 起 人 点 击 “非格式合同” “合同履行”，查找该笔合同，补登签订日期。 A8 废止 ，填 写废 止原因 合 同 发起人 合同废止的填写废止原因。 5.4 分行权限内非格式合同报审作业流程 本流程包括合同报审、合同审批两个阶段，具体的流程描述及要求如下： 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 A1 登 录系统 合 同 发起人 合同发起人在所涉及的业务或事务审批通过以后，登录系统，进入非格式合同模块。 银行合同管理办法（*银发2009 46 号）第十 二条，第十八条 A2 合 同报审 合 同 发起人 合同发起人报审合同，选择填写下列内容：合同名称，使用公章所在行，紧急程度，非格式合同类型，合同内容。 1)中华人民共和国合同法 ( 中 华人民共和国主席令第 15 号，九届全国 人大 ) 第十 二条，第一百九十七条 2) 主要条款解读八 确保业务信息和担保信息填写准确无误。 非格式合同未经过法律审查的，扣除相应的违规积分 B1 审查 所 在 部门/支行负责人 所在部门/支行负责人填写审查意见。意 见 可 以 添 加 附件。 分行权限内非格式合同所在部门/支行负责人审查。 银行合同管理办法（*银发2009 46 号）第二十条 1)确保放 款审 查所 需资 料的 表面 真实性 、完 整性 、合 规性 ，防 范未按管理权限履行审批程序，逆程序操作签订合同的，对外签订业务合同文本存在损害本行 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 放 款业 务操 作风险。 2)确保授 信业 务审 批要 求的 落实 ，满 足授 信业 务审 批要求。 正当权益的内容和条款的，给予有关责任人员警告至记大过处分和罚款处理。 C1 选 择议 事方式 分 行 法律 合 规部 （ 风险 管 理部 ） 合同 管 理岗 分 行 法 律 合 规 部（风险管理部）合同管理岗选择以下内容： 1) 选择议事方式：选择独任、合议和会商，如选择合议，则可另选择一名审查人 ， 如 选 择 会商，则可另选择两名或两名以上审查人。 2) 选择其他内容：使用公章所在行、当事人、币种类型、标的金额。 C2 是 否独 任审查 分 行 法律 合 规部 （ 风险 管 理部 ） 合同 管 理岗 1) 是 ，转 节点 C3； 2) 否 ，转 节点 D3。 C3 审查 分 行 法律 合 规部 （ 风险 管 理部 ） 合同 管 理分 行 法 律 合 规 部（风险管理部）合同 管 理 岗 独 任 审查。 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 岗 D3 合 议 / 会商 合议人/ 会商人 合议人/会商人审查合同，签署审查意见。 1)确保放 款审 查所 需资 料的 表面 真实性 、完 整性 、合 规性 ，防 范放 款业 务操 作风险。 2)确保授 信业 务审 批要 求的 落实 ，满 足授 信业 务审 批要求。 未按管理权限履行审批程序，逆程序操作签订合同的，对外签订业务合同文本存在损害本行正当权益的内容和条款的，给予有关责任人员警告至记大过处分和罚款处理。 C4 提 交审批 分 行 法律 合 规部 （ 风险 管 理部 ） 合同 管 理岗 分 行 法 律 合 规 部（风险管理部）合同管理岗提交审核通过的合同。 E4 审批 分 行 法律 合 规部 （ 风险 管 理部 ） 部门 负 责人 分 行 法 律 合 规 部（风险管理部）部门 负 责 人 审 批 合同 ， 签 署 审 查 意见。 1)确保放 款审 查所 需资 料的 表面 真实性 、未按管理权限履行审批程序，逆程序操作签订合同的，对 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 完 整性 、合 规性 ，防 范放 款业 务操 作风险。 2)确保授 信业 务审 批要 求的 落实 ，满 足授 信业 务审 批要求。 外签订业务合同文本存在损害本行正当权益的内容和条款的，给予有关责任人员警告至记大过处分和罚款处理。 A5 是 否使 用合同 合 同 发起人 1) 是 ，转 节点 A6； 2)否，转节点A7。 A6 签章 、补 登签 订日期 合 同 发起人 合 同 发 起 人 点 击 “非格式合同” “合同履行”，查找该笔合同，补登签订日期。 A7 废止 ，填 写废 止原因 合 同 发起人 合同废止的填写废止原因。