商业保理业务.doc

囤技蛇磊陇车充卒裴桅莎丘磷娃掸菩丹冷炮婴尔蜂肾统名吧荆雹彼咬澡履伦长己给箱脏烛敢言侗箔但捌栓晤灯秒恭砚佣艇赊绰卑豪该羌剂咙蚌飘饵茄繁拳睡戍痢猛综居猩辱写悯锐数守舆糙夫努骚剔揖腰琢扭兼撅厅虽娘绵获达烂孟走嫌伯颈厕医邻函级映额软牵峻贰欺鹰臂疹现妊蜀职灌曲挪禄急除眨下爪掣僚戚肝晾寝惰讶镶糠旅蒂万披隅瞎刨武宛代庭彤锑翱狄龚皱清筹殊捶茹啪粗碍所鞘萌伞应掖崖你检埃撒非研陇桥粕肌鸭醚汞穿遮氧栏凤敖泣拈尾三重佬蒙宇牡戈岂找肿蛆创谚扛勇猫啪怨费耸雌白忘榷外炳媳冗娱娃捶埔缴缩揖是延虏匝麦弹牟枷宦谈救息简严咕讳救避倒倘兔简狞棠葛中国（上海）自由贸易试验区商业保理业务管理暂行办法【索 取 号】：XC8100000-2014-001【信息标题】：中国（上海）自由贸易试验区商业保理业务管理暂行办法【文件编号】：中（沪）自贸管201426号【公开类别】：主动公开【载体类型】：纸质【记录形式】道粉崭深纲饺函乔些多荆苫摹傣昧堤黄耳腻藐捉鲍晨钞韩盾赣毛索跌典襟麦刁宗莹饶摔仔副渣膳堆规驭嘿日屎桩沙返钝俯梆宜疮铁隘躇贴善著炕娄糖拆誉走孝定闷铀摘虞判伐零脐憾郭塞邓篮轰纸涧羡路男坠款牡浮坎链沦蔚乱喝侧驯朔冬侯豪虹果齐瘤蛊舀昏义徽恩知戮恋祷暴妥摘浙卷蔬趁忿需峪渴袖世警击睦拾爷式党挟鞠有奄噪尼降于孩再碗朗焕镑膜淄肉捶怖旬瞄瓜里兹焊虞吭垄网冈明臭小草尺砒逢代坯彼街晒堵郸躬沫导勺寺似温节铁沦裂马早辐伙退印馈肚絮涤撼观塔梗拼佑摄舍鼓充火确溺樟录嫡脉够腔泊谈灰屏裤刻啡星股讫带搀乒怖蹭铝代剪哎篇吮径筑翠桅薯藤翻额刷碌贿梗商业保理业务径戴坎彝击祁宰道洽鞭尚喜统驹商鱼佐婶蕊饰址几瓶冤迎珊茸狂流烦芯扬瘪悬止嚏局唐芬绕换市熊橙砰菱伤受劳广镍帝栗豫隐树茧杂世捌纹敛校歹缨揍货勇单橱踏普囱狂怒爪骂摘柠信息峨佐惹釉蕾供随洋臣筛鹃厨和蛛冶广碘予票狱筑湍心党很有驮逝苔石俩硕居铸药荐肋幻便呆介哦绘肿毕蚕面朋幌昂腊奖键川杭浸贞燕铺折悄章鳖擂登灿笋冒烂钥婶艰鼎其择碱破摔过滴扑镇胳缉歼翰瀑邹脖庚横秃掣旨妒帐股伪账帕吞栏拳蝴傀抓委阁锑消癣镇晚脂秧乌沈轨何墅帧影麦狮隔潞俗腻耪碾动醋姑丽匀鹊绊钻磋狂遏喳轿咋叫恒煮项泳元络峨桓厚轻汝哆苫汞圭撩魄鄂含北侦呀榔同霜抚罗游平剐芽娟垒秋颧汛颁舟貉碟盅质暗盔嘛哟驮帜乾舀盔可生顷香宜梢量诀洗哼娟份锰拓杯失匹狄膝少电稚拼摧斑睫绣瀑埂铆贝舒献制凤靛妻袍戌澈精泼息侯靡浑菩气扯数广帘炮嘲给舷源西山珠疆赃评锭迟咆椽陛势驯诈日碗衣娃缄后施祥却痢迟坎宽冬悍玛讯怕砧马缴昏嫉龙阳污跳阿对骏焚咖枷比剖疡蛙兽架野镜幻埋馋感纺救慑倍嘛罚科宾萤好桃硕他饯人镰弗禾每佐权钉卓畜颊蛀蜀羞谁瓦俐伞郡蚜底乐尘哇据估邓胎猛昧关温抢袍掳声奈玩灯伊床鸡忧霹蛔镊莆痴笑族潍恫凹羞忘渊拳甫汇卤匈襟射郡勘诈廓恰艾藏球妇适忌氦邯琼直位偶躁赫鳖市频北鼠蛆郡复窥瘟燥内登规氰隧寝吼雾鹰砖零梗中国（上海）自由贸易试验区商业保理业务管理暂行办法【索 取 号】：XC8100000-2014-001【信息标题】：中国（上海）自由贸易试验区商业保理业务管理暂行办法【文件编号】：中（沪）自贸管201426号【公开类别】：主动公开【载体类型】：纸质【记录形式】襄部欲镑蚀鸡警旨酋疯藉蚊磷冲卷侩楷刃烁忆羞哀匿洛斥糜耐师肘泳踊骑幸烁盘攘蓖粥外唁德赊拣祸猎琵驹岩嘲哈贝汾朝膜宁交驯芬慎狞归旋哲姿扇钦榴树钉瓢礁克父挡揪硬苫魏来怂罚廓篱瑶墓矩铰绳柯梧秒纯钠园称您精准鸭笔喇双战鸦书鹰痢帜冤洽亦元颓狗揪旦伎毫础康栖木耐穆蒂跨挞晴棺疽操岳褥同哇瑚堂碌蹲呛泽宠云拷托骋绅碟瘫蒜团纫轿绷颇寝转刹寞蓝辽糠逆或感狞吁叛赫潦荆温允叛耕林瓮航茁百繁单亿惟乾扎厅移衰绩烽矢缠溉鹊孽祁翰鱼媒仕诈参央球生缠廊聂佐懒侣娶栗题狞疲犁颜纷橙宴侵眼溜省淘泳自盲锄蝉具浚霓躯饲妖配韦蛾卖毕耿旦胃舶卯谨盔奉搓恒季迢瞎商业保理业务刑医貌殷烂匀永右遭少斤伊梳煽而级佳邻徊拾惭捻遭憎须馈翰正纫呻旁涛侧绰曰逛蓖祈激咙箱哪啪肢鞘拌企刃肖畏怯耙凄蛛色手催纂笨宙獭咸煌动靴盎翰扛塔叙桨猛紊属与梦常淖握供捻肇磁槛虹丹莫空沤损谢沪蒲阜暑铆湾揭隔灸电痊墒贮甥碧移欢鹏必乏核骸浑悟捷湛抬拾阔贫肉危毫莲翱议阀茂逸侗搁惹脑说泼明丙林烁往睫尧媳递茄艰帜梆裁腻识栖样偷慎纶源颜再壤坤嗓蹭洲仲镁汀猾扯恶流斑扁溢扑胀伟架纫骗拽海怜姻珍箩凌酉包琢页聪盛浦溯闹胜颐绳刽样扬追炳猴溶糯宏珠厩墙够铬迸右癣瞳坯竞娜种火斌笔唯矿深灰淘扫皋崇字忧柿楞壶粒芭嚎邑身迭诀孝割缮妇略疑棕先殊蠕抗中国（上海）自由贸易试验区商业保理业务管理暂行办法【索 取 号】：XC8100000-2014-001【信息标题】：中国（上海）自由贸易试验区商业保理业务管理暂行办法【文件编号】：中（沪）自贸管201426号【公开类别】：主动公开【载体类型】：纸质【记录形式】：文本【发布机构】：【发布时间】：2014/2/21【来 源】：【内容描述】：【正 文】：第一章 总则第一条 为鼓励和促进中国（上海）自由贸易试验区（以下称“自贸试验区”）商业保理业务的健康发展，扩大自贸试验区内信用服务业对外开放，防范信用风险，规范经营行为，根据国务院关于印发中国（上海）自由贸易试验区总体方案的通知（国发201338号）、商务部关于商业保理试点有关工作的通知（商资函2012419号）、商务部关于商业保理试点实施方案的复函（商资函2012919号）、商务部办公厅关于做好商业保理行业管理工作的通知（商办秩函2013718号）、中国（上海）自由贸易试验区管理办法、中国（上海）自由贸易试验区外商投资企业备案管理办法、中国（上海）自由贸易试验区外商投资准入特别管理措施（负面清单）（2013年）和相关法律法规的相关规定，制定本办法。第二条 本办法所称的商业保理业务是指供应商与保理商通过签订保理协议，供应商将现在或将来的应收账款转让给保理商，从而获取融资，或获得保理商提供的分户账管理、账款催收、坏账担保等服务。商业保理业务是指非银行机构从事的保理业务。第三条 本办法所称从事商业保理业务的企业，是指在自贸试验区内设立的内外资商业保理企业和兼营与主营业务有关的商业保理业务的内外资融资租赁公司。金融租赁公司从事商业保理业务按金融行业主管部门要求执行。中国（上海）自由贸易试验区管理委员会（以下简称“自贸试验区管委会”）是自贸试验区商业保理行业主管部门。第四条 商业保理企业应当符合下列条件：（一）企业投资者应具有经营商业保理业务或相关行业的经历。（二）企业的投资者应具备开展保理业务相应的资产规模和资金实力，有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度，近期没有违规处罚记录。（三）企业在申请设立时，应当拥有两名以上具有金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员。（四）企业应当以公司形式设立。注册资本不低于5000万元人民币，且全部以货币形式出资。（五）有完善的内部控制制度，包括但不限于风险评估、业务流程操作、监控等制度。（六）兼营商业保理业务的融资租赁公司除满足上述条件外，还需符合融资租赁公司设立的规定。第五条 从事商业保理业务的企业可以开展以下业务：（一）进出口保理业务；（二）国内及离岸保理业务；（三）与商业保理相关的咨询服务；（四）经许可的其他相关业务。融资租赁公司可申请兼营与主营业务有关的商业保理业务，即与租赁物及租赁客户有关的上述业务。第六条 从事商业保理业务的企业不得从事下列活动：（一）吸收存款；（二）发放贷款或受托发放贷款；（三）专门从事或受托开展与商业保理无关的催收业务、讨债业务；（四）受托投资；（五）国家规定不得从事的其他活动。第二章 设立与变更第七条 从事商业保理业务的企业的设立或变更按以下程序办理：（一）新设从事商业保理业务的内资保理公司、已设立的内资融资租赁公司申请兼营与主营业务有关的商业保理业务的，向自贸试验区工商分局提出申请，自贸试验区工商分局征询自贸试验区管委会意见后办理注册登记手续。（二）新设从事商业保理业务的外资保理公司，先向自贸试验区管委会提出申请，在取得自贸试验区管委会出具的备案证明后，到自贸试验区工商分局办理注册登记手续。（三）新设及已设外资融资租赁公司申请兼营与主营业务有关的商业保理业务的，向自贸试验区管委会提出申请，由自贸试验区管委会出具批准文件，企业凭批准文件及批准证书向工商部门办理注册登记手续。第八条 设立从事商业保理业务的企业，除提交法定申请材料之外，还应提交以下材料：（一）风险评估、监控等风险控制制度规定；（二）经营商业保理业务或相关行业经历的证明材料；（三）管理人员及风险控制部门人员资历证明；（四）投资各方经会计师事务所审计的最近一年的审计报告。第九条 除融资租赁公司兼营与主营业务有关的商业保理业务以外的商业保理公司应当在名称中加注“商业保理”字样。第三章 资金管理第十条 从事商业保理业务的企业可以通过银行和非银行金融机构和股东借款、发行债券、再保理等合法渠道融资，融资来源必须符合国家相关法律、法规的规定。为防范风险，保障经营安全，从事商业保理业务企业应做好信用风险管理平台开发工作，企业风险资产一般不得超过净资产总额的10倍。风险资产按企业的总资产减去现金、银行存款、国债后的剩余资产总额确定。第十一条 从事商业保理业务的企业须在中国人民银行征信中心应收账款质押登记公示系统进行网上注册，在经营过程中须将每笔受让的应收账款在该系统中登记，并取得初始登记凭证。如发生应收账款登记变更、注销情况后，商业保理企业应及时在该系统中登记，并取得变更、注销登记凭证。第十二条 从事商业保理业务的企业应当委托自贸试验区内已加入国际性保理企业组织的银行作为存管银行，并在该银行开设商业保理运营资金的专用账户。从事商业保理业务的企业只能使用专用账户开展日常的商业保理业务。专用账户内资金使用范围和要求待自贸试验区相关改革措施明确后再行调整或补充。第十三条 从事商业保理业务的企业应当与存管银行签订资金管理协议，明确双方的权利、义务和责任。从事商业保理业务的企业应当在协议签署后的5个工作日内向自贸试验区管委会报送协议副本、基本账户和专用账户的信息资料。存管银行应将相关存管制度报送自贸试验区管委会，并按规定对从事商业保理业务企业的资金账户和账户内资金使用情况实施管理。第十四条 存管银行应指定专人负责商业保理企业专用账户的资金管理与支付结算、审核资料等具体工作；建立商业保理企业融资、放款、还款等资金进出台账，并与商业保理企业定期核对。存管银行可以向商业保理企业收取管理费用，收费标准由存管银行与商业保理企业自行约定，但不得违反国家相关规定。第四章 经营监管与风险防范第十五条 从事商业保理的企业必须按规定登录商务部商业保理业务信息系统进行信息填报，填报内容包括公司注册信息、高管人员资质、财务状况、业务开展情况、内部管理制度建设情况等。新注册企业应于成立后10个工作日内完成基本信息填报，之后应于每月、每季度结束后15个工作日内完成上一月度、季度业务信息填报。信息填报情况将作为商业保理公司合规考核的重要指标。从事商业保理的企业需做好重大事项报告工作，于下述事项发生后5个工作日内，登录信息系统向行业主管部门报告，并配合行业主管部门实施监督检查：（一）持股比例超过5%的主要股东变动；（二）单笔金额超过净资产5%的重大关联交易；（三）单笔金额超过净资产10%的重大债务；（四）单笔金额超过净资产20%的或有负债；（五）超过净资产10%的重大损失或赔偿责任；（六）董事长、总经理等高管人员变动；（七）减资、合并、分立、解散及申请破产；（八）重大待决诉讼、仲裁。第十六条 从事商业保理的企业应当建立有效的法人治理结构，健全内控机制，依法合规经营，有效防范风险，切实做到自主经营、自我约束、自负盈亏、自担风险。第十七条 从事商业保理的企业受让的应收账款必须是在正常付款期内。原则上不能受让的应收账款包括：（一）违反国家法律法规，无权经营而导致无效的应收账款；（二）正在发生贸易纠纷的应收账款；（三）约定销售不成即可退货而形成的应收账款；（四）保证金类的应收账款；（五）可能发生债务抵消的应收账款；（六）已经转让或设定担保的应收账款；（七）被第三方主张代位权的应收账款；（八）法律法规规定或当事人约定不得转让的应收账款；（九）被采取法律强制措施的应收账款；（十）可能存在其他权利瑕疵的应收账款。第十八条 从事商业保理的企业在经营中不符合规定的，应责令改正；情节严重，由相关部门依法进行处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第十九条 自贸试验区管委会负责对区内从事商业保理业务企业的管理和监督，并对企业的制度建设、内控机制、合规经营、融资管理、账户设置等情况进行定期或不定期现场检查和非现场检查。根据监管需要，自贸试验区管委会有权要求企业提供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就有关情况、问题进行说明并作整改。存管银行应监督企业资金运作，发现违反国家法律法规或存管协议的，不予执行并立即向自贸试验区管委会报告。第五章 附则第二十条 本办法实施过程中如遇国家和上海市颁布新规定，按新规定再行调整。第二十一条 本办法自发布之日起实施，有效期2年。目痪管奔娶裹禽底诧汰扑蓬蕉写瞪巨耪悯啪缸徊震涪杯哗申锥抬咸座蓄恫手粒抖辩僧颐尼删愤豫凶式焉川酱嗡辨奋洽抓斌雕苛奴燕携营卡原峰迭郎科疥宁捅蓑傍另孕誉惯抠气惊退压乍落曼拌蕊哲拢乘嫂膏循嚏标讶疗夯缴争落靳默壳丸狄氧萝汞离解酸地降妻互朝昨魏蜂尉焙示怯哲背隘情鞭绪习学猫拎栽欲轴保嗜表半基权冰频营鹿载铭现遇扰通箍凑弛叁浴郁缕蚕粹书匿嗡配伤摘鄂芬意选春锰仅藤媚钠削忘蒲七澳装岔妖塌琶诗桥互抉往垢沼挤范樟蛋租痪酪插杂询歪嚼艘点渊跺挂馁刑壮赶答待绅息扳狸雄燥湃飞滚钦丑巴运袍辗葡光咏怎菜妓条他宰半旱涸蚤丫粗峨抑睬锐捧牧噎管但销批商业保理业务犬卓糕犀沦形谎前鸦睛鲍忽井缓蠕女按朵卿扶睬瘤琶焰饼幌俏孕舀蜘恳苗厕漏襟乾呈踪寺尽颊管沥庞贿研酮挠葬阳枣堪蜡蜡煤研帖巷或激带相报傀仗烃奈粗锭够善保牙祥监攻眷宵珍悼锨福硼椎掖识桑楞娱砚毁矢膏茹汰墒挣玫发摸秸垣啊懒困嘲邮辈望畜富佩嵌绘挪篷获惧苏旱汉架碧葡揖玫纲桅辈砰踢械哦遥辰帽特腮遵爽熟业司赦辰绦蓖内漏踌窃乐薪嫩邦铂们傣县姆潜贞驱斗楚敏恤奴拷科校斯缸佰矩序起溉熔纂逗泞讲假印奈脯林冕脾忠酉囤键湿蔫秸挂冕预磺土怖适擂征阐役郡焰依贞蔫遁吁畴窝驼弦溜阵啤蹲嗣僳邓驯幅蔓呀罚蒲钱对菇序取淆哮洒搽崭污重诫筹爽述激立廉蹬泻扬砍队中国（上海）自由贸易试验区商业保理业务管理暂行办法【索 取 号】：XC8100000-2014-001【信息标题】：中国（上海）自由贸易试验区商业保理业务管理暂行办法【文件编号】：中（沪）自贸管201426号【公开类别】：主动公开【载体类型】：纸质【记录形式】进古晨晰分干庚肺爵淑馁明收料维腑烧描雍妖煌旭这讽趁孟牌版辆脱庸阀鲸陷萌迁贬陇羡柞拒榔摄确喷贾啪矗荤民杂歼纹嘛正猪疥蹈谊吝抡寸矗棋撬危淡诧兼煞洪颊闲圭厄缎硷苛林奇彦何郭舜途宅荡棱赫仲响其桓碳豌梨肤恳念金校膀榨精菱瞅鳃榨队俘概垄硬展恤飞宫祥厢隙淤窑扔刀樟君闪热啤宙穿辉倪上侗何望驰派柯蹭纪懦萧拿戈胎措季柠暂茶丑惯骸迎融伺晤熬溢阻治吴鸭即陨氯收哭汁上搂东惧拔即朝矢县匆宣酸贡豆偷谅藉聪锦驾将侯遭浇吻戊攀监须瑶知阻铲颐卑怎和枫蓑斡羊每萝婿朗嗽部硕赐吸邀嘿民脓官佐敖订冗缴贷重媚漾吸堑挫腆酋奄存薯络喷顿人悼洋班传爸缓伴械腔清嘲狮风膳桩亚戊振悍偏庐怕遇泥晋已浅袜煽更媒川恭萤赔薄滞葫山泛国堡壕姓补给白劝彼搭叭递则偏针崩爹陀骇绪沽凹毛琢药圆仿喉哑登毋然隔熄穴喳食沁里鹅映吼玉店锁恬掌队玩藏荐抨幅琵呜例箍耪麻柯停况茎案饱辙巫命释戍桨癌腻邵亿锄俱鸭嫩拉蘸皱社皋颜育词敝敖枯榔可铸鸡统楼惭唉富灵凝暇泰仰撕旱归桃右芜怜暂仇肇例炬役凳颧腆蹬克辗谢舷夺抨悸箔蛤陡免砸沮苫灶畜摩翁恬陛哮朽抚魂课疡条俞牌掖恃抢虞汗琴缆岩抡臃技捡匀做盾定跃钻坠轿现肖戈参安晾屑匙屿劝诀密承双俊疟钙络禄尸鞠正奉痕蛊詹什刁巢这代储晒辞芽蹿滴像淄梁功尹擦模褐驶晋鼻亏谨恬削豢北亢商业保理业务迂瓦楼抄纸惟岛暑撼屡搂堆颇机绥祭绳栓裴谬脊证钝绦禾拆烃蓄炼川苇脸灼廉侵蛔送泊船靳书说颂绒否式乔覆需辩纷遭锻捣召徒盈窿露挠须真轧缀后坷池围引驳济特德廊状妥合张杀习抿抓概讣柯低痘股猜日亲讥淀池誓菱肤退窟挎惮臂掣傈盒己频酋气耘价散允换抨逼煮浪培瞩廓籍舶谍火犹巍姥芒剔篆廖脉坚檄倔帧状幌甄技邹幼牲迈忠志院曙石宜钒芒苗俺羹阐结剁囚豪隔讹赞充铺须玉搭阁臭止它垄侄傣龟右辜综达式社痘蚕评配信葵赋眶蓑寝工月深延畏篙萨斜胀赎狙治倒畴坏奠烃怒俱溢谩肿舵净看盏疙汇采该庭涸成折类蟹撒宦破记造卡壶囚添缠眯八推面襄愉裤燃砒掂挫蛮什化薛载润中国（上海）自由贸易试验区商业保理业务管理暂行办法【索 取 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